لا تصرف شيك بطاقة الائتمان هذه حتى تقرأ هذا

لقد ضيقت الأموال هذا الشهر ، وقد تلقيت للتو شيكين فارغين من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك عبر البريد. تميل إلى الاستفادة من العرض.

قف. أولاً ، عليك أن تعرف ما الذي تقبله.

يمكنك عادةً استخدام "شيكات الراحة " هذه الخاصة ببطاقة الائتمان لتحويل رصيد من بطاقة أو قرض آخر ، أو لإجراء عملية شراء أو لمجرد إيداع الأموال في حسابك المصرفي. لكن شروط العرض - فترات معدل النسبة السنوية 0٪ ، وأسعار الفائدة والرسوم المستمرة - قد تكلفك أموالاً في نهاية المطاف.

"الشيكات الملائمة مرتبطة بحساب بطاقتك الائتمانية " ، هذا ما قاله بروس مكلاري ، المتحدث باسم المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية.  "يبدو أنه شيك شخصي. تقوم بملئها وتوقيعها وصرفها كسلفة نقدية. يمكنك كتابتها إلى بائع التجزئة لشراء الأشياء. إنه مرن للغاية في كيفية استخدامه. هذا هو عامل الجذب للمستهلكين. "

فحص جيد ، فحص سيء

يقول مكلاري إن فحوصات بطاقات الائتمان يمكن أن تساعد المستهلكين إذا تم استخدامها بحكمة.  "إذا كان الشيك سيُستخدم لسداد حساب يتقاضى معدل فائدة أعلى وشروطه أقل تفضيلاً من الشيك الملائم " ، فمن المنطقي استخدامه ، كما يقول. "العروض 0٪ جيدة. ما عليك سوى التأكد تمامًا من قدرتك على سداد رصيدك المحول في الفترة الزمنية. "

يمكنهم أيضًا خلق مشاكل مالية.  "حيث يقع [المستهلكون في المشاكل عندما يتوقعون أنهم سيدفعون الرصيد خلال الفترة الزمنية 0٪ ، ولكن شيئًا غير متوقع يحدث وهم غير قادرين على سداده " يقول ماك كلاري. "يمكن أن ينتج عن ذلك سيناريوهات قبيحة ، مثل تحصيل فائدة على الرصيد الكامل ، والعودة إلى البداية. "

على الرغم من أنك تستخدم فحص بطاقة الائتمان ، فإنك تنقر على حد الائتمان في بطاقتك الائتمانية وتضيف إلى رصيدك. فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب طرحها قبل ملء أحد هذه الفحوصات. إذا لم تكن الإجابات واضحة من الوثائق المصاحبة للشيكات ، فاتصل بمصدر بطاقتك واسأل مباشرة.

ما هي شروط استخدام الشيك كنقد?

غالبًا ما تأتي عمليات التحقق من السهولة بنسبة 0٪ سنوية لفترة معينة من الوقت. لكن هذه الفترة الخالية من الفوائد قد تنطبق فقط إذا استخدمت الشيك لتحويل رصيد إلى بطاقتك.

تأكد من تطبيق نسبة 0٪ APR أيضًا إذا كنت تستخدم شيكًا لإجراء عملية شراء أو إيداع نقدي في حسابك المصرفي. يمكن اعتبار هذه الاستخدامات بمثابة سلف نقدية. يمكن أن تكون معدلات الفائدة السنوية للسلف النقدي 20٪ أو أعلى وعادةً ما تتحمل رسومًا بنسبة 4٪ أو 5٪ من المبلغ الذي تقترضه. هناك أيضًا حد لمقدار ما يمكنك كتابة الشيك به.

"عند استخدامها لسلفة نقدية " ، يقول ماك كلاري ، "يتم تحصيل سعر فائدة السلفة النقدية لبطاقة الائتمان. هذا هو المكان الذي يجب أن تكون فيه حذرًا للغاية ، مدركًا لما يعنيه ذلك من حيث التكلفة بالنسبة لك. "

ماذا تعني فترة 0٪ APR للمشتريات?

سعر الفائدة على الشيكات الملائمة صعب منذ البداية. يمكنك توفير بعض الفائدة مقدمًا مع نسبة 0٪ APR - ولكن هذا قد يؤدي في الواقع إلى زيادة الفائدة التي تدفعها على المشتريات.

إليك السبب. إذا كنت تدفع رصيدك بالكامل كل شهر ، فعادة ما تمنحك بطاقات الائتمان "فترة سماح " بدون فوائد على المشتريات. هذا يعني أنه عند إجراء عملية شراء ، لا تبدأ الفائدة في التراكم عليها إلا بعد انتهاء دورة الفوترة واستحقاق الدفعة التالية. اعتمادًا على وقت الشراء ، يمكن أن تصل فترات السماح إلى 50 يومًا.

إذا كان لديك رصيد في بطاقتك من شهر إلى آخر ، فلن تحصل على فترة سماح ، وتبدأ الفائدة في التراكم على المشتريات على الفور. عندما تستخدم شيكًا ملائمًا لتحويل رصيد ، فسيتعين عليك سداد هذا المبلغ المحول بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق التالي ، وإلا ستفقد فترة السماح للمشتريات.  "باستخدام بعض الشيكات ، قد تتعرض لرسوم الفائدة بمجرد إيداع هذا الرصيد في حسابك ، " يقول ماك كلاري.

»المزيد: كيف تعمل فترات السماح لبطاقات الائتمان

لن تتأثر بالفائدة على المشتريات إذا كان لديك حاليًا 0٪ APR ساريًا على كل من عمليات تحويل الرصيد والمشتريات. قد يكون هذا هو الحال إذا كنت لا تزال في فترة 0٪ التمهيدية الخاصة بك على بطاقة أحدث وأرسل لك المُصدر شيكات ملائمة.

