9 طرق للحصول على أفضل أسعار إعادة التمويل

ملحوظة: نظرًا لتفشي فيروس كورونا ، قد تكون إعادة التمويل تحديًا كبيرًا. يتعامل المقرضون مع ارتفاع الطلب على القروض وقضايا التوظيف. إذا لم تتمكن من سداد قرض السكن الحالي الخاص بك ، فارجع إلى مورد مساعدة الرهن العقاري الخاص بنا. للحصول على أحدث المعلومات حول كيفية التعامل مع الضغوط المالية أثناء حالة الطوارئ هذه ، راجع دليل NerdWallet المالي لـ COVID-19.

مع انخفاض معدلات الرهن العقاري إلى أدنى مستوياتها منذ 50 عامًا ، فقد قررت محاولة الحصول على أفضل معدل إعادة تمويل على الإطلاق. إذا كنت تريد تسجيل معدل لدفاتر الأرقام القياسية ، فإليك تسعة أشياء تريد القيام بها.

1. ابحث عن الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك

تحدث أخطاء تقارير الائتمان في كثير من الأحيان أكثر مما قد تتخيل ، كما تقول ماري آن دالي ، كبيرة مستشاري القروض في CrossCountry Mortgage في لاركسبور ، كاليفورنيا.

يقول دالي "لقد قمت بعمل ائتمان لشخص لديه امتياز ضريبي حكومي وخصم ". "قالوا ، هذا ليس ملكي. لا أعرف أي شيء عن هذا. ' "

وتتذكر أيضًا العملاء الذين حصلوا على درجة ائتمانية قدرها 623. كان تقرير الائتمان الخاص بهم يحتوي على أخطاء ، وتساءل العملاء عما إذا كان التحسين في درجاتهم يستحق الجهد المبذول في تصحيحها. من خلال مسح الأخطاء من تاريخهم ، تحسنت درجة الائتمان الخاصة بهم إلى 660 ، ووفّر المقترضون 95 دولارًا شهريًا على قرض المنزل الخاص بهم.

»المزيد: تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا

2. احتفظ بأرصدة بطاقات الائتمان أقل من 25٪ من رصيدك المتاح

يقول دالي أن تفكر في مطالبة موفري بطاقات الائتمان بزيادة رصيدك المتاح. استخدام نسبة أقل من الائتمان المتاح لديك يقلل من نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ويمكن أن يكسبك معدل فائدة أفضل.

3. لا تتوقف عن استخدام الائتمان الاستهلاكي

يمكن أن يكون سداد الائتمان الاستهلاكي أمرًا متحررًا ، ولكن يجب أن تستمر في إجراء عمليات شراء صغيرة باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك من وقت لآخر. يضيف دالي أنه حتى إذا دفعت الأرصدة كل شهر ، فهذا يظهر أنك تدير الديون بمسؤولية ، مما قد يؤدي في الواقع إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

»أكثر: يجب عليك إعادة التمويل لسداد الديون?

4. كن حذرًا من القروض "بدون تكلفة"

يقول دالي عن حيل القروض هذه "هذا دائمًا ما يدغدغني ". "لا توجد وجبات مجانية. "سيتقاضى جميع المقرضين رسومًا ، سواء تم دفعها مقدمًا أو إدراجها في رصيد القرض أو تضمينها في سعر فائدة القرض.

ليس من غير المألوف أن يتم تحويل تكاليف إغلاق إلى قرض. يقول جو بيرك ، نائب الرئيس الأول لقرض الرهن العقاري مع معدل مضمون في شيكاغو ، إن دفع تكاليف إعادة التمويل من الجيب يمكن أن يخفض معدل الفائدة لديك.

»المزيد: كيف ولماذا تعيد تمويل الرهن العقاري الخاص بك

5. ضع في اعتبارك أن مدة القرض أقصر

يلاحظ بيرك أن تمديد فترة القرض الخاص بك قد لا يكون في مصلحتك الفضلى.

"إذا كنت قد دفعت بالفعل سبع سنوات مقابل 30 عامًا ثابتًا ، على سبيل المثال ، فقد لا يكون وضعك في برنامج ثابت جديد مدته 30 عامًا هو أفضل قرار مالي " ، كما يقول.

يمكن أن يؤدي الانتقال من قرض عقاري مدته 30 عامًا إلى 20 عامًا أو حتى 15 عامًا إلى الحصول على معدل فائدة أقل على الرهن العقاري ، ناهيك عن تقليل مدفوعات الفائدة على مدى فترة القرض.

