لا تدع قبعات الإنفاق تقيد عائدك النقدي

إذا كنت منفقًا كبيرًا ، فإن بطاقة ائتمان استرداد النقود ذات معدل المكافآت المعلن عنها ليست بالضرورة أفضل رهان لك.

لماذا? العديد من بطاقات استرداد النقود لها حدود إنفاق. بعد أن تصل إلى الحد الأقصى ، يعودون إلى معدل المكافآت العادي 1٪.

باستخدام البطاقة الخاطئة ، قد يخسر مستخدمو بطاقات الائتمان الثقيلة مئات الدولارات سنويًا في شكل مكافآت. قد يكون الخيار الأفضل هو البطاقة التي تقدم مكافآت أقل ، ولكن غير محدودة ، تستمر في التدفق بغض النظر عن المبلغ الذي تنفقه.

»المزيد: أفضل بطاقات ائتمان استرداد النقود من NerdWallet

عندما تتغلب 2٪ على 5٪

ضع في اعتبارك بطاقات استرداد النقود مع فئات المكافآت الدورية. يقدم العديد منهم 5 ٪ مرة أخرى في فئات الإنفاق ربع السنوية ، والتي تضمنت محطات الوقود والمطاعم والمتاجر في الماضي. هذه المكافآت المتسارعة محدودة بمكان إجراء عمليات الشراء ، وغالبًا ما يتم تحديدها. يعني الحد النموذجي للإنفاق ربع السنوي البالغ 1500 دولار أنه يمكنك كسب 75 دولارًا على الأكثر (أو 300 دولار في السنة) قبل أن تعيد البطاقة أحد المشاة 1٪.

»المزيد: معركة فئة 5٪ الفصلية تكافئ بطاقات الائتمان: Chase Freedom Flex℠ مقابل. اكتشفها® كاش باك

على النقيض من ذلك ، فإن أفضل البطاقات ذات السعر الثابت ترجع 2٪ وتقدم مكافآت غير محدودة.

لنفترض أنك تنفق 5000 دولار شهريًا على بطاقة المكافآت. في ما يلي كيفية تأثير مكافآتك مع كلا النوعين من البطاقات:

• بطاقات فئة المكافآت بنسبة 5٪: يؤدي تجاوز فئات المكافأة إلى ربح 300 دولار سنويًا ، وستكسب 540 دولارًا من جميع النفقات الأخرى ليصبح المجموع 840 دولارًا. لاحظ أن الوصول إلى الحد الأقصى للمكافآت ربع السنوية قد يكون صعبًا.

• بطاقات 2٪ على كل شيء: ستكسب 1200 دولار نقديًا سنويًا دون الحاجة إلى تذكر أي فئات. حتى 1.بطاقة استرداد نقدي بنسبة 5٪ تعود بمبلغ 900 دولار. (تتجاهل الحسابات مكافآت تسجيل حامل البطاقة الجديدة.)

إذا أنفقت 60 ألف دولار سنويًا (5000 دولار شهريًا) على بطاقة ائتمان ، فمن الأفضل لك الحصول على بطاقة استرداد نقدي جيدة تقدم معدلات مكافآت أقل مع أرباح غير محدودة. إذا أنفقت أقل ، فإن استخدام بطاقة 5٪ يمكن أن يكسبك عائدًا محترمًا.

بطاقة مثال

مكافآت الاسترداد النقدي

مكافآت سنوية بقيمة 5000 دولار شهريًا في الإنفاق

تشيس فريدوم®	5٪ في فئات المكافأة حتى 1500 دولار يتم إنفاقها كل ربع سنة ، و 1٪ على جميع النفقات الأخرى	840 دولارًا
بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards	1.5٪ على جميع المشتريات	900 دولار
بطاقة Citi® Double Cash - عرض BT لمدة 18 شهرًا	1٪ على المشتريات ، بالإضافة إلى 1٪ أخرى عند سدادها	1200 دولار

»المزيد: عندما أ 1.بطاقة ائتمان استرداد نقدي بنسبة 5٪ تتفوق على 2٪ كاش باك

تحسين بطاقتين

إذا كنت على استعداد لاستخدام بطاقتين بشكل استراتيجي ، فيمكنك الحصول على أفضل ما في العالمين. استخدم البطاقة مع فئات المكافأة الدورية فقط عند الشراء من التجار في تلك الفئات ، واسترد 5٪. ثم استخدم بطاقة ثابتة لجميع المشتريات الأخرى.

بافتراض مبلغ 60 ألف دولار أمريكي في الإنفاق السنوي - وبافتراض أن البطاقة ذات السعر الثابت الذي تستخدمه تقدم 2 ٪ على كل شيء - يمكن أن تكسبك إستراتيجية بطاقتين 1380 دولارًا سنويًا. (يكسبك الحد الأقصى من فئات المكافآت 300 دولارًا أمريكيًا سنويًا على 6000 دولار أمريكي من هذا الإنفاق ، وستكسب 1،080 دولارًا أمريكيًا على 54000 دولار أمريكي أخرى في الإنفاق.)

بالطبع ، يمكنك إجراء مزيد من التحسين باستخدام أكثر من بطاقتين. لكن عليك أن تقرر ما إذا كان التلاعب بهم جميعًا يستحق كل هذا العناء.

نصيحة Nerdy: تفترض هذه المناقشة أنك مرشح جيد لبطاقة المكافآت ، مما يعني أنك تسدد الرصيد كل شهر. إذا لم تكن كذلك ، فإن معدل الفائدة الخاص بك أكثر أهمية من المكافآت. ضع في اعتبارك تحويل رصيد بنسبة 0٪ أو بطاقة منخفضة الفائدة.

إذا كنت منفقًا كبيرًا على بطاقة الائتمان لتقييم العروض ، فقم بإلقاء نظرة على معدلات المكافآت الرئيسية وإلى التفاصيل الدقيقة لحدود الإنفاق. هل من المحتمل أن تقلب قبعتك? إذا كان الأمر كذلك ، فقد تجد أن الأقل هو الأكثر.

»المزيد: كيفية اختيار بطاقة ائتمان استرداد النقود