هل يمكنك الحصول على قرض أعمال بدون مستند?

يقدم بعض المقرضين (عادةً عبر الإنترنت أو المقرضين البديلين) قروضًا تجارية بدون مستندات. قد يكون من المغري الحصول على تمويل بدون كل الأوراق ، غالبًا ما تأتي هذه القروض بمعدلات فائدة عالية وشروط سداد سريعة.

إن انتقاء أفضل قرض للأعمال الصغيرة يعني أكثر من مجرد اختيار الخيار الأكثر ملاءمة. ولكن إذا كان لديك وقت قصير ، أو لديك ائتمان سيئ أو كنت مهتمًا بقرض تجاري بدون مستند أو مستند منخفض ، فتأكد من فهم جميع تكاليفه - والتأثير على التدفق النقدي لعملك - قبل الاقتراض.

فيما يلي بعض أنواع التمويل التي قد تتطلب الحد الأدنى من الأعمال الورقية ، بالإضافة إلى مزيد من المعلومات حول قروض الأعمال بدون مستندات.

قروض تجارية بمتطلبات توثيق منخفضة

الحقيقة التي لا يمكن تجنبها هي أن كل قرض تجاري من المُقرض (بدلاً من العائلة أو الأصدقاء أو الأفراد) يتطلب بعض الأعمال الورقية. ما يختلف هو مقدارها ونوع المعلومات التي تحتاج إلى تقديمها.

فيما يلي بعض أنواع القروض التجارية التي قد تكون أقل كثافة في الأعمال الورقية. هذه ليست بالضرورة قروض تجارية حقيقية بدون مستندات ، لكنها قريبة جدًا.

قروض تجارية قصيرة الأجل غير مضمونة

قروض الأعمال قصيرة الأجل غير المضمونة لا تحتاج إلى ضمانات مثل المعدات أو الممتلكات. تميل هذه القروض إلى الأعمال الورقية الأقل من القروض المضمونة وسدادها بشكل أسرع. على سبيل المثال ، يتطلب المقرض عبر الإنترنت OnDeck معلومات أساسية عن الأعمال والمالك وثلاثة أشهر من كشوف الحسابات المصرفية للتقدم بطلب للحصول على قروضه قصيرة الأجل غير المضمونة. يمكن أن تكون الأموال متاحة في نفس اليوم.

إذا كنت بحاجة إلى قرض تجاري سريع ، فقد يكون القرض غير المضمون منطقيًا. لكن كن حذرًا وواثقًا من قدرتك على السداد - فالقروض قصيرة الأجل تميل إلى الحصول على معدلات فائدة عالية وشروط سداد سريعة. الحد الأقصى لمدة OnDeck 's 36 شهرًا ، على سبيل المثال. ستحتاج على الأرجح إلى تقديم ضمان شخصي لقرض تجاري غير مضمون أيضًا ، مما يؤدي إلى مسؤولية شخصية إضافية.

تحصيل الفاتورة

لا يُعد خصم الفواتير قرضًا صريحًا ، ولكنه يزود الشركات بالمال بسرعة وبأقل قدر من الأعمال الورقية. باستخدام خصم الفواتير ، يمكنك تحرير النقود عن طريق بيع فواتير العملاء غير المدفوعة لشركة خارجية بسعر مخفض. عادةً ، ستحصل على ما يقرب من 85٪ إلى 90٪ من أموالك مقدمًا ، والباقي قادم ، مطروحًا منه الرسوم ، بعد دفع الفاتورة.

يمكن لتخصيب الفواتير أن يتيح للشركات B2B الوصول إلى رأس المال بسرعة ودون نفس النوع من المتطلبات مثل الأنواع الأخرى من تمويل الأعمال الصغيرة. على سبيل المثال ، قد يستغرق الأمر الحد الأدنى من المعلومات وأقل من 10 دقائق للتقدم باستخدام BlueVine. بمجرد الموافقة ، فإن التوثيق الوحيد الذي تحتاجه هو الفواتير التي ترغب في أخذها في الاعتبار ، أو يمكنك المزامنة مع برنامج المحاسبة الخاص بك لتبسيط الأمور.

تمويل المعدات

يعد تمويل المعدات خيارًا للشركات التي تحتاج إلى نقود لتمويل قطعة من المعدات وقد تأتي بأعمال ورقية أقل من قرض لأجل. Crest Capital ، على سبيل المثال ، لا تتطلب وثائق مثل الإقرارات الضريبية أو البيانات المالية لمعدات تمويل المقترضين بمبلغ 250.000 دولار أو أقل. يقول المُقرض إن الجدول الزمني للموافقة الخاص به يمكن أن يكون سريعًا مثل نفس اليوم الذي تقدم فيه.

يقدم مقدمو الطلبات للحصول على تمويل المعدات للمقرضين سعر المعدات التي يقترضون المال لشرائها. يقدم المُقرض بعد ذلك مبلغًا مقطوعًا للدفع للمقترض عند الموافقة ويحدد سعر فائدة وإطارًا زمنيًا لسداد التمويل. عادة لا تكون هناك حاجة إلى ضمان شخصي أو ضمانات لتمويل المعدات - ما اشتريته يخدم هذا الدور.

