كيفية اختيار أفضل قرض عقاري

إذا كان التسوق للحصول على قرض عقاري ممتعًا مثل التسوق لشراء حذاء - أو هاتف ذكي أو شاشة تلفزيون كبيرة. إن البحث عن هذه الصفقات وتوفير بضعة دولارات يستحق فترة ما بعد الظهيرة أو اثنتين ، صحيح? لكن الوقت والجهد المستغرقين في فك شفرة المصطلحات وتطبيقها على المقرضين عند التسوق للحصول على قرض عقاري قد لا يؤديان إلى نفس الشيء.

ومع ذلك ، يمكنك جعل هذا خاليًا من الألم قدر الإمكان. فيما يلي ست خطوات لاختيار قرض الرهن العقاري المناسب.

»المزيد: أفضل مقرضي الرهن العقاري في مجموعة متنوعة من الفئات

1. اكتشف مقدار ما يمكنك تحمله

نظرًا لأن هذه عملية شراء مكونة من ستة أرقام ، فربما تتساءل بالفعل عما إذا كان حقًا في متناول يدك المالية. يمكن أن تساعدك الآلة الحاسبة في تحديد المبلغ الذي يمكنك شراءه من المنزل.

إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة ، فمن المرجح أن يكون المقرضون أكثر تفاؤلاً بشأن مقدار المنزل الذي يمكنك شراؤه. ضع في اعتبارك أن وظيفتهم هي بيع قرض - مهمتك هي سداده. لذا اترك بعض المساحة في ميزانيتك للحياة المعيشية.

»المزيد: هل يجب أن أشتري منزلاً? كيف تعرف ما إذا كنت مستعدًا

2. حدد هدف توفير التكاليف الأولية

لا يريدك المقرضون فقط أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض كبير ، بل يريدون أن يكون لديك بعض المال في البنك للدفعة الأولى وقائمة طويلة من تكاليف الإغلاق أيضًا.

تبدو الدفعة الأولى دائمًا كطلب كبير ، ولكن من مصلحتك أن تحافظ على شرائك بقليل من حقوق الملكية الفورية للمنزل عن طريق خفض قدر ما تستطيع بشكل مريح. مع دفعة أولى صغيرة جدًا - ومع تراجع بسيط في سوق العقارات - يمكنك الحصول على قرض كبير ومنزل أقل مما تدين به. ليس مكانًا جيدًا تتواجد فيه إذا كنت مجبرًا على التحرك.

»المزيد: شاهد برامج المساعدة على الدفعة المقدمة المتوفرة في ولايتك

3. ضع في اعتبارك طول مدة قرض الرهن العقاري

في المرة الأولى التي سمعت فيها عبارة "قرض عقاري لمدة 30 عامًا " ، ربما تكون قد اختنقت قليلاً ، أليس كذلك? هذا التزام طويل الأمد. ولكن هناك أيضًا قروضًا مدتها 10 و 15 عامًا - حتى أن بعض المقرضين يقدمون أطوال قروض متفاوتة مع "كتابة برامج الرهن العقاري " بأي مدة خلال 10 إلى 30 عامًا ، كما يقول جون باتاكي ، نائب الرئيس التنفيذي في TIAA Bank.

إذا كانت ميزانيتك تسمح بدفع مبلغ أكبر لقرض قصير المدة ، يقول باتاكي إنه من المحتمل أن ترى فائدتين: انخفاض كبير في إجمالي مصروفات الفائدة على مدى فترة الرهن العقاري ومعدل رهن عقاري أفضل.

»المزيد: احسب 15 سنة مقابل. سداد الرهن العقاري لمدة 30 سنة

4. اختر النوع الصحيح من الرهن العقاري

هذا هو المكان الذي تغوص فيه معظم المقالات في مجموعة من شروط الرهن العقاري المذهلة للعقل. فقط اعلم أن هناك أنواعًا خاصة من القروض للمقترضين:

  • بعلاقة عسكرية. (انظر قروض VA.)

