العثور على أرخص تأمين على السيارات للسائقين المراهقين

قد يكون العثور على أرخص تأمين على السيارة للسائق المراهق أمرًا صعبًا. نظرًا لأن المراهقين هم سائقون يفتقرون إلى الخبرة ، فإن تأمينهم يعتبر مخاطرة كبيرة ، ويمكن أن تكلف السياسات آلاف الدولارات سنويًا.

عادةً ما يكون من الأرخص كثيرًا إضافة سائق مراهق إلى بوليصة التأمين على السيارات للبالغين بدلاً من شراء بوليصة منفصلة. وأفضل طريقة للعثور على أرخص تغطية هي التسوق والحصول على عروض أسعار من شركات متعددة.

في حين أنه قد لا يكون من المنطقي دائمًا أن يقوم السائق المراهق بشراء بوليصة تأمين قائمة بذاتها ، فإن النظر إلى هذه الأسعار يمكن أن يمنحك فكرة عن مقدار تكاليف التأمين على السيارات للسائقين المراهقين ومدى اختلاف الأسعار. مع وضع ذلك في الاعتبار ، قامت NerdWallet بفحص تقديرات أسعار التأمين على السيارات من أكبر شركات التأمين على السيارات في جميع الولايات الخمسين ، بالإضافة إلى واشنطن دي.ج. قمنا بتحليل المعدلات الافتراضية للمراهقين والمراهقات الذين يقودون سيارة تويوتا كامري LE 2017 بدون تذاكر أو مخالفات مرورية.

في حين أنه من الأرخص بالنسبة للمراهق البقاء على سياسة الوالدين أو الوصي ، في تحليلنا ، يمكن أن توفر هذه الأرقام معيارًا لتكاليف التأمين على السيارات.

كم هو تأمين السيارة للسائقين المراهقين?

ميل مقابل ميل ، يتعرض السائقون المراهقون لحوادث سيارات أربعة أضعاف ما يتعرض له السائقون الذين يبلغون من العمر 20 عامًا أو أكثر ، وفقًا لمعهد التأمين للسلامة على الطرق السريعة. علاوة على ذلك ، تعتبر حوادث السيارات السبب الرئيسي لوفاة المراهقين في الولايات المتحدة.س., وفقًا لمراكز السيطرة على الأمراض والوقاية منها.

يُترجم كل ذلك إلى تكاليف تأمين أعلى للمراهقين ، ولكن يعتمد مقدار ذلك على الولاية التي يعيش فيها المراهق ، والجنس والعمر ، وما إذا كان المراهق هو حامل الوثيقة الأساسي ، من بين عوامل أخرى. يُظهر تحليلنا أن السائق البالغ من العمر 16 عامًا المرخص حديثًا يمكنه دفع ما متوسطه 44٪ للتغطية الكاملة أكثر من السائق الأكثر خبرة البالغ من العمر 19 عامًا.

في حين أن تكلفة التأمين على السيارات للسائقين المراهقين تختلف اختلافًا كبيرًا حسب الولاية ، فإليك متوسط ​​الأسعار السنوية التي وجدناها لكل من التغطية الكاملة والحد الأدنى ، حسب العمر:

• 16 عامًا: 6613 6 دولارًا للتغطية الكاملة ؛ 2733 دولارًا أمريكيًا للحد الأدنى من التغطية.

• 17 سنة: 5373 $ للتغطية الكاملة. 2،206 دولار أمريكي للحد الأدنى من التغطية.

• 18 عامًا: 4837 دولارًا للتغطية الكاملة ؛ 1938 دولارًا أمريكيًا للحد الأدنى من التغطية.

• 19 عامًا: 3716 دولارًا للتغطية الكاملة ؛ 1،451 دولارًا أمريكيًا للحد الأدنى من التغطية.

