American Express Merchant Financing: قروض الأعمال لتجار Amex

اتضح أن الشعار القديم لا يتعلق فقط بحاملي بطاقات أمريكان إكسبريس. يمتلك العملاق المالي ذراعًا للتمويل التجاري يقدم قروضًا تصل إلى مليوني دولار للشركات الصغيرة التي تقبل بلاستيك Amex.

لكن كلمة للحكماء: إذا حصلت على قرض American Express Merchant Financing ، فاستعد لسداد جزء من مستحقات بطاقتك الائتمانية. وبدلاً من كتابة شيك شهريًا ، ستسدد دفعات يومية من خلال التحويلات التلقائية من حساباتك.

ومع ذلك ، قد يكون برنامج American Express Merchant Financing مناسبًا جيدًا لعملك إذا:

يأتي قدر كبير من إيراداتك عبر معاملات بطاقات الائتمان. الأموال التي تجلبها من معاملات البطاقة لها تأثير كبير على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه والنسبة المئوية اليومية لتلك المستحقات التي سوف تسحبها Amex لسداد قرضك. بشكل عام ، كلما زادت قيمة مستحقات بطاقتك الائتمانية والخصم ، زاد حجم القرض الذي تستحقه وقلت النسبة المئوية للإيصالات اليومية التي يتم سدادها.

تحتاج إلى تمويل في غضون أيام. يمكن أن تستغرق عملية الموافقة ، في المتوسط ​​، خمسة أيام عمل ، اعتمادًا على مدى سرعة إرسال جميع المعلومات الضرورية. بمجرد الموافقة على طلبك ، يمكن أن يستغرق التمويل أقل من يوم عمل واحد للحصول على قروض تصل إلى 35000 دولار. بالنسبة للقروض الكبيرة ، يمكن أن يستغرق التمويل من يومين إلى خمسة أيام عمل.

أنت تدير شركة قائمة. تطلب Amex من المقترضين أن يكون لديهم ما لا يقل عن عامين في العمل وأن يقبلوا بطاقات الائتمان الخاصة بهم كوسيلة للدفع. هذا الجزء الأخير هو مفتاح عملية الموافقة: يستخدم المُقرض سجلاته الخاصة لمعاملات بطاقة أمريكان إكسبريس لتقييم حجم القرض الذي يمكنك التعامل معه.

لمحة سريعة عن التمويل التجاري من أمريكان إكسبريس

يقدم المقرض أربعة منتجات تمويل تجارية. مع قروض لمدة ستة أشهر وسنة واحدة وسنتين ، يتم صرف التمويل في مبلغ مقطوع مقدمًا في غضون أيام من الموافقة. مع منتج التسوية الشهرية المقدمة ، يتم صرف الأموال مرة واحدة شهريًا على أساس مستمر ، بشرط أن يقوم المقترض بسداد رصيد الشهر السابق بالكامل.

منتجات

سلفة تسوية شهرية

قرض لمدة ستة أشهر

قرض لمدة عام

قرض لمدة عامين

مبالغ القرض

10000 دولار إلى 1 مليون دولار (تُصرف شهريًا)

36000 دولار إلى 2 مليون دولار (يتم صرفها بعد الموافقة)

5000 دولار إلى 2 مليون دولار (يتم صرفها بعد الموافقة)

36000 دولار إلى 2 مليون دولار (يتم صرفها بعد الموافقة)

رسوم الاقتراض الثابتة

0.3٪ إلى 0.67٪

1.75٪ إلى 7٪

3.5٪ إلى 14٪

7٪ إلى 28٪

السداد

القروض: السداد اليومي على أساس نسبة مئوية ثابتة من الذمم المدينة لبطاقات الائتمان. يعتمد معدل السداد على الذمم المدينة السابقة لبطاقات الائتمان ، ومخاطر المقترض والاستخدام المقصود للأموال ، من بين عوامل أخرى. تم تعيينه من قبل Amex ليكون مرتفعًا بما يكفي على الأقل حتى يظل المقترض على اطلاع على القرض.

سلفة التسوية: يقوم المقترض بالدفع يوميًا على مدار الشهر ، ولا يتم صرف أموال الشهر التالي حتى يتم استلام الدفعة الكاملة.

وقت التمويل

للحصول على قروض تصل إلى 35000 دولار: بمجرد يوم عمل واحد بعد الموافقة.