يوصي مكتب الحماية المالية للمستهلك بأن تسدد أي رصيد قمت بتحويله بنسبة 0٪ خلال فترة الإعفاء من الفائدة وألا تستخدم البطاقة على الإطلاق حتى تسدد هذا الرصيد.

هل توجد رسوم تحويل رصيد?

تفرض البنوك عادةً رسومًا على تحويل رصيد - من 3٪ إلى 5٪ من كل مبلغ محوّل ، بحد أدنى من 5 دولارات إلى 10 دولارات ، اعتمادًا على البطاقة. إذا كنت تفكر في تحويل رصيد ، فتأكد من أن الأرقام منطقية. إذا كنت تقوم بتحويل رصيد بقيمة 5000 دولار ، على سبيل المثال ، فقد يكلفك ذلك 150 دولارًا إلى 250 دولارًا. أيضًا ، لا تسمح لك معظم البنوك بتحويل أرصدة من حسابات أخرى لديك في هذا البنك.

ما هو حد الائتمان على بطاقتك?

إذا دفعك المبلغ الذي تضعه في بطاقتك الائتمانية بشيك (بالإضافة إلى أي رسوم تحويل رصيد) إلى تجاوز حد الائتمان الخاص بك ، فأنت في مشكلة. تقول ماك كلاري عندما تتجاوز حد الائتمان الخاص بك باستخدام فحص بطاقة الائتمان ، "تحدث نفس الأشياء عندما تتجاوز حد بطاقة الائتمان الخاصة بك - رسوم الغرامات ، ومعدلات الفائدة الجزائية. عليك أن تنظر إلى رصيدك وتعرف مقدار حد الائتمان الذي تستخدمه قبل استخدام الشيك. "

هل هناك تاريخ "استخدام بحلول" ، وما هي الشروط?

تمامًا مثل الزبادي ، هذه العروض لها تاريخ انتهاء صلاحية. لديك فترة زمنية محددة لإجراء تحويل أو استخدام الشيك للحصول على سلفة نقدية أو لدفع ثمن البضائع. تختلف شروط الاستخدام. في بعض الأحيان يتم رفض الشيك المكتوب بعد التاريخ ؛ في بعض الأحيان ، يفرض المصدر رسوم APR العادية على أي شيك مكتوب بعد تاريخ الاستخدام. لذا تأكد من أنك تعرف الشروط.

هل ستؤثر شيكات بطاقة الائتمان على درجاتك الائتمانية?

يجب ألا يؤذي فحص بطاقة الائتمان درجاتك الائتمانية طالما أنك تدير بطاقتك الائتمانية بمسؤولية - الدفع في الوقت المحدد والحفاظ على رصيدك منخفضًا.  "ولكن إذا اقترضت مبلغًا كبيرًا ، مما قد يغير نسبة دينك ، أو يزيد حد الائتمان الخاص بك إلى أقصى حد ، فيمكنك إرسال درجاتك في الاتجاه الخطأ " ، كما يقول ماك كلاري.

بالإضافة إلى ذلك ، كما يقول ، "إذا كنت تستخدمه لتحويل أرصدة من حسابات أخرى ، ثم إغلاق تلك الحسابات ، فسيكون لديك نشاط كبير في تقرير الائتمان الخاص بك ، وقد يكون ذلك ضارًا. يمكنك إرسال درجة الائتمان الخاصة بك إلى الطابق السفلي. "

بدائل لشيكات بطاقات الائتمان

على الرغم من أنك لن تحصل على معدل فائدة 0٪ ، فإن الحصول على قرض شخصي أو قرض لشراء منزل أو حد ائتمان قد يكون طريقة أكثر أمانًا للحصول على النقد. القروض الشخصية لها معدلات فائدة أقل من بطاقات الائتمان ، اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك. تتميز قروض الأسهم العقارية أيضًا بمعدلات فائدة منخفضة ، والفائدة التي تدفعها على القرض معفاة من الضرائب ، تمامًا مثل فوائد الرهن العقاري.

تقول مكلاري ، إذا قررت قبول عرض فحص بطاقة الائتمان ، "يجب أن تكون لديك خطة لأسوأ السيناريوهات. وبقدر جاذبية العرض ، عليك أن تواجه احتمال عدم وصولك إلى خط النهاية. ضع خطة للمكافأة إذا حدث ذلك. "

إذا لم تستخدم الشيكات ، فتأكد من دخولها مباشرة في آلة التقطيع.

وقف العروض

إذا كنت لا تريد أن تنجذب إلى هذه العروض ، أو إذا كنت لا تريدها ببساطة أن تملأ صندوق البريد الخاص بك وآلة التقطيع ، فيمكنك إلغاء الاشتراك. OptOutPrescreen.يتم تشغيل com بواسطة مكاتب الائتمان Equifax و Experian و TransUnion و Innovis Data Solutions. اذهب إلى www.optoutprescreen.com أو اتصل بالرقم 1-800-5-OPT-OUT.

عبر الإنترنت وعبر الهاتف ، يمكنك إلغاء الاشتراك في التماس عروض الائتمان والتأمين لمدة خمس سنوات. ستحتاج إلى ملء التفاصيل الشخصية ، بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.

إذا كنت ترغب في إلغاء الاشتراك إلى الأبد ، فيمكنك بدء الطلب عبر الإنترنت ، ولكن سيتعين عليك ملء نموذج اختيار إلغاء الاشتراك الدائم وإرساله بالبريد الإلكتروني ، والذي تحصل عليه على موقع الويب.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here