كيفية اختيار بطاقة ائتمان 0٪ APR

إذا كنت تسعى لتخفيف العبء المالي لتحمل الديون أو تريد بعض الوقت الإضافي لسداد عملية شراء كبيرة ، يمكن أن تكون بطاقة ائتمان بمعدل نسبة مئوية تمهيدية 0٪ حلاً مثاليًا. اعتمادًا على شروط بطاقة ائتمان محددة ، سيتم تطبيق فترة النسبة المئوية السنوية 0٪ على عمليات الشراء أو تحويلات الرصيد أو كليهما.

هناك الكثير من الخيارات المتاحة في السوق ، ولكن ستكون بطاقة الائتمان المناسبة بنسبة 0٪ APR هي الخيار الأفضل الذي يلبي احتياجاتك أو ظروفك. إليك ما يجب مراعاته.

»المزيد: أفضل بطاقات NerdWallet منخفضة الفائدة و 0٪ APR

1. حدد هدفك

عندما تسعى للحصول على إعفاء من الديون ذات الفائدة المرتفعة ، فذلك عمومًا لسبب من سببين:

  • أنت تقوم بعملية شراء كبيرة. عندما لا يكون لديك المال على الفور ولكن هناك مصروفات عاجلة أو صفقة جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها ، تتيح لك البطاقة التي تحتوي على عرض مقدمة بنسبة 0٪ APR على المشتريات تقسيم المصروفات إلى المزيد دفعات شهرية يمكن التحكم فيها. عند تقييم مثل هذا العرض ، ضع في اعتبارك طول الفترة الترويجية ، ونسبة الفائدة السنوية المستمرة عند انتهاء فترة 0٪ هذه ، وما إذا كانت البطاقة تحمل رسومًا سنوية. (معظم بطاقات ائتمان المقدمة بنسبة 0٪ الجيدة لا تفرض رسومًا سنوية.)

  • كنت تبحث عن تخفيف الديون. باستخدام بطاقة ائتمان تحويل الرصيد التمهيدية بنسبة 0٪ APR ، يمكنك تحويل الديون الحالية إلى بطاقة ائتمان جهة إصدار أخرى بفائدة أقل - في هذه الحالة ، 0٪ لفترة ترويجية. تفرض معظم البطاقات رسوم تحويل رصيد تتراوح من 3٪ إلى 5٪ من المبلغ المحول ، ولكن من الممكن العثور على بطاقات الائتمان التي لا تحتوي على رسوم تحويل الرصيد. إذا كانت البطاقة التي تفكر فيها تتقاضى مثل هذه الرسوم ، فلا يزال من الممكن أن تستحق العناء - لكنها تدفع مقابل القيام بالحسابات. استخدم الآلة الحاسبة الخاصة بنا لتحديد ما إذا كانت رسوم تحويل الرصيد لمرة واحدة على بطاقة مقدمة بنسبة 0٪ أكبر (أو أقل) مما ستدفعه كفائدة على دينك الحالي خلال نفس الفترة الزمنية.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

بالطبع ، من الممكن أيضًا أن تبحث عن كليهما - بطاقة بها عرض مقدمة بنسبة 0٪ APR على كل من عمليات الشراء والتحويلات. هم موجودون ، لكن المصطلحات تختلف. على سبيل المثال ، الرسوم السنوية 0 $ Discover it® Balance Transfer تأتي مع العرض التمهيدي التالي: احصل على 0٪ مقدمة APR على المشتريات لمدة 6 أشهر و 0٪ مقدمة APR على تحويلات الرصيد لمدة 18 شهرًا ، ثم معدل APR المستمر البالغ 11.99٪ -22.٪ 99 متغير أبريل.

بشكل عام ، إذا كان لديك دين تتطلع إلى تقليله ، فقد لا يكون من المنطقي إجراء عملية شراء كبيرة في نفس الوقت الذي يتم فيه تحويل الرصيد ، إلا إذا كنت واثقًا من أنه يمكنك سداد هذه الأرصدة قبل نهاية فترة العرض 0٪.

»المزيد: أعلى NerdWallet بطاقات رسوم تحويل الرصيد

نصيحة Nerdy: بالنسبة لأي من الهدفين ، احرص على عدم الخلط بين عرض تقديمي بنسبة 0٪ APR وعرض فائدة مؤجلة. على عكس عرض نسبة الفائدة السنوية 0٪ الحقيقي على بطاقة ائتمان صادرة عن البنك ، فإن عرض الفائدة المؤجلة لا يتنازل عن الفائدة ، بل فقط يضعها جانبًا لبعض الوقت. إذا كنت لا تزال مدينًا بأي أموال بعد انتهاء فترة العرض - حتى لو كانت بضعة سنتات فقط - فسيتعين عليك دفع جميع الفوائد التي تمت إضافتها بأثر رجعي. يمكن أن يكون مئات الدولارات.

