بطاقات الائتمان ذات برامج المكافآت التي يحتمل أن تكون مربكة

لا يوجد نقص في بطاقات ائتمان المكافآت التي تقدم امتيازات جذابة بقيمة أموال حقيقية - من المحتمل أن تصل إلى مئات الدولارات كل عام.

ولكن إذا كان التنقل في برنامج المكافآت معقدًا ، فقد يكون من الصعب الحصول على قيمة من بطاقتك. بدلاً من توفير المال ، يتبقى لك كومة من النقاط التي كان من الصعب كسبها بل وصعوبة جنيها. لهذا السبب يفكر المهووسون في مدى سهولة استخدام برنامج المكافآت عند تحديد اختياراتنا لأفضل بطاقات الائتمان.

سيكون هناك دائمًا من يستمتع بالتحدي المتمثل في تحسين البطاقات الأكثر تعقيدًا ، خاصة إذا كان ذلك يعني ربح مكافآت كبيرة. هذه البطاقات تناسب تلك الفاتورة جيدًا.

البحث عن مكافآت بسيطة لبطاقة الائتمان?

• كيفية اختيار بطاقة ائتمان استرداد النقود • كيفية اختيار بطاقة ائتمان مكافآت السفر الأولى • كيفية اختيار بطاقة ائتمان شركة الطيران

بطاقات الكاش باك

مطاردة الحرية المرنة℠

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

يجمع Chase Freedom Flex℠ بشكل أساسي بنيتين للمكافآت في بطاقة واحدة. تحصل على مكافآت متدرجة يتم إصلاحها ، بالإضافة إلى فئات المكافأة بنسبة 5٪ التي تتغير كل ربع سنة:

• اكسب 5٪ استرداد نقدي على السفر المحجوز من خلال Chase Ultimate Rewards®.

• اربح 3٪ في الصيدليات والمطاعم.

• اكسب 1٪ مرة أخرى على كل شيء آخر ، ماعدا أنت ...

• اربح 5٪ مرة أخرى على ما يصل إلى 1500 دولار في عمليات الشراء المجمعة في فئات المكافأة كل ربع سنة تقوم بتنشيطه (1٪ بعد ذلك).

من خلال سبتمبر. 30 ، 2021 ، على سبيل المثال ، فئات المكافآت ربع السنوية هي متاجر البقالة وخدمات البث المختارة.

أوه ، ويمكنك أيضًا استرداد 5 ٪ من رحلات Lyft حتى مارس 2022. من المحتمل أن تكون هذه قيمة كبيرة - ولكن هناك أيضًا الكثير لتتبعه.

»المزيد: مراجعة Chase Freedom Flex

يو.س. بنك Cash + ™ Visa Signature® Card

يو.س. تأخذ بطاقة Bank Cash + ™ Visa Signature® مفهوم المكافآت الفصلية لاسترداد النقود وتختلط في القدرة على تخصيص فئات المكافآت الخاصة بك. سوف تكسب:

• استرداد نقدي بنسبة 5٪ على فئتين من اختيارك من قائمة خيارات متعددة (ما يصل إلى 2000 دولار يتم إنفاقها كل ربع سنة على المشتريات المشتركة).

• 2٪ استرداد على فئة يومية من اختيارك ، مثل الغاز أو البقالة أو المطاعم.

• 1٪ استرداد على جميع المشتريات الأخرى.

كما هو الحال مع Chase Freedom Flex℠ ، سيكون عليك تنشيط فئات المكافآت الخاصة بك كل ثلاثة أشهر وتتبع فئات متعددة. لكن مع U.س. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card ، خياراتك القابلة للتخصيص أضيق. "الوجبات السريعة " قد تكون مؤهلة لاسترداد 5٪ ، على سبيل المثال ، ليس كل المطاعم. أو قد تستعيد متاجر الملابس "select " 5٪ ، ولكن ليس كل واحد.

»المزيد: مراجعة U.س. بنك Cash + ™ Visa Signature® Card

بطاقة ائتمان مكافآت نقدية مخصصة من بنك أمريكا®

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

توفر بطاقة ائتمان المكافآت النقدية المخصصة من Bank of America® أيضًا القدرة على تخصيص مكافآتك ربع السنوية:

• اكسب 3٪ استرداد نقدي في إحدى هذه الفئات: الغاز ، والتسوق عبر الإنترنت ، وتناول الطعام ، والسفر ، والصيدليات أو تحسين المنزل / المفروشات.

• اربح 2٪ في محلات البقالة ونوادي البيع بالجملة.

