التأمين على مستأجري الأعمال: الدليل النهائي

يشير تأمين المستأجرين التجاريين إلى أي سياسة أو مجموعة من السياسات التي تحمي الشركات التي تستأجر الممتلكات ، مثل المكاتب أو واجهات المحلات أو المستودعات ، من خسائر وأضرار معينة. اعتمادًا على التغطية التي تريدها من تأمين المستأجرين التجاريين ، يمكن أن تتضمن السياسة أيًا من أنواع التأمين التالية أو جميعها:

  • تأمين المسؤولية العامة: تحمي هذه التغطية عملك من مطالبات غير الموظفين التي تنطوي على إصابات جسدية ، وتلف الممتلكات التي يسببها عملك في مكان مستأجر (وليس مكانًا تملكه) والإعلان وإصابات السمعة.

  • تأمين الممتلكات التجارية: هذه التغطية تحمي عملك من الخسائر نتيجة سرقة الممتلكات والأضرار التي تلحق بالممتلكات من الحوادث الخارجية وبعض الكوارث الطبيعية. بالنسبة للمستأجرين من رجال الأعمال ، يطلب الملاك هذه التغطية أحيانًا.

  • تأمين انقطاع العمل: يُسمى أحيانًا تأمين الدخل التجاري أو تأمين خسارة الدخل ، ويغطي تأمين انقطاع الأعمال الدخل الذي يخسره عملك نتيجة لكارثة ، مثل الحريق أو التخريب أو العاصفة.

ربما تكون أفضل طريقة للحصول على تغطية تأمينية للمستأجرين هي من خلال سياسة صاحب العمل. A BOP هو نوع متخصص من بوليصة التأمين التي تجمع بين تأمين المسؤولية العامة والتأمين على الممتلكات التجارية والتأمين على انقطاع الأعمال. من خلال تجميع التأمين في مانع الانفجار BOP ، سيتعين عليك دفع قسط واحد فقط ويمكنك توفير التكاليف.

ما هو الأنسب لعملك? أجب عن بعض الأسئلة وسنطابقك مع شريك تأمين يمكنه مساعدتك في تأمين عروض الأسعار. البدء

من يحتاج إلى تأمين المستأجرين التجاريين?

أي نشاط تجاري يؤجر عقارات لعملياته - سواء كان مكتبًا أو واجهة متجر أو مستودعًا - يجب أن يكون لديه تأمين على المستأجرين التجاريين. يطلب العديد من الملاك أن تظهر الأعمال إثباتًا للتأمين لاستئجار مساحتهم. بالإضافة إلى توضيح التغطية المطلوبة ، يجب على المالك تحديد الأضرار أو المطالبات المحددة ، إن وجدت ، على الممتلكات التي ستكون الشركة مسؤولة عنها بموجب العقد.

عد إلى الأعلى

ماذا يغطي التأمين المستأجرين من رجال الأعمال?

ستكون التغطية التأمينية اللازمة للمستأجرين من الشركات محددة إلى حد كبير بعملياتك والمساحة التي تستأجرها. بشكل عام ، يجب أن تحمي بوليصة التأمين التجارية الخاصة بالمستأجرين عملك من المطالبات والأضرار المتعلقة بالممتلكات ، بما في ذلك بشكل مثالي:

  • الأضرار التي تلحقها أنت أو موظفيك بالمساحة.

  • الأضرار أو السرقة التي قام بها طرف ثالث.

  • تلف أو سرقة أي معدات أو مخزون أو ممتلكات تقوم بتخزينها داخل المساحة.

  • الأضرار التي لحقت بالممتلكات نتيجة للحريق والكوارث الطبيعية وغيرها من الأحداث غير المتوقعة.

  • الحوادث أو الإصابات التي تحدث في الفضاء والتي تؤدي إلى دعوى تجارية.

بشكل عام ، لن تغطي بوليصة تأمين الأعمال القياسية كل هذه الحالات المختلفة ، وهذا هو السبب في أن تأمين المستأجرين التجاريين عادة ما يكون بوليصة مخصصة أو مجموعة من السياسات القياسية.

على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك شركة تصنيع وتستأجر مستودعًا لتخزين المعدات والمخزون ، فستحتاج على الأرجح إلى بوليصة تأمين على المستأجرين التجاريين تركز ليس فقط على حماية الشركة من الأضرار التي تحدث داخل المساحة ، ولكن أيضًا من الأضرار أو فقدان المخزون والمعدات المخزنة هناك.

إذا كنت تمتلك وكالة استشارية صغيرة وتستأجر مساحة مكتبية ، فربما ترغب في الحصول على تغطية تأمينية للمستأجرين التجاريين للحوادث والإصابات داخل المساحة والأضرار التي تلحق بالممتلكات ، حيث قد تكون هذه الأنواع من المطالبات هي الأكثر تكلفة بالنسبة للأعمال.

عد إلى الأعلى

تكلفة التأمين على المستأجرين التجاريين

بافتراض أنك سترغب في أن تتضمن بوليصة التأمين على المستأجرين التجاريين كل ما يغطيه مانع الانفجار BOP ، يمكنك استخدام متوسط ​​تكلفة مانع الانفجار BOP للحصول على فكرة عن تكاليفك. يبلغ متوسط ​​تكلفة BOP حوالي 1200 دولار سنويًا ، وفقًا لسوق التأمين Insureon.

