مخطط مالي معتمد (CFP): ما تحتاج إلى معرفته

المخطِط المالي المعتمد هو نوع من المستشارين الماليين الذين يمتلكون واحدة من أكثر الشهادات صرامة لمعرفة التخطيط المالي. يجب أن يكون لدى CFP عدة سنوات من الخبرة المتعلقة بالتخطيط المالي ، واجتياز اختبار CFP والالتزام بالمعيار الأخلاقي الصارم على النحو الذي حدده مجلس معايير المخطط المالي المعتمد.

على عكس بعض الأنواع الأخرى من المستشارين الماليين ، فإن CFPs ملتزمون بمعايير ائتمانية ، مما يعني أنهم ملزمون بالتصرف بما يخدم مصلحة عملائهم.

ماذا يفعل المخطط المالي المعتمد أو CFP?

يمكن أن تساعدك برامج CFP في إنشاء خطة مالية والحفاظ عليها. قد تبدأ CFP بتحديد أهدافك المالية ومناقشة وضعك المالي الحالي ورغبتك في المخاطرة. يمكن لـ CFP أيضًا تقديم المشورة لك بشأن كل شيء بدءًا من اختيار استثمارات محددة ، والادخار مقابل دفعة أولى على المنزل والتخطيط للتقاعد.

يتخصص بعض شركاء التوظيف في مجال معين ، مثل الطلاق أو التخطيط للتقاعد ، بينما يميل البعض الآخر إلى العمل مع عملاء محددين ، مثل أصحاب الأعمال الصغيرة أو المتقاعدين. لهذا السبب ، من المفيد أن يكون لديك فكرة عن الخدمات التي تحتاجها قبل اختيار CFP.

»أريد العمل مع مستشار محلي. ابحث عن مستشار مالي بالقرب مني

هل يستحق أن تدفع مقابل CFP?

لا يحتاج الجميع إلى المساعدة في شؤونهم المالية ، ولكن بالنسبة لأولئك الذين يفعلون ذلك ، يمكن أن يكون الحصول على برنامج CFP في ركنك أمرًا لا يقدر بثمن. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية تنظيم أموالك أو التنقل في الاستثمار أو موازنة أولوياتك المالية ، فيمكن أن يساعدك برنامج CFP.

وجد استطلاع Kitces Research لعام 2018 حول التخطيط المالي أن CFP تتقاضى ، في المتوسط ​​، 1،871 دولارًا لخطة مالية شاملة ، و 235 دولارًا للخدمات بالساعة و 5528 دولارًا لخدمات التجنيب السنوية. وعلى الرغم من عدم وجود رسوم محددة يتقاضاها CFP ، فإنها عادة ما تكون أكثر مما قد يفرضه مستشار غير معتمد. عادةً ما تفرض خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت ، التي يوفر بعضها إمكانية الوصول إلى برامج CFP ، نسبة صغيرة من الأصول الخاضعة للإدارة ، غالبًا ما بين 0.3٪ و 0.9٪. (اقرأ المزيد عن تكلفة المستشار المالي.)

من المهم أيضًا التفكير في كيفية تلقي مستشارك للأجور بالضبط. يتم تحديد ذلك جزئيًا من خلال ما إذا كانوا مستشارًا مقابل رسوم فقط أو مستشارًا برسوم.

يتم الدفع للمستشارين الذين يتقاضون رسومًا فقط من قبل عملائهم فقط ، مما يخلق فرصًا أقل لتضارب المصالح. يمكن للمستشارين على أساس الرسوم الحصول على عمولة على المنتجات التي يبيعونها ، والتي يمكن أن تخلق أحيانًا تلك التضاربات ، مثل اقتراح منتج أسوأ على منتج أفضل لأنهم سيحصلون على عمولة. ملزمون بواجبهم الائتماني ، يتعين على مديري التمويل التعاوني وضع احتياجات عملائهم في المقام الأول بغض النظر عن هيكل الرسوم (على الرغم من أنه من الجيد دائمًا سؤال أي مستشار ، أو CFP أم لا ، وما هو هيكل الرسوم الخاص بهم ، والعمل معه مستشار رسوم فقط إن أمكن).

كيف أجد CFP?

توفر بعض خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت إمكانية الوصول إلى CFPs مقابل أقل مما يتقاضاه المستشار الشخصي. تحقق من بعض خدماتنا المفضلة التي تشمل الوصول إلى CFP أدناه.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

0.40٪

الرسوم الادارية

مصاريف

150 دولار وما فوق

شهريًا (استشارة أولية مجانية)

مصاريف

الرسوم الادارية

الحد الأدنى للحساب

100،000 دولار

الحد الأدنى للحساب

500 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

ترقية وظيفية

تصل إلى 1 سنة

من الإدارة المجانية مع وديعة مؤهلة

ترقية وظيفية

15٪ خصم

سنة واحدة من التخطيط المالي (يتطلب الدفع السنوي مقدمًا)

ترقية وظيفية

حر

الإرشاد المهني بالإضافة إلى خصومات القروض مع وديعة مؤهلة

يقدم مجلس CFP دليلاً لجميع برامج CFP المعتمدة ، مما يجعل من السهل العثور على مستشار شخصي في منطقتك. يتيح لك هذا الموقع أيضًا التحقق من حالة شهادة CFP والتحقق من أي حالات للإجراءات التأديبية.

