لا يمكن الحصول على بطاقة ائتمان? جرب هذه الخيارات البديلة

يمكن أن يمثل الحصول على بطاقة ائتمان بدون تاريخ ائتماني العديد من العقبات إذا لم تتمكن من تلبية المتطلبات التي يفرضها نموذج تسجيل FICO التقليدي. تعد بطاقات الائتمان المؤمنة خيارًا متاحًا في بعض الأحيان ، ولكنها تتطلب إيداعًا مقدمًا وقد لا تعمل مع الجميع.

يحاول مصدرو بطاقات الائتمان البديلة سد هذه الفجوة باستخدام معايير الاكتتاب غير التقليدية الخاصة بهم لتقييم الجدارة الائتمانية بناءً على عوامل مثل الدخل والتوظيف ومعلومات الحساب المصرفي. تعمل بعض هذه المنتجات مثل بطاقات الائتمان التقليدية ، في حين أن البعض الآخر أقرب إلى بطاقات الشحن.

لكن النقطة المهمة هي أنه حتى إذا كان لديك ائتمان سيئ أو ائتمان محدود أو لا يوجد ائتمان على الإطلاق ، فلديك خيارات - وقد يكون الحصول على بعضها أسهل مما تعتقد.

ضع في اعتبارك هذه البطاقات الائتمانية البديلة.

نصيحة Nerdy: يوفر استخدام بطاقة الائتمان بانتظام وبشكل مسؤول طريقة سريعة وفعالة لبناء الائتمان. من خلال الدفع في الوقت المحدد ، والحفاظ على رصيد منخفض والحفاظ على حساب مفتوح ، يمكنك إنشاء سجل إنجازات جيد.

»المزيد: كيفية التقدم للحصول على بطاقة ائتمان بدون رقم ضمان اجتماعي

»المزيد: 8 طرق لبناء الائتمان بسرعة

أفضل بطاقات الائتمان البديلة

  • Petal® 2 "استرداد نقدي ، بدون رسوم " بطاقة ائتمان Visa®

  • بطاقة ائتمان AvantCard

  • تنمو الائتمان ماستركارد

  • بطاقة ائتمان Chime Credit Builder Visa®

  • بطاقة تومو الائتمانية

  • Deserve® EDU Mastercard للطلاب

  • بطاقة ائتمان فيزا Oportun

  • خيارات أخرى

ابحث عن أفضل بطاقة لائتمانك تحقق من درجاتك في أي وقت ، وسوف تظهر لك NerdWallet بطاقات الائتمان الأكثر منطقية. اشتراك

الأفضل بدون رصيد

Petal® 2 "استرداد نقدي ، بدون رسوم " بطاقة ائتمان Visa®

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

قد لا يعتمد البنك المصدر لـ Petal ، WebBank ، على درجات الائتمان فقط لتحديد المؤهل للحصول على بطاقته الائتمانية. يمكنه استخدام نموذج الاكتتاب "التعلم الآلي " الذي يأخذ في الاعتبار أشياء مثل دخل المتقدمين ونفقاتهم ومدخراتهم وديونهم. تقدم بطاقة Petal® 2 "استرداد نقدي ، بدون رسوم " تقارير عن مدفوعاتك إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: TransUnion و Equifax و Experian. تسجل هذه الشركات المعلومات المستخدمة لحساب درجاتك الائتمانية.

لا تتطلب البطاقة وديعة تأمين ، بل إنها تقدم برنامج مكافآت استرداد النقود. تبلغ الرسوم السنوية 0 دولارًا أمريكيًا ، ولن يتم تحصيل رسوم تأخير أو رسوم تجاوز الحد أو رسوم المعاملات الأجنبية. (لا تسمح البطاقة بالسلف النقدية أو تحويل الرصيد.)

يجب أن تكون U.س. مقيم برقم ضمان اجتماعي صالح أو رقم تعريف دافع ضرائب فردي للتأهل.

