7 خيارات لبطاقتك الائتمانية الأولى

يمكن أن تكون بطاقة الائتمان الأولى علامة فارقة مثيرة وحتى أساسًا للنجاح المالي في المستقبل - ولكن قد تضطر إلى طرق بابين من جهات الإصدار قبل أن تجد واحدة.

بصفتك مؤقتًا لأول مرة ، فإن خياراتك محدودة مقارنة بالمتقدمين الذين لديهم تاريخ ائتماني أطول ودرجات ائتمانية ممتازة ، والرفض ليس نادرًا. من المهم التركيز على بطاقات الائتمان المناسبة لك.

يجب أن توفر لك بطاقة البداية المثالية المال وتبلغ عن سجل الدفع الخاص بك إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: TransUnion و Equifax و Experian. تسجل هذه الشركات المعلومات المستخدمة لحساب درجاتك الائتمانية - وهي خطوة ضرورية لك لإنشاء الائتمان. إذا كانت البطاقة توفر مسارًا للترقية إلى بطاقة ائتمان أفضل في المستقبل ، فهذه ميزة إضافية أيضًا.

فيما يلي بعض الخيارات المحتملة التي يجب مراعاتها بالنسبة لبطاقتك الائتمانية الأولى.

دليل NERDWALLET إلى بطاقة الائتمان الأولى الخاصة بك

• دليل الصفحة الرئيسية

• 11 شيئًا يجب معرفتها قبل الحصول على بطاقتك الائتمانية الأولى

• هل أنا جاهز للحصول على بطاقتي الائتمانية الأولى?

• كيفية التأهل للحصول على أول بطاقة ائتمان

• 7 خيارات لبطاقتك الائتمانية الأولى

• كيفية استخدام بطاقتك الائتمانية الأولى

• ما هو صندوق شومر وكيف تقرأه?

1. البطاقات التي تسمح بالموقعين المشتركين

عندما لا يمكنك التأهل للحصول على بطاقة ائتمان بمفردك بسبب دخلك أو سجلك الائتماني الضعيف ، فقد يتيح لك الموقّع المشترك الذي يتمتع بدرجة ائتمان جيدة (690 أو أعلى) الوصول إلى بطاقة ائتمان. بموجب هذا الترتيب ، سيتم إدراجك بصفتك مالك الحساب وستظهر في الفاتورة ، ولكن سيظهر الدين في كل من تقارير الائتمان الخاصة بك وتقارير الشخص المُوقِّع المشارك الذي يضمن لك. أنت وشريكك في التوقيع مسؤولان قانونيًا عن الدين.

لم يعد العديد من المصدرين يسمحون بالموقعين المشتركين ، على الرغم من أن البعض يفعل ذلك. ولكن من الجيد أن تطلب من أي صديق أو أحد أفراد أسرته لأن هذا الشخص سيترك فاتورة إذا لم تتمكن من دفعها. وإذا فاتتك أي مدفوعات ، فقد يتأثر رصيدهم مع رصيدك. يقوم الموقّع المشارك في الأساس بتعريض تاريخه الائتماني الجيد للخطر لمساعدتك في بناء سجلك.

إذا وجدت شريكًا راغبًا في التوقيع ، فيمكنك إدارة بطاقتك الائتمانية بشكل مستقل ، وتتم طباعة اسمك عليها. أنت مسؤول عن البقاء على رأس الحساب ومواكبة المدفوعات. يتدخل الموقّع المشارك فقط إذا لم تتمكن من ذلك.

البديل للتوقيع المشترك هو أن يضيفك شخص لديه رصيد جيد كمستخدم مرخص له في حسابه. ما زلت تحصل على بطاقة ائتمان تحمل اسمك ، لكن حامل البطاقة الأساسي يتمتع بقدر أكبر من التحكم في الحساب نظرًا لأنه مسؤول عن إدارته وإجراء مدفوعات مباشرة. في هذا السيناريو ، يكون حامل البطاقة الأساسي وحده مسؤولاً قانونًا عن الدين. أبلغ بعض المُصدرين عن نشاط ائتمان المستخدمين المصرح لهم إلى مكاتب الائتمان ، ولكن ليس جميعها.

