أفضل 6 شركات للتأمين على الحياة بالكامل في عام 2021

إذا كنت تتطلع إلى التعامل مع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك كأصل نقدي ، فقد تكون في السوق للحصول على بوليصة تأمين على الحياة بالكامل. إلى جانب تقديم تعويضات مضمونة لأحبائك عند وفاتك ، تبني هذه السياسات قيمة نقدية بمرور الوقت بسعر فائدة محدد.

لإنشاء هذه القائمة لأفضل شركات التأمين على الحياة بالكامل ، ركز خبراؤنا على شركات التأمين القوية مالياً مع مستويات منخفضة من شكاوى العملاء. ثم صقلنا الميزات المهمة لوثائق التأمين على الحياة بالكامل ، مثل الركاب وإمكانية كسب الأرباح ومقدار التغطية التي يمكنك شراؤها.

»المزيد: كيف يعمل التأمين على الحياة بالكامل?

أفضل شركات التأمين على الحياة بالكامل في عام 2021

شركة

خيارات التأمين على مدى الحياة

تفاصيل السياسة

نورث وسترن ميوتشوال

5.0

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار شكوى المستهلك وبيانات رضا العملاء.

الحياة الكاملة بلس.

الفئة العمرية للأهلية: 0 إلى 85.

الحد الأدنى لمبلغ التغطية: 50000 دولار.

مبلغ التغطية الأقصى: 70 مليون دولار.

توفر الدولة: جميع الولايات.

إمكانية كسب أرباح: نعم.

وجهة نظرنا: تبيع Northwestern Mutual سياسة واحدة لكامل الحياة مع خيارات دفع متنوعة. يمكنك اختيار دفع أقساط لمدة 15 أو 20 أو 25 عامًا ، أو حتى تصل إلى سن 65 أو 100. تقدم شركة التأمين أيضًا مبالغ تغطية مرنة ، تبدأ من 50000 دولار وتصل إلى 70 مليون دولار للمتقدمين المؤهلين.

لتعزيز تغطيتك ، يمكنك إضافة ركاب إلى وثيقتك ، مثل ميزة الرعاية السريعة التي تدفع جزءًا من مخصصات الوفاة إذا كنت بحاجة إلى رعاية طويلة الأجل. هناك أيضًا متسابق إضافي لمزايا الشراء ، والذي يتيح لك زيادة تغطيتك في وقت لاحق دون إجراء فحص طبي آخر للتأمين على الحياة.

Northwestern Mutual هي شركة مشتركة وواحدة من أكبر شركات التأمين على الحياة الفردية في الولايات المتحدة.س., ودفعت توزيعات الأرباح كل عام منذ عام 1872.

MassMutual

5.0

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار شكوى المستهلك وبيانات رضا العملاء.

ليجاسي 100.

إرث 65.

ليجاسي 10/12/15/20 دفع.

تراث HECV.

الفئة العمرية للأهلية: 0 إلى 90 (تختلف حسب السياسة).

الحد الأدنى لمبلغ التغطية: 25000 دولار ، أو 100000 دولار ليجاسي HECV ، وهي سياسة مصممة للشركات.

الحد الأقصى لمبلغ التغطية: غير محدود.

توفر الدولة: جميع الولايات.

إمكانية كسب أرباح: نعم.

وجهة نظرنا: MassMutual لديها سلسلة من سياسات الحياة الكاملة للاختيار من بينها. في حين أن لديهم هياكل دفع مختلفة ، فإنهم جميعًا يكسبون قيمة نقدية بسعر فائدة محدد بنسبة 4 ٪ (حتى سن 100).

اعتمادًا على سياستك ، قد تتمكن من تخصيص تغطيتك مع العديد من الركاب. يتضمن ذلك متسابقًا في الرعاية طويلة الأجل ومتسابقًا في الشراء سنويًا ، مما يسمح لك بتوجيه مدفوعات أرباحك نحو بوليصة تأمين على الحياة.

بصفتك حامل وثيقة تأمين دائم ، فأنت مؤهل لتلقي أرباح على أساس أرباح شركة التأمين. تقدر MassMutual أنها ستدفع 1 دولار.7 مليارات لحاملي وثائقها الدائمين في عام 2021.

تأمين حياة الوصي

5.0

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار شكوى المستهلك وبيانات رضا العملاء.

دفعت الحياة في 121.

دفعت الحياة في 99.

دفعت الحياة في 95.

دفعت الحياة في 65.

10 ادفع مدى الحياة.

15 ادفع لمدى الحياة.

20 ادفع مدى الحياة.

EstateGuard.

الفئة العمرية للأهلية: 0 إلى 80 (تختلف حسب السياسة).

الحد الأدنى لمبلغ التغطية: 25000 دولار.

الحد الأقصى لمبلغ التغطية: غير محدود.

توفر الدولة: جميع الولايات.

إمكانية كسب أرباح: نعم.