»المزيد: مراجعة Petal® 2 " استرداد نقدي ، بدون رسوم "بطاقة ائتمان Visa®

نصيحة Nerdy: إذا لم يكن لديك تدفق نقدي قوي بما يكفي أو سجل ائتماني للتأهل لهذه البطاقة ، فقد تكون بطاقة ائتمان Petal® 1 "بدون رسوم سنوية " Visa® أحد الخيارات. كما أنه لا يحتوي على رسوم سنوية أو وديعة تأمين - على الرغم من أنه يقدم مكافآت أقل قوة ، ومعدل فائدة سنوية أعلى محتمل ، وحد ائتماني أقل. (من الممكن أيضًا تحمل رسوم باستخدام هذا الإصدار من البطاقة ، على الرغم من أنه يمكن تجنبها بالاستخدام المسؤول.) لمزيد من المعلومات ، راجع المراجعة الكاملة لبطاقة ائتمان Visa® Petal® 1 "بدون رسوم سنوية ". أو ، اقرأ هنا لمعرفة بطاقة Petal المناسبة لك.

»المزيد: أفضل بطاقات الائتمان من NerdWallet بدون التحقق من الائتمان

الأفضل للحصول على ائتمان عادل أو محدود

بطاقة ائتمان AvantCard

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

تتطلب بطاقة ائتمان AvantCard أن يكون لديك تاريخ ائتماني ثابت ، على الأقل ائتمانًا محدودًا أو عادلًا. يوازن هذا العامل مع دخلك وديونك لتحديد الأهلية. تم إصداره أيضًا بواسطة WebBank. (لاحظ أن هذا المنتج غير متوفر في كولورادو أو آيوا أو فيرمونت أو فيرجينيا الغربية أو ويسكونسن.)

مقابل 39 دولارًا أمريكيًا للرسوم السنوية ، ستحصل على بطاقة تقدم تقارير إلى جميع الشركات الثلاث الكبرى.س. مكاتب الائتمان: TransUnion و Equifax و Experian. لا تكسب AvantCard مكافآت ، ولكنها ستوفر لك المال على رسوم المعاملات الأجنبية ، ولا يتعين عليك دفع وديعة تأمين. باعتبارها Mastercard ، سيتم قبولها أيضًا على نطاق واسع من قبل التجار في الخارج. يمكن أن تصل حدود الائتمان إلى 1000 دولار ، وهي في الطرف الأدنى مقارنة ببطاقات الائتمان البديلة الأخرى. ولكن يجوز للشركة مراجعة حسابك بشكل دوري لتحديد أهليتك للحصول على حد ائتماني أعلى.

إنه ليس اختيارًا سيئًا لمن لديهم ملفات ائتمان ضعيفة ، ولكن إذا كان لديك على الأقل ائتمان عادل ، فستتوفر خيارات أفضل.

»المزيد: مراجعة بطاقة ائتمان AvantCard

الأفضل لضعف الائتمان

تنمو الائتمان ماستركارد

يتعلم أكثر

تعد بطاقة Grow Credit Mastercard ، الصادرة عن Sutton Bank ، مثالية لأولئك الذين ليس لديهم ائتمان أو ائتمان ضعيف (درجات FICO من 629 أو أقل). إنها بطاقة افتراضية تتيح لك تكوين ائتمان أثناء الدفع مقابل الاشتراكات الشهرية المؤهلة التي تشمل الفواتير المؤهلة والتلفزيون والموسيقى وخدمات البث الأخرى. إنها واحدة من البطاقات القليلة التي لا تتطلب التحقق من الائتمان. بدلاً من ذلك ، تمتلك الشركة تقنيتها الخاصة التي تنظر في الدخل لتقييم الجدارة الائتمانية. لتقييم هذه المعلومات ، يتطلب Grow Credit أن تقوم بربط حساب مصرفي.

يمكنك اختيار واحدة من أربع خطط عضوية ، حسب الأهلية. لكل منها نقطة سعر مختلفة ، وحد إنفاق شهري مختلف ، واشتراكات مختلفة مغطاة. على سبيل المثال ، تسمح لك خطة العضوية المجانية ببناء رصيد من خلال اشتراكات مثل Netflix و Pandora و Spotify و Amazon Prime وغيرها. تتضمن خطط العضوية المدفوعة اشتراكات "مميزة " ، مما يسمح لك ببناء ائتمان باستخدام مدفوعات Verizon Wireless أو AT&T أو Sprint أو T-Mobile ، من بين أمور أخرى.