2. بطاقات ائتمان مؤمنة

عندما لا تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان تقليدية ، فقد تكون بطاقات الائتمان المضمونة خيارًا. تتطلب وديعة تأمين مقدمًا - عادةً بضع مئات من الدولارات - كضمان.

يحدد المبلغ الذي تودع به حد الائتمان الخاص بك ، ويقلل من المخاطر التي يتعرض لها المصدر الذي يقرضك حدًا ائتمانيًا.

قد يمثل الإيداع عقبة بالنسبة للبعض ، ولكن على عكس الرسوم السنوية ، ستسترد هذه الأموال في النهاية عندما تنتقل إلى بطاقة ائتمان غير مضمونة أو تغلق حسابك في وضع جيد.

»المزيد: أفضل بطاقات الائتمان المضمونة من NerdWallet

3. بطاقات الائتمان البديلة

يقوم معظم مصدري البطاقات الرئيسيين بتقييم الجدارة الائتمانية استنادًا جزئيًا إلى نموذج التصنيف الائتماني التقليدي لـ FICO ، مما يعني أن المتقدمين لأول مرة الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني ضعيف لا يحصلون في كثير من الأحيان على درجات عالية بما يكفي للموافقة عليها.

ولكن في السنوات الأخيرة ، كان مصدرو بطاقات الائتمان البديلة يطبقون طرقًا جديدة لتقييم الجدارة الائتمانية بما يتجاوز درجات FICO والتاريخ الائتماني. يستخدم بعض مُصدري الشركات الناشئة معايير الاكتتاب غير التقليدية الخاصة بهم بناءً على عوامل مثل الدخل والتوظيف ومعلومات الحساب المصرفي.

بخلاف ذلك ، تعمل هذه المنتجات مثل بطاقات الائتمان العادية. لا يتعين عليك عادةً دفع وديعة تأمين ، فعادة ما يكون لديهم رسوم منخفضة ، وبعضهم يقدم حتى مكافآت.

»المزيد: لا يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان? جرب هذه الخيارات البديلة

4. بطاقات ائتمان الطلاب

بعض بطاقات ائتمان الطلاب لا تتطلب منك أن تكون طالبًا - ولكن لمجرد أنك طالب لا يعني أنك ستتم الموافقة عليه بالتأكيد للحصول على واحدة.

عادةً ما تستهدف هذه البطاقات الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 21 عامًا ، ولكن يجب أن يكون أولئك الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا قادرين على إظهار دليل على الدخل المستقل. قد يكون هذا عقبة أمام العديد من الطلاب.

عندما يتعلق الأمر باختيار بطاقة ائتمان الطالب ، ابحث عن بطاقة بدون رسوم سنوية. إذا كنت تخطط للدراسة في الخارج ، ففكر في واحدة لا تفرض رسوم معاملات أجنبية على الأشياء التي تشتريها في الخارج. يجب أن تنتمي بطاقة الطالب المثالية الملائمة للسفر أيضًا إلى شبكة تحظى بقبول واسع في جميع أنحاء العالم ، مثل Visa أو Mastercard.

تعتبر الامتيازات والمكافآت أكثر ندرة في بطاقات الطلاب مقارنة ببطاقات الائتمان "العادية " ، ولكن يمكنك العثور على استثناءات. تبدأ معدلات المكافآت اللائقة في هذا المستوى من 1٪. في حين أن هذا أقل من المتوسط ​​، فإن أي مكافآت يمكنك ربحها أثناء بناء الائتمان هي مكافأة.

»المزيد: أفضل بطاقات ائتمان الطلاب من NerdWallet

نصيحة Nerdy: لديك بالفعل بطاقة ائتمان للطالب? اكتشف ما يمكنك فعله به بمجرد تخرجك.

