النظر في بطاقة ائتمان مشتركة? إليك ما يجب مراعاته

تسمح بطاقات الائتمان المشتركة لشخصين بمشاركة حساب واحد بالتساوي - يتحمل كلا أصحاب الحسابين مسؤولية دفع رسوم البطاقة وسيكون عليهم أي دين من الحساب ينعكس في تقارير الائتمان الخاصة بهم.

هذا الترتيب نادر هذه الأيام ، حيث يفضل معظم المصدرين أن يكون هناك شخص واحد فقط مسؤول عن حساب. لكن من الممكن العثور على بطاقات تقدم هذه الميزة ، مثل U.س. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card ، بالإضافة إلى بطاقة Apple Card ، والتي ستسمح بما يصل إلى ستة حسابات "ملاك مشاركين. "

بنفس الطريقة التي يمكن أن يكون فيها الحساب المصرفي المشترك أو الرهن العقاري محفوفًا بالمخاطر ، هناك عيوب محتملة تأتي مع مشاركة بطاقة الائتمان بهذه الطريقة ، بما في ذلك مسؤولية الديون والأضرار الائتمانية المحتملة. ومع ذلك ، هناك حالات قد يكون فيها الحساب المشترك مناسبًا أو ضروريًا.

إليك ما يجب مراعاته قبل اختيار بطاقة ائتمان مشتركة ، بالإضافة إلى البدائل التي يجب مراعاتها.

»المزيد: قررت مشاركة بطاقة ائتمان? بعض النصائح لتجنب الزلات

ما يجب معرفته قبل الحصول على حساب بطاقة ائتمان مشترك

يشبه حساب بطاقة الائتمان المشترك من نواحٍ عديدة ترتيب الموقع المشترك ، على الرغم من أنه قد تكون هناك اختلافات اعتمادًا على جهة إصدار البطاقة. (البطاقات التي تسمح بالمشاركين في التوقيع قليلة ومتباعدة.)

من خلال حساب موقع مشترك ، يوجد عادةً حامل بطاقة أساسي مُدرج يُسمح له بمفرده بتوجيه الرسوم ، وموقع مشارك يوافق على تحمل ديون الحساب إذا كان المقترض الأساسي لا يمكنه ذلك يدفع.

ولكن هنا الشيء الرئيسي الذي يجب معرفته: مع كل من بطاقة الائتمان المشتركة والحساب المشترك ، يكون الشركاء في الملكية مسؤولين بشكل مشترك عن ديون الحساب. لذلك ضع في اعتبارك هذه المخاطر قبل اختيار مثل هذه الترتيبات:

أنت مسؤول عن ديون شريكك في الملكية

أصحاب الحسابات المشتركة مسؤولون قانونيًا عن دفع أي رسوم يتم فرضها على بطاقة الائتمان المشتركة. هذا يعني أن كلا المستخدمين لهما حق الوصول المتساوي إلى حد الائتمان الخاص بالبطاقة وأنه بغض النظر عن حامل البطاقة الذي يقوم بالرسوم ، فسيكون كلاهما مسؤولاً عن أي دين مستحق. إذا كان لدى كلا الشخصين عادات إنفاق جيدة ، فإن إدارة حساب معًا يمكن أن تشكل تحديات أقل. ولكن إذا كان صاحب حسابك المشترك قادرًا على زيادة رسوم البطاقة أو فقدان مدفوعات الفواتير ، فقد يكون ذلك مكلفًا بالنسبة لك ولنتائج ائتمانك.

يمكن أن يساعد وجود اتفاق بين كلا أصحاب الحساب في تجنب الديون غير المكتسبة وغير المرغوب فيها. ولكن ، مرة أخرى ، بغض النظر عن أي ترتيبات غير رسمية يتم إجراؤها ، يتحمل كلا الشخصين المسؤولية القانونية عن دفع فواتير البطاقة.

يمكن أن تتأثر درجاتك الائتمانية إذا تدهورت العلاقة

إذا انفصلت أنت وشريكك في الحساب عن بعض الطرق بسبب السقوط أو الطلاق أو الوفاة ، على سبيل المثال ، فقد تضطر إلى إغلاق حساب البطاقة و / أو فتح حساب جديد - وكلاهما يمكن أن يؤثر سلبًا على درجاتك الائتمانية.