تعمل بطاقة Grow Credit Mastercard مثل بطاقة الائتمان في بعض النواحي ، لكن ليس لديك مطلق الحرية في الإنفاق على أي عملية شراء. يمكنك تحصيل رسوم معاملات الاشتراك المحددة فقط. خط الائتمان نفسه صغير ، ولكن يتم الإبلاغ عن المدفوعات لجميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.

لا تسمح لك البطاقة بحمل رصيد من شهر لآخر أيضًا ، ونتيجة لذلك لا تفرض فائدة أو رسومًا (بخلاف ما قد تدين به لإحدى خطط العضوية المدفوعة).

»المزيد: مراجعة بطاقة Grow Credit Mastercard

بطاقة ائتمان Chime Credit Builder Visa®

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

توفر بطاقة ائتمان Chime Credit Builder Visa® بعضًا من المخازن المؤقتة التي قد تحتاجها عندما تحصل على فرصة أولى أو ثانية لتكوين ائتمان. وعلى الرغم من كونها بطاقة مؤمنة من الناحية الفنية ، إلا أنها تفتقر إلى بعض العقبات التي تأتي مع العديد من المنتجات في تلك الفئة.

على سبيل المثال ، لا يتعين عليك الخضوع لفحص ائتماني صعب أو دفع حد أدنى من مبلغ التأمين مقدمًا. يمكن أن يبحث Chime في الدخل لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على البطاقة. للقيام بذلك ، يتطلب منك أن يكون لديك حساب Chime Spending وإيداع مباشر بقيمة 200 دولار على الأقل في هذا الحساب خلال الـ 365 يومًا الماضية.

تحدد الأموال التي تنقلها من حساب Chime Spending إلى حساب Credit Builder المبلغ الذي يمكنك إنفاقه باستخدام البطاقة. يمكن أيضًا استخدام هذه الأموال لسداد رصيدك. عند إجراء دفعة ، يتم إبلاغها إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، مما يتيح لك إنشاء ائتمان.

بخلاف العديد من بطاقات الائتمان المضمونة الأخرى أيضًا ، لا تسمح لك هذه البطاقة بحمل رصيد من شهر إلى آخر ، ولا تفرض فائدة أو رسومًا.

نصيحة Nerdy: في 6 يوليو 2021 ، أفادت المنظمة الإخبارية غير الربحية ProPublica أن عملاء Chime قد أغلقوا حساباتهم دون إشعار ، مما تركهم دون الوصول إلى الأموال. في تقرير ProPublica ، قالت Chime إن العديد من عمليات إغلاق الحسابات كانت مرتبطة بالاحتيال ، لكنها اعترفت أيضًا بأن العديد من عمليات الإغلاق كانت أخطاء. إذا تم إغلاق حسابك عن طريق Chime أو بنوك جديدة أخرى دون سابق إنذار ، فهناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لمعالجة الوضع المحتمل. تصرف بسرعة من خلال الاتصال بالبنك الجديد لشرح الموقف. وإذا لم يتم مساعدتك من قبل البنك الجديد ، فيمكنك تقديم شكوى إلى مكتب حماية المستهلك المالي.

»المزيد: مراجعة بطاقة ائتمان Chime Credit Builder Visa®

بطاقة تومو الائتمانية

يتعلم أكثر

لا تُجري بطاقة Tomo Credit Card ، التي أنشأتها شركة TomoCredit الناشئة في سان فرانسيسكو ، أي فحص ائتماني ، حتى عند مراجعة أحد الطلبات. بدلاً من ذلك ، تزن التكنولوجيا المملوكة للشركة العديد من نقاط البيانات بما في ذلك دخلك أو دخلك المحتمل وأرصدة حسابك. (يجب عليك ربط حسابك المصرفي.) يستخدم البنك الذي يصدر البطاقة ، وهو Community Federal Savings Bank ومقره نيويورك ، هذه البيانات لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً.

ستربح مكافآت ، ولا يوجد إيداع تأمين أو رسوم سنوية أو حتى APR - لا تسمح لك بطاقة Tomo الائتمانية بحمل رصيد. إذا كنت تفتقر إلى رقم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف دافع الضرائب الفردي ، فمن الممكن التقدم بطلب باستخدام جواز سفر.

تبلغ بطاقة Tomo الائتمانية عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.