جميع المبالغ الأخرى: من يومين إلى خمسة أيام عمل

كيف يعمل برنامج American Express Merchant Financing

تم إطلاق منتجات American Express Merchant Financing في عام 2011 ، وتوفر وصولاً سريعًا إلى التمويل الذي يتم سداده على أساس يومي ، مع مدفوعات تستند إلى نسبة مئوية محددة مسبقًا من مستحقات بطاقة الائتمان للمقترض.

الاستخدامات الأكثر شيوعًا للمنتجات هي توسيع الأعمال وشراء المعدات وسداد الديون ، كما تقول جينا تايلور كوتر ، المدير العام ونائب الرئيس الأول للتمويل التجاري العالمي في أمريكان إكسبريس. تتلقى صناعات المطاعم والتجزئة والسكن معظم قروض Amex Merchant Financing.

كيف تتأهل

لكي تكون مؤهلاً للحصول على تمويل التاجر ، يجب أن تقبل الشركات بطاقات ائتمان أمريكان إكسبريس ؛ بالنسبة للقروض لمدة عامين ، يجب أن تكون قد قبلتها لمدة 24 شهرًا السابقة.

يشترط المُقرض أيضًا أن يكون للشركة عامين على الأقل في العمل ، وإيرادات سنوية لا تقل عن 50000 دولار ، وما لا يقل عن 12000 دولار في مستحقات بطاقات الائتمان والخصم السنوية.

يمكن للتجار التقديم عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. بالإضافة إلى معلومات الاتصال الأساسية ، سيُطلب منك تقديم:

  • المعرّف الضريبي أو رقم حساب التاجر في أمريكان إكسبريس

  • إجمالي الذمم المدينة لبطاقات الائتمان والخصم السنوية

  • اسم ورقم معالج بطاقة الائتمان

  • إجمالي إيرادات الأعمال السنوية

  • إجمالي الدخل الشخصي السنوي

  • رقم الحماية الاجتماعية

  • تاريخ الولادة

  • توزيع نسبة الملكية

  • نوع الكيان التجاري

  • اسم البنك التجاري ورقم التوجيه ورقم الحساب

بالنسبة لبعض التطبيقات ، قد تطلب Amex بيانات مالية أكثر تفصيلاً. يقوم المُقرض بإجراء فحوصات ائتمانية شخصية وتجارية كجزء من عملية الاكتتاب الخاصة به ؛ يقول المُقرض إن ما إذا كان الشيك الشخصي سهلًا أو صعبًا يختلف باختلاف مقدم الطلب.

مبلغ القرض

تتراوح قروض Amex لمدة ستة أشهر وسنتين من 36000 دولار إلى 2 مليون دولار. تتراوح قروضها لمدة عام من 5000 دولار إلى 2 مليون دولار.

مع منتج التسوية مقدمًا ، حيث يتم صرف الأموال مرة واحدة شهريًا على أساس مستمر ، تتراوح مبالغ القروض من 10000 دولار إلى 1 مليون دولار شهريًا.

يعتمد المبلغ الذي يحق لك اقتراضه على مستحقات بطاقتك الائتمانية السنوية. وفقًا لأداة تقدير في إصدار سابق من موقع تمويل التاجر ، يبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض عمومًا حوالي 45٪ من المبلغ المستحق ولكن يمكن أن يختلف باختلاف مقدم الطلب.

تكاليف الاقتراض

لا يتقاضى المُقرض أي فائدة أو رسوم إنشاء ؛ بدلاً من ذلك ، تفرض رسوم قرض ثابتة تتراوح من 1.75٪ إلى 28٪ تُدفع على مدى فترة القرض. تعتمد الرسوم على مدة القرض - وعلى تقييم المقرض للمخاطر الائتمانية للمقترض والأعمال التجارية ، وحجم القرض وترتيب معالجة بطاقة الائتمان الخاصة بالعمل ، كما يقول كوتر. (بالنسبة لسلف التسوية ، تتراوح الرسوم الثابتة من 0.3٪ إلى 0.67٪.)

على الرغم من أن الشركة لا تنشر معدلات النسبة المئوية السنوية ، فمن الممكن تقدير معدل الفائدة السنوية على أساس قرض تقليدي بنفس المبلغ والرسوم والمدة.

إليك مثال: في النهاية المنخفضة ، للحصول على قرض بقيمة 100000 دولار أمريكي لمدة عام بحد أدنى 3.رسوم 5٪ ، سيكون متوسط ​​الدفع اليومي 284 دولارًا على الأقل ، بافتراض أنك تعمل كل يوم. يُترجم ذلك إلى معدل فائدة سنوية يبلغ حوالي 7٪.

