كيفية اختيار أفضل وسيط على الإنترنت

لم يكن هناك وقت أفضل من أي وقت مضى لأن تكون مستثمرًا: المنافسة بين الوسطاء عبر الإنترنت شرسة ، مما يعني انخفاض التكاليف وزيادة الخدمات. ومع ذلك ، مع تزايد الطلب على الوسطاء عبر الإنترنت ، نرى المزيد من الشركات الجديدة تدخل المجال ، على أمل الاستفادة من الزيادة في مستثمري التجزئة. يمكن أن يجعل ذلك من الصعب على المستثمرين العثور على وسيط مناسب لهم.

إذن كيف تختار الوسيط المناسب لك? هناك الكثير من العوامل التي يجب مراعاتها ، ومن المرجح أن القرار سيأتي إلى الأولويات الفردية. يرغب بعض المستثمرين في دفع عمولات تجارية أعلى لمنصة متطورة ؛ يحسب الآخرون التكاليف قبل كل شيء. قد يرغب البعض في التمسك بأكبر المؤسسات المالية ذات الاسم الثقيل ؛ قد يكون الآخرون أكثر اهتمامًا بالبحث عن الوسطاء الأصغر للعثور على ما يناسبهم تمامًا.

ولكن بغض النظر عن الوسيط الذي تختاره في النهاية ، يبدأ البحث عادةً في نفس المكان: معرفة أهدافك الاستثمارية.

اختيار أفضل وسيط على الإنترنت

قبل أن تبدأ في غربلة الوسطاء عبر الإنترنت ، أجب عن بعض الأسئلة حول أهدافك الاستثمارية. هل تأمل في الاستثمار في عدد قليل من الأسهم الفردية? تبحث عن صندوق تقاعد طويل الأجل? مهتم بالتداول اليومي أو استراتيجيات الاستثمار الأكثر تقدمًا ، مثل الخيارات? (لست متأكدا من أين تبدأ? تعرف على الطرق المختلفة لاستثمار الأموال.)

بمجرد معرفة أنواع الاستثمارات التي تهتم بها ، يمكنك البدء في تقييم الوسطاء بناءً على بعض العوامل ، بما في ذلك:

  • اللجان.

  • مصداقية.

  • الحد الأدنى للحساب.

  • رسوم الحساب.

  • التسعير والتنفيذ.

  • الأدوات والتعليم والميزات.

  • الترقيات.

»لقد قمنا بهذا العمل الشاق من أجلك. انتقل إلى اختياراتنا لأفضل الوسطاء لكل نوع من المستثمرين.

انظر إلى العمولات على الاستثمارات التي ستستخدمها كثيرًا

يقدم الوسطاء عمومًا قائمة مماثلة من خيارات الاستثمار: الأسهم الفردية ، والخيارات ، والصناديق المشتركة ، والصناديق المتداولة في البورصة ، والسندات. سيوفر البعض أيضًا الوصول إلى العملات المشفرة وتداول العقود الآجلة وأسواق صرف العملات الأجنبية. (استكشف قائمتنا الكاملة لأفضل الوسطاء عبر الإنترنت للمبتدئين لمعرفة من يقدم ماذا.)

ستحدد الاستثمارات التي يقدمها الوسيط أمرين: ما إذا كانت احتياجاتك الاستثمارية ستُلبى ومقدار ما ستدفعه في العمولات. انتبه جيدًا للعمولات المرتبطة باستثماراتك المفضلة:

  • الأسهم الفردية: لا يزال بعض الوسطاء يتقاضون عمولة لشراء وبيع الأسهم ، إما لكل صفقة أو لكل سهم. ومع ذلك ، فإن الغالبية العظمى من الوسطاء عبر الإنترنت لا يتقاضون عمولة الآن. شاهد أفضل السماسرة لتداول الأسهم.

  • الخيارات: غالبًا ما تخضع تداولات الخيارات لعمولة تداول الأسهم (إذا فرضها الوسيط) ، بالإضافة إلى رسوم لكل عقد ، والتي تتراوح عادةً بين 15 سنتًا و 1 دولار أمريكي.50. راجع قائمة NerdWallet لأفضل الوسطاء لتداول الخيارات.