  • من يرغب في العيش في منطقة ريفية أو ضواحي. (انظر قروض وزارة الزراعة الأمريكية.)

  • الذين لديهم درجة ائتمان أقل. (انظر قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.)

  • من يشتري منزلًا يكون أغلى قليلاً - أو كثيرًا - مما تسمح به إرشادات القروض القياسية. (انظر القروض الضخمة.)

إذا كنت لا تتناسب تمامًا مع أي من الأوصاف أعلاه ، فمن المحتمل أنك مرشح جيد للحصول على القروض التقليدية التي يفضلها معظم المقرضين.

5. تعرف على كيفية عمل معدلات الفائدة على الرهن العقاري

السعر الذي ستدفعه لاقتراض المال لمنزلك ، معدل الفائدة ، هو مفتاح آخر لاختيار أفضل قرض عقاري. تتحرك معدلات الرهن العقاري كثيرًا - في الواقع طوال اليوم ، وكل يوم يكون فيه سوق السندات مفتوحًا. دون الذهاب إلى وول ستريت بالكامل ، إليك ما تريد معرفته: يمكنك تثبيت سعر الفائدة على قرضك على المدى الطويل ، أو تركه يتحرك مع السوق وتعديله مرة واحدة في السنة.

قد يبدأ الرهن العقاري ذو معدل الفائدة الثابت والمضمون مدى الحياة أعلى قليلاً من الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل في السوق ، أو ARM. لكن معدل ARM المنخفض الذي يتم إعادة تعيينه مرة واحدة في السنة بعد فترة أولية مدتها ثلاث أو خمس أو سبع أو 10 سنوات ، يمكن أن يذهب إلى أي مكان - لأعلى أو لأسفل أو جانبيًا.

"يمكنك تثبيت سعر الفائدة على قرضك على المدى الطويل ، أو السماح له بالتحرك مع السوق وتعديله مرة واحدة في السنة. "

يقول باتاكي أن تسأل نفسك ، "ما هي نواياك لهذا المنزل? "هل لديك خطة خمسية ومن ثم تتوقع الانتقال إلى منزل أفضل - أو في جميع أنحاء البلاد?

"لذا عليك أن تبدأ بـ " ما هو [الوقت المقدر الذي أخطط للبقاء فيه في هذا العقار ، أو الاحتفاظ برهن عقاري على هذا العقار ، ' "يقول باتاكي.

إذا كنت متأكدًا من أنك ستنقل الرهن العقاري أو تعيد تمويله أو تسدده قبل انتهاء صلاحية السعر المضمون في ARM ، فقد يكون الرهن العقاري القابل للتعديل خيارًا جيدًا. ومع ذلك ، إذا كنت تعيش في المنزل لمدة سبع سنوات وقررت أنك تريد البقاء في المنزل ، فقد تكون أسعار الفائدة المتاحة لإعادة التمويل إلى قرض بسعر ثابت أعلى بكثير بحلول ذلك الوقت.

»أكثر: كيف يتم تحديد معدلات الرهن العقاري

يستعد لشراء منزل? سنجد لك مقرضًا عالي التصنيف في بضع دقائق فقط.

أدخل الرمز البريدي الخاص بك لتبدأ في مباراة شخصية للمقرض.

6. تسوق من مقرضي الرهن العقاري مثلك للتسوق لشراء الأحذية

لقد وفرنا أهم طريقة للحصول على أفضل قرض عقاري لآخر مرة: تسوق من ثلاثة مقرضين أو أكثر. تسوق كما تفعل للأحذية ، أو أيًا كان الشيء الذي تميل أكثر إلى البحث عنه بحماس.

لأن ما تدخره على المنزل من خلال التسوق للمقرض بأفضل سعر رهن عقاري وأقل رسوم ابتدائية يمكن أن يشتري لك الكثير من الأحذية والهواتف الذكية وأجهزة التلفزيون ذات الشاشات الكبيرة.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here