قروض الموظفين: هل يجب أن تقترض من صاحب العمل الخاص بك?

إذا كنت في مأزق مالي ، فقد تفكر في طلب سلفة على شيك راتبك التالي ، والذي يقدمه بعض أصحاب العمل من خلال طرف ثالث كجزء من حزم المزايا الخاصة بهم.

يمكن أن تكون هذه القروض وسيلة منخفضة التكلفة للاقتراض ، وقد تساعدك على بناء الائتمان. لكنهم يفرضون فائدة ، وقد يؤدي الدفع مقابل الوصول المبكر إلى أموالك الخاصة إلى عادات مالية غير مستدامة.

إليك ما يجب معرفته عن سلف شيكات الراتب التي قدمها صاحب العمل ، بالإضافة إلى طرق بديلة للحصول على نقود سريعة.

يتقدم شيك الراتب من خلال صاحب العمل الخاص بك

تقدم HoneyBee و Pay Finance و TrueConnect قروضًا شخصية صغيرة - تصل عادةً إلى 5000 دولار - من خلال بوابة مزايا صاحب العمل.

تبحث هذه الشركات في بيانات التوظيف والدخل لضمان قرضك ، لكنها قد تفكر أيضًا في الائتمان الخاص بك. على سبيل المثال ، يقوم تمويل الراتب بسحب ائتماني قوي للموافقة على المقترضين ، لكن TrueConnect تقول إنها لا تأخذ في الاعتبار درجة الائتمان الخاصة بك للقروض التي تبلغ 5000 دولار أو أقل. كلاهما يبلغان عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان ، مما يعني أن الدفع في الوقت المحدد يمكن أن يحسن ائتمانك.

يمكن أن تصل معدلات النسبة المئوية السنوية على هذه القروض إلى رقمين. على سبيل المثال ، يتقاضى تمويل الراتب معدل APR بين 5.90٪ و 19.9٪.

تمتد شروط الدفع من بضعة أشهر إلى بضع سنوات ، ويتم خصم مدفوعات القرض من صك راتب الموظف. إذا أنهيت عملك ، فستظل مسؤولاً عن مدفوعات القرض. قد تستخدم الشركة معلومات حسابك المصرفي لتحصيل السداد إذا لم تتمكن من الحصول عليها من راتبك ، على الرغم من أنهم يقولون إنهم سيعملون مع المقترضين الذين يتركون وظائفهم.

إيجابيات وسلبيات سلف شيكات الراتب التي يرعاها صاحب العمل

الايجابيات

وصول منخفض التكلفة إلى الأموال: مع معدلات فائدة فردية ومزدوجة ، من المرجح أن تكون هذه القروض ميسورة التكلفة أكثر من قروض يوم الدفع ، والتي يمكن أن تصل معدلاتها إلى 400٪.

إعداد تقارير الائتمان: إذا أبلغ المقرض عن مدفوعاتك إلى مكاتب الائتمان ، فسيساعدك القرض على بناء ائتمان في المرة التالية التي تريد فيها الاقتراض. إنه ليس الخيار الأفضل إذا كان هدفك هو مجرد بناء ائتمان ، ولكنها ميزة قد لا توفرها بدائل قروض يوم الدفع الأخرى.

التعليم المالي: يقدم كل من TrueConnect و راتب التمويل تعليمًا ماليًا يمكن أن يساعدك على فهم وضعك وإيجاد مسارات لتحسينه.

سلبيات

الدفع لاقتراض أموالك الخاصة: عند دفع فائدة على قرض برعاية صاحب العمل ، فأنت تدفع في الأساس لاقتراض أموالك الخاصة.

إنها ليست فائدة أفضل من المزيد من المال: إذا كان صاحب العمل يقدم هذا البرنامج كميزة ، ففكر فيما إذا كان هذا البرنامج أفضل من الدخل المرتفع. يقول دعاة حماية المستهلك إنه إذا كنت تستفيد من هذه القروض ، فقد يكون من الأفضل لك البحث عن وظيفة تدفع أكثر بدلاً من ذلك.

قروض الموظفين مقابل. تطبيقات القروض

توفر تطبيقات القروض مثل Earnin و Dave أيضًا دفعات مسبقة على شيكات الراتب ، تصل عادةً إلى بضع مئات من الدولارات. بدلاً من فرض فائدة ، تفرض هذه التطبيقات رسوم اشتراك أو نصائح.

