6 طرق لإعادة بناء الائتمان

يمكن أن تكون إعادة بناء رصيدك أصعب من البدء من الصفر. أنت تحاول أن تبين للمقرضين ومصدري بطاقات الائتمان أنه على الرغم من الأخطاء من جانبك أو الكوارث التي لا علاقة لك بها ، فمن المحتمل جدًا أن تقوم بسداد مدفوعات مستقبلية على النحو المتفق عليه.

قبل أن تبدأ في إعادة بناء الرصيد ، من المهم أن تعرف نقطة البداية. قد لا تكون درجة الائتمان الخاصة بك سيئة كما تعتقد. يمكنك الحصول على درجة ائتمان مجانية من NerdWallet ، وتتبعها. بمجرد أن تعرف مكانك ، يمكنك البدء في وضع بعض الأهداف الصغيرة التي يمكن تحقيقها لنفسك.

تعرف على كيفية تسجيل رصيدك اطلع على درجاتك المجانية والعوامل التي تؤثر عليها ، بالإضافة إلى رؤى حول طرق الاستمرار في البناء. البدء

الخبر السار هو أنه من الممكن إحراز تقدم كبير بسرعة عندما تبدأ منخفضًا. حتى التحسين التدريجي قد يمنحك خيارات مالية أفضل مما لديك الآن.

ابدأ بالتأكد من أن الأخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بك لا تعيقك. من المحتمل أن يؤدي تصحيح خطأ كبير في تقريرك إلى إضافة نقاط بسرعة. إذا تلقيت صبرًا أو تأجيلًا متعلقًا بوباء الفيروس التاجي ، فمن المهم التحقق للتأكد من أنه تم الإبلاغ عنه بشكل صحيح. وإذا كنت ضحية لسرقة الهوية ، فإن التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك يمكن أن يرشدك. هناك شركات يمكنك دفعها للاعتراض على الأخطاء نيابةً عنك ، لكن عليك أن تفهم الإيجابيات والسلبيات قبل أن تختار هذا الخيار.

  • انتقل إلى AnnualCreditReport.com للحصول على نسخة مجانية من تقارير الائتمان الخاصة بك. تقدم المكاتب الثلاثة الرئيسية لإعداد التقارير الائتمانية تقارير أسبوعية مجانية حتى أبريل 2022.

  • تأكد من صحة المعلومات. ابحث بشكل خاص عن الحسابات أو المبالغ أو العناوين التي لا تعرفها.

  • إذا وجدت خطأ ، فعارضه.

ثم ضع في اعتبارك هذه الاستراتيجيات الأساسية الست لإعادة بناء الائتمان:

1. ادفع في الوقت المحدد

ادفع الفواتير وأي خطوط ائتمان موجودة في الوقت المحدد إذا أمكنك ذلك. دفع الحد الأدنى فقط هو أمر جيد ، إذا كان هذا هو كل ما يمكنك إدارته. إذا رأيت أنه من غير الممكن دفع حد أدنى على الأقل ، فاتصل بالدائن لمعرفة ما إذا كان يمكن إجراء ترتيبات أخرى ، على الأقل في الوقت الحالي.

السبب: يعد سجل الدفع الخاص بك أكبر عامل يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. عندما تقوم بإعادة بناء الائتمان ، لا يمكنك تحمل دفع مبلغ متأخر.

تظل المدفوعات المتأخرة في تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة تصل إلى 7 سنوات ونصف ، لذلك تستغرق هذه المدفوعات وقتًا أطول للتعافي من بعض الأخطاء الائتمانية الأخرى.

إذا كانت بعض الفواتير قد ذهبت بالفعل إلى المجموعات ، فامنح الأولوية لتلك التي لا يزال حسابك مفتوحًا فيها. قد يُصدر هواة الجمع أكبر قدر من الضوضاء ، لكنهم ليسوا من أولوياتك القصوى.

