أفضل 6 بنوك لقروض الأعمال الصغيرة في عام 2021

البنوك هي الأفضل بالنسبة لقروض الأعمال الصغيرة إذا كانت شركتك موجودة منذ أكثر من عام ولا تحتاج إلى النقد بسرعة. يمكن أن تستغرق الموافقات شهورًا وهي بعيدة كل البعد عن كونها مؤكدًا - حتى مع وجود ائتمان جيد.

توافق البنوك على حوالي 13٪ فقط من طلبات قروض الأعمال ، وفقًا لأحدث البيانات من مؤشر إقراض الأعمال الصغيرة Biz2Credit. هذا يعني أن البنك المناسب لك لا يقدم فقط نوع القرض التجاري الذي تحتاجه ، ولكن أيضًا يمول ما يكفي من القروض لجعل التمويل ممكنًا.

فيما يلي أفضل البنوك لقروض الأعمال الصغيرة بناءً على حجم الإقراض التجاري والصناعي وعروض المنتجات ، بالإضافة إلى الخيارات البديلة التي يجب مراعاتها.

1. بنك امريكي

حصل Bank of America على أكبر عدد من القروض التجارية والصناعية بين البنوك اعتبارًا من سبتمبر 2020 - متجاوزًا أقرب مقرض آخر بنحو 100 مليار دولار ، وفقًا لـ S&P Global Market Intelligence.

تعد قروض بنك أوف أمريكا التجارية خيارًا جيدًا إذا كنت تقدر المكافآت. من خلال استيفاء متطلبات حساب معينة ، يمكنك التأهل للحصول على خصومات على أسعار الفائدة ، ولا توجد رسوم على التحويلات البنكية والمزايا الأخرى. قد يكون Bank of America منطقيًا أيضًا للمحاربين القدامى وأعضاء الخدمة ، حيث يقدم لهم خصمًا بنسبة 25 ٪ على إدارة القرض أو رسوم الإنشاء.

لا يقوم بنك أمريكا حاليًا بمعالجة الطلبات الجديدة للحصول على قروض تجارية غير مضمونة لأنه يعطي الأولوية لبرنامج حماية شيكات الراتب.

»المزيد: قارن قروض الأعمال غير المضمونة

قروض طويلة الأجل. يقدم بنك أوف أمريكا قروضًا لأجل ذات معدل فائدة ثابت مضمونة وغير مضمونة. يتطلب قرضها المضمون عائدًا سنويًا أكبر: 250000 دولار مقابل 100000 دولار للخيار غير المضمون. لكنها توفر حدود اقتراض أعلى - تصل إلى 250 ألف دولار - ومعدل فائدة أقل. يتطلب كلا قرضي الأعمال عامين على الأقل في العمل ويمكن أن يكون لهما شروط سداد تصل إلى خمس سنوات ، وهو أقل مما قد تقدمه البنوك الأخرى.

خطوط ائتمان تجارية. يقدم Bank of America أيضًا خطوط ائتمان تجارية مضمونة وغير مضمونة ، مع نفس متطلبات الإيرادات مثل القروض لأجل. يأتي خط الائتمان المضمون مع قوة اقتراض إضافية - تبدأ من 25000 دولار مقارنة بـ 10000 دولار للخيار غير المضمون. لا يوجد حد أقصى محدد للاقتراض. كلاهما له مصطلحات متجددة ، مما يعني أنك تستخدم الأموال حسب الحاجة ، والتي تتجدد سنويًا.

قروض SBA. بنك أوف أمريكا هو المقرض المفضل لإدارة الأعمال الصغيرة ، لكنه أقل نشاطًا في إصدار قروض SBA. على سبيل المثال ، Wells Fargo و U.س. يقرض البنك أكثر من 7 (أ) قروض - النوع الأكثر شيوعًا لتمويل SBA.

قروض تجارية أخرى. يقدم Bank of America قروض سيارات تجارية تبدأ من 10000 دولار. يمتلك البنك أيضًا قروضًا عقارية تجارية وقروضًا للتجهيزات ، والتي يبدأ كلاهما من 25000 دولار.

2. ج. ب. مورجان تشيس

تقدم Chase منتجات لأصحاب الأعمال الصغيرة ، بما في ذلك الحسابات الجارية وبطاقات الائتمان. تشمل قروض تشيس التجارية:

قروض طويلة الأجل. تقدم Chase قروضًا ثابتة وقابلة للتعديل بسعر يبدأ من 5000 دولار ، وهو أقل من المقرضين مثل Bank of America أو PNC Bank. يمكن أن تستمر شروط السداد من سنة إلى سبع سنوات.