• اكسب 1٪ على كل شيء آخر.

ولكن يتم تحديد أرباح استرداد النقود بنسبة 3٪ و 2٪ كل ربع سنة عند إنفاق مجتمعة بقيمة 2500 دولار. بعد ذلك ، ستكسب 1٪ مرة أخرى في تلك الفئات. بينما يتم قياس الحد الأقصى للإنفاق الخاص بك بالربع ، يمكنك بالفعل تغيير فئة المكافأة مرة واحدة في الشهر.

استرد مكافآتك في شكل كشف ائتمان أو شيك أو إيداع مباشر في حساب جاري أو توفير في Bank of America® أو كمساهمة في إدارة Merrill النقدية المؤهلة أو حساب 529.

عند الحديث عن وجود علاقة حالية مع Bank of America® أو Merrill ، إذا كنت عضوًا في برنامج Preferred Rewards ، يمكنك كسب 25٪ إلى 75٪ استرداد نقدي إضافي على كل عملية شراء.

»المزيد: مراجعة بطاقة ائتمان المكافآت النقدية المخصصة من Bank of America®

أيضا جدير بالذكر ...

في بعض الأحيان ، تأتي مضاعفات البطاقة بشكل أقل مع كسب المكافآت وأكثر مع حرقها.

على سبيل المثال ، تربح بطاقة Fidelity® Rewards Visa Signature® تقنيًا 2X مرة أخرى على جميع المشتريات - ولكن فقط إذا اخترت إيداع أرباحك في حسابات Fidelity المؤهلة. إذا قمت بالاسترداد مقابل السفر أو البضائع أو بطاقات الهدايا أو رصيد كشف الحساب ، فستختلف قيم النقاط.

أو ضع في اعتبارك بطاقات مثل SoFi Credit Card و Sallie Mae Accelerate ، والتي تقدم برامج استرداد النقود التي تحفز سداد قروض الطلاب الخاصة بك والاستثمار. ولكن هناك محاذير بشأن معدلات المكافآت التي تبدو واضحة:

• تربح بطاقة SoFi الائتمانية نقطتين لكل 1 دولار يتم إنفاقه على المشتريات المؤهلة. تبلغ قيمة هذه النقاط سنتًا واحدًا لكل منها عند إيداعها نقدًا في حساب SoFi Money أو Invest الخاص بك ، أو كدفعة لقرض SoFi الشخصي أو الطالب. إذا قمت بالاسترداد للحصول على ائتمان بيان ، فإن نقاطك تساوي نصف هذا المبلغ.

• يكسب تسريع سالي ماي 2.استرداد نقدي بنسبة 5٪ للسنة الأولى (حتى 20000 دولار أمريكي في الإنفاق) ، ثم 1.25٪. ستحصل على مكافأة بنسبة 25٪ على هذه النقاط - ولكن فقط إذا قمت باستردادها لسداد أي قرض طالب اتحادي أو خاص.

»المزيد: مراجعة بطاقة SoFi الائتمانية

بطاقات مكافآت السفر

بطاقة فيزا ® Orbitz Rewards®

ستكسب ما يصل إلى 9٪ من الاسترداد باستخدام بطاقة Orbitz Rewards® Visa® ، ولكن يعتمد المبلغ الذي ستكسبه بالضبط على ما تشتريه بالبطاقة وعلى النظام الأساسي الذي تفعله.

• استرد 9٪ على الإقامات والأنشطة الفندقية المؤهلة التي تم حجزها على تطبيق Orbitz.

• استرد 8٪ على الإقامات والأنشطة الفندقية المؤهلة التي تم حجزها على Orbitz.كوم.

• استرد 7٪ على الرحلات وباقات السفر المحجوزة على تطبيق Orbitz.

• استرد 6٪ على الرحلات وباقات السفر المحجوزة على Orbitz.كوم.

• استرد 5٪ من مشتريات Orbitz المؤهلة الأخرى.

• اربح 2٪ على جميع المشتريات الأخرى.

حصلت على كل ذلك? يا للعجب.

يتم ربح المكافآت في شكل “Orbucks ” وكل Orbuck يساوي 1 دولار أمريكي. ولكن يمكنك استبدالها فقط بحجوزات الفنادق من خلال Orbitz.