5. تخزين بطاقات الائتمان

يمكن استخدام بطاقة ائتمان المتجر النموذجية "ذات الحلقة المغلقة " للتسوق مع بائع تجزئة معين ، سواء عبر الإنترنت أو في المتجر. (إذا كانت بطاقة المتجر مفتوحة الحلقة ، فيمكن استخدامها في أي مكان تقريبًا.) تميل بطاقات المتجر إلى تقديم خصومات وأحيانًا مكافآت مقابل ولائك. يمكن أن تكون مثالية إذا كنت تتسوق كثيرًا في هذا المتجر أو إذا كنت ترغب في تكوين رصيد.

غالبًا ما تكون بطاقات الائتمان الخاصة بالمتجر متاحة حتى لمن لديهم ائتمان عادل فقط ، على الرغم من أنها تقدم عمومًا حدود ائتمان منخفضة وأسعار فائدة عالية.

قد تشعر بأن بطاقات المتجر ذات الحلقة المغلقة محدودة نظرًا لأنه لا يمكنك استخدامها إلا مع بائع تجزئة معين ، ولكن تم تحسين العديد من إصدارات الحلقة المفتوحة مؤخرًا ، حيث تتميز بمعدلات مكافآت أعلى على الإنفاق اليومي.

»المزيد: أفضل بطاقات ائتمان متجر NerdWallet

6. بطاقات الائتمان للحصول على ائتمان عادل أو محدود

إذا كنت قد بدأت بالفعل الساعة في سجلك الائتماني بقرض ، فقد يكون لديك المزيد من خيارات بطاقة الائتمان للاختيار من بينها. للتأهل للحصول على بطاقات الائتمان للحصول على ائتمان عادل ، يجب أن تقع درجة الائتمان الخاصة بك ضمن نطاق نقاط FICO من 630 إلى 689.

في نطاق الائتمان هذا ، على عكس بعض الخيارات الأخرى لبطاقتك الائتمانية الأولى ، تزداد احتمالية وجود حوافز مثل المكافآت أو مكافآت التسجيل. ولكن بطاقات الائتمان للائتمان العادل معروفة أيضًا بفرض معدلات فائدة أعلى ، لذلك من المهم أن تدفع رصيدك بالكامل كل شهر. خلاف ذلك ، يمكن أن تنشغل بدورة الديون ، كما ستنخفض الفائدة أيضًا من قيمة أي نقاط أو أميال أو استرداد نقدي تكسبه.

7. بطاقات غير مؤمنة لسوء الائتمان

بطاقات الائتمان غير المضمونة لسوء الائتمان (درجات ائتمان تبلغ 629 أو أقل) لا تتطلب وديعة تأمين وقد ترحب بالمبتدئين في الائتمان.

لكن NerdWallet لا توصي بهذه البطاقات لأنها تميل إلى فرض رسوم سنوية وأسعار فائدة مرتفعة. تم تصميم هذه المنتجات لتقليل مخاطر المصدر لإقراض الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ؛ حتى أن البعض يتقاضى رسوم معالجة لمرة واحدة ورسومًا شهرية. لذلك ، غالبًا ما يكون ترحيلها مكلفًا على المدى الطويل.

بالإضافة إلى ذلك ، عادةً ما لا تقدم البطاقات غير المؤمنة لسوء الائتمان خيارات لمساعدتك في الترقية إلى بطاقة ائتمان أفضل بمجرد إنشاء سجل دفع جيد. من المحتمل أنك عالق بنفس البطاقة والرسوم المستمرة المرتبطة بها. وإذا أغلقت الحساب ، فقد يؤثر ذلك سلبًا على درجاتك الائتمانية ، مما يؤدي إلى محو التقدم الذي أحرزته في رحلتك لبناء الائتمان. غالبًا ما تكون بطاقات الائتمان المضمونة - على الرغم من أن فتحها أعلى تكلفة في البداية - غالبًا ما تكون خيارًا أفضل ، سواء كان لديك ائتمان سيئ أو ليس لديك بطاقة ائتمان.

»المزيد: أفضل بطاقات الائتمان من NerdWallet لسوء الائتمان

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here