قروض إدارة الإسكان الفدرالية مقابل. قروض تقليدية

دعونا نرى ، قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مخصصة لمشتري المنازل لأول مرة والرهون العقارية التقليدية للمشترين الأكثر رسوخًا - صحيح?

ليس بالضرورة.

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مؤمنة من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية ، والرهون العقارية التقليدية ليست مؤمنة من قبل وكالة فيدرالية. كلا النوعين من القروض لهما مزايا لأي نوع من المشترين ، لكن متطلبات التأهيل تختلف.

فيما يلي العوامل التي يجب مراعاتها عند التفكير في مقابل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. قرض تقليدي.

كيفية مقارنة قروض إدارة الإسكان الفدرالية مقابل. قروض تقليدية

يبدأ إنهاء قروض إدارة الإسكان الفدرالية مقابل المناظرة التقليدية بمناقشة أموال الدفعة المقدمة ودرجة الائتمان الخاصة بك. يختلف القرضان اختلافًا كبيرًا عندما يتعلق الأمر بالحد الأدنى من المتطلبات في هذه المجالات.

الحد الأدنى للدفعة المقدمة

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لها دفعة أولى بحد أدنى 3.5٪ للمقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية 580 أو أعلى. تسمح بعض الرهون العقارية التقليدية بدفع 3٪ كحد أدنى للدفعة الأولى ، ولكنها مخصصة للمقترضين الذين حصلوا على درجات ائتمانية في 600s عالية ومدخرات كبيرة.

»المزيد: تعرف على المزيد حول الدفعات المقدمة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية

عشرات الائتمان

عادة ما تكون قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أسهل في التأهل لها ، مع حد ائتماني لا يقل عن 580 ليكون مؤهلاً للحصول على 3.5٪ دفعة اولى. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك من 500 إلى 579 ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مع دفعة أولى بنسبة 10٪.

تتطلب القروض التقليدية عادةً درجة ائتمان تبلغ 620 أو أعلى.

مع أي نوع من القروض ، ستنخفض درجة الائتمان للحصول على قرض عقاري إلى المقرض. على الرغم من أن قروض إدارة الإسكان الفدرالية تحدد الحد الأدنى من الدرجات ، يمكن أن يطلب المقرضون حدًا أدنى أعلى. ومع كل من القروض التقليدية وقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، ستحصل على سعر فائدة أفضل مع درجة ائتمان أعلى.

»المزيد: معرفة ما إذا كنت تفي بمتطلبات قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية

نسب الدين إلى الدخل

نسبة الدين إلى الدخل ، أو DTI ، هي النسبة المئوية للدخل الشهري قبل الضريبة الذي تنفقه لسداد ديونك ، بما في ذلك الرهن العقاري ، وقروض الطلاب ، وقروض السيارات ، وإعالة الأطفال ، والحد الأدنى من مدفوعات بطاقات الائتمان. كلما ارتفع DTI الخاص بك ، زادت احتمالية معاناتك في دفع فواتيرك.

يجب أن تكون نسبة الدين إلى الدخل 50٪ أو أقل للتأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. تسمح القروض التقليدية بنسب الدين إلى الدخل تصل إلى 50٪ في بعض الحالات أيضًا. على الرغم من أن المقرضين يسمحون أحيانًا بنسب عالية من الدين إلى الدخل ، إلا أن الموافقة تكون أكثر ترجيحًا لمقترضى الرهن العقاري الذين تبلغ DTIs 43٪ أو أقل.

يستعد لشراء منزل? سنجد لك مقرضًا عالي التصنيف في بضع دقائق فقط.

أدخل الرمز البريدي الخاص بك لتبدأ في مباراة شخصية للمقرض.

