ما هي الخدمات التجارية لبنك أمريكا?
على الرغم من أن Bank of America Merchant Services تحمل اسم البنك الوطني ، فإن BoA Merchant Services هي في الواقع شركة منفصلة ، وهي شركة تابعة للبنك الفعلي ، Bank of America ، و First Data (الآن Fiserv).
على هذا النحو ، فإن Bank of America Merchant Services ليست معالجًا مباشرًا - بدلاً من ذلك ، توفر First Data المعالجة وراء الكواليس وحزم Bank of America وتسعير منتجاتها ، بدلاً من إنشاء وبيع منتجاتها الخاصة.
من الشائع إلى حد ما بالنسبة لمقدمي خدمات التجار الكبار مثل First Data (Fiserv) بيع منتجاتهم من خلال الشركات التابعة ؛ ومع ذلك ، مع وجود بائعين مثل Bank of America Merchant Services ، فمن المرجح أن ترى عقودًا طويلة الأجل ورسومًا مخفية واتفاقيات غير واضحة.
العودة إلى أعلى قبول المدفوعات دون قلق راجع توصيات مزود الدفع لدينا التي تناسب عملك. البدء
مصاريف
أثناء قيامك بمقارنة الخيارات المتاحة أمامك لخدمات التجار ، ستكون التكلفة عاملاً رئيسيًا في إيجاد الحل المناسب لك.
لسوء الحظ ، نظرًا لأن Bank of America Merchant Services هي أحد موردي First Data ، فإنها لا توفر الكثير من معلومات التسعير الشفافة.
ستعتمد رسوم خدمات التاجر من بنك أمريكا التي تواجهها على الحلول التي تحتاجها ؛ ومع ذلك ، من الصعب جدًا تقدير الشكل الذي ستبدو عليه هذه التكاليف دون المرور بعملية العمل مع ممثل مبيعات BoA Merchant Services.
بشكل عام ، من الآمن أن نقول إن Bank of America Merchant Services تحدد أسعار حلولها على أساس عرض الأسعار ، مما يعني أنه يخصص الأسعار بناءً على عملك واحتياجاتك الفريدة.
تقدير تكلفة الخدمات التجارية لبنك أوف أمريكا
على الرغم من أنه من المستحيل تقدير الأرقام الدقيقة ، إلا أنه يمكنك توقع دفع رسوم مقابل معالجة البرامج والأجهزة وبطاقات الائتمان - اعتمادًا ، بالطبع ، على الحل المحدد الذي تختاره.
إذا كنت بحاجة إلى معالجة بطاقة الائتمان عبر الإنترنت من Bank of America Merchant Services ، على سبيل المثال ، فقد تخضع لرسوم شهرية ورسوم بوابة الدفع ، كما هو الحال مع أي خدمة ، رسوم معالجة بطاقة الائتمان المرتبطة بكل معاملة تقبلها عبر الإنترنت.
من ناحية أخرى ، إذا كنت تتطلع إلى معالجة المعاملات الشخصية من خلال نظام نقاط البيع ، فمن المحتمل أن تبدو رسومك مختلفة قليلاً. إذا كان لديك بالفعل نظام POS وتحتاج ببساطة إلى معالجة ، فمن المحتمل أن تدفع فقط الرسوم الشهرية ورسوم معالجة بطاقة الائتمان وأي رسوم إضافية تفرضها BoA Merchant Services.
إذا كنت ترغب في شراء نظام POS الخاص بك مباشرةً من BoA Merchant Services ، فستتحمل المزيد من الرسوم مقابل البرامج والأجهزة المرتبطة بهذا النظام. في الواقع ، هذا هو المكان الوحيد الذي يمكنك من خلاله الحصول على نظرة ثاقبة لرسوم خدمات التجار من بنك أمريكا على موقعه على الويب.
بصفتك موزع Clover POS ، تقوم Bank of America Merchant Services بتقسيم تكلفة منتجات البرامج والأجهزة هذه:
برنامج POS
-
المدفوعات الإضافية: 4 دولارات.95 شهريا لكل جهاز.