من وجهة نظرنا: لدى Guardian مجموعة متنوعة من بوالص التأمين على الحياة بالكامل ، بما في ذلك بوليصة النجاة التي تؤمن شخصين - عادةً ما يكون الزوجان. يمكنك اختيار سياسة مع أقساط المستوى ، أو سياسة "دفع محدود " تسمح لك بسداد وثيقتك خلال 10 أو 15 أو 20 عامًا. بعد ذلك ، لا توجد تكلفة للحفاظ على تغطيتك.

تقدم الشركة أيضًا تأمينًا على الحياة للأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية. للتأهل ، يجب أن تثبت أنك تحت رعاية أخصائي وأنك تتلقى العلاج بمضادات الفيروسات القهقرية بنجاح. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم شركة التأمين مجموعة من الركاب ، مثل إعفاء الإعاقة من قسط التأمين والرعاية طويلة الأجل وميزة المشاركة في المؤشر (IPF). يسمح لك هذا المتسابق بربط جزء من قيمتك النقدية بأداء مؤشر عائد الأسعار S&P 500 ، وأي أرباح يتم دفعها في شكل توزيعات أرباح.

على الرغم من أن Guardian لا تضمن توزيعات الأرباح ، إلا أنها تدفعها إلى حاملي وثائق التأمين الدائمين كل عام منذ عام 1868 ، وستدفع دولارًا واحدًا.05 مليار في عام 2021.

AARP

4.5

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار شكوى المستهلك وبيانات رضا العملاء.

الحياة كلها.

قبول مضمون مدى الحياة.

الفئة العمرية للأهلية: 50 إلى 80 لأعضاء AARP (45 إلى 80 للأزواج) ، و 50 إلى 75 للأعضاء وأزواجهم في نيويورك.

الحد الأدنى لمبلغ التغطية: 1000 دولار أمريكي لسياسة القبول المضمونة ؛ 1500 دولار لسياسة الحياة الكاملة القياسية.

الحد الأقصى لمبلغ التغطية: 25000 دولار أمريكي لسياسة القبول المضمونة ؛ 50000 دولار لسياسة الحياة الكاملة القياسية.

توفر الدولة: جميع الولايات.

إمكانية كسب أرباح: نعم.

وجهة نظرنا: بفضل شراكتها مع New York Life ، تسهل AARP على أعضائها وعائلاتهم شراء تأمين كامل على الحياة. تبيع الشركة بوليصة تأمين معياري لكامل الحياة بالإضافة إلى تأمين قبول مضمون على الحياة ، ولا يتطلب أي منهما فحصًا طبيًا. كلا السياستين مفتوحتان لأعضاء الرابطة وكذلك لأزواجهم. يمكنك شراء بوليصة تصل قيمتها إلى 50000 دولار عبر الإنترنت ، لكن يمكنك الاتصال بـ New York Life إذا كنت تريد المزيد من التغطية. للتقدم بطلب للحصول على سياسة الحياة الكاملة الأساسية ، ستحتاج إلى ملء استبيان حول صحتك وأسلوب حياتك. تتخطى سياسة القبول المضمونة كلاً من الاختبار والاستبيان.

نيويورك لايف

4.5

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار شكوى المستهلك وبيانات رضا العملاء.

الحياة كلها.

مخصص كامل الحياة.

البقاء على قيد الحياة مخصص مدى الحياة.

الفئة العمرية للأهلية: 0 إلى 90 (تختلف حسب السياسة).

الحد الأدنى لمبلغ التغطية: 25000 دولار.

الحد الأقصى لمبلغ التغطية: غير محدود.

توفر الدولة: جميع الولايات.

إمكانية كسب أرباح: نعم.

وجهة نظرنا: تبيع New York Life ثلاث سياسات كاملة مدى الحياة ، بما في ذلك سياسة مخصصة توفر المرونة مع مدفوعات الأقساط. يمكنك اختيار سداد وثيقتك في أقل من خمس سنوات ، أو جدولة توقيت ومبلغ مدفوعاتك بما يناسبك. هناك أيضًا سياسة بقاء تغطي شخصين وتدفع عند وفاة الشخص الثاني.

تقدم شركة التأمين قائمة طويلة من ركاب التأمين على الحياة ، مثل الراكب الأطفال ، ومتسابق الرعاية المزمنة و "حساب إيداع قسط ". يتيح لك هذا الراكب الدفع المسبق لما يصل إلى 14 عامًا من الأقساط في حساب نقدي ، والذي يربح بعد ذلك فائدة بسعر تنافسي.

كشركة مشتركة ، من المقرر أن تدفع New York Life 1 دولار.8 مليارات توزيعات أرباح لحملة وثائقها في عام 2021.

ولاية مزرعة الحياة

4.5

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة التسجيل في الاعتبار شكوى المستهلك وبيانات رضا العملاء.

الحياة كلها.

دفع محدود مدى الحياة.

قسط واحد كامل الحياة.

المصاريف النهائية.

الفئة العمرية للأهلية: 0 إلى 85 (تختلف حسب السياسة).

الحد الأدنى لمبلغ التغطية: 10000 دولار.

الحد الأقصى لمبلغ التغطية: لا يوجد لسياسات التأمين القياسية مدى الحياة ؛ 10000 دولار لسياسة المصاريف النهائية.