في النهاية المرتفعة ، بالنسبة لقرض بقيمة 100000 دولار أمريكي لمدة عامين وبحد أقصى 28٪ للرسوم ، سيكون متوسط ​​السداد اليومي 175 دولارًا على الأقل وما يعادله من معدل الفائدة السنوية 26٪ تقريبًا.

السداد

يتم سداد قرضك تلقائيًا على أساس يومي. يتم تحديد النسبة المئوية مسبقًا بواسطة Amex ولا تتغير طالما أنك تحافظ على القرض. إنها في الأساس النسبة المئوية لمتوسط ​​مستحقات بطاقتك اليومية اللازمة لتغطية مبدأ القرض الخاص بك ورسوم الاقتراض.

افترض أن مجموع المبالغ المستحقة للائتمان والمدين السنوي يبلغ 400000 دولار. متوسط ​​المستحقات اليومية ، بافتراض العمليات اليومية ، هو 1،096 دولارًا. بالنسبة للقرض الذي تبلغ قيمته 100000 دولار لمدة عام واحد ، سيكون متوسط ​​السداد اليومي حوالي 284 دولارًا ، وهو ما يمثل حوالي 26 ٪ من المستحقات اليومية.

في غضون ذلك ، على سبيل المثال لمدة عامين ، سيكون متوسط ​​الدفع اليومي حوالي 175 دولارًا ، وهو ما يمثل حوالي 16 ٪ من متوسط ​​مستحقات بطاقة الائتمان اليومية.

هناك أربع طرق يتم من خلالها السداد:

  • الدفع من مستحقات أمريكان إكسبريس فقط. نظرًا لأن Amex تعالج المدفوعات على البطاقات التي تصدرها ، فإنها ببساطة تسحب المدفوعات اليومية قبل أن تصل الأموال إلى حسابك المصرفي التجاري.

  • الدفع من جميع مستحقات بطاقات الائتمان والخصم عبر معالج الدفع الخاص بك. تقوم Amex بإجراء ترتيب مع معالج الدفع الخاص بك لجعله يرسل نسبة مئوية من إجمالي مستحقات بطاقات الائتمان والخصم كل يوم.

  • الدفع من جميع مستحقات بطاقات الائتمان والخصم عبر حساب تحويل. تُنشئ Amex حساب تحويل مؤقت يودع فيه معالج المدفوعات إجمالي المبالغ المستحقة للائتمان والمدين. يتم سحب نسبة مئوية لسداد القرض ، ويذهب الباقي إلى حسابك المصرفي التجاري.

  • الدفع من حساب مصرفي تجاري. يتم تحويل مبلغ ثابت تلقائيًا من حسابك المصرفي التجاري كل يوم يكون لشركتك مستحقات.

American Express Merchant Financing: إيجابيات وسلبيات

الايجابيات

الموافقة السريعة على القرض: بمجرد إرسال جميع المعلومات والموافقة عليها ، قد يستغرق الأمر بضعة أيام - وليس أسابيع ، كما هو الحال مع بعض المقرضين التقليديين مثل البنوك - حتى يتم إيداع عائدات القرض في حسابك. تستغرق العملية برمتها ، في المتوسط ​​، ما يصل إلى خمسة أيام عمل. يقول كوتر إن العملية بسيطة نسبيًا ، لأن المقرض لديه بالفعل محاسبة لمعاملات بطاقة أمريكان إكسبريس الخاصة بشركتك.

تكلفة أقل أو قابلة للمقارنة مع معظم المقرضين عبر الإنترنت: نطاق النسبة المئوية السنوية المكافئ من 7٪ إلى 26٪ لقروض American Express Merchant Financing هو منافس لمعدل APR من مقرضي الأعمال الصغيرة الآخرين عبر الإنترنت في السوق. النطاق أكثر ملاءمة من تلك التي تُرى عادةً للسلف النقدية للتاجر ، والتي لديها معدل APR من 40٪ إلى 350٪.

خصومات السداد المبكر: اعتمادًا على مدة القرض الخاص بك ومدى تسديد رصيد القرض الخاص بك مبكرًا ، تقدم Amex خصومات على المبلغ المدفوع على رسوم القرض الخاص بك.