»المزيد: مراجعة بطاقة Orbitz Rewards® Visa®

الفنادق.بطاقة ائتمان com® Rewards Visa®

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

أنت تعرف كيف تقدم بعض المقاهي تلك البطاقات المثقوبة التي تتيح لك تناول الكافيين للحصول على تحميص متوسط ​​12 أونصة مجانًا? استبدل القهوة للإقامات الفندقية ، وستكون قريبًا من كيفية عمل الفنادق.تعمل بطاقة ائتمان com® Rewards Visa®. لكن الأمر يصبح معقدًا بسرعة كبيرة.

• باستخدام بطاقة الائتمان ، أنفق 500 دولار على المشتريات لكسب "طابع " بقيمة 110 دولارات.

• ومع ذلك ، وبغض النظر عن بطاقة الائتمان ، فإنك تكسب أيضًا طوابع بمجرد عضويتك في الفنادق.برنامج الولاء com وحجز الإقامة عبر الفنادق.كوم. يتم تقييم هذه الطوابع بالسعر الذي دفعته مقابل الغرفة.

بمجرد تجميع 10 طوابع ، فإنك تكسب إقامة في الفندق - ولكن ليس لأي نوع من الإقامة تريده. قيمة "ليلة المكافأة " تساوي متوسط ​​قيمة تلك الطوابع العشرة التي جمعتها. ويمكن أن يختلف متوسط ​​القيمة ، اعتمادًا على كيفية تجميع طوابعك. إذا كان ذلك بالكامل من خلال إنفاق بطاقة الائتمان ، فستحصل على إقامة فندقية بقيمة 110 دولارات. ولكن إذا لم? قد تحتاج إلى آلة حاسبة في متناول اليد.

نصيحة Nerdy: يمكنك فقط استرداد المكافأة المكونة من 10 طوابع عن طريق حجز إقامة في الفنادق.كوم. ستدفع الضرائب والرسوم وأي تكلفة للغرفة تتجاوز قيمة المكافأة. إذا كانت تكلفة الغرفة أقل من قيمة المكافأة ، فإنك تخسر الفرق.

»المزيد: مراجعة الفنادق.بطاقة ائتمان com Rewards Visa

بطاقات ائتمان خط الرحلات البحرية من باركليز

يصدر باركليز العديد من بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية المشتركة لخطوط الرحلات البحرية ، بما في ذلك:

• بطاقة فيزا ® Princess Cruises Rewards.

• كرنفال وورلد ماستركارد.

• بطاقة فيزا ® Holland America Line Rewards.

تختلف الشروط والأحكام اختلافًا طفيفًا بين البطاقات ، ولكن بشكل عام ، يمكنك استرداد المكافآت في شكل بيان ائتمان لتغطية المشتريات المؤهلة ، والتي يمكن أن تشمل حجوزات الرحلات البحرية والمشتريات على متن الطائرة ، وفي بعض الحالات ، السفر بالطائرة.

بسيطة بما يكفي على السطح ، ولكن هنا حيث يصبح الماء متقطعًا: يمكن أن تتراوح قيمة النقاط من 1 إلى 2.5 سنتات لكل منها اعتمادًا على حجم رصيد كشف الحساب الذي تطلبه ، وعلى ما تختاره لاسترداد المكافآت من أجله. على سبيل المثال ، مع بطاقة Holland America Line Rewards Visa®:

• استبدل 50 دولارًا إلى 499 دولارًا.99 للحصول على كشف حساب بقيمة استرداد ائتمان بقيمة 1٪.

• استبدل 500 دولار إلى 1499 دولارًا.99 لقيمة استرداد 1.25٪.

• استرداد 1500 دولار إلى 2000 دولار.99 لقيمة استرداد 1.50٪.

• استرداد 2،001 دولار أمريكي إلى 4،000 دولار أمريكي.99 لقيمة استرداد 2.00٪.

• استرد 4،001 دولارًا أمريكيًا وما فوق بقيمة استرداد تبلغ 2.50٪.

ولكن هذا فقط عندما تقوم بالاسترداد لتغطية تكلفة رحلة بحرية في هولندا وأمريكا. يمكنك أيضًا استرداد ثمن تذاكر الطيران أو الرحلات البحرية على العلامات التجارية الرائدة في العالم على متن رحلات بحرية أخرى (بما في ذلك Carnival و Costa و Princess Cruises والمزيد) ، ولكن قيمة الاسترداد في هذه الحالة ستكون 1٪ فقط.

لا تحتوي معظم بطاقات ائتمان السفر على مثل هذه القيم المعقدة لاسترداد النقاط المتدرجة ، وبدلاً من ذلك تقدم نقاطًا لها قيمة استرداد ثابتة.

»المزيد: أفضل بطاقات الائتمان من NerdWallet للرحلات البحرية

أيضا جدير بالذكر ...