»المزيد: مراجعة بطاقة Tomo

الأفضل بدون رقم ضمان اجتماعي

Deserve® EDU Mastercard للطلاب

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل النقاط في الاعتبار نوع البطاقة التي تتم مراجعتها (مثل استرداد النقود أو السفر أو تحويل الرصيد) وأسعار البطاقة ورسومها ومكافآتها وميزات أخرى. يتعلم أكثر

تعد بطاقة Deserve® EDU Mastercard للطلاب خيارًا ممتازًا للطلاب الذين لا يمكنهم التأهل للحصول على بطاقة ائتمان لأنهم يفتقرون إلى U.س. تاريخ الرصيد.

قد يتأهل الطلاب الدوليون أيضًا بدون رقم الضمان الاجتماعي. يستخدم Deserve نموذج الاكتتاب الخاص به لتحديد الجدارة الائتمانية للبطاقة وتقييم أشياء مثل المستندات المالية ومعلومات الاتصال والدخل و U.س. أرصدة الحسابات المصرفية لتحديد قدرتك على الدفع.

تربح بطاقة Deserve® EDU Mastercard للطلاب استردادًا نقديًا غير محدود بنسبة 1 ٪ على جميع المشتريات ، وائتمان بيان لاشتراك Amazon Prime Student لمدة 12 شهرًا (حتى 59 دولارًا) وائتمانًا في كشف الحساب بقيمة 30 دولارًا في كل مرة تقوم فيها بإحالة صديق مؤهل للحصول على بطاقة. تقدم البطاقة تقاريرها أيضًا إلى مكاتب الائتمان الثلاثة. الرسوم السنوية 0 دولار.

بصفتها بطاقة ماستركارد ، فهي أيضًا رفيق سفر مثالي ، مع قبول دولي واسع. لا توجد رسوم معاملات أجنبية.

»المزيد: مراجعة بطاقة Deserve® EDU Mastercard للطلاب

بطاقة ائتمان فيزا Oportun

تعد بطاقة Oportun Visa الائتمانية اختيارًا مناسبًا لأولئك الذين لا يستطيعون التأهل للحصول على بطاقات الائتمان التقليدية لأنهم يفتقرون إلى رقم الضمان الاجتماعي وسجل الائتمان. يمكن لتكنولوجيا Oportun's الملكية أن تتطلع إلى أبعد من درجات الائتمان التقليدية وتستكشف عوامل بديلة مثل مدفوعات الإيجار ، وسجل الدفع ، والدخل ، والتدفق النقدي والمزيد

للتأهل بدون رقم الضمان الاجتماعي ، يجب عليك التحقق من U.س. العنوان في إحدى الولايات التي تُعرض فيها البطاقة. (لم تكن البطاقة متوفرة في كولورادو وأيوا وماريلاند وواشنطن ود.ج., وست فرجينيا وويسكونسن.) سوف تقبل Oportun أيضًا بطاقة هوية حكومية غير منتهية الصلاحية للتحقق من الهوية.

في حالة الموافقة ، يمكنك الحصول على حد ائتماني أولي يصل إلى 1000 دولار. لا تكسب البطاقة مكافآت ، ولكنك ستنشئ ائتمانًا نظرًا لأنها تبلغ عن المدفوعات إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.

»المزيد: 5 أشياء يجب معرفتها عن بطاقة ائتمان فيزا Oportun

خيارات أخرى

يمكن أن تكون بطاقات ائتمان أمريكان إكسبريس أيضًا خيارات للمهاجرين والمغتربين في الولايات المتحدة بدون رقم ضمان اجتماعي ولا يوجد سجل ائتماني هنا.

عادةً ، لن يتبعك أي سجل ائتماني قد تكون أنشأته في بلدك الأصلي إلى U.س. ولكن في أواخر عام 2019 ، تعاونت AmEx مع شركة Nova Credit الدولية الناشئة لإعداد التقارير الائتمانية لإطلاق ميزة يمكنها ترجمة تقارير الائتمان الدولية المؤهلة من البلدان المؤهلة إلى U.س.-تقارير ائتمانية معادلة.

الميزة مقصورة حاليًا على تقارير الائتمان من مكاتب الائتمان المؤهلة في أستراليا وكندا والهند والمكسيك والمملكة المتحدة.

قد تكون خيارات بطاقات الائتمان البديلة الأخرى في الأفق أيضًا. لا يزال سوقًا جديدًا نسبيًا به متسع كبير للشركات الأخرى.