تتضمن سياسات التأمين بالتغطية الكاملة في تحليلاتنا تغطية شاملة وتغطية ضد التصادم ، بالإضافة إلى حماية السائقين غير المؤمن عليهم / غير المؤمن عليهم وزيادة حدود المسؤولية. تشمل سياسات التغطية الدنيا التغطية التي تفرضها الدولة فقط.

أرخص تأمين على السيارات للسائقين المراهقين من الشركات الكبيرة

لتحديد أرخص شركات التأمين للسائقين المراهقين ، نظرنا أولاً في الشركات الكبيرة المتوفرة في كل ولاية تقريبًا.

أكبر خمس شركات تأمين على السيارات في البلاد هي Allstate و Geico و Progressive و State Farm و USAA. ومع ذلك ، تؤمن USAA الأفراد العسكريين النشطين والمحاربين القدامى وعائلاتهم فقط.

أدناه ، صنفنا أكبر الشركات ، باستثناء USAA ، من الأرخص إلى الأغلى بناءً على متوسط ​​الأسعار السنوية للتغطية الكاملة والحد الأدنى.

قادمًا من شركة كبيرة لا يجعل بوليصة التأمين أفضل - غالبًا ما يكون لدى شركات التأمين المحلية والإقليمية أرخص الأسعار في تلك المناطق. قبل اختيار شركة التأمين على السيارات ، تأكد من التسوق للحصول على عروض الأسعار للعثور على أرخص شركة تأمين في ولايتك.

»المزيد: Allstate أو Geico أو Progressive أو State Farm: أيهما أفضل بالنسبة لك?

أرخص تأمين على السيارات للسائقين المراهقين حسب الولاية

تختلف أرخص شركة تأمين على السيارات للمراهق باختلاف الولاية. على سبيل المثال ، يبلغ متوسط ​​معدل التغطية الكاملة الأرخص للسائق المراهق في هاواي حوالي 950 دولارًا سنويًا ، بينما يبلغ متوسط ​​السعر الأقل في ألاباما أكثر من 3000 دولار.

استخدم الخريطة لرؤية أرخص شركة تأمين على السيارات للسائقين المراهقين بناءً على متوسط ​​معدلات التغطية السنوية الكاملة.

متوسط ​​تكلفة التأمين على السيارات لمن هم في سن 16 سنة

السائقون البالغون من العمر ستة عشر عامًا هم الأغلى تكلفة للتأمين لأنهم يتمتعون بخبرة محدودة.

هاواي هي أرخص ولاية لكل من سياسات التغطية السنوية الكاملة والحد الأدنى لمن هم بعمر 16 عامًا لأن الولاية لا تسمح باستخدام العمر لتسعير التأمين على السيارات. يتراوح متوسط ​​معدل التغطية الكاملة في الولاية بين 1000 دولار و 1100 دولار للسائق من أي عمر.

وفي الوقت نفسه ، تعتبر لويزيانا أغلى ولاية بالنسبة لسياسات التغطية الكاملة السنوية للمراهقين. متوسط ​​معدلات التغطية الكاملة لسياسة قائمة بذاتها تزيد عن 11500 دولار في السنة. إذا كنت سائقًا يبلغ من العمر 16 عامًا في لويزيانا ، فمن المستحسن بشدة أن تحاول الحصول على بوليصة تأمين على السيارات للبالغين للاستفادة من تعدد السائقين والخصومات الأخرى.

شاهد كيف تتراكم ولايتك للحصول على معدلات تغطية كاملة وأدنى للسائقين البالغين من العمر 16 عامًا.

ولاية

متوسط ​​معدل التغطية السنوية الكاملة

متوسط ​​معدل الحد الأدنى السنوي للتغطية

متوسط ​​تكلفة التأمين على السيارات لمن هم في سن 17 سنة

على الرغم من أن تكلفة التأمين على السيارة لسائق يبلغ من العمر 17 عامًا ليست باهظة مثل تكلفة التأمين على السيارة لسائق يبلغ من العمر 17 عامًا ، إلا أنه سيكون مبلغًا ضخمًا. يبلغ متوسط ​​المعدل السنوي الوطني لشخص يبلغ من العمر 17 عامًا ما يزيد قليلاً عن 5،370 دولارًا للتغطية الكاملة و 2،206 دولارًا أمريكيًا للحد الأدنى من التغطية.