  • قروض لمدة 6 أشهر: يمكنك استرداد 25٪ إذا دفعت خلال 90 يومًا و 10٪ إذا دفعت في غضون 135 يومًا.

  • قروض لسنة واحدة: استرداد 25٪ إذا دفعت خلال 180 يومًا و 10٪ استردت إذا دفعت خلال 270 يومًا.

  • قروض لمدة عامين: استرداد 25٪ إذا دفعت خلال 360 يومًا و 10٪ إذا دفعت خلال 540 يومًا.

سلبيات

قد يكون سدادك جزءًا كبيرًا من مستحقات بطاقة الائتمان اليومية ، ومن المحتمل أن يتغير كل يوم: تحدد Amex حجم القرض استنادًا جزئيًا إلى الذمم المدينة للائتمان والخصم السنوي للمقترض. لماذا? إذا كان القرض كبيرًا جدًا ، فقد يكون من الصعب - أو المستحيل - للمقترض سداد مدفوعات يومية من الأموال التي حصل عليها في معاملات البطاقة.

ومع ذلك ، قد يكون معدل السداد كبيرًا ، ويمكن أن يتغير المبلغ الذي تدفعه بالفعل مع تقلبات عملك.

على سبيل المثال ، إذا كان معدل السداد الخاص بك 25٪ وكان مستحق القبض على بطاقتك الائتمانية في يوم معين هو 10000 دولار ، فسوف تدفع تلقائيًا 2500 دولار أمريكي إلى Amex. إذا كانت مستحقاتك 12000 دولار في اليوم التالي ، فستدفع 3000 دولار.

هناك عواقب إذا تأخرت في السداد: عندما تتم الموافقة عليك للحصول على قرض ، تمنحك Amex جدول سداد. إذا بدأت في التخلف ، فسوف ترفع معدل السداد اليومي لتعويض ذلك. قد يقوم المُقرض أيضًا بتحويل المبلغ الذي فات موعد استحقاقه من حسابك المصرفي التجاري ويضربك برسوم متأخرة - أكبر 39 دولارًا أو 2 دولارًا.99٪ من المبلغ المتأخر.

إذا كان لديك في نهاية المدة رصيد قرض مستحق ، فسوف ترفع Amex معدل السداد الخاص بك إلى 100٪ حتى تقوم بتغطية التزامك. كما يمكنه أيضًا استرداد المبلغ مباشرة من حسابك المصرفي.

لا يمكن استخدام القروض لأغراض تجارية معينة: تأتي منتجات تمويل التاجر مع بعض الاستخدامات غير المسموح بها. لا يمكنك استخدام الأموال لدفع أرباح الأسهم إلى المديرين أو سداد الديون إلى إحدى الشركات التابعة لشركة American Express. كما لا يمكنك استخدامها لشراء عقارات أو إنشاءات مالية.

الحجز على جميع الأصول التجارية: كجزء من عملية الإقراض ، تقدم Amex ملفًا شاملاً لـ UCC-1 ، والذي يمنحها حقوقًا في أي أصول تجارية (باستثناء العقارات والسيارات) اللازمة لاسترداد رصيد القرض غير المدفوع. وفي الوقت نفسه ، بالنسبة للقروض التي تبلغ مدتها عام واحد والتي تقل عن 35000 دولار ، قد يطلب المُقرض ضمانًا شخصيًا ، وهو اتفاق على أن يسدد المقترض القرض بأصوله الشخصية إذا لم تكن الأصول التجارية كافية.

أمريكان إكسبريس للتمويل التجاري مقابل. مصادر التمويل الأخرى

يقدم Amex Merchant Financing بديلاً يهدف إلى أن يكون أبسط وأسرع مما قد يراه المقترضون في البنك التقليدي وأرخص من المقرضين عبر الإنترنت ، كما يقول كوتر. إذا قبلت بطاقات American Express ، فإن الأمر يستحق المراجعة.

هذا لا يعني أنه لا ينبغي عليك تقييم الخيارات الأخرى ، بما في ذلك بطاقات الائتمان التجارية وخطوط الائتمان وتحصيل الفواتير والقروض لأجل.

بطاقات ائتمان الأعمال

تقدم بطاقات الائتمان للأعمال تمويلًا سريعًا ومرنًا ، وتأتي مع المكافأة الإضافية المحتملة لمساعدتك في بناء درجة ائتمان عملك. عادةً ما تحتوي البطاقات على معدل فائدة سنوية يتراوح من 12٪ إلى 22٪ (بالإضافة إلى الرسوم الأخرى مثل الرسوم السنوية والرسوم المتأخرة ورسوم السلفة النقدية) ، على الرغم من أنك إذا لم تكن تحمل رصيدًا شهريًا ، فلن تتعرض للفائدة شحنة. تأتي العديد من البطاقات مع مكافآت للإنفاق على أغراض العمل.

