يمكن لمعايير الادخار للتقاعد وضع قيمة محفظتك في منظورها الصحيح. على سبيل المثال ، وفقًا لـ T. رو برايس ، بحلول سن الخمسين ، يجب أن يحصل الفرد على ستة أضعاف راتبه. هذا 420 ألف دولار لشخص يكسب 70 ألف دولار في السنة.
ولكن من الأفضل للمستثمرين في منتصف العمر تشغيل بعض سيناريوهات الادخار والاستثمار المختلفة من خلال حاسبة تقاعد جيدة. سيوفر التمرين نتائج أكثر دقة مما كانت عليه عندما كنت أصغر سنًا وكانت نفقات التقاعد المتوقعة أكثر ضبابية.
أجرى الحسابات ووجدت أنك لا تحقق أهدافك? لا يزال هناك متسع من الوقت لتحقيق تقدم. إليك الطريقة.
 هل أنا على الطريق الصحيح ماليا?يمكن لخريطة الطريق الخاصة باستراتيجية الاستثمار أن ترشدك في رحلة الاستثمار. يتعلم أكثر |
1. عوض عن الوقت الضائع
يمكن لكبار السن ، والأكثر حكمة ، والأكثر ثراءً (هذه سنوات ذروة ربحك ، بعد كل شيء) التغلب على أوجه القصور في المدخرات السابقة من خلال مساهمات اللحاق بالركب لحسابات التقاعد المفضلة للضرائب.
تضيف المساهمة 401 (ك) مساهمة تعويض تبدأ من سن 50: حد مساهمة الحساب هو 19500 دولار في عام 2021 و 20500 دولار لعام 2022 (26000 دولار في عام 2021 و 27000 دولار في عام 2022 لمن هم في سن الخمسين أو أكثر). يمكن للمدخرين أيضًا المساهمة بشكل إضافي سنويًا في IRA: الحدود الحالية هي 6000 دولار في 2021 و 2022 (7000 دولار إذا كان سن 50 أو أكبر).
يمكن أن يؤدي حشو المحفظة هذا إلى تحسين آفاق التقاعد بشكل كبير. يمكن أن يؤدي توفير 7000 دولار بدلاً من 6000 دولار في حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي من سن 50 إلى 65 وكسب متوسط عائد سنوي بنسبة 6 ٪ إلى إضافة ما يقرب من 24000 دولار إلى مدخراتك عن طريق التقاعد. احصل على الحد الأقصى 401 (ك) في العمل مع 6500 دولار إضافي سنويًا ، وسوف ينتهي بك الأمر بحوالي 160 ألف دولار إضافية عند التقاعد ، مقابل ما لديك إذا لم تقم بإسهامات اللحاق بالركب.
2. ابق مع الأسهم
يعاني المستثمرون من جميع الأعمار من ارتفاعات في ضغط الدم عندما يتدهور السوق ، كما حدث عدة مرات مؤخرًا. ولكن الآن ليس الوقت المناسب لتقليص تعرضك للأسهم.
لديك سنوات - عقود ، حتى ، إذا كنت بصحة جيدة ولديك تاريخ عائلي طويل العمر - لتتخطى تقلبات سوق الأسهم. ضع في اعتبارك أن مدير الصندوق Vanguard لديه 78٪ من الأصول في صندوق التقاعد المستهدف لعام 2035 مستثمر في الأسهم ، مع 22٪ المتبقية في السندات.
