الفيدرالية مقابل. قروض الطلاب الخاصة: ما هي العيوب?

قد يكون اكتشاف أفضل الطرق للدفع للجامعة أمرًا مربكًا. وإذا كنت قد استنفدت بالفعل المساعدة المجانية من خلال التطبيق المجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية ، أو FAFSA ، واستفدت من المنح والمنح الدراسية ، فقد تبحث عن قروض الطلاب لسد الفجوة.

عادة ما يكون للمقترضين خياران للحصول على قروض الطلاب: الفيدرالية والخاصة. من الأفضل استنفاد قروض الطلاب الفيدرالية أولاً إذا كنت طالبًا جامعيًا. يتم إصدار هذه القروض من قبل الحكومة الفيدرالية ولها أسعار فائدة أقل مما ستجده مع أحد المقرضين الخاصين. يمكنك أيضًا الحصول عليها بدون شريك في التوقيع ، وهي تأتي مع شبكات أمان للسداد لا توفرها القروض الخاصة.

»المزيد: قروض الطلاب الحكومية: ما هي الفوائد?

لكن الإجابة الأفضل ليست واضحة تمامًا بالنسبة إلى الآباء المقترضين وطلاب الدراسات العليا ، نظرًا لأن قروض PLUS - خيار قرض الطالب الفيدرالي لتلك المجموعات - لها بعض العيوب مقارنة بخيارات قروض الطلاب الخاصة.

إليك كيفية مقارنة قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة.

ما هي عيوب قروض الطلاب الخاصة?

بالمقارنة مع قروض الطلاب الفيدرالية ، فإن قروض الطلاب الخاصة لها بعض العيوب:

يصعب الحصول على قروض الطلاب الخاصة. تعتمد جميع قروض الطلاب الخاصة تقريبًا على الائتمان. هذا يعني أنه يجب عليك إظهار تاريخ ائتماني إيجابي ودخل كافٍ للتأهل أو أن يكون لديك موقّع مشارك يمكنه تحمل المخاطر. قروض الطلاب الفيدرالية للطلاب الجامعيين لا تتطلب توقيعًا مشاركًا. لا تتطلب قروض Plus لأولياء الأمور وطلاب الدراسات العليا ائتمانًا ممتازًا ولكنها قد تتطلب توقيعًا مشتركًا إذا أظهر السجل الائتماني للمقترض حدثًا سلبيًا ، مثل الإفلاس أو إغلاق الرهن أو خصم القرض.

معدلات الفائدة على قروض الطلاب الخاصة أعلى من معدلات الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية. معدل الفائدة على قروض الطلاب الفيدرالية - الصادرة بعد 1 يوليو - هو 3.73٪ ، ثابتة (على الرغم من أن جميع قروض الطلاب الفيدرالية هي في فترة تحمل مؤقتة بدون فوائد حتى سبتمبر. 30 كجزء من الإغاثة من فيروس كورونا). ستكون أسعار الفائدة على قروض الطلاب الخاصة بالنسبة لمعظم المقترضين أعلى بكثير. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للطلاب ذوي الاحتياجات المالية التأهل للحصول على قروض الطلاب المدعومة من الحكومة الفيدرالية. لا تتراكم الفائدة على القروض المدعومة أثناء وجود الطالب في المدرسة أو خلال فترة السماح أو عندما يكون القرض في تأجيل. تبدأ الفائدة على قروض الطلاب الخاصة في التراكم على الفور ولا تتوقف حتى يتم سدادها بالكامل.

قروض الطلاب الخاصة لديها مجال أقل للمناورة عند السداد. تقدم قروض الطلاب الفيدرالية مجموعة واسعة من خيارات التأجيل والتحمل التي يمكن أن توقف المدفوعات مؤقتًا ، والعديد من خطط الدفع التي يمكن أن تقللها. على سبيل المثال ، يمكن للمقترضين الفيدراليين التقدم بطلب لتأجيل المصاعب الاقتصادية لمدة تصل إلى ثلاث سنوات ؛ 12 شهرًا هو حد شائع لقروض الطلاب الخاصة. تقدم قروض الطلاب الفيدرالية خيارات سداد مدفوعة بالدخل يمكن أن تؤدي إلى مدفوعات منخفضة تصل إلى 0 دولار ؛ عادة ما يقوم المقرضون من القطاع الخاص بتقديم تسهيلات دفع قصيرة الأجل فقط.

