في الماضي ، كان بإمكان الشباب الحصول على بطاقات ائتمانهم الخاصة بمجرد بدئهم الدراسة الجامعية أو دخول عالم العمل. لكن قانون بطاقات الائتمان لعام 2009 قيد بشكل حاد طقوس العبور هذه. الآن أصبح الحصول على بطاقة ائتمان أكثر صعوبة إذا كان عمرك أقل من 21 عامًا. إحدى الطرق لتسهيل الأمر هي من خلال اصطفاف أحد الموقّعين - شخص يوافق على سداد الدين على البطاقة إذا لم تفعل ذلك.
لست ملزمًا بالضرورة بالحصول على موقّع مشارك أقل من 21 عامًا ، ولكن ما لم يكن لديك دخل كبير خاص بك ، فقد تحتاج إلى واحد.
قام قانون البطاقة بقمع بطاقات المبتدئين
كان من السهل جدًا على طلاب الجامعات ، على وجه الخصوص ، الحصول على بطاقة ائتمان. يقوم المُصدرون بإنشاء منصات في الحرم الجامعي في "يوم الانتقال " وتسجيل الطلاب للحصول على البطاقات. حتى أنهم يقدمون قمصانًا مجانية أو طعامًا أو هدايا أخرى للتقديم. هذه هي الطريقة التي تم بها تقديم الائتمان لجيل كامل. استخدم البعض بطاقاتهم باعتدال ومسؤولية. لكن الكثيرين ذهبوا إلى الجحيم ، وأثارت ديونهم وبدأوا حياتهم المالية في أعماق الحفرة.
أدخل قانون البطاقة ، الذي حظر استخدام الهدايا المجانية وجعل من غير القانوني إصدار بطاقة ائتمان لمقدمي الطلبات الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا ما لم يستوف هؤلاء المتقدمون أحد الشرطين:
-
يمكنهم توثيق أن لديهم دخلًا مستقلًا لسداد الدين.
-
كان لديهم موقّع مشارك.
كثير من الشباب في المدرسة أو لا يعملون لساعات كافية لتأهيل دخولهم ، لذلك غالبًا ما يكون التوقيع المشترك ضروريًا. قد يكون هذا عقبة طريق خطيرة ، نظرًا لأن التوقيع المشترك يمثل مسؤولية كبيرة لا يرغب الكثير من الأشخاص في تحملها. يقوم الموقّع المشارك بوضع درجة الائتمان الخاصة به على المحك ؛ إذا تراكمت على حامل البطاقة ديونًا كبيرة أو تخلف عن سداد مدفوعات ، فيمكنه التخلص من رصيد الموقع المشترك.
يبتعد المصدرون عن الموقعين المشتركين
ومما زاد الأمور تعقيدًا ، أن مصدري البطاقات الرئيسيين يبتعدون عن تقديم خيار الموقع المشترك ، ويفضلون بدلاً من ذلك إصدار البطاقات فقط لأولئك الذين لديهم وسائل مستقلة لدفع الفواتير. إذا كنت بحاجة إلى توقيع مشترك ، فقد يكون من الأفضل لك الذهاب إلى بنكك المحلي أو اتحادك الائتماني بدلاً من جهة إصدار رئيسية على مستوى الدولة.
»المزيد: ما هي جهات إصدار بطاقات الائتمان التي تسمح بالموقع المشترك?
قد تحتاج إلى توقيع مشترك مهما كان عمرك
لم يؤثر قانون البطاقة على الشباب فقط. وشددت معايير الإقراض لأي شخص يسعى للحصول على بطاقة ائتمان.
هذا لأنه لكي تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ، يجب أن تكون قادرًا على إثبات أن دخلك المستقل كبير بما يكفي لسداد مدفوعات البطاقة ، بغض النظر عن عمرك. بالطبع ، هذا ممكن بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين يعملون بدوام كامل. ولكن إذا كان عمرك أكثر من 21 عامًا ولا يمكنك تلبية متطلبات الدخل ، فسيتعين عليك العثور على موقع مشارك.
استثناء 'الوصول المعقول '
بينما نجح قانون البطاقات في خفض التكاليف وزيادة الشفافية للمستهلكين ، لفت انتباه صانعي السياسات إلى عيب رئيسي في عام 2012. كان الجزء من القانون الذي يتطلب من المقترضين الحصول على دخل مستقل هو منع الآباء المقيمين في المنزل من الحصول على ائتمان بأسمائهم الخاصة.
استجابةً لذلك ، قامت الجهات التنظيمية بتعديل المتطلبات للسماح لمقدمي طلبات بطاقات الائتمان بأن يُدرجوا في دخلهم أي دخل للأسرة لديهم "وصول معقول إليه. "لكن هذه القاعدة تنطبق فقط في الحالات التي يكون فيها المتقدمون بعمر 21 عامًا أو أكبر. إنه لا يساعد الشباب.
بديل المستخدم المصرح به
إحدى الطرق للحصول على بطاقة ائتمان دون الحاجة إلى متابعة عملية التقديم على الإطلاق هي أن تصبح مستخدمًا مصرحًا له في حساب شخص آخر. يحصل المستخدم المرخص له على بطاقة عليها اسمه يمكن استخدامها لإجراء عمليات شراء ، لكن مسؤولية الدفع تقع على عاتق حامل البطاقة الأساسي. الترتيب الأكثر شيوعًا هو أن يجعل الوالد الطفل مستخدمًا مصرحًا له ، ولكن قد يكون قريبًا آخر أو صديقًا أو زوجًا أو شريكًا. لا يزال هناك خطر على حامل البطاقة الأساسي ، حيث أن جميع الفواتير باسمه.
تسمح معظم جهات إصدار بطاقات الائتمان الرئيسية للمستخدمين المصرح لهم ، مما يجعل إعداد هذا الترتيب أسهل من علاقة الموقّع المشترك. راجع دليلنا لحالة المستخدم المصرح به لمزيد من المعلومات.
