التأمين على الحياة بقيمة نقدية: هل هو مناسب لك?

"القيمة النقدية " لها حلقة لطيفة عندما تفكر في شراء تأمين على الحياة ، لكنك ستحتاج إلى إجراء بعض التحليل الدقيق لمعرفة ما إذا كانت سياسة القيمة النقدية تستحق التكلفة.

تشير عبارة "القيمة النقدية " إلى عنصر الادخار في التأمين الدائم على الحياة ، مثل التأمين الشامل على الحياة والتأمين على الحياة بالكامل.

يذهب السعر الذي تدفعه مقابل هذه السياسات نحو تغطية تأمينية مدى الحياة وتمويل حساب القيمة النقدية.

يختلف هذا عن التأمين على الحياة لأجل ، والذي يوفر تغطية مؤقتة لفترة معينة ، مثل 10 أو 20 أو 30 عامًا ، وليس له قيمة نقدية. لا يمكنك الاقتراض مقابل بوليصة التأمين مدى الحياة أو صرفها مقابل المال. الوقت الوحيد الذي يدفع فيه هو إذا ماتت خلال المدة. هذا هو السبب في أنها ميسورة التكلفة ، خاصة للشباب والأشخاص الأصحاء.

»تحتاج مصطلح الحياة? قارن أسعار التأمين على الحياة

ماذا يمكنك أن تفعل بالمال

القيمة النقدية هي نقطة بيع كبيرة يؤكد عليها وكلاء التأمين عند بيع التأمين الدائم على الحياة. إليك ما يمكنك فعله بالقيمة النقدية في بوليصة التأمين على الحياة:

  • قم بإجراء عمليات سحب جزئية. إذا لم يتم سداد الأموال ، فإن عمليات السحب ستقلل من منفعة الوفاة للوثيقة - الدفعة للمستفيد عند وفاتك.

  • الاقتراض مقابل القيمة النقدية. يمكنك الحصول على قروض مقابل أي شيء تريده. سوف يتعين عليك سدادها ، مع ذلك ، مع الفائدة ، للحفاظ على منفعة الوفاة.

  • اسحب كل القيمة النقدية وتنازل عن البوليصة. سيؤدي هذا إلى إنهاء تغطية التأمين على الحياة ، وفي السنوات الأولى ستدفع رسوم استسلام لشركة التأمين.

  • استخدمه لدفع أقساط التأمين بمجرد أن تصل القيمة النقدية إلى مستوى عالٍ بدرجة كافية.

تعتمد كيفية نمو القيمة النقدية على نوع بوليصة التأمين على الحياة الدائمة التي تشتريها:

  • تضمن بوليصة التأمين على الحياة الكاملة معدل عائد ثابت على القيمة النقدية.

  • من خلال التأمين الشامل على الحياة المفهرس ، يرتبط نمو القيمة النقدية بمؤشر الأسهم ، مثل Standard & Poor s 500.

  • مع الحياة العالمية المتغيرة ، يتم استثمار القيمة النقدية في حسابات مختلفة للأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة. يقدم هذا النوع من السياسة أكبر عوائد محتملة ، ولكنه يأتي مع خطر فقدان القيمة النقدية إذا كان خزان الاستثمارات.

هل التأمين على الحياة ذو القيمة النقدية مناسب لك?

يعتمد قرارك بشراء بوليصة تأمين على الحياة بقيمة نقدية على مقدار المخاطر التي تريد تحملها ومدى المرونة التي تريدها. سياسة الحياة الكاملة هي السياسة الدائمة الأكثر مباشرة لأن كل شيء ثابت ومضمون - السعر السنوي الذي تدفعه ، ومزايا الوفاة والعائد على القيمة النقدية.

يتيح لك التأمين الشامل على الحياة تنويع الأقساط ومبلغ التغطية. توفر الأنواع المختلفة من الحياة الشاملة مستويات متفاوتة من المخاطر وإمكانية تحقيق مكاسب للقيمة النقدية.

يعتبر التأمين على القيمة النقدية على الحياة أكثر تعقيدًا من التأمين على الحياة. ستحتاج إلى وكيل تأمين على الحياة موثوق به لإرشادك عبر الخيارات. إنها لفكرة جيدة أيضًا الحصول على رأي ثانٍ من مستشار مالي مقابل رسوم فقط لمعرفة ما إذا كان التأمين على الحياة بقيمة نقدية مناسبة لك أم لا ، فترة.

التأمين على الحياة لفترة طويلة كافٍ لمعظم العائلات الشابة. لا يوصي المخططون الماليون بالتأمين على القيمة النقدية على الحياة كاستثمار ما لم تكن قد تجاوزت الحد الأقصى من المساهمات في حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية ، مثل حسابات التقاعد المستقلة و 401 (ك) ، التي ادخرتها لحالات الطوارئ والاحتياجات الملحة الأخرى ، و قادرون على الالتزام بسياسة على المدى الطويل. حتى مع ذلك ، من الحكمة التعامل مع هذه السياسات بعناية والتأكد من فهمك لما تشتريه.

»المزيد: ما مقدار التأمين على الحياة الذي أحتاجه?

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here