»المزيد: ألق نظرة على كبار المقرضين لدينا للحصول على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية

تأمين الرهن العقاري

تأمين الرهن العقاري يحمي المقرض في حالة التخلف عن السداد. تتطلب القروض التقليدية من المقترضين الدفع مقابل تأمين الرهن العقاري إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20٪. تتطلب قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تأمين الرهن العقاري بغض النظر عن مبلغ الدفعة المقدمة. الاختلافات الأخرى هي:

  • أقساط التأمين على الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية تكلف نفسها بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك. يتكلف تأمين الرهن العقاري الخاص على القروض التقليدية أكثر إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، ولكنه قد يكلف أقل من تأمين الرهن العقاري FHA إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى من 720.

  • تستمر أقساط التأمين على الرهن العقاري من قروض إدارة الإسكان الفدرالية طوال مدة القرض إذا سددت دفعة أولى أقل من 10٪. إذا سددت دفعة أولى بنسبة 10٪ أو أكثر على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فستدفع تأمين الرهن العقاري من قروض إدارة الإسكان الفدرالية لمدة 11 عامًا.

  • يمكنك التخلص من تأمين الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية فقط عن طريق إعادة التمويل لقرض تقليدي. في المقابل ، يتم إلغاء تأمين الرهن العقاري الخاص تلقائيًا على القروض التقليدية بعد أن تصل حقوق الملكية إلى 78٪ من سعر الشراء.

  • تختلف تكاليف قروض إدارة الإسكان الفدرالية وتأمين الرهن العقاري الخاص وفقًا لحجم الدفعة المقدمة.

»المزيد: احسب تكلفة PMI

حدود القرض

كل من القروض التقليدية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية تحد من المبلغ الذي يمكنك اقتراضه ، ويختلف الحد الأقصى لحجم القرض حسب المقاطعة. يجوز للمنظمين تغيير حدود القرض سنويا.

يبلغ حد قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لعام 2021 356362 دولارًا أمريكيًا في المناطق منخفضة التكلفة و 822375 دولارًا أمريكيًا في الأسواق باهظة الثمن. تخضع القروض التقليدية للحد المطابق للقرض الذي حددته الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان. في عام 2021 ، كان هذا الحد هو 548،250 دولارًا أمريكيًا لمعظم U.س. الرهون العقارية التي تتجاوز هذا الحد تسمى "قروض ضخمة. "

»المزيد: تحقق من معدلات الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية اليوم

معايير الملكية

حالة الملكية والاستخدام المقصود هي عوامل مهمة عند مقارنة قروض إدارة الإسكان الفدرالية مقابل. قروض تقليدية.

تقييمات قروض إدارة الإسكان الفدرالية أكثر صرامة من التقييمات التقليدية. لا يتم تقييم قيمة العقار فحسب ، بل يتم أيضًا فحصها بدقة للتأكد من سلامتها وسلامة البناء والالتزام بقيود القانون المحلي.

عندما تحصل على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، عليك أن تعيش في المنزل كمنزلك الأساسي. العقارات الاستثمارية والمنازل التي يتم قلبها (تباع في غضون 90 يومًا من البيع المسبق) ليست مؤهلة للحصول على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

يمكنك استخدام قرض تقليدي لشراء منزل لقضاء العطلات أو عقار استثماري ، بالإضافة إلى مسكن أساسي.

»المزيد: تعرف على المزيد حول الحصول على تقييم قروض إدارة الإسكان الفدرالية

إعادة التمويل

بقدر ما يذهب إعادة تمويل الرهن العقاري ، تذهب ميزة قروض إدارة الإسكان الفدرالية "تبسيط " إعادة التمويل. مع عدم وجود فحص ائتماني ، وعدم التحقق من الدخل ومن المحتمل عدم وجود تقييم للمنزل ، فإن الأمر يتعلق بالسهولة التي يمكنك الحصول عليها من المرجع. ولكن هناك متطلبات صارمة لتبسيط إعادة تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

هناك سبب آخر لإعادة تمويل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية: للتخلص من مدفوعات تأمين الرهن العقاري الشهرية. لا يمكن إلغاء تأمين الرهن العقاري من قروض إدارة الإسكان الفدرالية إذا سددت دفعة أولى أقل من 10٪. للتخلص من أقساط قروض إدارة الإسكان الفدرالية الشهرية بعد تجميع 20٪ من حقوق الملكية ، عليك إعادة التمويل وتحويلها إلى قرض عقاري تقليدي.