-
تسجيل لايت: 9 دولارات.95 شهريا لكل جهاز.
-
التسجيل: 39 دولارًا.95 شهريا لكل جهاز ؛ 9 دولارات.95 شهريًا لكل جهاز إضافي (لكل موقع).
-
مطعم Counter Service: 39 دولارًا.95 شهريا لكل جهاز ؛ 9 دولارات.95 شهريًا لكل جهاز إضافي (لكل موقع).
-
مطعم خدمة المائدة: 69 دولارًا.95 شهريا لكل جهاز ؛ 9 دولارات.95 شهريًا لكل جهاز إضافي (لكل موقع).
أجهزة نقاط البيع
-
محطة FD150: 634 دولارًا.00.
-
Clover Go: 89 دولارًا.99.
-
كلوفر فليكس: 564 دولارًا.00.
-
كلوفر ميني: 739 دولارًا.00.
-
محطة البرسيم: 1،369 دولار.00.
-
Clover Station Pro: 1649 دولارًا.00.
رسوم معالجة نقاط البيع
يعلن Bank of America Merchant Services عن سعري معالجة مختلفين اعتمادًا على كيفية قبولك للمدفوعات. بالنسبة للدفعات المسحوبة أو المنخفضة أو المستغلة ، فإن رسوم المعالجة هي 2.7٪ لكل معاملة. بالنسبة للمدفوعات غير الموجودة بالبطاقة (الهاتف أو البريد أو المفاتيح اليدوية أو الإنترنت) ، ستدفع 3.5٪ بالإضافة إلى 15 سنتًا لكل معاملة.
من المهم للغاية ملاحظة أن هذه الأسعار المعلن عنها ليست بالضرورة الأسعار التي ستتلقاها بالفعل إذا كنت تستخدم خدمات التجار من بنك أمريكا.
في الطباعة الدقيقة على موقع الويب الخاص به ، يكتب: "قد لا تكون أسعار المعدات والمعاملات المتاحة من خلال تطبيقنا عبر الإنترنت متاحة من خلال قنوات مبيعات خدمات التجار التابعة لبنك أمريكا ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر ، العروض التي يمكن أن يقدمها البنك من أمريكا الاستشاريين التجاريين الخدمات التجارية. ليس كل العملاء المحتملين وأنواع التجار مؤهلين للتقدم عبر الإنترنت. "
لذلك ، على الرغم من أن هذه الأسعار يمكن أن تمنحك نظرة ثاقبة على تكاليف البرامج والأجهزة الخاصة بك لشراء نظام نقاط بيع كامل من خلال BoA Merchant Services ، إلا أنه لا يزال من الصعب تحديد شكل رسوم معالجة بطاقة الائتمان الخاصة بك.
قد يتم أيضًا فرض رسوم ثابتة وعرضية إضافية على خدمات التجار من بنك أمريكا ، مثل رسوم الإعداد ورسوم الإلغاء ورسوم صيانة الحساب ورسوم الامتثال لـ PCI ورسوم رد المبالغ المدفوعة والمزيد.
عد إلى الأعلىالمنتجات والخدمات المتاحة
بغض النظر عن الحل المحدد الذي تبحث عنه ، ستتضمن Bank of America Merchant Services حساب تاجر مخصصًا لعملك - الحساب المصرفي الذي يسمح لك بقبول مدفوعات بطاقات الائتمان.
ومع ذلك ، قسمت Bank of America Merchant Services عروضها إلى ثلاثة فروع: التجارة الإلكترونية ، والتحقق من قبول الشيكات وأنظمة نقاط البيع.
التجارة الإلكترونية
إذا كنت تبحث عن خدمات معالجة بطاقات الائتمان لقبول المدفوعات عبر الإنترنت ، فلديك خياران مع Bank of America Merchant Services.