تعتمد تكلفة تغطية التأمين على المستأجرين في عملك على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك حجم العمل والمعدات وعدد الموظفين والموقع. كلما كانت الأعمال التجارية أكبر ، وكلما زاد تعرض الشركات لمخاطر معينة ، زادت المعدلات. الحصول على تغطية إضافية سيزيد التكاليف أيضًا.

عد إلى الأعلى

تكلفة الاستبدال مقابل. القيمة النقدية الفعلية

هناك اعتبار آخر مهم عندما يتعلق الأمر بتكلفة التأمين على المستأجرين وهو تكلفة الاستبدال مقابل. القيمة النقدية الفعلية.

إذا كانت وثيقتك تستخدم طريقة تكلفة الاستبدال ، فستغطي تكلفة استعادة الممتلكات أو إصلاحها إلى حالتها الأصلية ، بما في ذلك العمالة أو المواد أو الاستبدال الفعلي للممتلكات. باستخدام طريقة القيمة النقدية الفعلية ، ستدفع لإصلاح أو استعادة الممتلكات التالفة أو المفقودة ولكنها ستخصم بعض التكلفة لحساب الاستهلاك. ستتلقى تعويضًا عن قيمة العقار في وقت المطالبة ، على عكس وقت شرائه في الأصل.

تكلفة الاستبدال للتأمين على الممتلكات التجارية أغلى من تغطية القيمة النقدية الفعلية ، ولكن إذا كان لديك معدات باهظة الثمن أو مخزون تحتاج إلى حمايته ، فقد يكون الدفع مقابل ذلك مفيدًا.

عد إلى الأعلى

كيفية الحصول على تأمين المستأجرين التجاريين

توجد عادةً ثلاث طرق مختلفة يمكنك اتباعها للعثور على بوليصة التأمين المناسبة لعملك:

  • العمل مع وسيط: يمكن أن يكون التنقل بين مختلف بوالص التأمين ومقدمي الخدمات أمرًا معقدًا ، خاصة إذا لم تكن على دراية بالصناعة. باستخدام وسيط تأمين ، يمكنك الاستفادة من خبرة هذا الفرد واتصالاته للعثور على التغطية التي تحتاجها. ومع ذلك ، قد يكون العمل مع وسيط مكلفًا.

  • استخدم سوقًا عبر الإنترنت: إذا كنت ترغب في إجراء مقارنة سريعة وسهلة بين عدة مزودين وما يقدمونه ، فيمكنك استخدام سوق عبر الإنترنت مثل Insureon لجمع عروض أسعار متعددة بسرعة.

  • انتقل مباشرة إلى شركة تأمين: يمكنك البحث عن شركات تأمين مختلفة والعمل معها مباشرة لبناء سياسة تناسب احتياجاتك. باستخدام هذه الطريقة ، احصل على عرض أسعار من عدة مزودين للعثور على الخيار الأفضل والأكثر تكلفة.

»المزيد: أفضل تطبيقات الأعمال الصغيرة من NerdWallet

عد إلى الأعلى

أفضل مزودي تأمين تأجير الأعمال

هارتفورد

تشتهر هارتفورد بميزان المدفوعات ، والذي يشمل تأمين المسؤولية العامة وتأمين الممتلكات التجارية وتأمين دخل الأعمال ، ويسمى أيضًا تأمين انقطاع الأعمال. تم تصميم هذه السياسة لحماية عملك والمساحات التي تمتلكها أو تستأجرها من الحريق والسرقة والدعاوى القضائية وغير ذلك. كما أنه قابل للتخصيص ويمكنك بسهولة إضافة تأمين ضد خرق البيانات أو تأمين المسؤولية المهنية لتوسيع التغطية.

هيسكوكس

يوفر Hiscox التأمين لمجموعة متنوعة من الشركات الصغيرة ويقدم خيارات لتخصيص مانع الانفجار BOP. عادةً ما تجمع سياسة صاحب العمل من Hiscox بين المسؤولية العامة وتغطية مسؤولية الممتلكات ، والتي ستحمي أثاثك ومعداتك في ما يصل إلى خمسة مواقع مختلفة للمكاتب. يمنحك Hiscox خيار تخصيص وثيقتك عن طريق إضافة تأمين المكتب للحرائق وانقطاع الأعمال ، والتأمين الإلكتروني لفقدان البيانات ، والتأمين على مسؤولية المركبات المستأجرة أو غير المملوكة ، والتأمين ضد الجرائم التجارية والتغطية ضد الإرهاب.

تشب

تقدم Chubb تغطية رائعة للشركات ذات المصالح الدولية مع سياسة مالك الأعمال القابلة للتخصيص ، والتي تجمع بين المسؤولية العامة والتأمين على الممتلكات التجارية. كما يوفر عددًا كبيرًا من التحسينات التي يمكن إضافتها لإنشاء تغطية لما يحتاجه عملك بالضبط. على وجه الخصوص ، تقدم Chubb تحسينات في الممتلكات ، وتغطية ضد الزلازل (في بعض الولايات) ، وتعطل المعدات وتغطية الجريمة.

عد إلى الأعلى

تم نشر نسخة من هذه المقالة لأول مرة على Fundera ، وهي شركة تابعة لـ NerdWallet.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here