»المزيد: كيفية الحصول على رصيد عندما لا يكون لديك أي رصيد

الأسئلة المتداولة لماذا لا يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان?

لا يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان إذا كان عمرك أقل من 18 عامًا ، أو لديك الكثير من الديون ، أو تفتقر إلى الدخل الكافي ، أو درجات ائتمان منخفضة جدًا لتلبية متطلبات جهة إصدار بطاقة الائتمان. وفي معظم الحالات ، إذا لم يكن لديك رقم ضمان اجتماعي ، فلن تتمكن من التقديم. قد تسمح لك بعض بطاقات الائتمان البديلة بتجنب بعض هذه العقبات.

ما الذي يؤهلك للحصول على بطاقة ائتمان?

يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل للتأهل ، وحتى ذلك الحين ، هناك الكثير من المتطلبات الأخرى التي يجب تلبيتها ، خاصة لمن هم أقل من 21 عامًا. على سبيل المثال ، يجب أن يكون لديك دخل كافٍ وتلبية متطلبات ائتمان المُصدر. يتم أيضًا النظر في مقدار الدين الذي لديك فيما يتعلق بدخلك. تتطلب معظم البطاقات أيضًا رقم ضمان اجتماعي. باستخدام الإستراتيجية الصحيحة ، يمكنك الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان. من خلال معرفة درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان في متناول اليد.

لماذا تم رفض طلب بطاقتي الائتمانية?

قد يتم رفض طلب بطاقة الائتمان إذا كان لديك سجل ائتماني قصير أو متقطع أو كان الدخل غير كافٍ. قد يكون الكثير من الديون أيضًا علامة حمراء لجهة إصدار بطاقة الائتمان ، كما هو الحال مع عدد الحسابات التي فتحتها مؤخرًا. بعد رفض بطاقة الائتمان ، من المهم أن تفهم سبب رفضك. يمكن أن يساعدك في تحديد ما إذا كنت ستقدم طلبًا للحصول على بطاقة ائتمان في متناول يدك أو تؤجلها حتى تتمكن من تحسين وضعك المالي.

هل يؤدي رفض طلب بطاقة الائتمان إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك?

عندما يتم رفض طلب بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فإن الرفض نفسه لا يضر بنتائج الائتمان الخاصة بك ، ولكن عملية تقديم الطلب قد تتسبب في انخفاض مؤقت فيها. هذا لأن المقرضين عادة ما يقومون بإجراء "استفسار صعب " للتحقق من رصيدك عند تقييمهم لطلبك. لكن درجاتك يمكن أن ترتد في النهاية مع الاستخدام المسؤول للائتمان.

ما هي أسهل بطاقة ائتمان يتم الموافقة عليها?

بطاقات الائتمان السهلة للحصول على الموافقة بدون ائتمان أو سوء ائتمان تشمل بطاقات الائتمان المضمونة والبطاقات البديلة مثل بطاقة الائتمان Chime Credit Builder Visa Secured و Grow Credit Mastercard و Tomo Card. يمكن أن تساعدك كل هذه الخيارات في بناء الائتمان. لمزيد من المعلومات حول أسهل بطاقات الائتمان للحصول عليها ، راجع دليلنا.

كيف يمكنني الحصول على بطاقة ائتمانية بدون رقم ضمان اجتماعي?

عندما لا يكون لديك رقم ضمان اجتماعي ، يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان برقم تعريف دافع ضرائب فردي أو مستندات بديلة إذا سمحت جهة الإصدار بذلك. يتكون ITIN من تسعة أرقام ويمكن استخدامه بدلاً من رقم الضمان الاجتماعي في بعض تطبيقات بطاقات الائتمان. بعض بطاقات الائتمان البديلة - مثل Deserve® EDU Mastercard للطلاب - لا تتطلب رقم ضمان اجتماعي مقدمًا. تسمح هذه البطاقة بدلاً من ذلك للطلاب الدوليين الذين ليس لديهم رقم ضمان اجتماعي بالتقدم بتأشيرة طالب ومعرف جواز السفر ووثائق المدرسة ، مثل نموذج I-20 أو DS 2019. لمعرفة المزيد حول كيفية التقدم للحصول على بطاقة ائتمان بدون رقم ضمان اجتماعي ، راجع دليلنا.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here