ما هو الفرق بين CFP والمستشار المالي?

يعد المخطط المالي المعتمد أحد أنواع المستشارين الماليين العديدة. في حين أن "المستشار المالي " هو مصطلح عام لا يشير بالضرورة إلى أي بيانات اعتماد محددة ، فإن CFPs حاصلين على شهادة تضمن أن لديهم عدة سنوات من الخبرة ويلتزمون بمعيار ائتماني.

تذكر ، إذا كانت لديك أي شكوك حول حالة CFP الخاصة بمستشارك ، فيمكنك التحقق من الحالة على موقع CFP Board على الويب.

CFP مقابل. CFA مقابل. ChFC مقابل. CPA

يمكن أن تسبب التعيينات المختلفة التي يحملها المستشارون الماليون بعض الارتباك. في كثير من الأحيان ، سيكون المستشار المالي الذي يعمل في برنامج CFP قادرًا على مساعدتك في احتياجات التخطيط المالي الخاصة بك ، ولكن قد يتمكن المستشارون الآخرون من مساعدتك بشكل أفضل في مجالات معينة ، مثل الاستشارات الضريبية. حتى أن بعض المستشارين لديهم تعيينات متعددة ، مما يجعلهم أكثر قدرة على المنافسة في مجالهم. فيما يلي بعض التعيينات الشائعة التي يمكن أن يمتلكها المستشار.

محلل مالي معتمد: المحللون الماليون متخصصون في تحليل الاستثمار وإدارة المحافظ. بينما تساعد CFP العملاء الأفراد في التخطيط المالي ، غالبًا ما تعمل المحللون الماليون كمستشارين ماليين للشركات.

المستشار المالي المعتمد: على الرغم من أن شهادات التمويل الشخصي أقل شيوعًا من شهادات CFP ، إلا أن الشهادتين تتطلبان دورات دراسية مماثلة ، ومن المحتمل أن يتجه متلقي كل منهما إلى نفس المسار الوظيفي: خدمات الاستشارات المالية والتخطيط. قد يكون لدى مراكز الرعاية الاجتماعية المزيد من التدريب في موضوعات التخطيط المالي الحديثة ، مثل التمويل السلوكي ، والتخطيط للأزواج من نفس الجنس والتخطيط بعد الطلاق ، ولكن لدى CFP متطلبات أكاديمية واختبارات أكثر صرامة.

محاسب عام معتمد: CPAs أكثر تميزًا قليلاً عن بعض شهادات الاستشارات المالية الأخرى. شهادة CPA شائعة بين معدي الضرائب والمحاسبين (على الرغم من أن CPA تحتوي على كلمة "Accountant " فيها ، إلا أنه ليس كل المحاسبين لديهم شهادات CPA). إذا كان مستشارك المالي لديه CPA ، فقد يكون قادرًا على مساعدتك في تحسين وضعك الضريبي.

كيف أصبح CFP?

ليس من السهل أن تصبح CFP ، وذلك لسبب وجيه. مساعدة الناس على التنقل في شؤونهم المالية هي مهمة مهمة. في المتوسط ​​، يستغرق الأمر ما بين 18 و 24 شهرًا لتصبح CFP ، ويمكن أن تكلف ما لا يقل عن 4000 دولار (إذا كان لديك بالفعل درجة جامعية). إليك ما يتطلبه الأمر أيضًا:

  • أكمل متطلبات التعليم. يتطلب مجلس CFP إكمال الدورات الدراسية المحددة في التخطيط المالي وشهادة البكالوريوس أو أعلى. يُتاح للمتقدمين ما يصل إلى خمس سنوات من تاريخ اجتيازهم للامتحان للحصول على درجة البكالوريوس.

  • تخطى الامتحان. يتكون الاختبار من 170 سؤالاً متعدد الخيارات يتم إكمالها في ست ساعات. وفقًا لمجلس CFP ، نجح حوالي 67 ٪ من المتقدمين للامتحانات لأول مرة في عام 2019.

  • اكتساب الخبرة المهنية. للوفاء بمتطلبات الخبرة ، يجب أن يكمل مسؤولو البرامج الأساسية المحتملين إما 6000 ساعة من الخبرة المهنية المتعلقة بالتخطيط المالي أو 4000 ساعة من التدريب المهني الذي يلبي المتطلبات الإضافية. يمكن إكمال هذه الساعات إما في غضون 10 سنوات قبل إجراء الاختبار أو في غضون خمس سنوات بعد اجتيازه.

  • الالتزام بالمعيار الأخلاقي. تتمثل الخطوات الأخيرة لتصبح CFP في التوقيع على إعلان الأخلاقيات ، الذي تلتزم فيه بالعمل كائتمان لعملائك ، واجتياز فحص الخلفية الذي يجريه مجلس CFP.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here