2. حاول الاحتفاظ بمعظم حد الائتمان الخاص بك متاحًا

"استخدام الائتمان " هو عبارة ائتمانية عن النسبة المئوية للحد الائتماني الذي تستخدمه. المبلغ الذي تستخدمه له تأثير قوي على درجة الائتمان الخاصة بك - فقط الدفع في الوقت المحدد له أهمية أكبر.

يوصي معظم الخبراء بعدم تجاوز الحد الأقصى المسموح به لأي بطاقة بنسبة 30٪ ، والأقل من ذلك هو الأفضل لدرجاتك. تحقق من استخدام الائتمان لجميع بطاقات الائتمان الخاصة بك (يمكنك القيام بذلك من خلال عرض ملف تعريف درجة الائتمان الخاصة بك من NerdWallet) والتركيز على خفض أعلى منها. بمجرد أن تبلغ جهة إصدار بطاقتك الائتمانية عن رصيد أقل إلى مكاتب الائتمان ، يمكن أن تستفيد درجاتك. لن تتأثر درجاتك من خلال استخدام ائتماني مرتفع في الماضي بمجرد خفض الأرصدة.

3. احصل على بطاقة ائتمان مؤمنة

هذا المنتج مخصص للأشخاص الذين يرغبون في تكوين ائتمان من البداية. إذا تم إغلاق حسابات بطاقتك الائتمانية ، فقد تحتاج إلى البدء من جديد ببطاقة ائتمان مؤمنة. تتطلب هذه البطاقات وديعة مقدمًا. عادةً ما يكون هذا الإيداع هو حد الائتمان الخاص بك ، ولكنه يعمل بعد ذلك مثل أي بطاقة ائتمان أخرى. اختر واحدًا من المُصدر الذي يُبلغ عن المدفوعات إلى جميع مكاتب إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاثة.

4. احصل على قرض بناء ائتمان أو قرض مضمون

كما يوحي الاسم ، فإن قرض بناء الائتمان له غرض واحد: مساعدتك على تحسين ملفك الائتماني. من المرجح أن تجد واحدًا في اتحاد ائتماني أو بنك مجتمعي. ستحتاج إلى أن تكون عضوًا أو عميلاً ، وسيتعين عليك إظهار دليل على الدخل والقدرة على السداد. يحتفظ المُقرض بالمال وأنت تسدده ، ثم يطلقه لك بمجرد سداد القرض بالكامل.

إذا كان لديك أموال مودعة ، فقد تتمكن من الاقتراض مقابل ذلك بقرض مدعوم من الأسهم أو الشهادة. هذا نوع من القروض المضمونة ، مدعومًا بالمال في مدخراتك أو في سوق المال أو حساب القرص المضغوط. يقوم البنك أو الاتحاد الائتماني بتعليق الأموال حتى تقوم بالسداد. تقوم بعض المؤسسات المالية بالإفراج عن الأموال بشكل تدريجي بينما تقوم بسداد الرصيد.

يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بمدفوعاتك ، لذا تأكد من الدفع في الوقت المحدد - فالتأخر في السداد سيلحق الضرر برصيدك.

5. كن مستخدمًا معتمدًا

يمكنك أن تطلب من شخص ما إضافتك كمستخدم مرخص له على بطاقة ائتمان. فوائد الائتمان الخاصة بك فقط من وجودك على الحساب ؛ لا يتعين عليك فرض أي رسوم أو الوصول إلى الحساب. تسمح بعض البطاقات لحاملي البطاقات الأساسية بتعيين حدود إنفاق للمستخدمين المصرح لهم ، مما قد يجعل صاحب الحساب يشعر براحة أكبر بشأن إضافتك. يمكنك أيضًا أن تطلب من شخص ما إضافتك دون إعطائك رقم بطاقة أو بطاقة فعلية.

