إعادة تمويل ARM: هل يجب عليك الانتقال إلى الرهن العقاري بسعر ثابت?

الرهون العقارية القابلة للتعديل ، أو ARM ، جذابة لأنها تقدم معدلات تمهيدية منخفضة وثابتة. ولكن كما توحي كلمة "قابل للتعديل " ، فإن هذه المعدلات لا تدوم إلى الأبد.

يجب عليك إعادة تمويل ARM إلى قرض عقاري بسعر فائدة ثابت? اسأل نفسك الأسئلة التالية.

إذا أجبت بـ "نعم " على واحد أو أكثر ، فقد تكون مستعدًا لإعادة تمويل ARM.

»المزيد: أساسيات الرهن العقاري القابل للتعديل

هل يتم إعادة تعيين معدل ARM الخاص بي قريبًا?

يبدأ ARM بسعر فائدة منخفض يكون ثابتًا لفترة زمنية محددة مسبقًا. بعد انتهاء الفترة المحددة ، يتم تعديل سعر الفائدة بشكل دوري إلى سعر ARM الحالي ، على النحو الذي حدده المقرض. يمكن العثور على عدد مرات حدوث ذلك في اسم القرض.

على سبيل المثال ، مع 5/1 ARM ، سيظل سعرك مغلقًا خلال السنوات الخمس الأولى ، ثم يتم إعادة تعيينه كل عام بعد ذلك. إذا كان معدل ARM أعلى في إعادة التعيين السنوية ، فقد ترتفع مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك ، وإذا كانت أقل ، فقد تنخفض مدفوعاتك.

نصيحة Nerdy: يجب على المُقرض إبلاغك بمبلغ الدفعة الجديد حتى ثمانية أشهر قبل إعادة تعيين سعر ARM الخاص بك لأول مرة. استخدم هذا الوقت لتقييم خياراتك.

لا يمكنك فعل أي شيء عند إعادة تعيين معدل ARM الخاص بك. إذا قررت القيام بذلك ، فقد تتقلب مدفوعاتك الشهرية - من المحتمل بشكل كبير - في المستقبل. إذا لم تتناسب الدفعة الجديدة مع ميزانيتك ، ففكر في إعادة تمويل ARM.

يمكنك إعادة التمويل إلى ARM آخر أو قرض عقاري بسعر ثابت. بينما قد تكون قادرًا على تأمين سعر منخفض مع ARM آخر ، فإن إعادة التمويل إلى رهن عقاري بسعر ثابت سيسمح لك بتجنب المزيد من تعديلات الأسعار في المستقبل. فقط تأكد من اختيار طول القرض المناسب.

يقول ستيف جاريت ، مستشار الرهن العقاري في Wells Fargo ، إن أكبر خطأ يرتكبه المستهلكون عند إعادة تمويل ARM إلى رهن عقاري بسعر ثابت يبدأ عقارب الساعة بقرض ثابت مدته 30 عامًا.

إذا كنت تدفع ARM لمدة خمس سنوات ، فمن المنطقي أن تمنح نفسك ائتمانًا لتلك السنوات الخمس وإعادة تمويل رهن عقاري بسعر ثابت لمدة 25 عامًا أو أقل ، كما يقول.

»المزيد: قارن معدلات الرهن العقاري اليوم 5/1

هل أريد المزيد من الاستقرار في الدفع?

في حين أن ARM لها أحيانًا حدودًا تحد من مقدار تغير معدل الرهن العقاري والدفع مع كل تعديل ، فقد لا تشعر بالراحة تجاه عدم اليقين.

يمكن لإعادة تمويل ARM إلى قرض عقاري بسعر ثابت أن يسهل عليك وضع ميزانية لمستقبلك. على الرغم من أن القروض ذات السعر الثابت تميل إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى من القروض ذات السعر القابل للتعديل في الفترة التمهيدية ، إلا أن إعادة التمويل بسعر ثابت يمنحك ضمانًا بدفع شهري أكثر قابلية للتنبؤ.

هل أخطط للبقاء في هذا المنزل لفترة من الوقت?

إذا كنت تخطط للعيش في منزلك الحالي لفترة طويلة من الزمن ، يقول غاريت إن إعادة تمويل ARM لرهن عقاري بسعر ثابت غالبًا ما تكون فكرة جيدة. ومع ذلك ، يؤكد أن إعادة التمويل ليست الخطوة الصحيحة للجميع ، خاصة إذا كنت تخطط للعيش في منزلك لبضع سنوات فقط.

يمكن أن تضيف تكاليف إعادة التمويل ما يصل إلى 5٪ من رأس المال المستحق. قد تشمل هذه التكاليف نقاط الخصم ورسوم الإنشاء وعقوبات الدفع المسبق ، ويمكن أن تضيف بالتأكيد.

يقترح غاريت التأكد من أنك ستسترد أي تكاليف إغلاق في غضون 36 شهرًا من إعادة تمويل ARM الخاص بك إلى رهن عقاري بسعر ثابت.

لست متأكدًا مما إذا كانت إعادة تمويل ARM منطقية بالنسبة لك? قم بسحق الأرقام باستخدام حاسبة إعادة التمويل الخاصة بنا.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here