إلى جانب هاواي ، تتمتع ولاية كارولينا الشمالية بأقل متوسط ​​سنوي لسياسة التغطية الكاملة لشاب يبلغ من العمر 17 عامًا بأقل من 2660 دولارًا بقليل. إن أقل معدل تغطية سنوي أدنى لطفل يبلغ من العمر 17 عامًا في ولاية أيوا يزيد قليلاً عن متوسط ​​930 دولارًا. على الطرف الآخر من الطيف ، تتمتع لويزيانا بأعلى متوسط ​​معدلات تغطية كاملة لمن هم في سن 17 عامًا - 9255 دولارًا أمريكيًا لسياسة تغطية كاملة مدتها 12 شهرًا. تتمتع ميشيغان بأغلى معدل تغطية سنوي أدنى بقليل من 4070 دولارًا في المتوسط.

شاهد كيف تتراكم ولايتك للحصول على متوسط ​​تغطية كاملة وأدنى متوسط ​​للسائقين البالغين من العمر 17 عامًا.

ولاية

متوسط ​​معدل التغطية السنوية الكاملة

متوسط ​​معدل الحد الأدنى السنوي للتغطية

متوسط ​​تكلفة التأمين على السيارات لمن هم في سن 18

يبلغ متوسط ​​المعدل السنوي الوطني للسائق البالغ من العمر 18 عامًا مع التغطية الكاملة ما يزيد قليلاً عن 4830 دولارًا أمريكيًا ، بينما يبلغ متوسط ​​السعر الأدنى للتغطية 1940 دولارًا في السنة. إلى جانب هاواي ، تقدم ولاية كارولينا الشمالية أرخص متوسط ​​معدل تغطية كاملة بسعر 2398 دولارًا سنويًا ، وتوفر ولاية أيوا أرخص تغطية دنيا بسعر 812 دولارًا. لويزيانا لديها أغلى سعر للتغطية الكاملة ، بينما ميشيغان هي الأعلى بالنسبة للحد الأدنى من التغطية.

تعرف على كيفية تكديس دولتك للحصول على متوسط ​​تغطية كاملة وأدنى متوسط ​​للسائقين البالغين من العمر 18 عامًا.

ولاية

متوسط ​​معدل التغطية السنوية الكاملة

متوسط ​​معدل الحد الأدنى السنوي للتغطية

متوسط ​​تكلفة التأمين على السيارات لمن هم في سن 19

السائقون البالغون من العمر تسعة عشر عامًا هم أرخص المراهقين للتأمين لأنهم عادةً ما يتم ترخيصهم لفترة أطول ولديهم خبرة أكبر على الطريق. يبلغ متوسط ​​المعدل الوطني السنوي لسياسة التغطية الكاملة لشاب يبلغ من العمر 19 عامًا حوالي 3717 دولارًا. يبلغ متوسط ​​سياسة التغطية الدنيا لمدة 12 شهرًا حوالي 1،451 دولارًا.

إلى جانب هاواي ، فإن أرخص ولاية لسائق يبلغ من العمر 19 عامًا هي ولاية كارولينا الشمالية ، والتي يبلغ متوسطها 1490 دولارًا سنويًا للتغطية الكاملة وأقل قليلاً من 550 دولارًا سنويًا للحصول على الحد الأدنى من التغطية. وفي الوقت نفسه ، تتمتع لويزيانا بأغلى متوسط ​​تغطية كاملة - أكثر من 6240 دولارًا في السنة. ميشيغان لديها أغلى سياسة تغطية الحد الأدنى من العمر 18 عامًا ، بمتوسط ​​حوالي 2890 دولارًا في السنة.