  • الصناديق المشتركة: يتقاضى بعض الوسطاء رسومًا لشراء الصناديق المشتركة. يمكنك الحد من تكاليف معاملات الصناديق المشتركة أو تجنبها تمامًا عن طريق اختيار وسيط يوفر صناديق استثمار مشتركة بدون رسوم. (تحمل الصناديق المشتركة أيضًا رسومًا داخلية تسمى نسب المصاريف. لا يتقاضى الوسيط هذه الرسوم ، بل يتقاضاها الصندوق نفسه.) انظر ترتيب أفضل الوسطاء لصناديق الاستثمار المشترك.

  • صناديق الاستثمار المتداولة: تتداول صناديق الاستثمار المتداولة مثل الأسهم ويتم شراؤها بسعر السهم ، لذلك غالبًا ما تخضع لعمولات تداول الأسهم ، إذا قام الوسيط بفرض رسوم عليها. لكن العديد من الوسطاء يقدمون قائمة بصناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة. إذا كنت تخطط للاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة ، فيجب عليك البحث عن أحد هؤلاء الوسطاء. فيما يلي قائمة بأفضل الوسطاء لمستثمري ETF.

  • العملات المشفرة: بدأ المزيد والمزيد من شركات السمسرة في إتاحة الوصول إلى عدد قليل من العملات المشفرة ، ولكن تأكد من فهمك للمخاطر وهياكل الرسوم التي قد ترتبط بهذه الصفقات.

  • السندات: يمكنك شراء صناديق السندات المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة بدون رسوم باستخدام الصناديق المشتركة بدون رسوم المعاملات وصناديق الاستثمار المتداولة الخالية من العمولات. قد يفرض الوسطاء رسومًا على شراء السندات الفردية ، بحد أدنى وأقصى رسوم.

ابحث عن وسطاء يتمتعون بسجل حافل من الموثوقية

هناك مجموعة واسعة من الوسطاء هناك. كان بعضها موجودًا منذ عقود ، في حين أن البعض الآخر جديد نسبيًا على الساحة. هذا لا يعني أن هؤلاء الوافدين الجدد غير جديرين بالثقة - إذا كانوا يتعاملون مع صفقات لأشخاص آخرين ، فإنهم يخضعون لرقابة هيئة الأوراق المالية والبورصات وهم أعضاء في هيئة ذاتية التنظيم ، مثل تنظيم الصناعة المالية السلطة - ولكن هذا يعني أنها لم يتم إثباتها خلال سيناريوهات سوق الأسهم المختلفة.

خذ جنون تداول GameStop في أوائل عام 2021 ، على سبيل المثال. في هذه الحالة ، رأينا العديد من شركات السمسرة تقيد التداول بشكل ما ، بينما لم يقم آخرون بذلك. لماذا? إنه أمر معقد للغاية ومن المحتمل أنه لم يكن موحدًا في جميع شركات السمسرة ، ولكن باختصار ، كان لدى أكبر شركات السمسرة الراسخة ما يكفي من النقود لضمان مرور صفقات عملائها - وهو ضمان يطلبه المنظمون. كان على الوسطاء الذين ليس لديهم نقود كافية لتغطية متطلبات رأس المال أن يفرضوا قيودًا على التداول.

إذا كان هذا يثير قلقك ، فقد ترغب في التفكير في الاستثمار مع مؤسسة كبيرة. ولكن إذا كان كل ما تحتاجه هو حساب استثماري بدون زخرفة ، ولم تؤثر أحداث مثل زيادة شراء GameStop شخصيًا على إستراتيجية الاستثمار الخاصة بك بأي شكل من الأشكال ، فمن المحتمل أن تكون التطبيقات المختصرة أو الوسطاء الأصغر مناسبًا لك.

انتبه للحد الأدنى للحساب

يمكنك العثور على الكثير من الوسطاء ذوي التصنيف العالي بدون حد أدنى للحساب. لكن بعض الوسطاء يطلبون حدًا أدنى من الاستثمار الأولي ، ويمكن أن ينحرف نحو 500 دولار أو أكثر. تتطلب العديد من الصناديق المشتركة أيضًا حدًا أدنى من الاستثمارات ، مما يعني أنه حتى إذا كنت قادرًا على فتح حساب وساطة بمبلغ صغير من المال ، فقد يكون من الصعب استثماره بالفعل.

ومع ذلك ، فإنه ليس من المستحيل: لدينا استراتيجيات لكيفية استثمار 500 دولار وكيفية استثمار 1000 دولار.