بالإضافة إلى الضربات المحتملة على درجاتك ، قد يؤدي إغلاق الحساب إلى ترك حامل بطاقة واحد لسداد أي ديون متبقية على البطاقة.

نظرًا لطبيعة العلاقات الشخصية التي لا يمكن التنبؤ بها في كثير من الأحيان ، فإن وضع توقعات لإدارة الأموال بشكل مشترك يمكن أن يساعد في تجنب أي مخاطر محتملة على صحتك المالية في المستقبل.

لا توجد خصوصية للإنفاق

من المحتمل أن تختار حساب بطاقة ائتمان مشترك مع شخص ما لديك بالفعل علاقة شخصية معه ، مثل شريك أو طفل. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أنه نظرًا لأن جميع رسوم البطاقة متاحة لكلا الشخصين ، فلن يكون هناك قدر كبير من الخصوصية فيما يتعلق بالإنفاق. لهذا السبب ، من المهم استخدام بعض السلطة التقديرية فيما يتعلق بمن تختار مشاركة حسابك معه.

لماذا قد ترغب في حساب بطاقة ائتمان مشترك

إذا كنت تشارك بالفعل معظم الموارد المالية مع شريك أو زوج ، على سبيل المثال ، فقد يكون من المنطقي فتح بطاقة ائتمان مشتركة. بالنسبة للبعض ، قد يؤدي وجود جميع الموارد المالية تحت سقف واحد إلى تسهيل إعداد الميزانية وإدارة الأموال. ما هو أكثر من ذلك ، اعتمادًا على عادات الإنفاق الخاصة بك والمصدر ، يمكن أن يساعدك وجود مستخدمين في حساب على تجميع مكافآت بطاقات الائتمان بشكل أسرع.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك ائتمان ضعيف (درجات FICO 629 أو أقل) ، فإن إنشاء حساب مشترك مع شريك ذي ائتمان أقوى يمكن أن يمنحك الوصول إلى خيارات بطاقة أفضل. وبافتراض أنك تستخدم البطاقة بشكل مسؤول ، فمن غير المرجح أن ينسف شريكك درجاتك بعد تاريخ مثبت من الائتمان الجيد ، لذلك ستجني فوائد عادات الإنفاق الجيدة.

»المزيد: هل يمكن لزوجتي أن تتقدم بطلب للحصول على نفس بطاقة الائتمان مثلي?

بعض البدائل لحسابات بطاقات الائتمان المشتركة

إذا كنت تتطلع إلى فتح حساب مشترك لأنك غير قادر على التأهل للحصول على بطاقة ائتمان بمفردك ، يمكن أن تساعدك هذه الخيارات البديلة في إنشاء أو إعادة بناء الائتمان:

• حالة "مستخدم مفوض ". لكي تصبح مستخدمًا مرخصًا ، يجب أن تتم إضافتك إلى حساب حامل البطاقة الحالي. سيتم منح المستخدمين المصرح لهم بطاقاتهم الخاصة التي يمكنهم من خلالها إجراء رسوم. ولكن على عكس أصحاب الحسابات المشتركة ، فإن المستخدمين المصرح لهم ليسوا مسؤولين عن الديون. هذا يعني أنك قد تكون قادرًا على الاستفادة من العادات الائتمانية الجيدة لحامل البطاقة الأساسي ، دون أن تكون مسؤولاً قانونًا عن فواتير البطاقة.

• بطاقات ائتمان مؤمنة. تتطلب هذه البطاقات إيداعًا نقديًا قابلاً للاسترداد مقدمًا يعادل حد الائتمان الخاص بك. يخفف هذا الإيداع من المخاطر التي يتعرض لها المُصدر ويسهل على الأفراد ذوي الائتمان الضعيف التأهل للحصول على البطاقة. يقدم تقرير أفضل بطاقات الائتمان المضمونة إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة ، مما يعني أنه مع تحسن ائتمانك ، ستصبح مؤهلاً للحصول على بطاقات أفضل.

»المزيد: لا يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان? جرب هذه الخيارات البديلة