الإعلانات| تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. | تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. | تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. |
| يتعلم أكثر | يتعلم أكثر | يتعلم أكثر |
مصاريف0 دولار لكل تجارة على الإنترنت يو.س. الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة | مصاريف0 دولار لكل تجارة | مصاريف0 دولار لكل تجارة |
الحد الأدنى للحساب0 دولار | الحد الأدنى للحساب0 دولار | الحد الأدنى للحساب0 دولار |
ترقية وظيفيةاحصل على 100 دولار عند فتح حساب Fidelity جديد مؤهل بمبلغ 50 دولارًا أو أكثر. استخدم الكود FIDELITY100. عرض لوقت محدود. تطبق الشروط. | ترقية وظيفيةمن 5 دولارات إلى 1000 دولار في المخزون المجاني للمستخدمين الذين قاموا بالتسجيل عبر تطبيق الهاتف المحمول | ترقية وظيفيةاحصل على 600 دولار أو أكثر عند فتح وتمويل حساب E * TRADE برمز: BONUS21 |
3. التعمق في التنويع
ضمن أجزاء الأسهم والسندات في محفظتك ، يجب أن يتم تنويع أموالك بشكل أكبر عبر فئات الأصول. بالنسبة للأسهم التي تعني الانكشاف على الشركات الكبيرة والصغيرة والمتوسطة والأسواق الدولية القائمة والناشئة والعقارات. مع السندات ، يتم تخصيص الأموال على المدى القصير والمتوسط والطويل الأجل.س. والسندات الدولية.
بالنسبة لمستثمري DIY ، يمكن التنويع باستخدام الأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة. لدى شركات السمسرة الرئيسية أدوات فحص أموال للمساعدة في تحليل الخيارات بناءً على نوع الصندوق والأداء ونسبة المصروفات وعوامل أخرى. إذا كانت إدارة المحفظة الخاصة بك تبدو وكأنها صداع
..4. ضع في اعتبارك اتخاذ اختصار لتخصيص الأصول
إن شراء صندوق استثمار مشترك في الموعد المستهدف أو استخدام مستشار آلي يجعل مهمة إنشاء وإدارة محفظة متوازنة بشكل مناسب أمرًا سهلاً.
تقوم صناديق التاريخ المستهدف بتعديل المزيج الاستثماري للأسهم والسندات تلقائيًا بناءً على ما يناسب الشخص الذي يخطط للتقاعد خلال عام محدد. يقوم مستشارو Robo ، أو مديرو الاستثمار المحوسب ، بإنشاء وإدارة محفظة بناءً على أهدافك وتحمل المخاطر.
مع كلا الخيارين ، راقب الرسوم ، والتي يمكن أن يكون لها تأثير مدمر على عوائد المحفظة. تبدأ رسوم الإدارة النموذجية في برنامج robo-Advisor من 0.25٪ من أصولك سنويًا. متوسط مصاريف الصندوق المختلط 0.74٪ سنويًا ، وفقًا لمعهد شركة الاستثمار ، على الرغم من أن الأفضل لديهم نسب نفقات أقل من نصف بالمائة.
»اقرأ المزيد: اعثر على المستشار المالي المناسب لك
5. استخدم روث
تستمر عملية التنويع عندما يتعلق الأمر بالقواعد الضريبية حول استثماراتك. يفضل المستثمرون الأصغر سنًا في بعض الأحيان Roth IRAs (التي تقدم عمليات سحب معفاة من الضرائب) على حسابات IRAs التقليدية (حيث يتم فرض ضرائب على عمليات السحب ولكن قد تكون المساهمات معفاة من الضرائب). هذا منطقي لأنهم من المحتمل أن يكونوا في شريحة ضريبية أقل الآن مما سيكونون في التقاعد. لكن روث لا يزال أداة استثمار تقاعد قيّمة للمدخرين في منتصف العمر.
يوفر الاستثمار في Roth IRA مرونة للمدخرين الأكبر سناً على الطريق للانسحاب من مجمعات الأموال ذات المعالجات الضريبية المختلفة. روث أيضًا ألطف ، من الناحية الضريبية ، عندما يتعلق الأمر بتمرير الأموال إلى ورثتك.
لا تتأهل للمساهمة في Roth IRA? إذا كان صاحب العمل يقدم لك خيار Roth 401 (k) ، فلا توجد حدود دخل على الأهلية. ضع في اعتبارك تقسيم مساهماتك بين حسابات روث والتقليدية للاحتفاظ بجزء من الإعفاء الضريبي للسنة الحالية.