"يمكن أن يؤدي الانتقال إلى مدة 20 عامًا أو حتى 15 عامًا إلى خفض معدل الفائدة على الرهن العقاري وتقليل مدفوعات الفائدة على مدى فترة القرض. "

يضيف دالي "كثير من الناس لا يعرفون ذلك ". تتحدث عن العملاء الذين كانوا يفكرون في عدة خيارات على الرهن العقاري. كان لديهم 10 سنوات متبقية على قرضهم ، واعتقدوا أنه لن يكون من المنطقي إعادة التمويل. أظهر لهم دالي أن إعادة التمويل إلى قرض لمدة 10 سنوات بمعدل رهن عقاري أقل سيوفر 45000 دولار من الفوائد ، دون تغيير كبير في مدفوعاتهم الشهرية.

يقول دالي "لقد شعروا بسعادة غامرة " دفعوا أكثر قليلاً [كل شهر مع توفير كل هذه الأموال. "

»أكثر: 15 سنة مقابل. 30 سنة حاسبة الرهن العقاري

6. قاوم الرغبة في سحب النقود

تسمح لك إعادة التمويل النقدي بسحب بعض من ملكية منزلك كجزء من قرض جديد. ولكنه يزيد أيضًا من نسبة القرض إلى القيمة. يقول دالي إن ذلك سيرفع سعر الفائدة الخاص بك في معظم الحالات.

»المزيد: احسب مدخرات إعادة التمويل الخاصة بك

7. ثبّت أفضل سعر لإعادة التمويل لديك

"في بعض الأحيان ، صدق أو لا تصدق ، لدينا القليل من كرة بلورية " حول كيفية تصرف معدلات الرهن العقاري على المدى القصير جدًا ، كما يقول دالي. يمكن ربط ذلك بالأخبار الاقتصادية الرئيسية أو إعلانات السياسة أو التقارير الحكومية.

بعد التشاور مع مستشار القرض الخاص بك حول الوقت المقدر للإغلاق ، اسأل عن قفل معدل الرهن العقاري ، والذي سيمنع ارتفاع الأسعار من التأثير على رهنك العقاري أثناء معالجة القرض - الأمر الذي قد يستغرق أسابيع.

8. ضع في اعتبارك المدة التي ستعيش فيها في المنزل

"أحد الأسئلة التي نطرحها دائمًا على الأشخاص ، " كم من الوقت تخطط للبقاء في المنزل? ' "يقول بيرك. "أعتقد أن هذا سؤال مهم للغاية ولا يطرحه الكثير من الناس. "

على سبيل المثال ، إذا كنت تعلم أنك ستبيع منزلك في غضون خمس إلى 10 سنوات ، فقد يكون الرهن العقاري القابل للتعديل ، بمعدل تمهيدي أقل من سعر القرض الثابت ، هو الخيار الصحيح ، كما يضيف دالي.

»المزيد: أسباب التفكير في إعادة التمويل ، حتى لو اشتريت مؤخرًا

9. أسعار التسوق - واعرف ما تعنيه

قد يكون التسوق عبر أكثر من مُقرض أقوى طريقة لكسب أفضل معدلات إعادة التمويل. يمكن أن يوفر الحصول على سعر إضافي واحد فقط للمقترضين 1500 دولار في المتوسط ​​على مدى عمر القرض ، وفقًا لبحث أجراه فريدي ماك ، وهو كيان ترعاه الحكومة يساعد في تمويل سوق الرهن العقاري.

يقول فريدي ماك إن التسوق من خمسة مقرضين يمكن أن يوفر لك حوالي 3000 دولار.

"قد تحتوي الأسعار المعلن عنها والتي تبدو منخفضة بشكل غير عادي على نقاط خصم مضمنة ، والتي يتعين عليك دفعها مقدمًا. "

لكن الأسعار المعلن عنها التي تبدو منخفضة بشكل غير عادي قد تحتوي على نقاط خصم مضمنة - أي عندما تدفع مقدمًا للحصول على سعر فائدة أقل. بالنسبة للمقرض ، قد يكون احتساب نقاط الخصم حيلة لدفع الأعمال التجارية ، ولكن بالنسبة للمقترضين ، يمكن أن تكون النقاط جزءًا من استراتيجية القرض.

يقول دالي "في معظم الأوقات ، نجد أن عملية الشراء لا معنى لها ". لمعرفة ما إذا كانت نقاط الخصم تعمل في وضعك ، ضع في اعتبارك مدخرات الدفع الشهرية مقابل المدة التي ستستغرقها لاسترداد الرسوم - والمدة التي تتوقع البقاء في المنزل.

يقول بيرك إن المقترضين غالبًا ما يركزون على سعر منخفض لكنهم يفتقدون إلى تفاصيل مهمة في شروط القرض التي تم الكشف عنها في الشروط الدقيقة.

"إن النظر إلى APR هو بالتأكيد أحد أفضل الطرق " ، كما يقول. يتضمن معدل النسبة المئوية السنوي المحدد للقرض معدل الفائدة الذي ستدفعه على القرض ، بالإضافة إلى جميع الرسوم. سيتعين عليك إكمال طلب مع كل مُقرض تفكر فيه للحصول على جميع المعلومات التي تؤثر على معدل الفائدة السنوية المعروض.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here