هناك شيئان يجب أن تكون على دراية بهما: قد يكون التأثير على درجاتك متواضعًا ، لأنك لست مسؤولاً قانونًا عن الديون على الحساب. كما أن كونك مستخدمًا مصرحًا له يمكن أن يضر بدرجاتك إذا لم يدفع صاحب الحساب الفاتورة في الوقت المحدد ، لذلك اسأل شخصًا لديه عادات ائتمانية جيدة.

6. احصل على موقّع مشارك

إذا كنت تواجه صعوبة في الوصول إلى الائتمان ، فاطلب من أحد أفراد العائلة أو صديق التوقيع على قرض أو بطاقة ائتمان بشكل مشترك. هذه خدمة كبيرة: أنت تطلب من هذا الشخص أن يضع سمعته الائتمانية على المحك نيابة عنك وأن يتحمل المسؤولية الكاملة عن السداد إذا لم تدفع على النحو المتفق عليه. قد يتم أيضًا رفض الموقّع الشريك إذا تقدم بطلب للحصول على مزيد من الائتمان لاحقًا لأنه سيتم أخذ هذا الحساب في الاعتبار عند تقييم ملفه الشخصي المالي.

استخدم هذا الخيار بحذر ، وتأكد من قدرتك على السداد. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى الإضرار بالسمعة الائتمانية للشريك في التوقيع وعلاقتك.

كم من الوقت سيستغرق إعادة بناء رصيدي?

الزلات الائتمانية والمصائب تتلاشى في النهاية في الماضي. يعتمد التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك والوقت المستغرق للتعافي جزئيًا على حجم الخطأ ومدى حداثته. تظل المدفوعات المتأخرة والفائتة والأحكام والتحصيلات في تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات. يمكن أن يستمر الإفلاس لمدة تصل إلى 10 سنوات.

ومع ذلك ، يمكنك البدء في إصلاح الأشياء على الفور. يجب أن تبدأ في رؤية التحسن بمجرد أن تبدأ في تجميع معلومات ائتمانية إيجابية للمساعدة في مواجهة السلبيات الكبيرة. بمرور الوقت ومع نمو درجة الائتمان الخاصة بك ، ستتمكن من التفكير في عروض ائتمانية جديدة تقدم مكافآت وحوافز للمستخدمين.

اختر أي استراتيجية أو مجموعة من الاستراتيجيات تناسب حالتك ، ثم راقب النتائج. يمكنك الحصول على درجة ائتمان مجانية من NerdWallet. يتم تحديثه أسبوعيًا ويسمح لك برؤية درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت. يمكنك التحقق من ذلك لترى كيف تؤتي جهودك ثمارها.

الأسئلة المتداولة كيف يمكنني إعادة بناء رصيدي بسرعة?

إذا كانت درجاتك منخفضة ، يمكنك إعادة بنائها بسرعة مرة أخرى عن طريق دفع البطاقات أكثر من مرة في الشهر أو الاعتراض على أخطاء التقارير الائتمانية. كن حذرًا من الشركات التي تعد بإصلاحات سريعة أو تطلب منك الحصول على رقم خصوصية ائتماني كمسار للحصول على ائتمان جديد.

كم من الوقت يستغرق إعادة بناء الائتمان?

يمكن أن تبدأ درجاتك في التعافي بمجرد أن تبدأ في إضافة معلومات ائتمانية إيجابية للمساعدة في مواجهة السلبيات في تقارير الائتمان الخاصة بك.

كيف أحصل على درجة ائتماني تصل إلى 100 نقطة في شهر واحد?

إذا كانت درجاتك منخفضة ، فأنت في وضع أفضل لتحقيق مكاسب من شخص بدرجة ائتمانية جيدة. اعتمادًا على ما يعيقها ، قد تتمكن من إضافة ما يصل إلى 100 نقطة من خلال عادات ائتمانية إيجابية مثل الدفع في الوقت المحدد أو استخدام رصيد أقل لديك.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here