تأمين الائتمان مقابل. تجميد الائتمان: ما الفرق?

يعد تجميد الائتمان وقفل الائتمان طريقتين لحماية تقارير الائتمان الخاصة بك من استخدام المحتالين لفتح حسابات جديدة.

قد ترى المصطلحين "تجميد الائتمان " و "قفل الائتمان " مستخدمين بالتبادل ، وهما يقدمان حماية مماثلة. تقوم مكاتب تقارير الائتمان الثلاثة - Equifax و Experian و TransUnion - أحيانًا بالترويج لخدمات تأمين الائتمان الخاصة بها ، والتي يمكن أن تحمل رسومًا شهرية ، إلى جانب خيارات تجميد الائتمان الخاصة بها ، والتي تكون مجانية. يتمثل الاختلاف الرئيسي في أنه من الأسهل فتح قفل ائتمان بدلاً من "إذابة " تجميد الائتمان. لكن التجميد قد يوفر حماية قانونية لا يوفرها القفل.

راجع تقرير الائتمان المجاني الخاص بك تعرف على ما يحدث مع تقرير الائتمان المجاني الخاص بك واعرف متى ولماذا تتغير درجاتك. البدء

عندما تقوم بتجميد ائتمانك في مكاتب الائتمان ، فإنك تقيد الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك حتى لا يتمكن معظم المقرضين من رؤية معلوماتك حتى تقوم بإلغاء تجميدها. نظرًا لأنه من غير المحتمل أن يفتح الدائن حسابًا جديدًا باسمك دون التحقق من رصيدك ، فهذا يحميك من الحسابات الاحتيالية. يتطلب إلغاء تجميد تقريرك استخدام حساب محمي بكلمة مرور أو رمز PIN.

وبالمثل ، عند قفل رصيدك ، فإنك تقيد وصول معظم المقرضين. ولكن يمكنك إلغاء تأمين تقرير الائتمان الخاص بك على الفور في أي وقت ، على جهاز الكمبيوتر أو الجهاز المحمول ، عندما تريد السماح بالوصول.

قارن تجميد الائتمان وقفل الائتمان

متى تستخدم تجميد الائتمان

يساعد تجميد الائتمان على حماية تقرير الائتمان الخاص بك. إنه خيار ذكي إذا كنت ضحية لسرقة الهوية أو تعتقد أن معلوماتك قد تم اختراقها ، كما حدث في خرق Equifax. توصي NerdWallet بالتجميد لمعظم المستهلكين كإجراء وقائي.

يتطلب القانون الفيدرالي من مكاتب الائتمان تقديم عمليات تجميد وإلغاء تجميد ائتمانية مجانية. يمكنك أيضًا تجميد رصيد طفلك مجانًا.

يمكنك إذابة تقرير الائتمان الخاص بك عن طريق منح تفويض مباشر لكل من مكاتب الائتمان ، من خلال حساب محمي بكلمة مرور أو رمز PIN.

يعد تجميد تقرير الائتمان الخاص بك في جميع المكاتب الثلاثة أمرًا حيويًا لحماية معلوماتك بشكل كامل. إليك دليلنا لتجميد تقرير Experian الخاص بك وتقرير Equifax وتقرير TransUnion الخاص بك.

لا يزال بإمكانك الوصول إلى سجلاتك الائتمانية ونتائجك في ظل تجميد الائتمان دون الإضرار بدرجاتك. إذا لم يكن لديك بالفعل طريقة لمراقبة درجاتك وإبلاغ المعلومات بانتظام ، ففكر في الاشتراك في NerdWallet للحصول على ملخص تقرير ائتماني مجاني ، يتم تحديثه أسبوعيًا.

متى تستخدم قفل الائتمان

يمكنك استخدام قفل الائتمان كإجراء وقائي لحماية معلوماتك أو عندما يتم اختراق معلوماتك. تتيح لك ملاءمته السماح للمقرضين بالوصول بسرعة إلى تقريرك ثم قفله على الفور مرة أخرى - إذا كنت تتسوق لشراء منزل أو سيارة ، على سبيل المثال.

على عكس التجميد ، لا تخضع الأقفال للقانون الفيدرالي. توضح اتفاقيات الخدمة لكل مكتب أن الشركات لا تضمن التشغيل الخالي من الأخطاء أو الخدمة المستمرة.

كما هو الحال مع تجميد الائتمان ، يكون قفل الائتمان أكثر فاعلية إذا قمت بالتسجيل في جميع المكاتب الثلاثة.

يمكنك التسجيل للحصول على قفل ائتمان في موقع كل مكتب وأيضًا الوصول إلى التطبيق المعني لقفل أو إلغاء قفل تقرير الائتمان الخاص بك. يقدم كل واحد إصدارًا مختلفًا قليلاً من قفل الائتمان ، لذا تحقق بالضبط مما تشترك فيه.

• يُطلق على منتج قفل الرصيد المجاني من Equifax اسم Lock & Alert. تقول الشركة إنها ستكون مجانية مدى الحياة. لا تتضمن شروط الخدمة شرط التحكيم أو التنازل عن الدعوى الجماعية ؛ هذا يعني أنك لا تتخلى عن خيارك في رفع دعوى أو الانضمام إلى دعوى قضائية.

• تقوم Experian بتجميع قفل الائتمان الخاص بها مع خدمات أخرى. الخيار الأقل تكلفة ، IdentityWorks Plus بسعر 9 دولارات.99 شهريًا ، بما في ذلك قفل الائتمان والتأمين ضد سرقة الهوية والتنبيهات عند تغيير المعلومات في تقريرك في جميع المكاتب الثلاثة. تتضمن شروط الخدمة الخاصة بها شرط التحكيم والتنازل عن الدعوى الجماعية.

• يوفر منتج TransUnion المجاني ، المدار تحت علامة TrueIdentity التجارية لشركة TransUnion ، خيار القفل / إلغاء القفل وميزات أخرى ، لكن اتفاقية الخدمة تتضمن شرط التحكيم والتنازل عن الدعوى الجماعية. كما يتطلب من المستخدمين الموافقة على تلقي مواد تسويقية مستهدفة.