أولاً ، يمكنك اختيار خدمة بوابة الدفع الخاصة بها - والتي تتيح لك دمج حل BoA مع موقع الويب الحالي أو تطبيق الهاتف المحمول أو تخصيص بوابة الدفع الحالية لمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، مع حل بوابة الدفع هذا (المدعوم بالفعل من قبل Authorize.Net technology) ، يمكنك قبول المدفوعات باستخدام بوابة ويب أو إضافة صفحة دفع إلى موقع الويب الخاص بك أو إنشاء حل دفع فريد عبر الإنترنت.
إذا لم يكن لديك موقع تجارة إلكترونية حالي وتحتاج إلى إنشاء موقع ، بالإضافة إلى الوصول إلى خدمات معالجة بطاقات الائتمان ، فيمكنك العمل مع Bank of America Merchant Services للمعالجة وشريكها BigCommerce لإنشاء متجر على الإنترنت.
BigCommerce هو برنامج تجارة إلكترونية كامل الخدمات قائم على الويب يمنحك القدرة على إنشاء متجرك عبر الإنترنت وتخصيصه وتشغيله ، وإدراج منتجاتك ، وإدارة طلباتك والمزيد.
مثال على نافذة منبثقة للخروج من خلال BigCommerce. مصدر الصورة: BigCommerce
تحقق من القبول
تقدم Bank of America Merchant Services خدمات قبول الشيكات الإلكترونية من خلال Clover POS (أيضًا منتج First Data-Fiserv).
من خلال خدمات قبول الشيكات الإلكترونية ، ستتمكن شركتك الصغيرة من تحويل الشيكات الورقية إلى معاملات إلكترونية.
على وجه التحديد ، ستتمكن من استخدام قبول الشيك بالطرق التالية:
-
شخصيًا: يتم تحويل الشيكات الورقية إلى معاملات إلكترونية في نقاط البيع.
-
عبر الإنترنت: يمكن للعملاء إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت باستخدام حساباتهم الجارية.
-
عن طريق البريد: يتم تحويل الشيكات الورقية إلى معاملات إلكترونية في بيئة المكتب الخلفي.
-
الدفع المتكرر: يمكنك إعداد مدفوعات متكررة وفقًا لجدول زمني من حسابات التحقق من عملائك.
-
عن طريق الهاتف: يمكن للعملاء إجراء مدفوعات الشيكات عبر الهاتف.
باستخدام هذه الخدمة ، ستكون قادرًا على تقديم خيار دفع آخر للعملاء - بالإضافة إلى أنك ستتمكن عادةً من تلقي المدفوعات على الشيكات الإلكترونية في غضون يومي عمل.
ستتمكن أيضًا من الاختيار من بين خياري خدمة لحل الخدمات التجارية لبنك أمريكا. أولاً ، هناك خيار الضمان - حيث ستتلقى ردًا معتمدًا أو مرفوضًا لكل شيك - وتمتص TeleCheck ، الشركة التي تقف وراء قبول الشيكات Clover ، الخسارة من الشيكات المرتجعة.
من ناحية أخرى ، هناك خيار التحقق ، الذي لا تزال تتلقى فيه استجابة موافق عليها أو مرفوضة لكل شيك ، لكنك تستوعب تكاليف الشيك المرتجع.
أنظمة نقاط البيع
النوع الثالث من الخدمات التجارية التي يقدمها بنك أوف أمريكا - خدمات نقاط البيع - يأتي أيضًا من Clover.
على الرغم من أن Bank of America Merchant Services تمنحك خيار دمج معالجة بطاقة الائتمان الخاصة بها مع نظام نقاط البيع الحالي الذي تمتلكه بالفعل - إذا كنت ترغب في شراء برامج أو أجهزة نقاط البيع منها ، فستختار من منتجات Clover.
تقدم Bank of America Merchant Services الخيارات التالية لبرامج وأجهزة نقاط البيع:
برنامج Clover POS
-
Payments Plus: يشمل التقارير المستندة إلى السحابة وأدوات مشاركة العملاء وإدارة الموظفين وتكامل درج النقود والوصول إلى أكثر من 200 تطبيق في Clover App Market.