خطوط ائتمان تجارية. تشيس لديها خطوط ائتمان تجارية وتجارية. يوفر خط ائتمان الأعمال الخاص بها تمويلًا يتراوح بين 10،000 و 500،000 دولار أمريكي لمدة خمس سنوات قابلة للتجديد. الخط التجاري هو 500000 دولار وما فوق ، مع شروط تتراوح من عام إلى عامين يمكن تجديدها.

قروض SBA. Chase هو المُقرض المفضل SBA ويمول أنواعًا متعددة من قروض SBA. يتضمن ذلك قروض وخطوط ائتمان SBA Express ، والتي توفر تمويلًا أسرع يصل إلى 350 ألف دولار.

قروض تجارية أخرى. لدى Chase قروض معدات متعددة بمعدلات ثابتة أو متغيرة ، بشروط تصل إلى سبع سنوات (أو ما يصل إلى 75٪ من العمر الإنتاجي المقدر للمعدات) وما يصل إلى 10٪ مضمنة للتكاليف غير الميسرة - مثل الشحن والتركيب. تبدأ القروض بمبلغ 10000 دولار. قروضها العقارية التجارية ثابتة أو متغيرة وتبدأ من 50000 دولار ، بشروط تصل إلى سبع أو 10 سنوات.

3. سيتي بنك

قد يكون Citibank معروفًا بشكل أفضل بين رواد الأعمال ببطاقات ائتمان الشركات الصغيرة. لكن البنك يقدم أيضًا قروضًا تجارية - على الرغم من أن منتجاته أقل من المقرضين الآخرين. قد تفضل هذه البساطة ، ولكن هذا يعني أيضًا أنك قد ترغب في التفكير في مقرضين آخرين إذا لم تعلن Citi عن نوع القرض الذي تريده.

قروض طويلة الأجل. يتراوح قرض سيتي بنك من 5000 دولار إلى 3 ملايين دولار. أسعار الفائدة ثابتة ، ومدد تصل إلى سبع سنوات والقروض تتطلب ضمانًا شخصيًا. لا تقدم Citi قرض معدات ، ولكن يمكن استخدام القروض لأجل لهذا الغرض.

خطوط ائتمان تجارية. يقدم Citibank خطي ائتمان للأعمال ، بمبالغ تتراوح من 10000 دولار إلى 3 ملايين دولار. يأتي كلا الخطين بأسعار فائدة متغيرة وشروط متجددة ويتطلبان ضمانًا شخصيًا.

4. ويلز فارغو

توقفت Wells Fargo عن منتجات القروض لأجل ، بما في ذلك قروض Equipment Express ، في عام 2021. ومع ذلك ، لا يزال البنك يقدم أنواعًا أخرى من تمويل الأعمال الصغيرة وأنواع متعددة من خطوط الائتمان.

الحد الأقصى للإقراض في Wells Fargo أقل من بعض البنوك ، لذلك ضع في اعتبارك الخيارات الأخرى إذا كان لديك ضمان وتحتاج إلى أكثر من 500000 دولار في التمويل.

خطوط ائتمان تجارية. لدى Wells Fargo ثلاثة خطوط ائتمان مختلفة - واحد غير مضمون والآخران مضمونان بضمانات - تتراوح من 5000 دولار إلى 500000 دولار. خطوط الائتمان التي تصل إلى 100000 دولار لها معدلات متغيرة ومتجددة. أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 100000 دولار لديهم مدة سنة واحدة. ستحتاج عادةً إلى ما لا يقل عن 2 مليون دولار إلى 5 ملايين دولار في المبيعات السنوية للتأهل لخط ائتمان أعمال Wells Fargo الأكثر سخاءً. تختلف الرسوم حسب المنتج.

قروض SBA. Wells Fargo هو واحد من أكثر مقرضي القروض نشاطا في SBA. اعتبارًا من سبتمبر 2020 ، كانت قد وافقت على أكثر من 114 مليون دولار من قروض SBA 7 (أ) في السنة المالية 2020 - وهي أكبر نسبة بين البنوك الوطنية التقليدية.

قروض تجارية أخرى. تقدم Wells Fargo تمويل نصف شاحنة ، وقروض شراء العقارات التجارية وتمويل الأسهم ، بالإضافة إلى منتجات محددة لبدء أو شراء ممارسة طبية.

