هي السلف النقدية فكرة جيدة?

بين الحين والآخر ، قد تجد نفسك بحاجة إلى النقود ولكنك لا تملك سوى بطاقات الائتمان. ربما تكون في مقهى نقدًا فقط ، أو لن يأخذ سائق سيارة الأجرة البلاستيك. مهما كان السبب ، قد تبدو السلفة النقدية لبطاقة الائتمان خيارًا مغريًا. السلفة النقدية هي قرض قصير الأجل في حساب بطاقتك الائتمانية. إنها صفقة بسيطة يمكن أن يكون لها عواقب باهظة الثمن. في أغلب الأحيان ، إنها فكرة رهيبة.

»المزيد: هل يمكنني تعطيل السلف النقدية على بطاقة الائتمان?

مشكلة السلف النقدية

الحصول على سلفة نقدية أمر سهل مثل الذهاب إلى صراف البنك أو ماكينة الصراف الآلي ، وتقديم بطاقتك والسير بعيدًا عن النقد. يبدو الأمر مثالياً ، لكن السلف النقدية تميل إلى أن تأتي مع رسوم و / أو رسوم فائدة أعلى. فيما يلي تفصيل للاختلافات بين السلفة النقدية والشراء المنتظم:

• رسوم السلفة النقدية: كما يوحي الاسم ، هذه رسوم تُدفع لمرة واحدة عندما تأخذ السلفة ، وتتراوح عادةً من 3٪ إلى 5٪ من المبلغ. على سبيل المثال ، إذا حصلت على سلفة نقدية قدرها 200 دولار ، فسيتم إضافة رسوم تتراوح من 6 دولارات إلى 10 دولارات إلى رصيد حسابك.

• معدل فائدة أعلى: تفرض العديد من البطاقات معدل فائدة سنوية أعلى للسلف النقدية مقارنة بالمشتريات العادية.

• لا توجد فترة سماح: تمنحك بطاقتك الائتمانية عادةً فترة سماح لا تقل عن 20 يومًا لسداد مشترياتك قبل تحصيل الفائدة منك. على الرغم من ذلك ، تبدأ السلف النقدية في استحقاق الفوائد من اليوم الأول.

• حد ائتمان أقل: تحتوي بعض بطاقات الائتمان على حد ائتمان منفصل مقدمًا على السلفة النقدية ، وهو أقل من حد الائتمان الإجمالي.

»المزيد: بطاقات الائتمان بدون رسوم سلفة نقدية

ما هي بعض بدائل السلفة النقدية?

هناك الكثير من الطرق الأخرى للحصول على نقود سريعة. فيما يلي بعض الأمثلة التي قد تكون أكثر صلة بك:

• عروض ترويجية من جهة إصدار بطاقتك: في السنوات الأخيرة ، كشف بعض مصدري بطاقات الائتمان عن طرق أرخص للاستفادة من حد الائتمان الخاص بك ، بما في ذلك خيار تحويل رصيدك المتاح إلى قرض مقسط دون الحاجة إلى طلب قرض جديد. لا يزال يتم تحصيل فائدة منك عند استخدام هذا الخيار ، ولكن من المحتمل أن تحصل على سعر معقول أكثر.

• السحب على المكشوف على حسابك الجاري: قد يتكلف 25 دولارًا إلى 35 دولارًا إذا أصبح رصيد حسابك سلبيًا لكنك فوضت البنك بالسماح بالسحب على أي حال. يمكنك إلغاء الاشتراك في هذا بالطبع ، لكنه خيار للأموال قصيرة الأجل. كن حذرًا ، على الرغم من ذلك - تفرض بعض البنوك أيضًا رسوم سحب على المكشوف ممتدة.

• سحب مبكر من شهادة الإيداع (CD): هذا خيار آخر إذا كنت بحاجة إلى المال على الفور. ومع ذلك ، فإن الأقراص المضغوطة مخصصة للإيداعات طويلة الأجل ، لذلك قد تواجه غرامات سحب مبكر أو يتم إلغاء قرصك المضغوط.

• القرض الشخصي: عادةً ما يكون هذا البديل أكثر تعقيدًا من الخيارات الأخرى ، حيث يتضمن الذهاب إلى أحد البنوك والتقدم بطلب للحصول على القرض. أسعار الفائدة على القروض الشخصية لمدة 24 شهرًا أقل من تلك المطبقة على معظم بطاقات الائتمان ، ولكن معدلات الفائدة على القروض قصيرة الأجل من مقرضي يوم الدفع غالبًا ما تكون أعلى من ذلك بكثير.

»المزيد: 7 بدائل للسلف النقدية لبطاقات الائتمان

متى تكون السلفة النقدية منطقية?

السلف النقدية يكاد لا يكون له معنى.

مقارنةً بالبدائل المذكورة أعلاه ، قد تجد جيدًا أن السلفة النقدية على بطاقتك الائتمانية هي الخيار الأقل تكلفة بمجرد أن تتغلب على الأرقام (على الرغم من أنك قد ترغب في التفكير في حساب مصرفي بدون رسوم سحب على المكشوف). ومع ذلك ، من المحتمل ألا يكون مجانيًا. إذا كان لا بد من الحصول على سلفة نقدية ، فمن المنطقي القيام بذلك فقط عندما تعلم أنه سيكون لديك المال لسدادها بأسرع ما يمكن. خلاف ذلك ، تتراكم الفائدة مع كل يوم يمر.

قد يميل الرصيد إلى سلفة نقدية إذا كنت تستخدم بطاقة بدون رسوم سلفة نقدية. في هذه الحالة ، ما عليك سوى القلق بشأن مدفوعات الفائدة.

»المزيد: طرق الحصول على نقود سريعة

والأفضل من ذلك: تجنب الحاجة إلى السبق

أنشئ صندوقًا للطوارئ لتغطية النفقات غير المتوقعة. ضع في اعتبارك إعداد خصومات تلقائية لتحويل الأموال من حسابك الجاري الأساسي إلى حساب "يوم ممطر " ، أو ابحث عن بعض الطرق لكسب أموال إضافية على الجانب.

إذا وجدت نفسك تفكر في السلف النقدية فقط لأنك نسيت حمل النقود ، فقد ترغب في التحقق من بطاقات الخصم التي لا تفرض رسومًا على أجهزة الصراف الآلي. بهذه الطريقة ، ستكون قادرًا على استخدام أقرب ماكينة صراف آلي دون التعرض لرسوم إضافية خارج الشبكة.