يمكن للخريجين المرتبطين بالكلية الخروج بديون قرض طالب بقيمة 38 ألف دولار

يمكن لخريج المدرسة الثانوية عام 2021 الذي سيعتمد على قروض الطلاب لدفع تكاليف الكلية أن يتوقع اقتراض 38،147 دولارًا للحصول على درجة البكالوريوس ، وفقًا لتحليل جديد لـ NerdWallet.

يمكن لحوالي 45٪ من خريجي المدارس الثانوية لعام 2021 التسجيل في كليات مدتها أربع سنوات ، بناءً على بيانات التسجيل في السنوات السابقة. يوضح تحليل NerdWallet لأحدث البيانات المتاحة من المركز الوطني لإحصاءات التعليم ، أو NCES ، ما يلي:

  • 45 ٪ من هؤلاء المسجلين سيأخذون ديون قروض الطلاب.

  • سوف يستغرق الأمر حوالي خمس سنوات ، في المتوسط ​​، للحصول على درجة البكالوريوس.

  • بافتراض أنهم اعتمدوا على القروض لسداد كل سنة من السنوات الخمس ، فقد يواجه المقترضون عبء ديون بعد التخرج يزيد عن 38000 دولار.

من أجل هذا التحليل ، قصرنا نطاقنا على الكليات والجامعات العامة ذات الأربع سنوات. تميل المؤسسات الخاصة إلى أن تكون أكثر تكلفة وقد يكون لديها عدد من المقترضين أكبر من المؤسسات العامة.

هذا التحليل له بعض القيود بسبب جائحة COVID-19: أحدث البيانات المتاحة من NCES هي من العام الدراسي 2018-19. استخدمنا هذه البيانات والبيانات من السنوات السابقة لعمل توقعات حول النسبة المئوية لخريجي المدارس الثانوية الذين سيسجلون في كلية مدتها أربع سنوات ، والنسبة المئوية الذين سيحصلون على قروض الطلاب ومقدار القروض الطلابية التي سيحصلون عليها. في النهاية. سنعرف على وجه اليقين فقط ما إذا كانت توقعاتنا مبالغة في التقدير ، ولكن تم إجراء جميع الحسابات بناءً على معدلات التسجيل في التخرج من المدرسة الثانوية السابقة وأعباء قروض الطلاب.

"حتى بعد عام صعب للطلاب بسبب الوباء وإمكانية الحصول على قروض بقيمة 38000 دولار على مدى السنوات الخمس المقبلة ، لا تزال الكلية استثمارًا مجديًا " ، كما تقول آنا هيلهوسكي ، سلطة NerdWallet بشأن القروض الطلابية. "عادة ما يؤدي إكمال درجة البكالوريوس على الأقل إلى فرص عمل أفضل ومزيد من الدخل على مدار حياتك. "

إذا كنت متخرجًا من المدرسة الثانوية عام 2021 (أو أحد الوالدين) ، فإليك بعض الطرق لتقليل ديون قروض الطلاب قبل الكلية وأثناءها وبعدها.

1. إرسال FAFSA سنويًا

التطبيق المجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية ، أو FAFSA ، هو نموذج يجب تقديمه كل عام تخطط فيه للالتحاق بالكلية. بالإضافة إلى تأهيلك للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية ، سيتم استخدامها أيضًا لتقييم الأهلية للحصول على المنح الفيدرالية والولائية والمدرسية والمنح الدراسية وبرامج دراسة العمل ، وكلها يمكن أن تقلل من رصيد ديونك بعد التخرج.

للعام الدراسي 2021-22 ، تم افتتاح FAFSA في أكتوبر. 1 ، 2020 ، ولكن لا يزال بإمكانك تعبئته حتى 30 يونيو 2022.

إذا كنت تخطط للتسجيل في فصل الخريف القادم ولم تتقدم بطلب للحصول على المساعدة ، فقم بذلك في أقرب وقت ممكن. يمكن أن يؤدي تقديم FAFSA بالقرب من تاريخ الفتح إلى تحسين فرصك في التأهل للحصول على منحة ومنحة دراسية ومساعدة في دراسة العمل قبل نفادها.

