هل تؤثر قروض الطلاب على شراء منزل?

يؤثر دين قرض الطالب الخاص بك على ما إذا كان بإمكانك شراء منزل ، بطريقتين مباشرتين وغير مباشرتين. إليك الطريقة:

  • تجعل مدفوعات قروض الطلاب الادخار للدفعة الأولى أكثر صعوبة ويصعب التعامل مع مدفوعات الرهن العقاري بمجرد أن تصبح صاحب منزل.

  • قد يؤدي دين قروض الطلاب إلى زيادة نسبة الدين إلى الدخل ، مما يؤثر على قدرتك على التأهل للحصول على قرض عقاري أو المعدل الذي يمكنك الحصول عليه.

  • يمكن أن يؤدي عدم سداد قرض الطالب إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن الدفع المستمر في الوقت المحدد يمكن أن يعززه.

ومع ذلك ، فإن الحصول على قروض الطلاب لا يعني أنك لن تكون قادرًا على شراء منزل. إليك ما يجب أن تعرفه عند استكشاف خياراتك.

مدفوعات قروض الطلاب تعيق المدخرات

قد يبدو إرسال مئات الدولارات شهريًا إلى المقرض أو مقدم الخدمة بمثابة الطريقة الأكثر إلحاحًا والأكثر إحباطًا ، حيث تؤثر قروض الطلاب على قدرتك على شراء منزل.

لكن توفير ما يصل إلى 20٪ من قيمة المنزل للدفعة الأولى ، وهو المبلغ المثالي تقليديًا ، ليس ضروريًا دائمًا. ابحث عن برامج مشتري المنازل لأول مرة في ولايتك ، والتي يمكن أن توفر المال للدفعة الأولى ، أو خيارات الرهن العقاري منخفضة الدفعة المقدمة.

الوكالات الفيدرالية مثل إدارة الإسكان الفيدرالية و U.س. تقدم وزارة شؤون المحاربين القدامى أيضًا الرهون العقارية التي تتطلب دفعات مقدمة أصغر - أو لا شيء على الإطلاق ، في حالة قروض VA.

»احسب: كم يمكنك شراء منزل?

تضيف قروض الطلاب إلى نسبة الدين إلى الدخل

عند اتخاذ قرار بشأن الموافقة على قرض عقاري لك ، ينظر المقرضون إلى مقدار الديون التي لديك بالفعل مقارنة بدخلك قبل الضريبة. هذا يسمى نسبة الدين إلى الدخل ، والمعروفة باسم DTI ، ويتم حسابها على أساس مدفوعات الديون الشهرية.

هناك أنواع مختلفة من نسب الدين إلى الدخل ، وليس كل مقرضي الرهن العقاري يحسبونها بنفس الطريقة. ولكن بشكل عام ، فإن قروض السيارات وقروض الطلاب والحد الأدنى لمدفوعات بطاقات الائتمان وإعالة الطفل جميعها عوامل. كلما زاد الدين لديك - أو انخفض دخلك - ارتفع DTI الخاص بك.

يعتبر DTI بنسبة 36٪ أو أقل مثاليًا ، ولكن الرهون العقارية المدعومة من الحكومة ، مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، قد توافق عليك بمؤشر DTI يصل إلى 50٪.

ضع في اعتبارك التركيز على سداد قروض الطلاب أو بطاقات الائتمان إذا كانت لديهم معدلات فائدة أعلى ، ولا تضيف إلى ديونك قبل شراء منزل. قد تهدف إلى التخلص من دفعة قرض طالب واحد قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ؛ سيوفر لك سداد القرض بأعلى معدل فائدة أكبر قدر من المال بمرور الوقت.

قد تؤدي إعادة تمويل قروض الطلاب إلى مدفوعات شهرية منخفضة أيضًا إلى تقليل نسبة الدين إلى الدخل. لكنها تضيف حد ائتمان إلى تقرير الائتمان الخاص بك وقد تمدد الجدول الزمني للسداد. تأكد من إعادة التمويل من ستة أشهر إلى عام قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. يتيح ذلك لسجل الدفع الإيجابي تعويض انخفاض درجة الائتمان الذي قد يحدث من التسوق للحصول على قرض إعادة التمويل.

»المزيد: هل يجب عليك سداد قروض الطلاب أو شراء منزل?

تؤثر مدفوعات قروض الطلاب على درجة الائتمان الخاصة بك

تعني درجة الائتمان الأعلى فرصة أفضل للحصول على الموافقة على قرض عقاري والحصول على سعر فائدة مناسب. يشكل سجل الدفع 35 ٪ من درجة FICO الخاصة بك ، وهو أحد النموذجين الرئيسيين لتسجيل الائتمان ، ويريد مقرضو الرهن العقاري رؤية تاريخ مدفوعات الديون في الوقت المحدد.

سيؤدي سداد قروض الطلاب باستمرار في الوقت المحدد إلى تعزيز درجاتك. على الجانب الآخر ، فإن التخلف عن السداد أو ترك قروضك تتخلف عن السداد سيؤذيها.

مزيج الائتمان هو جزء أصغر من درجاتك. ولكن استخدام مجموعة متنوعة من أنواع الائتمان - مثل قروض الطلاب وقروض السيارات وبطاقات الائتمان - يمكن أن يساعد في تحقيق درجاتك طالما أنك تسدد المدفوعات في الوقت المحدد.

»أكثر: كيف تؤثر درجة الائتمان على معدل الرهن العقاري الخاص بك

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here