احترس من رسوم الحساب

قد لا تتمكن من تجنب رسوم الحساب تمامًا ، ولكن يمكنك بالتأكيد تقليلها. يفرض معظم الوسطاء رسومًا على تحويل الاستثمارات أو الأموال النقدية ، أو لإغلاق حسابك. إذا كنت تقوم بالتحويل إلى وسيط آخر ، فقد تعرض هذه الشركة الجديدة سداد رسوم التحويل الخاصة بك ، على الأقل بحد أقصى.

يمكن تجنب معظم الرسوم الأخرى ببساطة عن طريق اختيار وسيط لا يفرض عليهم رسومًا ، أو عن طريق إلغاء الاشتراك في الخدمات التي تكلف أكثر. تشمل الرسوم الشائعة التي يجب الانتباه إليها الرسوم السنوية ورسوم عدم النشاط واشتراكات منصة التداول والرسوم الإضافية للبحث أو البيانات.

»تعرف على المزيد حول رسوم السمسرة وكيفية تقليلها

انظر إلى التسعير والتنفيذ

أصبح من الشائع الآن أن تقدم شركات السمسرة صفقات مجانية ، لذا فإن التكلفة ليست بنفس القدر من الاعتبار. ومع ذلك ، بالنسبة للمتداولين النشطين الذين يرغبون في تنفيذ صفقاتهم بأفضل سعر متاح - حتى لو كان هذا فرقًا ببضعة بنسات - فإن الممارسة المثيرة للجدل المتمثلة في الدفع لتدفق الأوامر ، سواء قبلتها الوسيط أم لا ومقدار التكلفة التي يتقاضونها قد يكون عاملا في أي سمسرة تختار.

إذن ما هو الدفع لتدفق الطلب? يصبح الأمر معقدًا بعض الشيء ، ولكن إليك نظرة عامة رفيعة المستوى.

الدفع لتدفق الطلب

عندما تقوم بإجراء صفقة مع وسيط ، قد يرسل هذا الوسيط عملية التداول إلى صانع سوق تابع لجهة خارجية - في الأساس مؤسسة مالية أو بنك كبير - يقوم بالفعل بإجراء التجارة ، ويربط بين المشترين والبائعين. يكسب صانعو السوق أموالهم عن طريق شراء ورقة مالية من البائع ، ثم يستديرونها ويبيعونها إلى مشترٍ آخر مقابل مبلغ أكبر قليلاً ، غالبًا بفارق بنسات قليلة. ولكن عند القيام بذلك على نطاق واسع ، يمكن أن تضيف هذه البنسات ما يصل إلى الإيرادات الرئيسية لصانع السوق.

من مصلحة صانع السوق للوسطاء إرسال أكبر عدد ممكن من الصفقات ، وقد يكونون على استعداد لدفع الوسطاء لإرسال التداولات بطريقتهم لتحقيق ذلك. وإذا قبل الوسيط هذه المدفوعات ومسارات الصفقات إلى صانع السوق الذي يقوم بالدفع ، فيقال إن الوسيط يقبل الدفع مقابل تدفق الطلبات.

هل الدفع مقابل تدفق الطلب سيئ?

تروج بعض شركات السمسرة ، مثل Merrill Edge ، لحقيقة أنها لا تأخذ مدفوعات لتدفق الطلبات ، مما يبرز أن صناع السوق يتنافسون بالفعل للحصول على طلباتهم. ومع ذلك ، فإن مؤيدي الدفع مقابل تدفق الطلبات يجادلون بأن المدفوعات التي يتلقونها من صانعي السوق تمكنهم من الحفاظ على انخفاض تكاليف التداول لمستثمري التجزئة.

لكن الوسطاء الذين لا يأخذون الدفع مقابل تدفق الأوامر يجادلون بأن صفقات العميل سيتم تنفيذها بأسعار أفضل لأن الوسيط يوجه التجارة بناءً على أفضل سعر متاح. يقول منتقدو نظام الدفع مقابل تدفق الطلبات إنه يمكن أن يصبح تضاربًا في المصالح للوسطاء ؛ أي أنهم قد يوجهون الصفقات إلى صانع السوق الذي يدفع لهم أكثر ، حتى لو كان ذلك يعني سعر تنفيذ أسوأ للمتداول.

في عام 2020 ، على سبيل المثال ، اتهمت لجنة الأوراق المالية والبورصات Robinhood بتهمة الخطأ في الدفع مقابل سياسات تدفق الطلبات. ادعت شركة Robinhood أن جودة تنفيذها مطابقة أو تفوقت على منافسيها ، لكن لجنة الأوراق المالية والبورصات وجدت أن Robinhood قدمت بالفعل أسعارًا تجارية منخفضة ، ويرجع ذلك في جزء كبير منه إلى مدفوعاتها "المرتفعة بشكل غير عادي " لمعدلات تدفق الطلبات. صرحت لجنة الأوراق المالية والبورصات أن هذه الأسعار المنخفضة بشكل إجمالي حرمت العملاء من 34 دولارًا.مليون شخص بين عامي 2015 و 2018.

