شركة التخصيم: ما هي وكيف تختار الأفضل

إذا كان نشاطك التجاري يقدم خدمات لأنشطة تجارية أخرى ، فمن المحتمل أن تكون على دراية بعملية إصدار الفواتير وتنتظر الدفع. على الرغم من أنه من الشائع أن تحتوي الفواتير على شروط دفع لمدة 30 أو 60 أو حتى 90 يومًا ، فقد يؤدي ذلك إلى حدوث مشكلات في التدفق النقدي لنشاطك التجاري.

وهنا يأتي دور شركات تحصيل الفواتير. تشتري هذه الشركات فواتير غير مدفوعة بخصم حتى يحصل عملك على الأموال التي يحتاجها عاجلاً. تعرف على المزيد حول شركات التخصيم وكيفية اختيار أفضل شركة لاحتياجاتك.

ما هي شركة التخصيم?

شركة التخصيم هي شركة تقدم خدمات تحصيل الفواتير ، والتي تتضمن شراء فواتير شركة غير مدفوعة بسعر مخفض. تقدم الأعمال بنسبة مئوية من الفاتورة ، على سبيل المثال 85٪ ، في غضون أيام قليلة ، وتتولى شركة التخصيم ملكية الفاتورة وعملية الدفع. بمجرد أن يدفع العميل فاتورته (مباشرة إلى شركة التخصيم) ، ستتلقى باقي الأموال المستحقة على عملك مطروحًا منه رسوم شركة التخصيم.

لماذا تبيع الشركات فواتيرها لشركات التخصيم? بشكل أساسي ، للمساعدة في سد الفجوة بين وقت إكمال الخدمة ووقت استحقاق الدفع مقابل تلك الخدمة. في حين أن الشركة ستخسر القليل من المال لشركة التخصيم ، فقد يكون من المفيد التغلب على النقص النقدي. تميل شركات التخصيم إلى التحرك بشكل أسرع بكثير من المقرضين التقليديين مثل البنوك ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى النقد بسرعة ، فيمكنهم تقديم حلول فعالة.

كيف تعمل شركات التخصيم

كيف يبدو العمل مع شركة للتخصيم? إذا قمت ببيع فواتير بقيمة 20.000 دولار أمريكي لشركة التخصيم ، فقد توافق على شرائها مقابل 19.600 دولار أمريكي ، مع أخذ 2٪ رسوم خصم قدرها 400 دولار أمريكي. لا تمنحك شركة التخصيم عادةً المبلغ الكامل مقدمًا. بدلاً من ذلك ، قد يمنحك 85٪ مقدمًا - في هذه الحالة ، 16،660 دولارًا أمريكيًا - وبعد ذلك بمجرد دفع الفواتير ، ستتلقى الرصيد المتبقي ، 2940 دولارًا أمريكيًا.

لكسب المال ، تفرض شركات التخصيم رسوم التخصيم (تسمى أحيانًا معدلات الخصم). تميل هذه الرسوم إلى الانخفاض في أي مكان بين 1٪ و 5٪ من إجمالي الفاتورة. تعتمد رسوم التخصيم التي تنتهي بها على قيمة الفاتورة ، وحجم مبيعات عملك ، ومدى جدارة العميل بالائتمان ، وما إذا كان العامل "حق الرجوع" أم لا. "من المهم ملاحظة أنه إذا كان العامل هو الرجوع ، فقد تضطر إلى السداد لشركة التخصيم إذا لم ينتهي الأمر بعميلك بدفع فاتورته.

مزايا وعيوب شركات التخصيم

هناك فوائد وسلبيات مرتبطة بشركات التخصيم. الفوائد الرئيسية تنطوي على تسريع التدفق النقدي. إذا كنت بحاجة إلى رأس مال عامل لتغطية فجوة نقدية عند انتظار العملاء لدفع فواتيرهم ، فيمكن لشركة تحصيل الفواتير التدخل للمساعدة. إذا كانت شروط الدفع الأطول تُبقي بعضًا من أفضل عملائك سعداء ، فيمكنك الحفاظ على شروط الدفع الخاصة بك مع الحفاظ أيضًا على سير عملك بسلاسة.

على الجانب الآخر ، قد يكون العمل مع شركة لتخصيب الفواتير مكلفًا بسبب رسومها. تفقد أيضًا القليل من السيطرة عندما يتعلق الأمر بعلاقاتك مع العملاء ، حيث تأخذ شركات تحصيل الفواتير ملكية فواتيرك وكيفية دفعها.

كيفية اختيار شركة التخصيم

إذا كان تحليل الفواتير يبدو وكأنه الحل التمويلي المناسب لعملك ، فإن الخطوة التالية هي العثور على أفضل شركة للتخصيم لتلبية احتياجاتك. كما هو الحال مع أي نوع من أنواع تمويل الأعمال الصغيرة ، قارن الخيارات للتأكد من حصولك على أفضل الشروط وبأقل رسوم ممكنة.

عند مقارنة شركات تحصيل الفواتير ، ضع في اعتبارك ما يلي:

أنواع الشركات التي يعملون معها

من المفيد العمل مع شركة للتخصيم على دراية بصناعتك ونموذج عملك. إذا كانت تعمل بالفعل مع شركات مماثلة ، فيمكن أن تساعد هذه التجربة في ضمان عملية عوملة سلسة. تتضمن بعض الأسئلة التي يجب طرحها ما يلي:

• ما هو حجم الشركات التي تعمل معها عادةً?

• ما هي الصناعات التي تتخصص فيها?

• هل تحتاج الشركات إلى تلبية معايير معينة ، مثل الوقت في العمل أو مقدار معين من حسابات القبض ، للعمل معها?

كيف تبدو عملية العوملة الخاصة بهم

سترغب أيضًا في اكتساب فهم أفضل لما يبدو عليه العمل مع كل شركة عوملة ونوع الخدمة التي يمكنك توقعها. اعثر على إجابات لهذه الأسئلة:

• هل يوجد حد أقصى (أو أدنى) من الفواتير التي ستمولها الشركة?

• هل ستدير جميع حسابات القبض الخاصة بك ، أم أنك ستحتفظ بالسيطرة وتقرر الفواتير المراد بيعها?

• ما مدى سرعة تلقي الأموال?

• ماذا يحدث إذا فشل العميل في دفع فاتورته?

من المهم فهم الفرق بين عوملة الفواتير وتمويل الفواتير ، حيث قد تصادف كلا النوعين من الشركات عند البحث عن حلول التدفق النقدي. مع تمويل الفواتير ، تستخدم الشركة الفواتير غير المدفوعة كشكل من أشكال الضمان عند متابعة سلفة نقدية. في هذه الحالة ، لا يزال النشاط التجاري مسؤولاً عن تحصيل المدفوعات ، بينما مع تحصيل الفواتير ، فإنك تنقل هذه المسؤولية إلى شركة التخصيم.

الرسوم والمتطلبات الأخرى

أحد أهم التفاصيل التي يجب مراعاتها هو مقدار رسوم كل شركة عوملة مقابل خدماتها. من المحتمل أيضًا أن يكون لها متطلبات يجب أن يفي بها عملك من أجل التأهل للحصول على التمويل. اعثر على الإجابات من أجل:

• كم هي رسوم التخصيم أو معدل الخصم?

• ما هي النسبة المئوية التي ستحصل عليها من كل فاتورة كمقدمة أولية?

• هل تطلب الشركة ضمانة شخصية?

• ما نوع الوثائق (مثل الإقرارات الضريبية أو البيانات المالية) التي تطلبها الشركة?