في الوقت الحاضر ، يتخرج ما يقرب من ثلثي طلاب الجامعات بدين قروض للطلاب ، بمتوسط عبء دين يقترب من 50000 دولار أمريكي اعتبارًا من عام 2018. يسدد ملايين الأشخاص هذه القروض بجد ، ولكن حتى المقترضين الأكثر مسؤولية قد يجدون أنفسهم في مأزق - فقدان الوظيفة ، أو حالة طبية منهكة أو حالة طارئة أخرى تجعلهم غير قادرين على سداد مدفوعاتهم الشهرية.
في مثل هذه الحالات ، يمكنك تسديد دفعة قرض الطالب على بطاقة الائتمان? لا مباشرة.
بشكل عام ، لا يقبل مقدمو خدمات قروض الطلاب بطاقات الائتمان. لسبب واحد ، اللوائح الفيدرالية تحظره بشكل عام. علاوة على ذلك ، تتضمن كل معاملة بطاقة ائتمانية رسوم معالجة يدفعها الطرف الذي يقبل البطاقة كدفعة. من المؤكد أن المقرضين لن يدفعوا هذه الرسوم كما تفعل المتاجر. (يمكن للمتاجر استيعاب رسوم بطاقات الائتمان عن طريق احتسابها في أسعارها ، مثل أي تكلفة أخرى لممارسة الأعمال التجارية.)
باستخدام وسيط
عندما لا يمكنك دفع فاتورة مباشرة ببطاقة ائتمان ، فإن أحد الخيارات هو استخدام خدمة وسيطة. تفرض هذه الشركات رسومًا على بطاقتك الائتمانية مقابل مبلغ الفاتورة ، ثم ترسل شيكًا لدفعك. إنهم يفرضون عليك رسومًا إضافية لتغطية تكاليف المعالجة - وبالطبع لتحقيق ربح.
خدمة الوسيط الأبرز هي Plastiq ، والتي تتقاضى 2.85٪ لمدفوعات بطاقات الائتمان.
استخدام وسيط هو في أفضل الأحوال الملاذ الأخير. إليك السبب: لنفترض أن لديك دفعة قرض بقيمة 500 دولار مستحقة. قد يقوم الوسيط بشحن بطاقتك 515 دولارًا - مبلغ الدفعة بالإضافة إلى رسوم 3٪ - ثم أرسل شيكًا إلى المُقرض الخاص بك مقابل 500 دولار.
قرضك لا يزال في وضع جيد ... لكنك أسوأ حالًا من ذي قبل:
-
لم تقم بتخفيض ديونك. لقد نقلته للتو إلى مكان مختلف.
-
أنت في الواقع أعمق في الديون. أضافت الرسوم البالغة 4٪ 20 دولارًا إلى إجمالي التزاماتك.
-
الديون أكثر تكلفة. معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان أعلى - وعادة ما تكون أعلى بكثير - منها على قروض الطلاب. لذا فإن مبلغ 500 دولار من الديون سيكلفك المزيد للمضي قدمًا.
هل يستحق ذلك مقابل المكافآت?
ربما تفكر في وضع مدفوعات قروض الطلاب على بطاقة ائتمان لجني المكافآت. إذا كنت تنوي إنفاق 500 دولار على أي حال ، فلماذا لا تحصل على بعض النقاط أو تسترد نقودًا عليها? فكرة سيئة. من شبه المؤكد أن رسوم المعالجة التي يتعين عليك دفعها ستعوض قيمة المكافآت.
ماذا عن بطاقة 0٪?
إن وضع السداد على بطاقة مع فترة تمهيدية بنسبة 0٪ APR من شأنه على الأقل حمايتك من الاضطرار إلى دفع فائدة على المدى القصير. ولكن لا يزال يتعين عليك دفع رسوم المعالجة. وإذا لم تتمكن من سداد الرصيد بنهاية فترة 0٪ ، فستواجه ارتفاعًا كبيرًا في رسوم التمويل.
في بعض الظروف المحددة للغاية ، قد تتمكن من توفير المال عن طريق سداد قرض الطالب بالكامل بتحويل رصيد إلى بطاقة 0٪. ولكن إذا كنت في مأزق ماديًا وتحاول فقط جمع وسيلة لدفع فاتورة هذا الشهر ، فهذا ليس الطريق المناسب لك.
بدائل سداد قرض الطالب ببطاقة ائتمان
إذا كنت تفكر في استخدام بطاقة ائتمان لسداد قروض الطلاب ، فقد يكون ذلك بسبب عدم وجود نقود في متناول اليد. لكن هناك خيارات أفضل:
قم بالتسجيل في خطة سداد مدفوعة بالدخل. إذا كانت مدفوعات الطلاب الفيدرالية الخاصة بك أكثر مما يمكنك إدارته ، فاتصل بمسؤول الخدمة الخاص بك بشأن التسجيل في خطة سداد مدفوعة بالدخل. ستحدد هذه الخطط المدفوعات في جزء من دخلك التقديري - إذا كنت عاطلاً عن العمل ، فستكون مدفوعاتك 0 دولار. كما تمتد فترة السداد إلى 20 أو 25 سنة. عندما تصل إلى النهاية ، يتم الإعفاء من رصيد القرض المتبقي.
طلب التأجيل أو الصبر. اطلب من خدمة قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك أو مقرض الطلاب الخاص أن يتوقفوا عن الدفع. القروض الفيدرالية مؤهلة لتأجيل البطالة أو تحمل القرض إذا كنت بحاجة إلى استراحة من المدفوعات. يقدم معظم المقرضين من القطاع الخاص فرصًا لإيقاف المدفوعات مؤقتًا أو خفضها مؤقتًا بسبب الضائقة المالية. أثناء أي توقف مؤقت ، ستتراكم الفائدة على القرض الخاص بك ، مما سيزيد من إجمالي المبلغ المستحق عليك عند بدء السداد.
»المزيد: التأجيل مقابل. الصبر: ما هو مناسب لقروض الطلاب الخاصة بك?