شاهد كيف تتراكم ولايتك للحصول على متوسط ​​معدلات تغطية كاملة وأدنى للسائقين الذين يبلغون من العمر 19 عامًا.

ولاية

متوسط ​​معدل التغطية السنوية الكاملة 

متوسط ​​معدل الحد الأدنى السنوي للتغطية 

»المزيد: قارن أسعار التأمين على السيارات

لماذا يعتبر التأمين على السيارات للشباب باهظ الثمن?

يمكن للشابات دفع الكثير مقابل التأمين على السيارات ، ولكن بشكل عام ، يرى الشباب بعضًا من أعلى معدلات التأمين على السيارات بين الأشخاص الذين لديهم سجلات قيادة نظيفة. يرجع ذلك جزئيًا إلى أنهم يفتقرون إلى الخبرة وليس لديهم سجل قيادة لشركات التأمين لاستخدامه في تحديد الأسعار.

عندما يتعذر على شركات التأمين الرجوع إلى سجل القيادة لتحديد مدى احتمالية تقديم مطالبة ، فإنها تعتمد على الإحصائيات لقياس المخاطر وتحديد الأسعار. يتلقى المراهق المرخص حديثًا أسعار تأمين عالية لأن أقرانه يقدمون الكثير من المطالبات أو المطالبات الأكثر تكلفة أو كليهما.

يتسبب المراهقون الذكور في حوادث بمعدلات أعلى من أي مجموعة أخرى. يتسبب المراهقون الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و 19 عامًا في حدوث ما يقرب من ثلاثة أضعاف عدد الحوادث المميتة مثل البالغين الذين تبلغ أعمارهم 20 عامًا أو أكثر ، وفقًا لبيانات من معهد التأمين للسلامة على الطرق السريعة. تُظهر البيانات أن المراهقين تسببوا في ما يقرب من ثلثي هذه الحوادث في السنوات الأخيرة ، بانخفاض عن 75٪ في عام 1975.

بالإضافة إلى خطر تعرضهم للانهيار ، يفتقر المراهقون عادةً إلى تاريخ ائتماني ، وهم غير متزوجين ولم يكملوا قدرًا كبيرًا من التعليم - وكل ذلك يمكن أن يزيد من أسعار التأمين على السيارات.

انظر أدناه للتعرف على كيفية تكديس أكبر خمس شركات للتأمين على السيارات للسائقين من الإناث والذكور ، لكل من سياسات التغطية الكاملة والحد الأدنى.

متوسط ​​معدلات التغطية الكاملة السنوية حسب الجنس من أكبر خمس دول.س. شركات التأمين على السيارات

متوسط ​​معدلات التغطية الدنيا السنوية حسب الجنس من أكبر خمس دول.س. شركات التأمين على السيارات

كيف يمكن للمراهقين التوفير في التأمين على السيارات

إذا كنت سائقًا مراهقًا ، فإن أفضل طريقة للتوفير في التأمين على السيارة هي الحصول على بوليصة تأمين أحد الوالدين أو الوصي. إذا لم يكن هذا خيارًا لك ، فابدأ بالتسوق للحصول على عروض أسعار متعددة للتأمين على السيارات للعثور على أرخص سعر.

عند التسوق للحصول على تأمين على السيارة ، احذر من الخصومات المحتملة ، بما في ذلك:

• خصم جيد. تقدم بعض شركات التأمين على السيارات خصومات للحفاظ على معدل تراكمي مرتفع أو الحصول على قيمة.

• خصم القيادة الدفاعية. إذا كنت تأخذ دورة القيادة الدفاعية ، فقد تقدم لك بعض شركات التأمين على السيارات خصمًا على أسعارك.

• خصم الطالب خارج المدرسة. إذا كنت مسجلاً في الكلية أو ذهبت إلى المدرسة بعيدًا عن المنزل ، فيمكنك التأهل للحصول على خصم خارج الطالب.