مستشار مقابل. المستشار: هل هناك فرق?

المستشار (أو المستشار) هو الشخص الذي يقدم النصيحة. في عالم المال ، هناك بعض الالتباس حول أي تهجئة يجب استخدامها عند الرجوع إلى مستشار مالي. لحسن الحظ ، كلاهما صحيح ، على الرغم من وجود اختلاف طفيف بين المصطلحين.

مستشار أو مستشار?

في اللغة اليومية ، يكون المستشار ذو "o " والمستشار "e " هما في الأساس نفس الشيء.

لكن يو.س. قانون مستشاري الاستثمار لعام 1940 (القانون الذي يوضح بالضبط مستشار الاستثمار ويتطلب منهم التسجيل في هيئة إدارية) يستخدم التهجئة "المستشار " مع "e. "لهذا السبب ، يفضل بعض المستشارين الماليين الالتزام باللغة الرسمية ، بينما يفضل البعض الآخر تهجئتها " المستشار. "

نصيحة مهمة للمستهلكين: الإملاء الذي يستخدمه متخصص التمويل الخاص بك ليس له أي تأثير على مستوى خبرتهم. ما يهم هو الحصول على شهادة مستشار ونوع المشورة المالية التي يقدمونها - والأمر متروك لك لفحصها.

بغض النظر عن المسمى الوظيفي ، يجب على المستشار المالي الذي يقدم المشورة الاستثمارية التسجيل لدى U.س. لجنة الأوراق المالية والبورصات أو دولتهم. يجب عليك دائمًا التحقق من حالة تسجيل المستشار المحتمل وأي شهادة أخرى يحملها. يمكنك فحص خلفية مستشار الاستثمار من خلال BrokerCheck التابع لهيئة تنظيم الصناعة المالية ، والذي يقدم معلومات عن مستشاري الاستثمار المسجلين في هيئة الأوراق المالية والبورصات والحكومة.

بالنسبة للمستشارين الحاصلين على شهادة متخصصة ، عادةً ما يوفر موقع الويب الخاص بمجلس الترخيص الفردي طريقة لفحص الأعضاء. على سبيل المثال ، للتحقق من مخطط مالي معتمد ، يمكنك استخدام الأداة على موقع CFP Board 's.

الإعلانات
تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

0.30٪

الرسوم الادارية

مصاريف

يختلف حسب المستشار

مصاريف

150 دولار وما فوق

شهريًا (استشارة أولية مجانية)

الحد الأدنى للحساب

50000 دولار

الحد الأدنى للحساب

100،000 دولار

الحد الأدنى للحساب

500 دولار

ترقية وظيفية

لا أحد

لا يوجد عرض ترويجي متوفر في هذا الوقت

ترقية وظيفية

لا أحد

لا يوجد عرض ترويجي متوفر في هذا الوقت

ترقية وظيفية

15٪ خصم

سنة واحدة من التخطيط المالي (يتطلب الدفع السنوي مقدمًا)

ماذا يفعل المستشارون?

يمكن للمستشارين الماليين استثمار الأموال من أجلك ، ومساعدتك في وضع خطة مالية ، والمساعدة في الادخار للتقاعد والأهداف الأخرى ، والإجابة على أسئلتك المالية. قد يكون اتخاذ القرارات المالية مرهقًا وعاطفيًا ، ويجب أن يكون المستشار الجيد قادرًا على مساعدتك في رؤية اختياراتك بوضوح.

على سبيل المثال ، لنفترض أن أحد المستشارين لديه عميلة في الثلاثينيات من عمرها ولديها 401 (ك) من خلال صاحب عملها. بعد مراجعة المعلومات المالية للعميل ، وتحديد مدى تحمله للمخاطر ومناقشة أهدافه ، قد تقدم المستشارة توصية بشأن مقدار المساهمة التي يجب أن تساهم بها في 401 (k) ، وكيف يمكن أن تؤثر حسابات التقاعد الأخرى ، مثل IRA في خطتها والاستثمارات التي يجب أن تختارها. قد تقوم المستشارة بعد ذلك بإدارة هذه الاستثمارات عبر جميع حساباتها ، وإجراء التغييرات وإعادة التوازن حسب الحاجة. إلى جانب ذلك ، يمكن للمستشارة أن تقدم خطة مالية كاملة لمساعدتها في الوصول إلى أهدافها الأخرى - على سبيل المثال ، إرشادات حول كيفية الادخار مقابل دفعة مقدمة للمنزل ، ومقدار المنزل الذي يمكنها تحمله بالفعل ونوع التغطية التأمينية التي تحتاجها.

هناك عدة أنواع من المستشارين ، لكن NerdWallet توصي بالعمل مع CFP. يتمتع المستشارون الذين حصلوا على تصنيف CFP بخبرة سنوات عديدة ويتم الاحتفاظ بهم وفقًا لمعيار ائتماني ، مما يعني أنهم ملزمون بالتصرف بما يخدم مصلحة عملائهم.

" اريد معرفة المزيد? اقرأ عن الأنواع المختلفة من المستشارين الماليين

هل أحتاج إلى مستشار?

إذا كنت تواجه صعوبة في إدارة أموالك أو ادخار ما يكفي لتحقيق أهدافك أو كنت قد مررت مؤخرًا بحدث كبير في الحياة (ربما تلقيت ميراثًا أو أنجبت طفلًا أو بدأت في الجمع بين الموارد المالية بعد الزواج) ، يمكنك الاستفادة من التحدث مع مستشار.

إذا كان المستشار المالي التقليدي شخصيًا خارج ميزانيتك (يمكنك معرفة مقدار تكاليف المستشار المالي) ، يمكن للمستشارين الآليين وخدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت تقديم مساعدة مماثلة بسعر أقل بكثير.

يستخدم مستشارو Robo خوارزمية كمبيوتر لاختيار الاستثمارات وإدارتها نيابة عنك بناءً على مدى تحملك للمخاطر والتفاصيل المالية الأخرى. تستخدم خدمات التخطيط عبر الإنترنت خوارزميات مماثلة لإدارة الاستثمار ، ولكنها توفر أيضًا الوصول إلى المستشارين البشريين الذين يمكنهم الإجابة على أسئلتك المالية أو حتى تقديم خطة مالية شاملة.

" بحاجة لبعض المساعدة? تعرف على كيفية اختيار مستشار مالي

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here