ابحث أيضًا عن المواعيد النهائية FAFSA لولايتك وكليتك. عادةً ما تكون هذه التواريخ قبل الموعد النهائي الفيدرالي ويمكن أن يؤهلك التسجيل في الوقت المحدد للحصول على المنح والمنح الدراسية الحكومية والمؤسسية.

إذا تغير الوضع المالي لعائلتك - ربما فقد أحد الوالدين وظيفته أو أصبح معاقًا - يمكنك استئناف قرار المساعدة المالية الذي تم اتخاذه باستخدام بيانات لم تعد تعكس الموارد المالية لأسرتك. في هذه الحالة ، أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى مكتب المساعدة المالية في مدرستك للاستفسار عن إرشادات الاستئناف أو طلب حكمًا احترافيًا. ستحتاج إلى تقديم وثائق حول حالتك ويمكن أن تطلب مبلغًا محددًا لتعويض العجز. الاستئنافات لا تنجح دائمًا ، ولكن لا ضرر من طلب ما تحتاجه.

2. تقدم بطلب للحصول على منح دراسية بعد السنة الأولى

المنح الدراسية ليست متاحة للطلاب في عامهم الأول فقط ؛ يمكن للطلاب العائدين أيضًا التقدم للحصول على هذه المساعدة. بالإضافة إلى ملء FAFSA كل عام ، يمكنك العثور على منح دراسية من خلال مكتب المساعدة المالية في مدرستك أو المنظمات المجتمعية أو الشركات المحلية ، بالإضافة إلى قواعد بيانات المنح الدراسية مثل أداة الباحث عن المنح الدراسية التابعة لوزارة العمل. راجع دليل NerdWallet حول كيفية الحصول على منحة دراسية إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ.

"من الناحية المثالية ، ستحصل على منحة دراسية قابلة للتجديد كل عام ، ولكن بدلاً من تلك المنح الدراسية الإبرية في كومة قش ، هناك دائمًا فرص جديدة للعثور على أموال مجانية للكلية " ، يقول هيلهوسكي.

3. العمل بدوام جزئي للمساعدة في تغطية نفقات المدرسة

بالنسبة لمعظم الطلاب بدوام كامل ، من غير المحتمل أن يتمكنوا من تغطية الرسوم الدراسية ونفقات المعيشة من خلال العمل في وظيفة بدوام جزئي ، وفقًا لتحليل NerdWallet حول تكاليف الكلية ونمو الأجور. لكن أولئك الذين يمكنهم الموازنة بين جدول الفصل الكامل والعمل بدوام جزئي قد يكونون قادرين على تقليل احتياجات قروض الطلاب الخاصة بهم.

يمكن أن يساعدك تقديم FAFSA في التأهل للحصول على مساعدة في دراسة العمل ، وهو برنامج ممول من الحكومة الفيدرالية أو الحكومية يساعد الطلاب ذوي الاحتياجات المالية في الحصول على عمل بدوام جزئي. بالطبع ، إذا لم تحصل على مساعدة العمل والدراسة ، فيمكنك البحث عن وظيفة بدوام جزئي بمفردك تتسم بالمرونة الكافية لاستيعاب جدول الفصل الدراسي ووقت الدراسة.

4. استعير فقط ما هو ضروري

إذا عرضت عليك قروض طلابية اتحادية أكثر مما تحتاج إلى دفع تكاليف الكلية ، فقد تميل إلى قبول هذه المساعدة الإضافية. (على الرغم من أنه لا يمكنك الحصول على مساعدة تتجاوز تكلفة حضور مدرستك ، فإن أولئك الذين لديهم وظيفة بدوام جزئي أو مساعدة مالية من العائلة قد لا يحتاجون في الواقع إلى المبلغ الكامل المعروض.) بعد كل شيء ، فإن طلاب الجامعات يعانون من ضائقة مالية. ولكن من الأفضل قبول القروض التي تحتاجها فقط لتقليل المبلغ الذي يتعين عليك سداده لاحقًا.

لست متأكدًا تمامًا من مقدار ما ستحتاج إليه? يجب أن يكون لدى كليتك حاسبة صافي السعر على موقعها الإلكتروني لتقدير تكاليف الحضور. إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قروض طلابية إضافية لتغطية نفقات المعيشة ، فحاول تقليل هذا المبلغ عن طريق تحديد ميزانية.