5. PNC

قروض PNC التجارية هي الأفضل للشركات الأكثر نضجًا. تحتاج عمومًا إلى العمل لمدة ثلاث سنوات على الأقل للتأهل ، وهي فترة أطول مما قد تطلبه البنوك الأخرى.

قروض طويلة الأجل. تقدم PNC مبلغًا يتراوح بين 20000 و 100000 دولار للقروض لأجل غير المضمونة و 100.001 دولار إلى 3 ملايين دولار للقروض المضمونة بضمانات. تأتي القروض غير المضمونة بمعدل فائدة ثابت وشروط تصل إلى خمس سنوات ، في حين أن أسعار الفائدة على القروض المضمونة يمكن أن تكون ثابتة أو متغيرة ويمكن أن تستمر المدد حتى سبع سنوات.

خطوط ائتمان تجارية. تعكس مبالغ خطوط الائتمان الخاصة بشركة PNC قروض البنك لأجل ، مع خيارات غير مضمونة تتراوح من 20000 دولار إلى 100000 دولار وخيارات مضمونة من 100000 دولار إلى 3 ملايين دولار. كلاهما لهما معدلات فائدة متغيرة وشروط متجددة. يبلغ رسم الخط غير المضمون 175 دولارًا سنويًا ، بينما يتقاضى الخط الآمن 0.25٪ من مبلغ الخط الملتزم به.

قروض SBA. إن شركة PNC هي جهة مُقرضة مفضلة بموجب اتفاقية الاستعداد الائتماني ، لكن البنك أقل نشاطًا من البنوك الأخرى التي تصدر هذه القروض.

قروض تجارية أخرى. تتراوح قروض السيارات التجارية لشركة PNC من 10000 دولار إلى 250 ألف دولار مع شروط سداد تصل إلى ست سنوات. تأتي القروض العقارية التجارية للبنك بأسعار فائدة ثابتة أو متغيرة ، وشروط سداد تصل إلى 10 سنوات ومبالغ تمويل من 100،001 دولار إلى 3 ملايين دولار.

6. يو.س. مصرف

يو.س. البنك لديه مواقع أقل من البنوك الأخرى ، بما في ذلك Bank of America و Wells Fargo. ولكن إذا كان هناك فرع بالقرب منك ، يو.س. قد يكون البنك خيارًا جيدًا للشركات الناشئة التي لديها ضمانات ، حيث قد تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض SBA مع أقل من عام في العمل.

قروض طويلة الأجل. يو.س. يقدم البنك قروضًا لأجل ثابتة ومضمونة تصل إلى 1 مليون دولار. ليس لديها قرض تجاري غير مضمون. إذا كنت بحاجة إلى وصول سريع إلى رأس المال العامل ، فإن البنك لديه نسخة أسرع من منتج القرض لأجل. يحتوي القرض السريع على حد أقصى للاقتراض أقل (250000 دولار) ولكن عملية تقديم أسرع. إنه الأفضل للشركات العاملة لمدة عامين على الأقل.

خطوط ائتمان تجارية. يو.س. كما ارتفع حد الائتمان المصرفي للأعمال إلى مليون دولار ولديه خيار دفع بفائدة فقط. يصل حد الائتمان المتجدد للبنك ، المسمى CashFlow Manager ، إلى 250 ألف دولار وهو مخصص للشركات التي كانت تعمل في مجال الأعمال لمدة عامين على الأقل. هذا المنتج له رسوم سنوية قدرها 150 دولارًا أمريكيًا إذا كان الحد أو الائتمان أقل من 50000 دولار أمريكي.

قروض SBA. يو.س. قد يكون البنك خيارًا جيدًا آخر إذا كنت في السوق للحصول على قرض SBA. اعتبارًا من سبتمبر 2020 ، كانت قد وافقت على ثاني أكثر 7 طلبات للحصول على قروض في السنة المالية 2020.

قروض تجارية أخرى. يو.س. يقدم البنك قروضًا للمعدات تصل إلى 500000 دولار ، ويمكن تضمين تكاليف ميسرة تصل إلى 25 ٪. لدى البنك قروض عقارية تجارية ثابتة ومتغيرة تصل إلى 10 ملايين دولار بشروط سداد لمدة خمس أو 10 أو 15 عامًا ، مع إطفاء يصل إلى 25 عامًا.