Earnin هو تطبيق جوال يطلب جدولك الزمني ويتيح لك صرف ما يصل إلى 500 دولار من الأموال التي كسبتها قبل تاريخ الدفع.

يتيح لك Dave اقتراض ما يصل إلى 200 دولار إذا كان لديك حساب إنفاق ، أو 100 دولار إذا لم يكن لديك ، وخصم مبلغ القرض من حسابك في يوم الدفع التالي.

يطلب كلا التطبيقين من المستخدمين دفع "إكرامية " اختيارية وتقديم ميزات أخرى مثل الإشعارات عندما يكون رصيد حسابك منخفضًا.

على عكس قروض الموظفين ، فإن تطبيقات سلفة الراتب هذه لا تتحقق عادةً من رصيدك ، ولا تقوم تلقائيًا بالإبلاغ عن مدفوعاتك إلى مكاتب الائتمان.

على غرار قروض الموظفين ، من الأفضل استخدامها لحالات الطوارئ الصغيرة غير المتكررة. إذا كنت تقترض منهم ، توصي NerdWallet برفض الإكرامية.

بدائل قروض الموظفين

ضع في اعتبارك قرض الموظف كواحد من العديد من خيارات النقد السريع التي لديك. فيما يلي بعض البدائل التي يجب مراعاتها:

قروض بنك أو اتحاد ائتماني: إذا كان البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه يقدم قروضًا شخصية ، فقد يكون هذا مكانًا جيدًا للبدء. يمكنك الحصول على أموالك في غضون أسبوع ، ولا يتعين عليك الاعتماد على صاحب العمل للحصول على هذا النوع من القروض.

القروض عبر الإنترنت: يقدم المقرضون عبر الإنترنت أيضًا قروضًا شخصية ويصممون منتجاتهم للمقترضين في جميع نطاقات الائتمان. حتى إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض عبر الإنترنت بناءً على معلومات أخرى. غالبًا ما يمكن تمويل هذه القروض في نفس اليوم أو اليوم الذي يلي موافقتك ، وتنخفض المبالغ إلى حوالي 1000 دولار.

»المزيد: قارن بين القروض الشخصية الصغيرة

العربات الجانبية: ضع في اعتبارك وظيفة ثانية لكسب دخل إضافي. هناك خيارات عبر الإنترنت وغير متصلة بالإنترنت ، من القيادة إلى المشاركة في الرحلات إلى إجراء الاستطلاعات. قد لا يوفر لك ذلك نقودًا فورية ، ولكنها طريقة لكسب المال دون دفع ثمنه.

دوائر الإقراض: يمكنك تكوين دائرة إقراض مع بعض الأصدقاء أو أفراد العائلة. في هذه الدوائر ، يقدم كل شخص مبلغًا من المال كل شهر ، ويحصل شخص واحد على مجموع الرهان. إنه التزام طويل الأجل ، ولكن يمكن أن يكون مفيدًا عند ظهور نفقات طارئة.

الاقتراض من صديق أو أحد أفراد العائلة: قد يكون من الصعب أن تطلب المال من شخص ما ، لكنها طريقة واحدة للحفاظ على رصيدك والحصول على اهتزاز عادل. يمكنك أنت وصديقك أو أحد أفراد أسرتك حتى إبرام عقد يتضمن شروط السداد والفوائد.

التحضير للمرة القادمة

قبل أن تحتاج إلى الاقتراض في المرة القادمة ، ضع في اعتبارك إنشاء ميزانية الآن تتضمن مساحة للمدخرات والاحتياجات. توصي NerdWallet بميزانية 50/30/20 ، والتي تخصص بعضًا من راتبك للمدخرات. إن هدف 500 دولار في صندوق الطوارئ هو مكان جيد للبدء.

شاهد أموالك في مكان واحد

يقوم تطبيق NerdWallet بحساب نفقاتك ويظهر لك مقدار ما تنفقه على أشياء مثل الطعام والفواتير والسفر والمزيد. بالإضافة إلى ذلك ، سيُظهر لك طرقًا لتوفير الكثير.

ابدأ - إنه مجاني

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here