هل يمكنك شراء منزل بدون رصيد?

من الممكن الحصول على رهن عقاري إذا لم يكن لديك درجة ائتمان ، ولكن ربما يتعين عليك البحث بجدية أكبر للعثور على المقرض المناسب - وكن مستعدًا لتقديم وثائق إضافية لإظهار سجل لدفع الفواتير في الوقت المحدد.

إليك ما يجب معرفته.

ما هو تاريخ الائتمان وتقرير الائتمان ودرجة الائتمان?

  • سجل الائتمان التقليدي هو سجل لكيفية قيام شخص ما بسداد ديون مثل قروض السيارات والطلاب والرهون العقارية وبطاقات الائتمان.

  • يتم احتواء تاريخك في تقارير الائتمان التي جمعتها أكبر ثلاث شركات لإعداد التقارير الائتمانية - Equifax و Experian و TransUnion.

  • درجة الائتمان هي رقم مكون من ثلاثة أرقام يعتمد على المعلومات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بشخص ما. اثنان من أهم العناصر هما ما إذا كان لدى الشخص تاريخ في سداد المدفوعات في الوقت المحدد ومقدار الأموال التي يدينون بها مقارنةً بالائتمان المتاح لديهم. يستخدم المقرضون درجات الائتمان لتقييم احتمالية قيام المتقدمين بسداد الأموال التي يقترضونها.

إذا لم تحصل على قرض مطلقًا ، أو كان لديك بطاقة ائتمان أو كنت مستخدمًا مصرحًا له في حساب ائتمان شخص ما ، فقد لا يكون لديك تقرير ائتمان أو درجة ائتمان.

يتتبع المنزل الذكي لرصيدك NerdWallet درجة الائتمان الخاصة بك ويظهر لك طرق إنشائه - مجانًا. احصل على المجرفة

الفرق بين سوء الائتمان وعدم وجود ائتمان

  • يعني سوء الائتمان أنك تعرضت لبعض العثرات وأن درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة. عادةً ما تعتبر الدرجة الأقل من 630 بمقياس 300-850 درجة ائتمان سيئة. قد تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض عقاري بدرجة ائتمان في 500s أو 600s منخفضة ، لكنك ستدفع سعر فائدة أعلى من المقترض الذي يتمتع بائتمان جيد.

  • يعني عدم وجود رصيد أنه ليس لديك سجل حافل في التعامل مع حسابات الائتمان ، لذلك ليس لديك درجة ائتمان. مع عدم وجود درجة ائتمان مستمرة ، سيكون من الصعب على المقرضين قياس مخاطر إقراض المال لك.

»المزيد: كيفية شراء منزل بسوء الائتمان

الحصول على قرض عقاري بائتمان غير تقليدي

تشير بيانات الائتمان التقليدية إلى المعلومات المتعلقة بحسابات بطاقات الائتمان والقروض والرهون العقارية. بيانات الائتمان غير التقليدية هي معلومات حول تاريخك في سداد مدفوعات منتظمة لأشياء مثل الإيجار والمرافق والتأمين.

تسمح قروض الإسكان المدعومة من الحكومة للمقرضين باستخدام بيانات الائتمان غير التقليدية لتقييم المقترضين الذين ليس لديهم درجات ائتمانية. يشملوا:

  • قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، بدعم من الإدارة الفيدرالية للإسكان. إنهم منفتحون على مشتري المنازل لأول مرة ويتكررون.

  • قروض وزارة الزراعة الأمريكية ، المدعومة من قبل U.س. قسم الزراعة. هذه القروض لمشتري المنازل الريفية.

  • قروض VA ، مدعومة من قبل U.س. قسم شؤون المحاربين القدامى. يحق فقط للعسكريين الناشطين والمحاربين وبعض الأزواج الباقين على قيد الحياة.

من الممكن أيضًا الحصول على قرض تقليدي بدون درجة ائتمان. لدى فاني ماي وفريدي ماك ، المؤسسات التي ترعاها الحكومة والتي تقود العديد من قرارات التأمين التي يتخذها المقرضون ، إرشادات لتقييم المقترضين التقليديين الذين ليس لديهم ائتمان تقليدي.

لكل برنامج قرض ومقرض متطلباته الخاصة ، ولكن بشكل عام للتأهل بائتمان غير تقليدي ، ستحتاج إلى سداد 12 شهرًا من الدفعات في الوقت المناسب لنوعين إلى ثلاثة أنواع من الالتزامات المستمرة ، مثل الإسكان والمرافق والتأمين.

كن مستعدًا لتقديم وثائق عن تاريخ الدفع الخاص بك ، مثل الشيكات الملغاة وإيصالات الحوالات المالية وكشوف الحساب. قد يطلب المُقرض أيضًا تقريرًا خاصًا من شركة تتحقق من الإيجار والمرافق والهاتف والمدفوعات الأخرى.

متجر المقرضين الرهن العقاري

لا يعتبر جميع المقرضين الائتمان غير التقليدي ، لذلك ستحتاج إلى التسوق ومقارنة القليل منها. اتصل بالمقرضين وتحدث إلى مسؤولي القروض للتعرف على خياراتك.

كن على علم بأن المقرضين قد شددوا متطلباتهم منذ أن بدأ جائحة COVID-19 ، لذلك قد يكون من الصعب أكثر من المعتاد العثور على واحد يناسبك. يواصل المقرضون توخي الحذر ، نظرًا لزيادة معدلات التأخر في سداد القروض العقارية في الربع الثاني والركود المستمر ، وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري.

كيفية بناء الائتمان

لتسهيل التأهل للحصول على قروض ، يمكنك اتخاذ خطوات لبناء تاريخ ائتماني تقليدي.

بطاقات الائتمان المضمونة وقروض بناء الائتمان طريقتان للبدء. البطاقات المؤمنة مدعومة بإيداع نقدي. مع قروض بناء الائتمان ، تقوم بسداد المدفوعات ، ويتم الاحتفاظ بالمبلغ الذي تقترضه في حساب مصرفي. لا يمكنك الوصول إلى أي من الأموال حتى تسدد القرض.

لبناء تاريخ ائتماني جيد,

  • دفع فواتيرك في الوقت المحدد.

  • احتفظ بأرصدة دائنة أقل من 30٪ من حدودك الائتمانية.

  • حافظ على مزيج من الحسابات.

»المزيد: كيفية بناء الائتمان

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here