»المزيد: كيفية تحويل رصيد بطاقة الائتمان في 5 خطوات

2. احسب مقدار الوقت الذي ستحتاجه

تعني فترة APR التمهيدية الأطول بنسبة 0٪ مزيدًا من الوقت لتقليل ديونك ، ويمكن أن تتراوح النوافذ الترويجية على بطاقات الائتمان من ستة أشهر إلى ما يقرب من عامين. ولكن عندما يتعلق الأمر بعرض تحويل الرصيد ، فاعلم أن الفترات الطويلة قد تعني رسوم تحويل أعلى ، والتي بدورها يمكن أن تقضي على مدخراتك الإجمالية.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

بطاقة Citi Simplicity® ، على سبيل المثال ، لديها رسوم سنوية قدرها 0 دولار وتأتي مع مقدمة بنسبة 0 ٪ APR لمدة 21 شهرًا على تحويلات الرصيد و 12 شهرًا على المشتريات ، ثم معدل APR المستمر البالغ 14.74٪ -24.74٪ متغير APR. لكن لديها رسوم تحويل رصيد تبلغ 5 دولارات أو 5٪ ، أيهما أكبر. ضع في اعتبارك أن ذلك سيؤدي إلى إضافة الديون الإضافية إلى المبلغ الذي تقوم بتحويله.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

0 دولار * - الرسوم السنوية U.س. من ناحية أخرى ، تمتلك بطاقة Visa® البلاتينية البنكية معدل فائدة سنوية تمهيدية بنسبة 0٪ * مقدمة لـ 20 دورة فوترة على عمليات الشراء وتحويلات الرصيد * ، ثم معدل أبريل السنوي الحالي البالغ 14.49٪ - 24.49٪ * معدل النسبة المئوية السنوية متغير. هذه أيضًا فترة خالية من الفوائد ، لكن رسوم تحويل الرصيد هي 3٪ فقط.

إذا وجدت نفسك تنقل ديونًا من بطاقة 0٪ إلى أخرى ولكنك لم تحرز أي تقدم ، فابحث عن حلول ديون أخرى.

»المزيد: بطاقات ذات فترات فائدة سنوية طويلة تبلغ 0٪

نصيحة Nerdy: اعلم أنه عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة APR 0٪ ، لن تعرف عادةً حد الائتمان الخاص بك إلا بعد الموافقة عليك. إذا كنت تسعى إلى تحويل ، على سبيل المثال ، ديون بقيمة 10000 دولار ، فمن الممكن أن تتم الموافقة على مبلغ أقل بكثير من ذلك.

3. لاحظ APR الجاري للبطاقة ، ومتى يبدأ

هدفك في اختيار بطاقة مع عرض مقدمة بنسبة 0٪ APR هو التخلص من كل ديونك ، أو على الأقل معظمها. لكن الفترة الترويجية الخالية من الفوائد لن تدوم إلى الأبد ، وعندما تنتهي ، فإن معدل الفائدة السنوية المتغير المستمر للبطاقة - عادةً ما يكون مكونًا من رقمين - يبدأ. قد يعني ذلك رسوم فائدة ضخمة إذا كان لا يزال لديك رصيد غير مدفوع.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

إذا لم تكن واثقًا من قدرتك على سداد جزء كبير من دينك خلال فترة العرض الترويجي ، فقد تكون أفضل حالًا باستخدام بطاقة تقدم معدل فائدة منخفض مستمر ، بدلاً من معدل 0٪ قصير الأجل. يمكنك التفكير ، على سبيل المثال ، في بطاقة مثل بطاقة Lake Michigan Credit Union Prime Platinum. ليس لديها عرض تمهيدي بنسبة 0٪ ، ولكنها تقدم معدل فائدة أقل من المتوسط ​​من معدل الفائدة السنوية المستمر هو 6.25٪ متغير لمن هم مؤهلون. الرسوم السنوية هي 0 دولار ، ولا تفرض رسوم تحويل الرصيد.

»المزيد: قارن بين البطاقات منخفضة الفائدة

4. انظر إلى ما هو أبعد من مجرد عرض 0٪

نعم ، الفترة الخالية من الفوائد هي السحب الرئيسي ، لكن بعض البطاقات تقدم حوافز للاحتفاظ بها حتى بعد انتهاء عرض APR الترويجي. ما سبق ذكره U.س. لا تكسب بطاقة Visa® البلاتينية البنكية مكافآت ، لكنها تتميز بتأمين الهاتف الخلوي ، والذي يمكن أن يكون مفيدًا.

ضع في اعتبارك ، مع ذلك ، أن بطاقات المكافآت تميل إلى تحمل معدلات فائدة عالية مستمرة بمجرد انتهاء عروض APR المقدمة بنسبة 0٪. إذا كنت تميل إلى الاحتفاظ بميزان ، فإن رسوم الفائدة ستقضي على أي مكافآت قد تكسبها.

»المزيد: كيفية التقدم للحصول على بطاقة ائتمان حتى تتم الموافقة عليك

5. افهم التزاماتك

لا يؤدي الضغط على زر الإيقاف المؤقت أثناء استمرار الفترة الترويجية إلى إلغاء مسؤولياتك. لا تزال مدينًا لك بالرصيد ، ومن المحتمل أن تتم مطالبتك بسداد حد أدنى من الدفعة الشهرية. وإذا دفعت متأخرًا ، فقد تخاطر بفقدان عرض النسبة المئوية السنوية التمهيدية بنسبة 0٪ ورصيدك الجيد.

استيفاء شروط بطاقتك الائتمانية وتتبع تاريخ انتهاء الفترة الترويجية لتجنب أي مفاجآت غير مرغوب فيها.

»المزيد: كيف تحافظ على المسار الصحيح قبل انتهاء عرض بطاقة ائتمان بفائدة 0٪

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here