"قد يكون من السهل المبالغة في تقدير ما ستتمكن بشكل معقول من سداده كل شهر بعد الكلية " ، كما يقول هيلهوسكي. "اعمل لنفسك في المستقبل معروفًا وكن واقعيًا بشأن ما سيكون في متناولك بعد التخرج. "

لتحديد شكل عبء الدين الجامعي الذي يمكن إدارته ، استهدف مدفوعات قروض الطلاب التي لا تتجاوز 10٪ من دخلك الشهري المتوقع بعد خصم الضرائب في سنتك الأولى خارج المدرسة. على سبيل المثال ، شخص يكسب 50000 دولار سنويًا ، لا يجب أن يدفع أكثر من 279 دولارًا شهريًا لسداد ديون الطلاب. يمكنك تقدير الرواتب المستقبلية باستخدام U.س. مكتب إحصاءات العمل 'كتيب التوقعات المهنية.

5. اهدف إلى التخرج بشكل أسرع

وفقًا لـ National Student Clearinghouse ، يستغرق الحصول على درجة البكالوريوس في المتوسط ​​خمس سنوات. ولكن إذا تمكنت من الانتهاء في السنوات الأربع التقليدية ، فيمكنك الدخول إلى القوى العاملة في وقت أقرب وربما خفض المبلغ الذي ستدين به في القروض.

خمسة عشر ساعة معتمدة هي العبء المعتاد المقرر للفصل الدراسي. تتقاضى الكليات عمومًا رسومًا بالساعة المعتمدة ، ولكن يمكن أيضًا أن يكون لديها نطاق من الساعات المعتمدة التي تكلف نفس المبلغ. على سبيل المثال ، قد تفرض الجامعة نفس السعر الثابت لأخذ 12-18 ساعة معتمدة. من خلال أخذ عبء دورة كاملة ، يمكنك تقليل مقدار الرسوم الدراسية التي يتعين عليك دفعها والقروض اللازمة لسدادها.

قد لا يكون هذا ممكنًا ، لا سيما إذا كنت تعمل أيضًا أو تشارك في أنشطة خارج المنهج التي تستغرق وقتًا طويلاً. ولكن إذا كان بإمكانك تغييره ، فقد تتمكن من الحصول على دبلوم قبل الموعد المحدد.

6. استكشف خيارات السداد أثناء وجودك في المدرسة

لقد تخرجت لتوك من المدرسة الثانوية ، لذلك قد يبدو من السخف التفكير في الفواتير التي ستحتاج إلى دفعها بعد التخرج من الكلية ، ولكن من الجيد معرفة الخيارات.

لن تغطي القروض الفيدرالية المبلغ الكامل لقروض الطلاب المتوقعة (38،147 دولارًا أمريكيًا للحصول على درجة البكالوريوس) الذي سيطلبه متوسط ​​الطالب القادم ، وفقًا لتحليلنا. بدلاً من ذلك ، يتم تحديد القروض الفيدرالية بمبلغ 31000 دولار للطلاب الجامعيين. إذا كنت بحاجة إلى أكثر من ذلك ، فستحتاج إلى قروض الوالدين أو القروض الخاصة.

لنفترض أنك تحصل على 31000 دولار بالكامل من قروض الطلاب الفيدرالية وأنها غير مدعومة (مما يعني أنه سيتعين عليك في النهاية دفع الفائدة المتراكمة أثناء وجودك في المدرسة). إذا لم تختر خطة سداد أخرى ، فسيتم تحويلك تلقائيًا إلى الخطة القياسية لمدة 10 سنوات. ولكن اعتمادًا على مواردك المالية بعد التخرج ، قد ترغب في النظر في برنامج قائم على الدخل أو خطة سداد ممتدة.

في السيناريو أعلاه ، تتضمن خطة الدفع المُعدَّل كما تكسب ، أو REPAYE ، أعلى مدفوعات وأقصر إطار زمني وأصغر مبلغ إجمالي يتم سداده. إنها الخطة الوحيدة التي يحركها الدخل والتي يكون معظم المقترضين المباشرين مؤهلين للحصول عليها. تضع REPAYE حدًا أقصى للدفعات الشهرية بنسبة 10٪ من دخلك التقديري وتسامح رصيدك المتبقي بعد 20 عامًا من المدفوعات ، لذلك يمكن أن يكون هذا مفيدًا للخريجين ذوي الدخل المنخفض.