توفر الحالة: جميع الولايات باستثناء MA.

إمكانية كسب أرباح: نعم.

وجهة نظرنا: للحصول على خيارات دفع مرنة ، يجدر النظر في تشكيلة State Farm. تتضمن سياسة الشركة القياسية مدى الحياة أقساطًا على مستوى ، مما يعني أنك ستدفع نفس المبلغ كل شهر. ولكن إذا كنت ترغب في تعديل الوقت والمبلغ الذي تدفعه ، يمكنك شراء قسط واحد أو سياسة دفع محدودة. تبدأ التغطية من 10000 دولار لمعظم سياسات الحياة بأكملها. وإذا كنت بصحة جيدة ، وتتراوح عمرك من 18 إلى 50 عامًا وتتقدم بطلب للحصول على بوليصة بقيمة 100000 دولار إلى مليون دولار ، فقد تقوم State Farm بتتبع طلبك وإصدار سياستك دون الحاجة إلى إجراء فحص طبي. إذا كنت ترغب فقط في تغطية نفقات الجنازة والدفن ونهاية العمر ، تقدم شركة التأمين سياسة النفقات النهائية للمتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 80 عامًا (من 50 إلى 75 في نيويورك). وبغض النظر عن ميزات السياسة ، تتصدر State Farm بانتظام تصنيف J.د. قائمة السلطة لشركات التأمين على الحياة مع أفضل إرضاء للعملاء.

تقوم NerdWallet بتصنيف شركات التأمين على مستوى الشركة ، وليس على مستوى السياسة. هذا يعني أن تصنيف النجوم لدينا يعكس الشركة ككل ، وليس سياسات التأمين على الحياة بالكامل على وجه التحديد. يتم تقديم هذه الشركات في أي ترتيب معين.

المنهجية: معدلات التأمين على الحياة

تعتمد تصنيفات التأمين على الحياة في NerdWallet على المتوسطات المرجحة لتصنيفات القوة المالية ، والتي تشير إلى قدرة الشركة على دفع المطالبات المستقبلية ، ودرجات مؤشر الشكاوى من الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين للتأمين الفردي على الحياة. لحساب تصنيف كل شركة تأمين ، قمنا بتعديل الدرجات إلى مقياس منحني مكون من 5 نقاط.

تعد هذه التصنيفات بمثابة دليل ، لكننا نشجعك على التسوق ومقارنة العديد من عروض أسعار التأمين للعثور على أفضل سعر لك. لا تتلقى NerdWallet أي تعويض عن أي مراجعات.

منهجية شكاوى المؤمن

فحصت NerdWallet الشكاوى التي تلقاها منظمو التأمين في الدولة وأبلغت بها الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين في 2018-2020. لتقييم كيفية مقارنة شركات التأمين ببعضها البعض ، تحسب NAIC مؤشر شكوى كل عام لكل شركة تابعة ، وتقيس حصتها من إجمالي الشكاوى المتعلقة بحجمها ، أو حصتها من إجمالي أقساط التأمين في الصناعة. لتقييم سجل شكوى الشركة ، قامت NerdWallet بحساب مؤشر مماثل لكل شركة تأمين ، مرجحًا بالحصص السوقية لكل شركة تابعة ، على مدار فترة الثلاث سنوات. يتم تحديد النسب بشكل منفصل عن السيارات والمنازل (بما في ذلك المستأجرين والشقة) والتأمين على الحياة.

أسئلة مكررة

هل يستحق التأمين على الحياة كل هذا العناء?

هذا يعتمد على احتياجاتك ووضعك المالي. إذا كنت تستطيع تحمل الأقساط المرتفعة بشكل مريح وتريد أن تنمو بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك إلى أصل نقدي ، فقد يكون التأمين على الحياة بالكامل يستحق الثمن.

ولكن إذا كنت ترغب ببساطة في شراء تأمين على الحياة لمنح عائلتك شبكة أمان مالي عند وفاتك ، فمن المحتمل أن تكون بوليصة التأمين على الحياة كافية.

كم هو التأمين على الحياة بالكامل?

بالنسبة لشخص يتمتع بصحة جيدة يبلغ من العمر 40 عامًا ، فإن التكلفة النموذجية لبوليصة التأمين على الحياة بالكامل بقيمة 500000 دولار هي 5728 دولارًا سنويًا ، وفقًا لمتوسط ​​أسعار التأمين على الحياة من Quotacy ، وهي شركة وساطة للتأمين على الحياة. للمقارنة ، قد يدفع مقدم الطلب نفسه 315 دولارًا سنويًا لسياسة مدى الحياة لمدة 20 عامًا و 500000 دولار.

ما هو معدل التأمين على الحياة بالكامل?

التأمين على الحياة بالكامل المعدل هو نوع من التأمين على الحياة بالكامل يقدم أقساطًا أقل للسنوات القليلة الأولى. بعد ذلك ، ترتفع الأقساط. خلال فترة "قسط التأمين المعدّل " ، لا يمكنك المساهمة في القيمة النقدية لوثيقتك.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here