لا يتم تضمين قروض الطلاب الخاصة في تحمل قرض الطالب COVID-19. بسبب الضغط المالي المرتبط بالوباء ، استفاد المقترضون الفيدراليون من التوقف طويل الأجل للمدفوعات مع عدم وجود فوائد إضافية متراكمة. عرض المقرضون الخاصون فقط خيارات الصبر قصيرة الأجل التي تستمر في الحصول على الفائدة.

لا يتم تضمين قروض الطلاب الخاصة في معظم برامج الإعفاء. تتطلب خطط الإعفاء من قرض الخدمة العامة الفيدرالية وخطط السداد المدفوعة بالدخل من المقترضين سداد عدد محدد من المدفوعات قبل التنازل عن رصيد القرض. قروض الطلاب الخاصة لا تقدم هذه الخيارات. من الآن فصاعدًا ، من غير المرجح أن تعالج أي برامج إعفاء حكومية الديون المملوكة للقطاع الخاص.

التخلف عن سداد قروض الطلاب الخاصة له عواقب فورية أكثر. تدخل قروض الطلاب الفيدرالية في حالة تخلف عن السداد بعد 270 يومًا من عدم السداد. وحتى بعد هذه النقطة ، فإن المقترضين الفيدراليين لديهم خيارات لاستعادة مكانتهم الجيدة. عادةً ما تكون قروض الطلاب الخاصة في حالة تخلف عن السداد بعد 30 يومًا من عدم السداد ، وقد يقوم المقرضون بشحن القرض في أقل من 120 يومًا ، مما يحد من الخيارات المتاحة للمقترضين للخروج من التخلف عن السداد.

ما هي عيوب قروض الطلاب الفيدرالية?

بالمقارنة مع قروض الطلاب الخاصة ، قروض الطلاب الفيدرالية لها بعض العيوب:

قروض الطلاب الفيدرالية لها رسوم إنشاء. قروض الطلاب الفيدرالية المباشرة لها رسوم إنشاء تبلغ 1.057٪ ؛ قروض PLUS تحمل رسوم 4.228٪. قروض الطلاب الخاصة عادة لا تحمل هذه الرسوم.

قروض الطلاب الفيدرالية لها حدود اقتراض للطلاب الجامعيين. يمكن للطلاب الجامعيين اقتراض ما يصل إلى 12،500 دولارًا أمريكيًا سنويًا و 57،500 دولارًا أمريكيًا في قروض الطلاب الفيدرالية. يمكن لطلاب الدراسات العليا اقتراض ما يصل إلى 20،500 دولارًا أمريكيًا سنويًا وإجمالي 138،500 دولارًا أمريكيًا. قروض PLUS والعديد من القروض الخاصة محدودة فقط بتكلفة حضور المدرسة وليس لها حدود إجمالية.

قد لا تكون قروض الطلاب الفيدرالية هي أفضل صفقة لمقترضين من فئة PLUS. قروض PLUS لأولياء الأمور وطلاب الدراسات العليا لها رسوم إنشاء صارمة تبلغ 4.228٪ ومعدلات فائدة 6.28٪. قد يجد المقترضون ذوو الموارد المالية المستقرة والتاريخ الائتماني الجيد سعرًا أفضل ، بدون رسوم ، بين المقرضين من القطاع الخاص.

محصلي الديون الفيدرالية لديهم العديد من الخيارات. يعتمد مقرضو الطلاب من القطاع الخاص على نظام المحاكم لمقاضاة وجمع الحكم ، وهم مقيدون بقانون ولايتك الخاصة بالقيود في قدرتهم على القيام بذلك. يمكن لهواة تحصيل الديون الفيدرالية تجاوز المحاكم لمصادرة المبالغ المستردة الضريبية أو تقبيل الأجور - ويمكنهم فعل ذلك إلى أجل غير مسمى.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here