-
Register Lite: يشمل كل ما يتم تقديمه مع Payments Plus ، بالإضافة إلى إدارة المخزون والطلبات والخصومات وحسابات الضرائب ومعالجة الدفع في وضع عدم الاتصال والإيصالات غير الورقية والمبالغ المستردة والتقارير الأساسية والمزيد.
-
التسجيل: يشمل كل ما يتم تقديمه مع Register Lite ، بالإضافة إلى تكامل مقياس الوزن ومتغيرات العناصر وتتبع تكلفة العناصر واسترداد الأموال واستبدالها وتتبع المبيعات على مستوى العنصر وإدارة المخزون القوية والمزيد.
-
مطعم Counter Service Restaurant: يشمل كل ما يتم تقديمه مع Register ، بالإضافة إلى طابعات المطبخ وتكامل العرض ، وإدارة القائمة ، وإمكانيات الشاشة التي تواجه العملاء ، وأنواع الطلبات المنفصلة (تناول الطعام ، والتنقل ، وما إلى ذلك).) ، إذن مسبق لعلامة تبويب الشريط والمزيد.
-
مطعم Table Service Restaurant: يشمل كل ما يتم تقديمه مع مطعم Counter Service ، بالإضافة إلى علامة تبويب الشريط وإدارة طلبات الجدول المتقدمة ، والإكراميات التلقائية ، وإدارة مخطط أرضية الجدول ، وتقسيم الفاتورة ، وتسجيلات دخول الموظفين المحسّنة والمزيد.
أجهزة نقاط البيع البرسيم
-
Clover Go: جهاز نقطة بيع Bluetooth يعتمد على هاتف ذكي أو جهاز لوحي.
-
كلوفر فليكس: جهاز نقطة بيع محمول يعمل بكامل طاقته.
-
Clover Mini: جهاز نقاط بيع صغير ومحمول بواجهة سهلة الاستخدام.
-
محطة البرسيم: جهاز نقطة بيع شامل يوضع أعلى المنضدة.
-
Clover Station Pro: جهاز نقطة بيع شامل أعلى المنضدة مع شاشة مواجهة للعميل.
برنامج Clover POS على جهاز Clover Mini. مصدر الصورة: Bank of America Merchant Services
إذا اخترت الاندماج مع نظام POS موجود تمتلكه ، وتحتاج ببساطة إلى محطة معالجة بطاقة ائتمان من Bank of America Merchant Services ، فيمكنك استخدام محطة FD130 الطرفية الأكثر تقليدية.
أدوات إضافية
على رأس هذه الفروع الثلاثة الرئيسية للخدمة ، تقدم Bank of America Merchant Services أيضًا:
-
الأمان: أدوات التشفير والترميز وأمن البيانات الشاملة من خلال TransArmor Data Protection.
-
إعداد التقارير والتحليلات: بيانات المدفوعات والتقارير والإشعارات من خلال Business Track.
-
بطاقات الهدايا: برنامج بطاقات هدايا قابل للتخصيص لعملك.
-
الدعم: احصل على دعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الهاتف والدردشة الحية والبريد الإلكتروني.
»المزيد: أفضل تطبيقات الأعمال الصغيرة من NerdWallet
عد إلى الأعلىإيجابيات بنك أوف أمريكا للخدمات التجارية
فيما يلي بعض المزايا لهذا المزود مقارنة بالآخرين في السوق:
مجموعة متنوعة من الحلول
بصفتك مقدم خدمة تاجر تقليدي ، تمنحك Bank of America Merchant Services مجموعة متنوعة من الخيارات حتى تتمكن من قبول المدفوعات ومعالجتها بالطريقة التي تناسب عملك بشكل أفضل.
إذا كنت تحتاج فقط إلى معالجة بطاقة ائتمان Bank of America Merchant Services ، فيمكنك تحديد هذا الخيار - أو إذا كنت بحاجة إلى المزيد ، فيمكنك استخدام بوابة الدفع ومنصة التجارة الإلكترونية وبرامج وأجهزة نقاط البيع أو التحقق من القبول.
