هل يمكنك تغيير خطة سداد قرض الطالب?

يمكنك تغيير خطة سداد قرض الطالب الخاص بك كلما دعت الحاجة إذا كنت تواجه صعوبة في منح قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك. تحتوي بعض قروض الطلاب الخاصة على خطط سداد بديلة ؛ اتصل بالمقرض الخاص بك أو تحقق من الأوراق الخاصة بالقرض لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك لدفع أقل.

»المزيد: اعثر على أفضل خطة سداد لقرض الطالب لك

في معظم الحالات ، تعني الدفعة الشهرية الأقل مدة سداد أطول ، مما يزيد من مقدار الفائدة التي ستدفعها. يمكن أن يؤدي تغيير الخطط أيضًا إلى الاستفادة من الفوائد غير المدفوعة ، مما يؤدي إلى زيادة المبلغ المستحق عليك. لكن هذه التكاليف الإضافية تستحق العناء إذا كانت خطة السداد الجديدة تساعدك على تجنب عواقب التخلف عن سداد قرض الطالب مثل الائتمان المدمر والأجور المحجوزة واسترداد الضرائب.

إليك ما يجب معرفته حول كيفية تغيير خطة السداد الخاصة بك وما قد تكلفه هذه المدفوعات المنخفضة في الفوائد الإضافية.

كيفية تغيير خطة سداد قرض الطالب الخاص بك

  1. اختر الخطة المناسبة لك. قم بتوصيل معلومات القرض الخاص بك في أداة محاكاة القروض الفيدرالية لمساعدة الطلاب لمعرفة مقدار ما يمكنك توفيره في الخطط المختلفة.

  2. تواصل مع الخدم الخاص بك. دائمًا ما يكون اختيار خطة سداد مختلفة لقرض الطالب مجانًا. لا يتعين عليك الدفع لشركة تخفيف أعباء الديون الخارجية. يمكن لمقدم القرض - الشركة التي تدير قروضك الفيدرالية نيابة عن الحكومة - مساعدتك.

  3. أكمل أي أوراق ضرورية. ستحتاج إلى تقديم طلب إذا كنت ترغب في دمج قروض الطلاب الخاصة بك أو تحديد خطة سداد مدفوعة بالدخل. يمكن لمقدم الخدمة توفير نسخ ورقية من هذه النماذج ، ولكن من الأسهل إكمالها في خادمة الطلاب.حكومة.

  4. تحقق من تواريخ استحقاق الدفع. قد يستغرق تبديل خطط الدفع بعض الوقت. على سبيل المثال ، يقول مكتب حماية المستهلك المالي إن طلبات السداد المدفوعة بالدخل تستغرق أحيانًا شهورًا للمعالجة. أكد موعد الدفع التالي حتى لا تتأخر عن طريق الصدفة.

  5. تحديث الدفع التلقائي ، إذا لزم الأمر. في معظم الحالات ، لن تأتي خطة سداد قرض الطالب الجديدة مع خدمة جديدة. ولكن يمكنك التبديل بين خدمات قروض الطلاب من خلال الدمج. إذا قمت بالدفع التلقائي لقروضك ، فتأكد من إعطاء الخدمة الجديدة معلومات الدفع الخاصة بك.

»المزيد: كيف تبدأ في سداد قروض الطلاب

كم مرة يمكنك تغيير خطط سداد قرض الطالب?

يمكنك تغيير خطط سداد قروض الطلاب الفيدرالية كلما احتجت إلى ذلك. لكن دفع مبلغ أقل كل شهر سيعني على الأرجح دفع المزيد بشكل عام ، حيث يمكن أن تزيد الفائدة على قروضك.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك مدين بمبلغ 30000 دولار أمريكي بمعدل فائدة 4٪ ، وأنت أعزب وأن دخلك الإجمالي المعدل هو 40 ألف دولار. بموجب خطة السداد القياسية ، ستدفع 304 دولارات شهريًا وفائدة تبلغ 6448 دولارًا على مدى 10 سنوات. ضمن "الدفع حسب الكسب المنقح" أو "REPAYE" ، تنخفض دفعاتك الشهرية الأولية إلى 182 دولارًا أمريكيًا - ولكنك ستدفع 9081 دولارًا فائدة على مدار 12 عامًا تقريبًا.

عند تبديل خطط السداد ، يتم رسملة الفائدة المستحقة. هذا يعني أن الفائدة المستقبلية الخاصة بك تتراكم على رصيد أعلى. إذا كنت ترغب في سداد القروض بشكل أسرع بمجرد أن تكون على أساس مالي أقوى ، فقم بسداد دفعات إضافية على رصيدك الأساسي كل شهر بدلاً من العودة إلى الخطة القياسية.

