مخطط انسيابي: اعثر على بطاقة ائتمان المكافآت المناسبة

  1. خيارات الاسترداد. حدد ما إذا كنت تريد استخدام نقاط المكافآت للسفر أو استرداد النقود أو البضائع.

  2. برامج الولاء. مع بعض بطاقات الائتمان ، تكسب امتيازات إضافية مع سلسلة فنادق أو شركة طيران معينة.

  3. الإنفاق. حدد أكبر نفقاتك ، وابحث عن البطاقات التي تكافئ هذا النوع من الإنفاق.

  4. الرسوم السنوية. أحيانًا يستحقون ذلك ، وأحيانًا لا يستحقون ذلك.

سنقوم بتفصيل كل شيء من أجلك هنا.

خيارات الاسترداد: استخدام ما تكسبه

بافتراض أن لديك ائتمانًا ممتازًا ، سيكون لديك مجموعة متنوعة من بطاقات ائتمان المكافآت للاختيار من بينها. توفر بطاقات استرداد النقود أقصى درجات البساطة. باستخدام هذه البطاقات ، ستربح عادةً سنتًا إلى سنتان مقابل كل دولار يتم إنفاقه ، لاستخدامه في كشف حساب أو ائتمان للحساب. نظرًا لأن هذه المكافآت لها قيمة ثابتة بالدولار ، فمن الصعب تحسينها.

من ناحية أخرى ، غالبًا ما تحتوي نقاط السفر والأميال على قيم تتغير اعتمادًا على كيفية استردادها. لهذا السبب ، يمكنك في بعض الأحيان السفر في درجة رجال الأعمال أو دوليًا مقابل نقاط أقل بكثير مما قد تكلفته نقدًا.

ومع ذلك ، هناك تحذير كبير. قد يعني تحسين أرباحك حقًا على بطاقات المكافآت قضاء الكثير من الوقت في التنقل في قواعد برنامج الولاء المملة أو تجربة الكثير من خيارات الاسترداد المختلفة. (حتى بطاقات استرداد النقود ، التي تشتهر بأنها منخفضة الصيانة ، تحتوي أحيانًا على فئات مكافآت متناوبة يصعب مواكبةها.)

بالنسبة لأولئك الذين يسعدون بقضاء ساعات أمام الكمبيوتر لإيجاد طرق لتمديد النقاط أكثر قليلاً ، فهذه ليست مشكلة. ولكن بالنسبة للمستهلكين الذين يبحثون عن بطاقة غير معقدة ، فإن هذا يضيق نطاق البحث.

برامج الولاء: مشكلة التوفر

تقدم البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة بشكل عام امتيازات إضافية لحاملي البطاقات وقدرة أكبر على كسب ولائهم. قد تفكر في الحصول على إحدى هذه البطاقات إذا كنت تنفق بالفعل آلاف الدولارات مع شركة طيران واحدة أو في سلسلة فنادق واحدة ، أو إذا كنت ترغب في كسب حالة النخبة بشكل أسرع.

يصبح الاختيار أكثر تعقيدًا ، على الرغم من ذلك ، عندما تفكر في أكبر عيب في بعض البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة: التوافر المحدود لمقاعد شركات الطيران أو غرف الفنادق المخصصة لاسترداد المكافآت. في حين أن معظم برامج الولاء قد أسقطت تواريخ حجبها ، إلا أنها لا تزال تميل إلى الحد من عدد مساحات المكافآت المتاحة كل يوم. باستخدام جدول سفر تقليدي - على سبيل المثال ، وقت الإجازة خلال أواخر ديسمبر ومنتصف يوليو - قد تواجه صعوبة في استرداد المكافآت ، خاصة عند السفر مع آخرين.

هذا هو المكان الذي تصبح فيه بطاقات ائتمان السفر العامة مفيدة. تحتوي بعض البطاقات ، مثل هذه البطاقة ، على شراكات تسمح لك بحجز الرحلات والبقاء بالنقاط على الفور من خلال موقع الويب الخاص بها. إذا كان التوفر محدودًا في إحدى شركات الطيران أو في فندق واحد أثناء الحجز ، فستتمكن من اختيار شركة أخرى. توفر البطاقات الأخرى ، مثل هذه ، مزيدًا من المرونة ، مع خيار استرداد النقاط مقابل أرصدة كشف الحساب مقابل مشتريات السفر. ضع في اعتبارك أن الأخير يقدم قيمة ثابتة بالدولار لكل نقطة ، على غرار بطاقة استرداد النقود ، مما يجعل من الصعب تعظيمها.