تشتمل خدمات Bank of America Merchant على حساب تاجر مخصص لعملك - مما يعني استقرارًا أكبر للحساب مقارنة بالعمل مع مجمع الدفع - الذي يخزن جميع أموال العملاء في حساب واحد ثم يوزعها من هناك.
ودائع اليوم التالي
واحدة من أكبر مزايا Bank of America Merchant Services هي وقت المعالجة السريع. إذا كنت أحد عملاء بنك أمريكا الحاليين ، فيمكنك تلقي أموالك من مدفوعات البطاقات بأسرع ما يمكن في يوم العمل التالي.
سيستغرق معظم مزودي خدمات التجار الآخرين من 24 إلى 48 ساعة لمعالجة معاملات بطاقة الائتمان الخاصة بك - لا يشمل ذلك الوقت الذي تستغرقه الأموال للتحويل إلى حسابك المصرفي. لذلك ، فهذه ميزة تدفق نقدي ضخمة لعملاء بنك أوف أمريكا الحاليين.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك أيضًا ميزة القدرة على إدارة الخدمات المصرفية والتجارية الخاصة بك في مكان واحد.
المكافآت المفضلة
يقدم Bank of America أيضًا المكافآت المفضلة للشركات التي تعمل معهم.
هذا البرنامج متاح لأصحاب الأعمال المؤهلين الذين يتعاملون مع Bank of America وتشمل الامتيازات مكافآت نقدية لأولئك الذين يعالجون المعاملات مع Bank of America Merchant Services.
كلما زادت معالجتك من خلالها ، زادت ربحك من المكافآت النقدية.
عد إلى الأعلىسلبيات خدمات بنك أمريكا التجارية
هناك جوانب سلبية مرتبطة بخدمات بنك أوف أمريكا التجارية أيضًا.
موزع فيرست داتا (فيسيرف)
من المهم أن تتذكر أن معظم الخدمات التجارية التي يقدمها Bank of America Merchant Services لا تأتي مباشرة منهم ، ولكن من First Data بطريقة أو بأخرى.
لذلك ، بدلاً من الاضطرار إلى متابعة عملية العمل مع موزع - يمكنك بدلاً من ذلك الانتقال مباشرة إلى المصدر والعمل مع Clover ، تخويل.نت أو BigCommerce.
قد لا يكون الموزعون واضحين بشأن عروضهم المحددة وأسعارهم وعقودهم طويلة الأجل برسوم خفية. إذا كنت ترغب في تجنب عملية العمل مع ممثل Bank of America Merchant Services لفرز كل هذا ، فإننا نوصي بالبحث عن معالج مباشر أو مزود يقدم حلوله الخاصة.
انعدام الشفافية
مع تطور صناعة خدمات التجار ، ركز مقدمو الخدمات أكثر فأكثر على التسعير الشفاف والوصول إلى المعلومات وتجنب الانتقادات (مثل الرسوم المخفية) المرتبطة بمقدمي خدمات التجار التقليديين.
لكن مع Bank of America Merchant Services ، ليس هذا هو الحال. بشكل عام ، من الصعب تحديد التكلفة التي ستبدو عليها خدمات Bank of America Merchant Services وكيف ستعمل خدمات معالجة الدفع بالضبط مع عملك.
عد إلى الأعلىآراء العملاء
يكتب المراجعون عن خدمة العملاء غير المفيدة ، والرسوم المخفية ، ورسوم الإلغاء الباهظة ، وشروط العقد غير الواضحة والمزيد.
على الرغم من أنه من الجدير مراعاة أن العملاء الذين لديهم تجربة سلبية هم أكثر عرضة لكتابة مراجعة من أولئك الذين لديهم تجربة إيجابية ، إلا أن هذه التقييمات المنحرفة بشكل سلبي للغاية تستحق أخذها في الاعتبار.