»المزيد: كيفية سداد قروض الطلاب بسرعة

كيفية تغيير مبلغ الدفع الخاص بك

قد تتمكن من تغيير مدفوعاتك إلى مبلغ أقل بالطرق التالية:

  • ادفع على أساس دخلك. تقدم الحكومة أربع خطط سداد مدفوعة بالدخل: على أساس الدخل ، والدخل ، والدفع كما تكسب ، والدفع المنقح كما تكسب. تضع هذه الخطط حدًا أقصى لمدفوعاتك الشهرية من 10٪ إلى 20٪ من دخلك التقديري وتنسى رصيد القرض المتبقي بعد 20 إلى 25 عامًا من المدفوعات في الوقت المحدد. يجب عليك التبديل إلى خطة تعتمد على الدخل إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعفاء من قرض الخدمة العامة.

  • تقليل المدفوعات مؤقتًا. السداد المتدرج عبارة عن خطة مدتها 10 سنوات تتيح لك دفع مبلغ أقل شهريًا للبدء ، ثم زيادة مدفوعاتك كل عامين. سيكون المبلغ الذي تدفعه بنهاية مدة القرض أعلى بشكل عام مما كنت ستدفعه في الخطة القياسية.

  • دفعات أقل لفترة أطول. يمتد السداد الممتد لفترة السداد الخاصة بك إلى 25 عامًا ، ويمكن أن تكون مدفوعاتك إما ثابتة أو متدرجة. إنه متاح فقط للمقترضين الذين لديهم أكثر من 30 ألف دولار في شكل قروض مباشرة مستحقة. يمكنك أيضًا دمج قروض الطلاب الخاصة بك ، مما قد يؤدي إلى تمديد فترة السداد الخاصة بك إلى 30 عامًا.

هل يؤثر تغيير خطط السداد على الإعفاء من قرض الطالب?

في معظم الحالات ، لا يؤثر تبديل خطط السداد على قدرتك على الحصول على قروض الطلاب.

على سبيل المثال ، يتم احتساب المدفوعات القياسية والمدفوعة بالدخل فقط ضمن 120 دفعة مطلوبة للتأهل للحصول على إعفاء من قرض الخدمة العامة. إذا أدخلت السداد في الخطة القياسية ، وسددت 20 دفعة ثم تحولت إلى خطة مدفوعة بالدخل ، فستكون مؤهلاً للحصول على PSLF بعد 100 دفعة إضافية ، بشرط أن تفي بمتطلبات البرنامج الأخرى.

وبالمثل ، فإن جميع المدفوعات التي تتم بموجب الخطط المدفوعة بالدخل يتم احتسابها ضمن إعفاء هذه الخطط بعد 20 أو 25 عامًا. على سبيل المثال ، أنت تدفع لمدة 10 سنوات على "الدفع حسب الكسب" ثم تسجل في "الدفع المنقح كما تكسب". في هذه المرحلة ، سيتعين عليك فقط سداد 10 أو 15 عامًا إضافية من المدفوعات قبل بدء الإعفاء ، اعتمادًا على نوع القروض التي لديك.

التوحيد هو استثناء. نظرًا لأن هذه العملية تستبدل دينك الحالي بقرض جديد ، فإن الدمج يقضي على أي مدفوعات قمت بسدادها على تلك القروض الأصلية التي تم احتسابها كإعفاء. إذا كنت تخطط للسعي وراء التسامح ، فقم بدمج السداد مبكرًا لضمان احتساب أكبر عدد ممكن من المدفوعات لتحقيق هذا الهدف.

»المزيد: هل يمكنك توحيد قروض الطلاب الخاصة بك?

»المزيد: السداد على أساس الدخل: هل هو مناسب لك?

يجب عليك إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك?

يمكن أن تؤدي إعادة تمويل قرض الطالب أيضًا إلى تقليل مدفوعاتك الشهرية ، اعتمادًا على شروط القرض المعاد تمويله. قد يكون من الخطر إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية لأنك ستفقد إمكانية الوصول إلى برامج مثل السداد المدفوع بالدخل والتسامح عن قرض الخدمة العامة.

قروض الطلاب الخاصة لا تأتي مع هذه المزايا. يقدم بعض المقرضين من القطاع الخاص خططًا للسداد إذا كنت تكافح ماليًا ، مثل السماح لك بسداد مدفوعات الفائدة فقط لفترة زمنية محددة. لكن هذه الخيارات ستزيد من المبلغ الذي تدفعه بشكل عام. تعد إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة طريقة أفضل لخفض المدفوعات إذا كنت مؤهلاً للحصول على معدل فائدة أقل.

كم يمكن أن يوفر لك إعادة التمويل?

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here