تكسب العديد من بطاقات الائتمان الصادرة عن Citi مكافآت Citi ThankYou ، وعلى الرغم من أن هذه المكافآت يمكن أن تكون ذات قيمة - خاصة للمسافرين - إلا أن برنامج المكافآت نفسه قد يكون من الصعب التنقل فيه مقارنة بالبرامج المماثلة من المصدرين الرئيسيين.

• من الصعب تحديد قيم النقاط: استرداد مكافآت ThankYou من أجل السفر يمكن أن يكسبك قيمة كبيرة ، ولكن استردادها مقابل ائتمان استرداد / كشف حساب سيخفض القيمة إلى النصف.

• يختلف شركاء التحويل ونسب التحويل بشكل كبير: اعتمادًا على بطاقتك ، قد تتمكن من تحويل نقاط ThankYou إلى برامج ولاء شركات الطيران الشريكة. لكن بعض البطاقات لها شريك نقل واحد فقط ، في حين أن البعض الآخر لديه أكثر من اثني عشر. يمكن أن تختلف نسبة النقل أيضًا. في معظم الحالات ، تكون نقطة 1 إلى 1 ، مما يعني أن 1000 نقطة من نقاط ThankYou ستكون مساوية لـ 1،000 ميل من أميال الطيران في برنامج شريك. ولكن في حالات أخرى ، قد تساوي 1000 نقطة من نقاط ThankYou 800 ميل طيران فقط ، اعتمادًا على برنامج الولاء. أيضًا ، لدى Citi شريك سفر محلي واحد فقط - JetBlue - لذلك إذا لم تكن مستعدًا لتعلم خصوصيات وعموميات Avianca و Cathay Pacific و Etihad و Turkish Airlines ، فقد يكون من الصعب استخدام نقاط ThankYou بهذه الطريقة.

»المزيد: 4 أفضل شركاء نقل Citi (و 7 لتجنب)

بطاقة متجر خدش الرأس

Sam 's Club® Mastercard®

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

يكسب Sam 's Club® Mastercard® ما يصل إلى 5٪ كاش باك في Sam ' s Club ، ولكن هناك العديد من المحاذير.

أولاً ، لكسب هذا السعر ، يجب أن تكون عضوًا في Sam ’s Club Plus ، والذي يكلف 100 دولار سنويًا. (على مستوى عضوية النادي ذات المستوى الأدنى ، والتي تكلف 45 دولارًا سنويًا ، ستكسب 1٪ فقط من مشتريات Sam 's Club ، وهو معدل ضعيف جدًا. أي عدد من البطاقات تكسب 1 على الأقل.5٪ استرداد على جميع المشتريات.)

ثانيًا ، معدل 5٪ للبطاقة في Sam 's Club هو في الواقع مزيج من الأسعار: 2٪ استرداد لكونك عضو Plus ، و 3٪ مرة أخرى لاستخدام Sam ' s Club® Mastercard®. وهذا الانقسام يعني أن هناك المزيد لتتبع:

• في حين أن نسبة 3٪ المستردة من البطاقة تنطبق على مشتريات Sam 's Club في المتجر أو عبر الإنترنت ، فإن نسبة 2٪ المستردة عبر عضويتك Plus لا تنطبق على المشتريات التي تتم عبر samsclub.كوم.

• معدل 2٪ الذي تكسبه كعضو Plus محدد بحد أقصى 500 دولار كمكافآت سنويًا. (الحد الأقصى لإجمالي القدرة على كسب المكافآت لجميع المشتريات هو 5000 دولار في السنة.)

• 2٪ تخضع أيضًا لرصيد إجمالي "2000 دولار كحد أقصى. "بمجرد أن تصل إلى ذلك ، يجب عليك تقليل هذا الرصيد (عن طريق استرداد المكافآت) حتى تربح المزيد.

كما لو أن كل ذلك لم يكن كافيًا لإدارته ، فإن البطاقة تسترد أيضًا 5٪ من الغاز على ما يصل إلى 6000 دولار في الإنفاق سنويًا (ثم 1٪). بالإضافة إلى ذلك ، ستكسب 3٪ مرة أخرى على تناول الطعام.

وعلى عكس العديد من بطاقات ائتمان المكافآت الأخرى ، فإن أرباحك من Sam 's Club® Mastercard® تُمنح لك مرة واحدة فقط في السنة ، في فبراير بعد السنة التقويمية التي ربحتها فيها.

»المزيد: مراجعة Sam 's Club® Mastercard®