كيفية حساب نقطة التعادل في إعادة تمويل الرهن العقاري

قبل إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك ، اعرف متى ستعادل نقطة التعادل. تحدث نقطة التعادل عندما تبدأ في توفير المال - بمعنى آخر ، عندما تتجاوز مدخراتك المتراكمة تكاليف القرض الجديد.

كم من الوقت يستغرق استرداد تكاليف إعادة التمويل?

دون معرفة متى ستتجاوز المدخرات الشهرية تكاليف إعادة التمويل ، قد تصدم عندما تعلم أنه قد تمر سنوات قبل أن تصل إلى نقطة التعادل.

ربما تتطلع إلى تقليل دفعتك الشهرية ، أو تقصير مدة القرض ودفع فائدة أقل على مدى فترة القرض.

بالطبع ، يمكن أن تكون هناك أسباب أخرى لإعادة تمويل قرض منزلك - مثل الاستفادة من ملكية المنزل عن طريق سحب نقود أو إلغاء أقساط تأمين الرهن العقاري. ستحتاج فقط إلى التفكير في التكاليف والأهداف ، والتأكد من أنك مرتاح للوقت الذي ستستغرقه لتحقيق التعادل.

هل هناك قاعدة أساسية لإعادة التمويل?

لا توجد قاعدة عامة عندما يتعلق الأمر بمسألة "هل يجب علي إعادة التمويل? "كل موقف مختلف ؛ لا يمكنك الاعتماد على قاعدة مقاس واحد يناسب الجميع. فقط تأكد من أن الفوائد المالية تبرر التكلفة.

اعرف كم يستحق منزلك? يمكن لـ NerdWallet أن يظهر لك قيمة منزلك ويطلعك على التغييرات بمرور الوقت. تحقق من قيمة منزلك

قم بتجميع جميع التكاليف لإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك

بمجرد أن تفكر في "كم من الوقت? "حان وقت السؤال " كم? "" بشكل عام ، ستكون تكاليف إعادة التمويل عبارة عن رسوم وتكاليف إغلاق ، بما في ذلك:

  • رسوم البنك: مثل رسوم التأسيس أو التطبيق ، بالإضافة إلى أي نقاط خصم قد يفرضها البنك.

  • تكاليف الملكية: بما في ذلك البحث عن الملكية والتأمين.

  • تكاليف الطرف الثالث: مثل أتعاب التقييم أو المحاماة أو تكلفة تقرير الائتمان الذي يطلبه المُقرض.

  • رسوم الضمان: للضرائب والتأمين وما إلى ذلك.

سيمنحك كل مقرض تتسوقه نموذج تقدير قرض يوضح بالتفصيل جميع التكاليف التي يتعين عليك دفعها عند تقديم الطلب. من الجيد دائمًا تقديم طلب إلى أكثر من مُقرض للتأكد من حصولك على أفضل صفقة.

»المزيد: نصائح للعثور على أفضل مقرض لإعادة التمويل

احسب نقطة التعادل على إعادة تمويل الرهن العقاري

الآن ، حان الوقت لحساب عدد الأشهر التي سيستغرقها التعادل. افعل ذلك بقسمة إجمالي تكاليف القرض على المدخرات الشهرية.

لنفترض أن رسوم إعادة التمويل ستبلغ 3000 دولار ، وستوفر 100 دولار شهريًا. قسّم 3000 دولار على 100 دولار. الجواب هو 30. وهذا يعني أن الأمر سيستغرق 30 شهرًا لاسترداد تكلفة إعادة التمويل. هناك نقطة التعادل الخاصة بك.

كل شيء يتجاوز نقطة التعادل التي تبلغ 30 شهرًا سيكون توفيرًا في التكلفة. يهاو ، المال في جيبك!

ومع ذلك ، هناك بعض الأحرف الصغيرة المرفقة بهذا الاحتفال بالادخار: قد تختلف مدخراتك إذا قمت بتمديد مدة القرض.

إذا كان عدد الأشهر التي ستدفعها على إعادة التمويل الجديد الخاص بك يتجاوز بشكل كبير عدد الدفعات المتبقية على قرضك الأصلي ، فمن الممكن أن تدفع حمولة زائدة من الفوائد الإضافية. عليك أن تقرر ما إذا كانت التكلفة الإضافية تستحق ذلك.

مدخرات كبيرة تتجاوز نقطة التعادل

إذا كنت ترغب في سداد قرض المنزل الخاص بك في سنوات أقل عن طريق إعادة التمويل لمدة أقصر ، فيمكن أن تتضاعف مدخراتك إلى ما بعد نقطة التعادل. عندما تعيد التمويل لمدة أقصر ، فإن الأمر لا يتعلق بالحصول على دفعة شهرية أقل ولكن يتعلق بتوفير أموال كبيرة من الفوائد الإجمالية.

على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع قرضًا عقاريًا لمدة 30 عامًا لمدة خمس سنوات ، فلديك 25 عامًا متبقية على القرض. إذا قمت بإعادة التمويل بسعر أقل ، وارتفع دخلك منذ حصولك على الرهن العقاري قبل خمس سنوات ، فقد تكون قادرًا على تحمل إعادة التمويل لقرض مدته 15 عامًا ، أو ربما قرضًا عقاريًا لمدة 20 عامًا. قد ترتفع الدفعة الشهرية ، لكن يمكنك توفير آلاف الدولارات من الفوائد على المدى الطويل.

»المزيد: تُظهر حاسبة إعادة التمويل مقدار ما يمكنك توفيره

ضع في اعتبارك عوامل أخرى

لذلك هناك ما هو أكثر من مجرد كسر التعادل. أسئلة أخرى للإجابة:

  • منذ متى وانت حصلت على القرض?

  • كم دفعت?

  • هل هذا منزلك "إلى الأبد " أو "في الوقت الحالي "?

يمكن أن تؤثر الإجابات على المدة التي تكون فيها نقطة التعادل منطقية.

وإذا كنت تبحث عن أكثر من مجرد حساب على ظهر المنديل ، فإن حاسبة إعادة التمويل هذه يمكن أن تعرض لك نقطة التعادل وإجمالي المدخرات في أي وقت من الأوقات عمليًا.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here