نقاط الائتمان مقابل. تقرير الائتمان: ما الفرق?

عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو إيجار شقة أو رهن عقاري أو قرض سيارة ، هناك شيئان يساعدان المقرضين المحتملين في تقييم احتمالية أن تدفع على النحو المتفق عليه: درجاتك الائتمانية وتقارير الائتمان الخاصة بك.

تحتوي تقارير الائتمان الخاصة بك على معلومات مفصلة حول استخدامك السابق للائتمان. ثم يتم حساب هذه البيانات في رقم بسيط يمثل الجدارة الائتمانية - درجة الائتمان.

فكر في التقارير مثل السجل الطبي ، الذي يسرد حقائق مثل الأعراض ونتائج الاختبارات ، والنتائج على أنها التشخيص الناتج. الدرجات الائتمانية الجيدة هي مفتاح الوصول إلى المنتجات المالية. دعونا نقسمها:

مستوى الرصيد

درجة الائتمان هي رقم يستخدمه المقرضون لتقييم مدى سلامتك أو مخاطرتك كعميل. النوع الأكثر شيوعًا في اتخاذ القرارات الائتمانية هو درجة FICO ، والتي تأتي في إصدارات متعددة ، والعديد منها درجات متخصصة لمنتجات مثل قروض السيارات أو بطاقات الائتمان. كما يستخدم منافس FICO ، VantageScore ، في قرارات الإقراض. (يمكنك الحصول على درجة ائتمان مجانية من VantageScore أسبوعياً على موقع NerdWallet.)

جميع درجات الائتمان مستمدة من المعلومات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بك. تشمل أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند إدارة درجة الائتمان الخاصة بك ما يلي:

• تاريخ السداد الخاص بك ، وما إذا كان لديك علامات ازدراء للدفع المتأخر أو التخلف عن السداد.

• مقدار الأموال المستحقة عليك مقارنة بحدود الائتمان الخاصة بك ، والتي تسمى نسبة استخدام الائتمان.

• كم مرة تقدمت مؤخرًا للحصول على الائتمان ، تسمى "استفسارات صعبة. "

• كم من الوقت لديك حسابات ائتمان ، أو عمرك الائتماني.

• أنواع الائتمان التي لديك (النوع ذو الدفعات الثابتة ، مثل قرض السيارة ، أو المدفوعات المتغيرة ، مثل بطاقة الائتمان).

ستتقلب درجاتك اعتمادًا على نشاط حسابك. تتراوح VantageScore ومعظم إصدارات FICO من 300 إلى 850. تعتبر الدرجات التي تبلغ 690 أو أعلى "جيدة " و 720 أو أعلى تعتبر "ممتازة. "ينظر نموذجا التسجيل إلى نفس العوامل ، لذلك إذا حصلت على درجة جيدة في أحدهما ، فمن المحتمل أن تحصل على درجة جيدة من ناحية أخرى.

عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض ، سيقوم المُقرض بفحص درجة الائتمان الخاصة بك لتحديد أهليتك. من الذكاء مراقبة درجاتك بنفسك حتى تكون لديك فكرة عن الكيفية التي يمكن للمقرض أن يقاسك بها. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص إذا كنت تتطلع إلى بناء رصيدك.

ما عليك سوى استخدام نفس الإصدار من نفس النتيجة في كل مرة. انها مثل تزن نفسك؛ باستخدام نفس المقياس في كل مرة يتم استبعاد الاختلافات الطفيفة بسبب المعدات.

راجع تقرير الائتمان المجاني الخاص بك تعرف على ما يحدث مع تقرير الائتمان المجاني الخاص بك واعرف متى ولماذا تتغير درجاتك. البدء

تقرير الائتمان

تقدم تقارير الائتمان الخاصة بك قائمة شاملة بحدود الائتمان الخاصة بك وسجل الدفع ، ولكنها لا تحتوي على درجة الائتمان الخاصة بك. تقوم ثلاث شركات رئيسية لإعداد التقارير الائتمانية - Equifax و Experian و TransUnion - بتجميع التقارير.

غالبًا ما يتم تشغيل تقارير الائتمان على العديد من الصفحات لأنها توضح تفاصيل حساباتك ومدى اجتهادك في سداد الأرصدة المستحقة. ستظهر معلومات سلبية مثل عمليات إعادة الملكية أو حالات الإفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك أيضًا.

إذا لم يكن لديك حسابات ائتمان من قبل ، فمن المحتمل ألا يكون لديك تقارير ائتمانية حتى الآن. من المهم إنشاء سجل ائتماني لأنه يمكن استخدام تقارير الائتمان لتحديد أهلية المتقدمين للحصول على القروض وبطاقات الائتمان والإيجارات وبوالص التأمين والوظائف.

تحتوي التقارير في بعض الأحيان على أخطاء ، لذلك من المهم فحصها بعناية والاعتراض على أي أخطاء تجدها مع الشركة التي أصدرت التقرير. يحق لكل فرد الحصول على تقارير ائتمانية مجانية من كل شركة من شركات التقارير الائتمانية الثلاث. حتى أبريل 2022 ، يمكن للمستهلكين الوصول الأسبوعي مجانًا باستخدام AnnualCreditReport.كوم.

تريد معرفة غير مألوفة مخصصة لأموالك? اجمع كل أموالك في عرض واحد ، واحصل على رؤى مخصصة لتحقيق أقصى استفادة منها. يتعلم أكثر.