لا توطيد الديون يضر الائتمان الخاصة بك?

يمكن أن يؤدي توحيد دينك إلى خفض مدفوعاتك الشهرية ، ولكنه قد يتسبب أيضًا في انخفاض مؤقت في درجة الائتمان الخاصة بك. نهجان شائعان لتوحيد الديون هما الحصول على قرض توحيد الديون أو بطاقة تحويل الرصيد.

عادةً ما يؤدي أي طلب ائتمان إلى استفسار صعب عن ائتمانك ، مما قد يؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك ببضع نقاط لبضعة أشهر. لكن يجب أن يكون التأثير الائتماني الإجمالي لتوحيد الديون إيجابيًا ، إذا تأكدت من الدفع في الوقت المحدد وتغيير العادات التي أدت إلى تراكم الديون.

إليك نظرة فاحصة على التأثير المحتمل على ائتمانك عند دمج الديون بقرض شخصي أو بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد ، بالإضافة إلى بعض خيارات توحيد الديون الأخرى.

الحصول على إشعارات بتغيير النتيجة اطلع على نتيجتك المجانية في أي وقت ، واحصل على إخطارات عندما تتغير ، وقم ببنائها باستخدام رؤى مخصصة. البدء

كيف يمكن أن يؤثر توحيد الديون على الائتمان الخاص بك

يجمع توحيد الديون بين عدة ديون في واحد ، من الناحية المثالية مع سعر فائدة أقل.

الحصول على مدفوعات أقل للتوفيق بين الأمور يساعد في وضع الميزانية. ويمكن أن يساعدك خفض سعر الفائدة على سداد الديون بشكل أسرع ، لأن المزيد من مدفوعاتك تذهب نحو الدين بدلاً من الفائدة.

توحيد الديون بقرض شخصي

الايجابيات:

  • تتطلب عمومًا درجة ائتمان أقل للموافقة عليها من بطاقة تحويل الرصيد. (لست متأكدًا من مكانك? تحقق من درجة الائتمان المجانية الخاصة بك مع NerdWallet.)

  • يمكن أن يساعد في تحسين مزيج الائتمان الخاص بك إذا كان لديك بطاقات ائتمان فقط ، لأنه قرض مقسط.

  • يمكن الجمع بين عدة دفعات في دفعة واحدة ، مما يبسط أموالك.

  • يمكنه تحسين الائتمان عن طريق خفض مبلغ حدود الائتمان الخاصة بك التي تستخدمها ، إذا قمت بتحويل أرصدة بطاقة الائتمان إلى قرض مقسط.

سلبيات:

  • يمكن أن يؤدي إلى مزيد من الديون إذا استخدمت المساحة المتوفرة حديثًا على بطاقات الائتمان.

  • إذا انتهى بك الأمر إلى التوسع المفرط وغير قادر على الدفع ، فإن المدفوعات الفائتة ستضر بائتمانك.

  • يمكنك دفع رسوم عالية لاقتراض المال ما لم تفهم معدل النسبة السنوية.

  • قد يكون للقرض غرامة دفع مقدمًا ، مما يحبسك في فترة سداد ثابتة.

»المزيد: أفضل قروض توحيد الديون

توحيد الديون ببطاقة تحويل الرصيد

الايجابيات:

  • قد تكون قادرًا على الحصول على معدل فائدة أقل (غالبًا لفترة محددة) ، بما في ذلك 0٪ APR لعملاء الائتمان الممتازين.

  • المدفوعات أكثر مرونة من القرض.

  • لا غرامة على الدفع المسبق.

سلبيات:

  • قد تنخفض درجاتك في البداية بسبب الاستخدام الائتماني العالي إذا كنت تستخدم الكثير من الحد الائتماني للبطاقة الجديدة.

  • قد تكون مدينًا بفائدة إذا لم تسدد الدين قبل نفاد السعر التمهيدي.

خيارات أخرى لتوحيد الديون

إذا كانت هذه الخيارات لا تبدو مناسبة ، فهناك خيارات أخرى لتوحيد الديون. يمكن أن تؤثر هذه أيضًا على رصيدك.

ضع في اعتبارك أنه ليس من الجيد عمومًا استبدال الديون غير المضمونة (مثل ديون بطاقة الائتمان) بديون مضمونة (مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة) لأنك قد تفقد منزلك أو سيارتك إذا لم تتمكن من السداد.

  • قرض ملكية المنزل أو حد ائتمان: سيتم الإبلاغ عن هذا إما كقرض مقسط أو حساب متجدد ، اعتمادًا على نوع القرض الذي تحصل عليه. ستصدم أيضًا بفحص ائتماني.

  • خطة إدارة الديون: زيارة مستشار ائتماني والاشتراك في خطة إدارة الديون لا يؤثر بشكل مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن التفاوض على دفع أقل من المبلغ الكامل المستحق أو إغلاق بطاقات الائتمان يمكن أن يضر بدرجاتك. يتم تسجيل DMP في تقرير الائتمان الخاص بك أثناء سريانه ، ولكن ليس بعد اكتمال الخطة.

  • قرض 401 (ك): لا يظهر هذا في تقرير الائتمان الخاص بك ، لذلك ليس له أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك. لكنك تكلف نفسك عوائد الاستثمار ، ويزداد التأثير بمرور الوقت. هذا أفضل كملاذ أخير.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here