الإنفاق: فئة الألغاز

مع معظم بطاقات المكافآت ، سواء أكانت استرداد نقدي أو سفر أو أي نوع آخر ، تنطبق معدلات ربح مختلفة على أنواع مختلفة من عمليات الشراء. على سبيل المثال ، قد يحصل شراء محطة وقود على 5 نقاط لكل دولار ، وقد يحصل تشغيل المطعم على نقطتين مقابل كل دولار ، وقد ينتج عن عمليات الشراء الأخرى نقطة واحدة لكل دولار. احصل على بطاقة غير مناسبة ، ومن المحتمل أن ينتهي بك الأمر إلى فقدان جزء كبير من قيمة البطاقة.

بالنسبة للجزء الأكبر ، تربح بطاقات السفر نقاطًا إضافية مع مشتريات السفر. تربح البطاقات ذات العلامات التجارية المشتركة نقاطًا إضافية عند الشراء من شركة معينة ، وأحيانًا من شركاء الشركة. لكن بطاقات استرداد النقود قد تقدم مجموعة متنوعة من فئات المكافآت الإضافية ، من المكتبات ودور السينما إلى محلات البقالة ومحطات الوقود. تحتوي بعض البطاقات أيضًا على فئات مكافآت يتم تدويرها كل ربع سنة.

ملاحظة الطالب الذي يذاكر كثيرا: ماذا لو اشتريت كتابًا من محل بقالة أو جزر في محطة وقود? حسنًا ، من المحتمل أن يتم اعتبار الأول على أنه بقالة ، والثاني على أنه شراء محطة وقود. هذا لأن شبكات الدفع تستخدم أكواد تصنيف التجار (MCC) لفرز عمليات الشراء حسب المكان الذي أجريتها فيه ، وليس حسب ما حصلت عليه. البقالة المشتراة في Walmart أو Target ، على سبيل المثال ، قد لا يتم تصنيفها على أنها بقالة ، اعتمادًا على المتجر. ابحث عن منافذ البيع على مواقع مثل محدد مواقع موردي Visa قبل اتخاذ قرار بشأن البطاقة.

الرسوم السنوية: سواء كان الأمر يستحق ذلك

تجلب الرسوم السنوية معدلات مكافآت أعلى ومكافآت تسجيل أكبر - ولكن كلما زادت الرسوم ، زاد إنفاقك على السفر لجعله يستحق الاستثمار.

لنفترض أنك تريد الحصول على بطاقة برسوم سنوية قدرها 400 دولار. تحصل على 5 نقاط لكل عملية شراء للسفر ، وعند استبدالها تحصل كل نقطة على 1 سنت من القيمة. أنزل 1500 دولار في فندق لطيف ، وستكسب 75 دولارًا من المكافآت. بصرف النظر عن مكافآت التسجيل ، على الرغم من ذلك ، يتعين عليك إنفاق أكثر من 8000 دولار سنويًا للمضي قدمًا في هذه الصفقة.

لنفترض الآن أنك قررت الحصول على بطاقة مقابل رسم سنوي قدره 80 دولارًا بدلاً من ذلك. يبدو أكثر منطقية ، صحيح? حسنًا ، ليس بالضرورة. لنفترض أنها تكسب نقطتين مقابل كل عملية شراء للسفر ، بقيمة 0.5 سنت عند استبدالها. بدون احتساب أي مكافأة تسجيل ، لا يزال يتعين عليك إجراء عمليات شراء للسفر بقيمة 8000 دولار أمريكي على البطاقة لكسب مكافآت كافية لتعويض تكلفة البطاقة. وبعد ذلك ، ستكسب نقاطًا بمعدل أبطأ بكثير مما تفعله ببطاقة 400 دولار.

قبل إسقاط جزء كبير من الراتب على البطاقة ، ضع في اعتبارك الرسوم السنوية ضمن السياق الأكبر لهيكل أرباح البطاقة. بالنسبة للمسافر المتكرر ، قد تكون البطاقة الأكثر تكلفة تستحق المصاريف.

اختر بثقة

يستغرق اختيار بطاقة ائتمان المكافآت المناسبة الكثير من الوقت والجهد ، ولكن يمكن أن يؤتي ثماره. ببعض التخطيط ، ستتمكن من ربح المزيد من مكافآت بطاقات الائتمان واستخدام نفس الحساب لسنوات قادمة. لذا قاوم الرغبة في الإسراع. تمهل ووزن الإيجابيات والسلبيات وفكر فيما تريده حقًا.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here