كيفية الحصول على قرض للأعمال الصغيرة من أحد البنوك

بسبب الوباء وظروف السوق ، انخفضت الموافقات على قروض الأعمال في البنوك بأكثر من 50 ٪ في ديسمبر 2020 مقارنة بالوقت نفسه من العام السابق ، وفقًا لـ Biz2Credit. لتظل قادرًا على الحصول على قرض تجاري من أحد البنوك ، ستحتاج على الأرجح إلى ما يلي:

  • علاقة قائمة. تطلب منك معظم البنوك أن يكون لديك حساب جاري تجاري على الأقل في مؤسستهم. بينما يمكنك ببساطة فتح حساب في بعض البنوك لتلبية هذا المؤهل ، يريد البعض الآخر علاقة طويلة الأمد. على سبيل المثال ، أنت بحاجة إلى حساب مع Wells Fargo لمدة 12 شهرًا على الأقل لتلقي بعض أنواع التمويل.

  • رصيد جيد. ستحتاج على الأرجح إلى درجة ائتمان شخصية في السبعينيات على الأقل. يمكن أن تتضمن عوامل كسر الصفقات المحتملة الكثير من الديون ، أو عدد كبير جدًا من الحسابات المفتوحة أو العلامات السلبية - مثل المدفوعات المتأخرة ، والتخلف عن سداد القروض ، وحالات الإفلاس. سيتحقق البنك من درجة ائتمان عملك بحثًا عن علامات حمراء مماثلة.

  • عائدات قوية. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض مشروع صغير ، سينظر البنك لمعرفة ما إذا كان عملك في حالة جيدة ولديه إيرادات كافية لدعم المبلغ الذي تريد اقتراضه. على سبيل المثال ، تتطلب قروض الأعمال غير المضمونة من Bank of America ما لا يقل عن 100000 دولار من العائدات السنوية ؛ تزيد خياراتها المضمونة هذا الرقم إلى 250 ألف دولار.

  • ما يكفي من الوقت في العمل. سنتان تحت نفس الملكية هو المعيار. لكن هناك استثناءات - في كلا الاتجاهين. على سبيل المثال ، بعض U.س. تتوفر منتجات الإقراض المصرفي إذا كنت تمارس نشاطًا تجاريًا لمدة ستة أشهر ، بينما يتطلب بنك PNC عمومًا ما لا يقل عن ثلاث سنوات من العمليات حتى تكون مؤهلاً.

  • جانبية. لا تحتاج بالضرورة إلى تقديم ضمانات تجارية مثل الممتلكات التجارية أو المعدات للحصول على قرض مصرفي. تقدم بعض البنوك قروض تجارية غير مضمونة ومضمونة. لكن البنك قد يمول مبالغ أكبر للقروض المضمونة ، مع توفير فترات أطول وأسعار فائدة أقل لجعل المدفوعات ميسورة التكلفة.

بدائل قروض الأعمال المصرفية

إذا لم تتمكن من الحصول على قرض تجاري من بنك كبير ، ففكر في البدائل التالية:

  • البنوك المجتمعية. أبلغ مقدمو طلبات قروض الأعمال عن معدلات موافقة أعلى مع البنوك الأصغر من المؤسسات المالية ذات الأسماء الكبيرة ، بالإضافة إلى رضا عام أكبر ، وفقًا لمسح الاحتياطي الفيدرالي لعام 2020. ومع ذلك ، فإن عدد البنوك المجتمعية يتضاءل ، وقد يفتقر أحد البنوك المحلية إلى المزايا التي تريدها - مثل إدارة القروض عبر الإنترنت أو مواقع متعددة.

  • المقرضون عبر الإنترنت. تأتي قروض الأعمال عبر الإنترنت بتمويل أسرع ومعدلات موافقة أعلى من القروض المصرفية. يتخصص بعض المقرضين عبر الإنترنت في قروض الأعمال الصغيرة. على سبيل المثال ، اعتبارًا من سبتمبر 2020 ، يعد Live Oak Bank البنك الأكثر نشاطًا في SBA 7 (a) من حيث حجم القرض. من غير المرجح أن يطلب المقرضون عبر الإنترنت ضمانات تقليدية وقد يوفرون التمويل للشركات الجديدة. لكن من المرجح أن تكون المفاضلة تكاليف أعلى من عروض البنوك التقليدية.

  • المقرضين الصغار. تقدم المنظمات غير الربحية قروضًا صغيرة ، ويمكن أن تكون خيارًا جيدًا للشركات الناشئة أو الشركات الصغيرة التي تحتاج إلى رأس مال عامل ولكن لا يمكنها التأهل للحصول على قرض تجاري بنكي. عادة ما تكون القروض الصغيرة أقل من 50000 دولار وتأتي بشروط سداد قصيرة. من المحتمل أيضًا أن تكون تكاليفهم أعلى من قرض الأعمال البنكي.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here