بطاقة ائتمان تجارية

يتطلب الحصول على بطاقة ائتمان للشركات الصغيرة وثائق ، ولكنها غالبًا ما تكون أقل بكثير مما يتطلبه قرض العمل. قد يحصل المرشحون المؤهلون جيدًا - أولئك الذين لديهم ائتمان شخصي جيد إلى ممتاز (درجة FICO لا تقل عن 690) وائتمان تجاري متميز - على موافقة شبه فورية ، مما يجعل هذا خيارًا محتملاً إذا كنت لا تبحث عن قروض الأعمال -doc كوسيلة سريعة للوصول إلى رأس المال.

ومع ذلك ، فإن استخدام بطاقة ائتمان الأعمال بدلاً من قرض العمل يمكن أن يكون له عيوبه الخاصة. من المحتمل أن تأتي البطاقات بحد إنفاق أقل وأسعار فائدة أعلى من تمويل الأعمال التقليدي. توقع أن تدفع معدل فائدة سنوية متغير من 12٪ إلى 22٪ ، اعتمادًا على جدارة الائتمان الخاصة بك ، إذا لم تختر بطاقة ائتمان أعمال مقدمة بنسبة 0٪ APR.

السلف النقدية للتاجر

توفر السلف النقدية للتاجر تمويلًا مقدمًا تسدده بجزء من مبيعات بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك. تتطلب هذه السلف الحد الأدنى من الأعمال الورقية ، حيث قد تتمكن من التأهل ببضعة أشهر فقط من كشوفات بطاقة الائتمان الخاصة بشركتك.

ومع ذلك ، يمكن أن تصل معدلات الفائدة السنوية على هذه السلف إلى ثلاثة أرقام ، وقد يلزم السداد يوميًا. ضع في اعتبارك جميع الأشكال الأخرى لتمويل الأعمال الصغيرة قبل استخدام سلفة نقدية للتاجر.

ما هو قرض الأعمال بدون مستند?

تطلب معظم طلبات قروض الأعمال قدرًا كبيرًا من البيانات الشخصية والتجارية. يقلل قرض الأعمال بدون مستند من هذا المطلب ، مما قد يؤدي إلى تمويل أسرع. يمكن أن تشمل أنواع القروض غير المستندية ما يلي:

• قروض فعلية بدون مستندات. لا تتطلب هذه القروض وثائق تتجاوز المعلومات الأساسية عنك وعن عملك لتحديد الجدارة الائتمانية. لا يلزم اعتماد كشوف حسابات بنكية أو إقرارات ضريبية أو سجلات مالية أخرى.

• قروض منخفضة المستندات. لا تزال هذه القروض لا تتطلب بيانات مالية متعمقة مثل الميزانيات العمومية وبيانات الأرباح والخسائر ، ولكنك ستحتاج إلى تقديم المزيد من المعلومات - مثل كشوف الحسابات المصرفية أو إيصالات بطاقات الائتمان اليومية.

• قروض الأعمال المعلنة الدخل. هذه القروض هي نوع مختلف من القروض بدون مستند حيث يتم تضمين الدخل الذي تحصل عليه من عملك ، لكنك لست بحاجة إلى التحقق من هذا الرقم بالوثائق الداعمة.

»المزيد: خيارات القروض التجارية الطارئة

من أين تحصل على قرض تجاري بدون مستند

يطلب بعض المقرضين معلومات أقل من غيرهم عند اتخاذ قرار بإقراض أموال عملك. للحصول على قرض تجاري بدون مستند ، ستقتصر على الأرجح على العمل مع مقرضين بديلين عبر الإنترنت.

لتحديد ما إذا كان مقدم الطلب مرشحًا جيدًا للحصول على قرض ، يستخدم المقرضون البديلون عادةً التكنولوجيا للتأكيد على معايير الاكتتاب أو تحليلها بشكل مختلف عن المقرضين مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية. يمكن أن يؤدي هذا في بعض الأحيان إلى قدرة المتقدمين على التأهل لسوء الائتمان أو الحاجة إلى تقديم وثائق أقل حول أشياء مثل دخلهم.

غالبًا ما يضع المقرضون التقليديون متطلبات عالية ، سواء من حيث التوثيق والائتمان والتاريخ المالي. على سبيل المثال ، يمكن أن تتطلب قروض SBA قدرًا كبيرًا من المعلومات حول الشؤون المالية الشخصية والتجارية لمقدم الطلب - بما في ذلك ثلاث سنوات من الميزانية العمومية وإقرارات ضريبة الدخل وسجل طلب القرض الخاص بك.

المقايضة لهذا الجهد هي قرض تجاري من المرجح أن يقدم سعر فائدة أقل وشروط سداد أكثر مرونة من الخيارات غير المستندة إلى المستندات أو منخفضة.

»المزيد: أفضل قروض تجارية لسوء الائتمان