خطة السداد الممتدة هي أصغر دفعة شهرية مع أطول إطار زمني لسداد قروضك ، ولكن الجانب السلبي هو أنك ستدفع ما يقرب من 10000 دولار إضافية خلال فترة السداد.

"عندما يكون لديك دخل أعلى من المتوسط ​​، يمكن أن تكون خطة السداد المدفوعة بالدخل هي أسرع طريقة للتخلص من ديونك - حتى أسرع من الخطة القياسية " ، كما يقول هيلهوسكي. "هذا يعني أيضًا أن مدفوعاتك الشهرية يمكن أن تكون أعلى من الخطة القياسية لأن المبلغ الذي تدفعه يتوافق مع دخلك. ومع ذلك ، ستظل خطة مثل REPAYE توفر شبكة أمان مهمة إذا فقدت وظيفتك أو انخفض دخلك. "

الخطة المعتمدة على الدخل مثل REPAYE هي أيضًا الخطة الوحيدة التي تضمن أن مدفوعاتك مؤهلة للتسامح عن قرض الخدمة العامة إذا كنت تعمل بدوام كامل لدى صاحب عمل مؤهل.

إذا كنت تأخذ قروضًا من مقرضين من القطاع الخاص ، فقد ترغب في إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك بسعر فائدة أقل ، والذي يعتمد على درجة الائتمان الخاصة بك. تابع بحذر عندما يتعلق الأمر بإعادة تمويل القروض الفيدرالية ، على الرغم من ذلك ، حيث قد تفقد الوصول إلى برامج السداد القائمة على الدخل وكذلك الإعفاء من قروض الطلاب المحتملة.

المنهجية

الالتحاق المتوقع بالكلية ، تم حساب النسبة المئوية للطلاب الذين حصلوا على قروض طلابية ومبالغ الديون لفصل المدرسة الثانوية لعام 2021 باستخدام بيانات من المركز الوطني لإحصاءات التعليم.

تمثل هذه التوقعات تقديرًا متحفظًا لأنها تركز على المؤسسات العامة لمدة أربع سنوات فقط. تتمتع المؤسسات الخاصة غير الربحية والربحية عمومًا بمعدلات أعلى لمنح قروض الطلاب ومبالغ قروض أعلى ، في المتوسط ​​، عند مقارنتها بالمؤسسات العامة.

نما متوسط ​​مبالغ قروض الطلاب في المجموعة التي تم تحليلها 5.3٪ سنويًا من 2000 إلى 2005 ، و 8٪ سنويًا من 2005 إلى 2010. تباطأت مبالغ القروض بشكل كبير من عام 2010 حتى عام 2018 إلى معدل 1.7٪ على أساس سنوي ، والتي تشمل التضخم وهي أحدث البيانات المتاحة. يفترض هذا التحليل استمرار معدل النمو المحافظ هذا (1.7٪) من 2019 فصاعدًا.

يفترض التحليل أن الطالب الذي يحصل على قروض طلابية سوف يقترض كل عام من حياته المهنية الجامعية.

تفترض الحسابات أن مهنة البكالوريوس مدتها خمس سنوات ، بناءً على تقديرات متوسط ​​الوقت المطلوب لإكمال درجة البكالوريوس من National Student Clearinghouse.

تستند تقديرات السداد على جميع القروض غير المدعومة ، كل منها مستحق 2.75 ٪ فائدة سنويًا ، حيث يكون هناك ما مجموعه 34،039 دولارًا مستحقًا على قروض بقيمة 31000 دولار (الحد الأقصى الفيدرالي) في بداية فترة السداد. سعر الفائدة هذا هو سعر متحفظ للغاية ؛ إنه معدل 2020-21 لقروض الطلاب التي تم صرفها حديثًا ، ولكن في الماضي ، كانت المعدلات أعلى ويمكن صرف القروض المستقبلية بمعدلات أعلى. يتم السداد على أساس الدخل على دخل سنوي ثابت قدره 61،902 دولارًا أمريكيًا ، بناءً على تقدير فئة عام 2019 من قبل الرابطة الوطنية للكليات وأرباب العمل بالإضافة إلى متوسط ​​معدل تضخم سنوي يبلغ 2٪ حتى 2026.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here