»المزيد: انظر تفصيل تكاليف إغلاق قروض إدارة الإسكان الفدرالية

قروض إدارة الإسكان الفدرالية مقابل. القروض التقليدية: ملخص

قروض إدارة الإسكان الفدرالية والرهون العقارية التقليدية لها بعض الاختلافات الرئيسية:

قروض تقليدية

  • تتطلب درجات ائتمانية أعلى.

  • السماح بمدفوعات أصغر قليلاً.

  • احصل على معايير ملكية أكثر ليبرالية.

  • طلب تأمين الرهن العقاري الخاص عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20٪ ، وقد يتم إلغاء التأمين.

»المزيد: متطلبات القرض التقليدية

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية

  • السماح بدرجات ائتمان أقل.

  • تتطلب دفعة أولى أعلى قليلاً.

  • امتلك معايير ملكية أكثر صرامة.

  • جعل تأمين الرهن العقاري FHA إلزاميًا بغض النظر عن مبلغ الدفعة المقدمة ، ولا يمكن إلغاؤه إلا إذا قمت بإعادة التمويل إلى قرض تقليدي.

من غير المرجح أن يتأهل المقترضون الذين تقل درجات ائتمانهم عن 620 للحصول على قروض عقارية تقليدية ، لذا فإن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي الخيار الأكثر احتمالاً بالنسبة لهم. سيجد المقترضون ذوو درجات ائتمان 720 أو أعلى أن تكلفة القروض التقليدية أقل في الشهر. وسيجد المقترضون الحاصلون على درجات ائتمانية أقل من 720 عادةً أن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تكلف أقل شهريًا.

»المزيد: درجة الائتمان التي تحتاجها لشراء منزل

يمكن أن يساعدك موظف قرض الرهن العقاري في مقارنة قروض إدارة الإسكان الفدرالية مقابل. القروض التقليدية والإجابة على الأسئلة حول الاختلافات بينهما.

شيء آخر: إذا كنت في الجيش أو كنت من المحاربين القدامى ، فقد يكون القرض المدعوم من VA هو السبيل للذهاب. عادة لا تتطلب قروض VA دفعة أولى. وإذا كنت تعيش في ضاحية أو منطقة ريفية ، فقد يكون قرض وزارة الزراعة الأمريكية خيارًا ذكيًا أيضًا.

»المزيد: 8 برامج مفيدة لمشتري المنازل لأول مرة

الأسئلة المتداولة ما هو أفضل قرض ، قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو التقليدية?

الاختيار بين قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قرض تقليدي يرجع إلى وضعك المالي الفريد. إذا كانت لديك تحديات ائتمانية ، أو كنت بحاجة إلى استخدام أموال الهدايا لدفع دفعة أولى أو لديك نسبة دين إلى دخل أعلى ، فقد يكون قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو خيارك الأفضل. إذا كنت على أساس مالي سليم إلى حد ما ، فقد يكون من الأفضل لك الحصول على قرض تقليدي.

لماذا يفضل البائعون التقليدية على قروض إدارة الإسكان الفدرالية?

قد يفضل بائعي المنازل القروض التقليدية لأن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تتطلب تقييم قروض إدارة الإسكان الفدرالية. يُطلب من البائعين معالجة أي مشكلات تطرأ أثناء التقييم - وهو مشابه لفحص المنزل ولكن ليس مثله - قبل الإغلاق. بعض البائعين لا يريدون التعامل مع هذه الخطوة الإضافية وأضافوا عدم اليقين.

هي قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أغلى من التقليدية?

ما إذا كان قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية سيكون أكثر تكلفة من القرض التقليدي يعتمد على إجمالي مبلغ الرهن العقاري بالإضافة إلى حجم الدفعة الأولى. باستخدام حاسبة الرهن العقاري ، يمكنك تقدير مدفوعاتك الشهرية. تتيح لك حاسبة قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أن تفعل الشيء نفسه ، مع مراعاة متطلبات تأمين الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here