عد إلى الأعلىأفضل البدائل
إذا لم تكن مقتنعًا بأن Bank of America Merchant Services هي الخيار المناسب لشركتك الصغيرة ، فستكون خطوتك التالية هي البحث في البدائل.
سكوير بوينت اوف سيل
إذا كنت لا تستخدم بالفعل Square POS والخدمات التجارية لشركتك الصغيرة ، فمن المحتمل أنك على الأقل قد صادفتها كمستهلك. تقدم Square حلول نقاط بيع مباشرة وبأسعار معقولة للشركات الصغيرة.
تقدم Square ثلاثة إصدارات من برنامج POS الخاص بها: نسخة مجانية أساسية ، Square for Restaurants و Square for Retail. ستتمتع أيضًا بإمكانية الوصول إلى سوق Square لأجهزة نقاط البيع:
-
Square Register: يوفر تجربة بيع كاملة مقابل 799 دولارًا أو 39 دولارًا في الشهر لمدة 24 شهرًا. مقابل كل معاملة بدون مفتاح تجريها من خلالها ، ستدفع 2.6٪ زائد 10 سنتات. (تكلف المعاملات المرتبطة أكثر على كل جهاز نقطة بيع مربعة الشكل.)
-
حامل مربع: حامل يمكنك تجهيزه بجهاز iPad لاستخدامه كنقطة بيع طرفية. سيكون عليك فقط دفع 199 دولارًا مقابل المنصة و 2.6٪ بالإضافة إلى 10 سنتات لكل معاملة بدون مفتاح تقوم بإجرائها من خلالها. يأتي The Square Stand أيضًا مع قارئ بطاقات مدمج.
-
The Square Reader for Contactless and Chip: قارئ بطاقات محمول يجب توصيله بجهاز ذكي لتشغيل المعاملات. يكلف 49 دولارًا بالإضافة إلى 2.6٪ بالإضافة إلى 10 سنتات لكل معاملة بدون مفتاح تقوم بها.
-
The Square Magstripe Reader: يأتي هذا مجانًا عند التسجيل في Square إذا كنت تاجرًا مؤهلاً. إذا لم يكن كذلك ، فسيكون 10 دولارات. يتم توصيله بجهاز محمول لمعالجة المدفوعات. كما أنها تتقاضى 2.6٪ بالإضافة إلى 10 سنتات رسوم لكل معاملة بدون مفتاح تقوم بإجرائها معها. إذا قررت شراء المزيد من أجهزة قراءة Magstripe لعملك ، فستكلف كل منها 10 دولارات.
إحدس أنظمة نقاط البيع QuickBooks
إذا كنت - مثل العديد من مالكي الأعمال الصغيرة - تتعقب الشؤون المالية لشركتك باستخدام برنامج محاسبة QuickBooks ، ففكر في QuickBooks POS كبديل لخدمات Bank of America Merchant.
سيعمل نظام QuickBooks POS جنبًا إلى جنب مع برنامج المحاسبة الخاص بك لتسهيل تتبع كل خطوة من خطوات إيرادات عملك بشكل ملحوظ.
يوفر QuickBooks POS ثلاث حزم للاختيار من بينها:
-
الخطة الأساسية: تبدأ بسعر لمرة واحدة يبلغ 1200 دولار وتتيح لك أداء إمكانات نقاط البيع الأساسية مثل مبيعات الحلقات وتتبع المخزون وإجراء التقارير.
-
الخطة الاحترافية: تبدأ من 1700 دولار وتتحكم في إدارة الموظفين وكشوف المرتبات وبرامج بطاقات الهدايا وإمكانيات التشغيل والتقارير المتقدمة.
-
خطة المتاجر المتعددة: الأكثر قدرة من بين جميع الإصدارات ، تبدأ من 1900 دولار ، ولكنها ستسمح لك أيضًا بإدارة متاجر متعددة ، وإدارة المخزون ونقله ، وإجراء تقارير متقدمة عن المخزون.
تم نشر نسخة من هذه المقالة لأول مرة على Fundera ، وهي شركة تابعة لـ NerdWallet.