خلاصة القول: إذا كان سعر التنفيذ مصدر قلق بالنسبة لك ، فتأكد من النظر في جودة تنفيذ الوسيط قبل الغوص في. ولكن إذا كنت مستثمرًا جديدًا ، فأنت لا تخطط للتداول كثيرًا وتركز على العوائد طويلة الأجل ، فلا ينبغي أن يكون سعر التنفيذ مصدر قلق كبير.

»مهتم بالتداول? اقرأ دليلنا حول كيفية شراء الأسهم

ضع في اعتبارك الأدوات والتعليم والميزات

إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار ، فقد يكون من الأفضل البحث عن وسيط يقدم موارد تعليمية مجانية ، مثل الندوات المباشرة عبر الإنترنت ، وأدلة إرشادية شاملة ، ودروس بالفيديو ، ومسارد ، والمزيد.

وإذا كنت مهتمًا بالتعلم المستمر حول استراتيجيات التداول المتقدمة مثل الخيارات ، فتأكد من البحث عن مدى جودة دعم الوسيط لعملائه في مساعدتهم على فهم مخاطر مثل هذه الاستراتيجيات. قد يعني هذا إرشادات من فريق دعم العملاء عند الاتصال ، أو وظيفة الدردشة الحية أو تعليمات واضحة ومتعمقة حول كيفية استخدام هذه المنتجات الاستثمارية بشكل مسؤول.

ميزة أخرى رائعة يجب البحث عنها هي الأسهم الجزئية ، والتي تتيح للمستثمرين شراء الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة بالمبلغ بالدولار ، بدلاً من عدد الأسهم. هذا مفيد بشكل خاص للمستثمرين الذين ليس لديهم الكثير من المال للاستثمار ولكنهم يرغبون في بناء محفظة متنوعة ، أو يتطلعون إلى إعداد استراتيجية متوسط ​​التكلفة بالدولار. (تعرف على المزيد حول الأسهم الكسرية.)

قد يرغب المتداولون النشطون في الحصول على المزيد من حساب الوساطة الخاص بهم. يقدم بعض الوسطاء منصات قابلة للتنزيل قابلة للتخصيص بدرجة كبيرة مع أدوات تحليل متعمقة ، أو الوصول إلى أبحاث وبيانات إضافية مقابل تكلفة إضافية. إذا لم تكن هذه أنواع الأدوات والموارد التي ستحتاج إليها ، فتأكد من تجنب دفع المزيد مقابلها.

استفد من الترقيات

يقوم الوسطاء عبر الإنترنت ، مثل العديد من الشركات ، بإغراء عملاء جدد بصفقات ، مثل المكافأة النقدية على مبالغ إيداع معينة. ليس من الحكمة اختيار وسيط فقط على عرضه الترويجي - يمكن أن تؤدي العمولة المرتفعة على المدى الطويل بسهولة إلى القضاء على أي مكافأة أو مدخرات أولية - ولكن إذا كنت عالقًا بين خيارين ، فقد يؤثر العرض الترويجي على أحدهما بطريقة أو بأخرى.

تقييمات الوسيط عبر الإنترنت لـ NerdWallet

مراجعة الوسطاء هو أفضل ما نقوم به. تقييماتنا شاملة وشاملة - والأهم من ذلك - موضوعية.

إذا كنت تكافح لفرز ما ورد أعلاه ، أو كنت تريد فقط طمأنة رأي خبير ، فنحن هنا للمساعدة. ينظر فريقنا في جميع العوامل الموضحة أعلاه لاختيار أفضل الوسطاء لكل نوع من المستثمرين.

تريد استكشاف المزيد من الخيارات? تحقق من اختياراتنا لـ:

  • أفضل الوسطاء لتداول الأسهم.

  • أفضل الوسطاء للاستثمار للأطفال.

  • أفضل الوسطاء لمستثمري ETF.

  • أفضل الوسطاء للمستثمرين المبتدئين.

  • أفضل الوسطاء لتداول الخيارات.

  • أفضل الوسطاء لتداول الأسهم مجانًا.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here