»تحتاج إلى بطاقة ائتمان تجارية? قارن قائمة NerdWallet لأفضل بطاقات الائتمان التجارية.

خطوط ائتمان تجارية

تعمل خطوط الائتمان إلى حد كبير مثل بطاقات الائتمان حيث يمكنك سحب الأموال التي تحتاجها عندما تحتاج إليها ودفع الفائدة على الجزء المقترض فقط. كلاهما يوفر درجة من المرونة لا توفرها Amex Merchant Financing لأن منتجاتها تشبه القروض. عادةً ما يكون لخطوط الائتمان التجارية من خلال البنوك معدلات APR تتراوح من 5٪ إلى 12٪ ، بينما يقدم المقرضون عبر الإنترنت 8٪ إلى 99٪.

»تحتاج إلى حد ائتمان? تحقق من اختيارات NerdWallet لخطوط ائتمان الأعمال.

السلف النقدية للتاجر

يشتمل تمويل التاجر من Amex على بعض أوجه التشابه مع السلف النقدية التجارية أو MCAs. السداد في كلتا الحالتين ينطوي على دفع نسبة مئوية من الذمم المدينة المستقبلية. ومع ذلك ، هناك نوعان من الفروق الرئيسية. أولاً ، في حين أن منتجات Amex لها أطوال محدودة ، فإن MCAs عادةً لا تدفع - تدفع مقابل المدة التي يستغرقها الأمر لسداد رصيدك ، بما في ذلك أي رسوم اقتراض. أيضًا ، مع MCAs لا توجد فوائد للسداد المبكر. ستظل مدينًا بالمبلغ الرئيسي بالإضافة إلى رسوم الاقتراض. تقدم Amex خصومات على الرسوم الخاصة بك إذا قمت بسداد القرض مبكرًا.

»تعرف على المزيد حول السلف النقدية للتاجر.

تحصيل الفاتورة

باستخدام تحصيل الفواتير ، يمكنك بيع مستحقات حسابات عملك - فواتير العملاء التي تم تحصيلها ولكنك لم تتسلم مدفوعاتها بعد - مقابل مبلغ نقدي مقطوع. يتم تمويل السلف على الفواتير بشكل عام في غضون أيام عمل قليلة ولديها متطلبات أهلية أقل للمقترض أقل صرامة من البنوك ، ولكن يمكن أن تصل معدلات APR إلى أرقام مضاعفة عالية. »مهتم بخصم الفاتورة? انظر إلى شرح العوملة للفواتير في NerdWallet.

قروض طويلة الأجل

توفر القروض لأجل مبلغًا نقديًا مقطوعًا يتم سداده مقدمًا خلال فترة زمنية محددة. لديهم مدد أطول ومبالغ اقتراض أعلى من أشكال التمويل الأخرى ، مما يجعلها مثالية للقيام باستثمارات طويلة الأجل في عملك ، مثل العقارات أو المعدات.

اعتمادًا على الغرض من استخدامك للعائدات ومدى سرعة احتياجك للنقد ، قد تكون القروض لأجل خيارًا أفضل من Amex Merchant Financing.

عادةً ما يكون للقروض من خلال البنوك أدنى معدلات الفائدة ، ولكن المقايضة هي أنك ستحتاج إلى ائتمان جيد وتمويل تجاري قوي للتأهل ، وقد يستغرق الأمر وقتًا أطول قبل تلقي التمويل. عادةً ما يكون للقروض من خلال المقرضين عبر الإنترنت معدلات أعلى ، لكنها أسرع في التمويل ولديها متطلبات ائتمانية شخصية وأعمال أكثر مرونة.

ابحث عن قروض المشاريع الصغيرة وقارن بينها

أنشأت NerdWallet تقريرًا عن أفضل قروض الأعمال الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. قمنا بقياس العوامل بما في ذلك مصداقية المُقرض ونطاق السوق وتجربة المستخدم ، وقمنا بترتيبها حسب الفئات التي تشمل إيراداتك والمدة التي قضيتها في العمل.

قارن قروض المشاريع الصغيرة

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here