5 نصائح للاستثمار في الأربعينيات من العمر

سيكون إفساح المجال لجميع أهدافك المالية تحديًا دائمًا. ولكن في الأربعينيات من العمر ، يجب أن يكون تذكير الادخار والاستثمار من أجل المستقبل - مستقبلك - في المقدمة وفي المنتصف في ثلاجتك ، أو في أي مكان تحتفظ فيه بقائمة "ما عليك القيام به ".

الخبر السار للمستثمرين في الأربعينيات من العمر هو أنك تتجه إلى ذروة سنوات أرباحك. الأخبار السيئة: أفقك الزمني يتقلص. لكن انتظر ، المزيد من الأخبار الجيدة! لا يزال هناك متسع من الوقت لتعويض الخسارة إذا كنت مستثمرًا متأخرًا. إليك الطريقة:

»على استعداد لبدء تسليم الاستثمار? فيما يلي أفضل مستشاري الروبوت.

1. احصل على السيطرة على جميع حساباتك

الآن ربما كنت متواجدًا في منطقة العمل عدة مرات ، وتتنقل من وظيفة مبتدئة إلى خدمات أفضل وربما حتى تغير مهنتك. إذا قمت بالتسجيل للمساهمة في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، حتى في وظيفة قصيرة الأجل ، فهذا هو الوقت المناسب الآن للقيام ببعض التدبير المنزلي مع حسابات التقاعد الخاصة بك.

يعد التمرير 401 (ك) إلى حساب تقاعد فردي أفضل طريقة لتوحيد 401 (ك) متعددة من أصحاب العمل السابقين تحت سقف واحد. بالإضافة إلى كل الإحساس برؤية كل تلك الأموال النقدية من وسائد الأريكة الخاصة بسجل التوظيف الخاص بك في حساب واحد ، فإن الانتقال إلى عروض IRA:

  • الحماية من فاتورة ضريبية يمكن تجنبها: يؤدي سحب الأموال من 401 (k) والفشل في نقلها إلى حساب يتمتع بمزايا ضريبية مماثلة إلى فرض عقوبة سحب مبكر بنسبة 10٪ ، بالإضافة إلى ضرائب دخل إضافية للسنة.

  • المزيد من خيارات الاستثمار: تقتصر خيارات الاستثمار في خطة التقاعد في مكان العمل على ما يقدمه مسؤول الخطة. يتيح حساب IRA الوصول إلى عالم أوسع من الاستثمارات ، مما يسهل تخصيص محفظتك وتنويعها.

  • التحكم في الرسوم: ويشمل ذلك رسوم الاستثمار - نسب المصاريف والعمولات - بالإضافة إلى رسوم الحساب. يكلف تشغيل A 401 (k) أموالًا ، وغالبًا ما يضطر المشاركون إلى وضع علامة التبويب.

  • مركز القيادة: من الأسهل كثيرًا الحصول على صورة واضحة عن مزيج الاستثمار الخاص بك وإعادة توازن محفظتك عندما يكون معظمها في مكان واحد.

الحياة مشغولة بما فيه الكفاية. من يريد قضاء الوقت في تسجيل الدخول إلى حسابات متعددة في مؤسسات مالية مختلفة?

»المزيد: دليلك إلى تمرير 401 (ك)

الإعلانات
تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

الرسوم الادارية

مصاريف

0.15٪

سنويا (تقريبا)

مصاريف

0.25٪

الرسوم الادارية

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

ترقية وظيفية

حر

الإرشاد المهني بالإضافة إلى خصومات القروض مع وديعة مؤهلة

ترقية وظيفية

لا توجد رسوم استشارية

أول 90 يومًا من إدارة استثمار Vanguard Digital Advisor (يتطلب التسجيل حساب Vanguard بحد أدنى 3000 دولار)

ترقية وظيفية

تصل إلى 1 سنة

من الإدارة المجانية مع وديعة مؤهلة

2. سلط ضوءًا ساطعًا على محفظتك

كمقياس لرفاهيتك المالية ، فإن مبلغ المال في محفظتك غير مكتمل. تأخذ الصورة الحقيقية في الاعتبار المدخرات الحالية والمستقبلية والإنفاق وعوائد الاستثمار والتضخم. عندها فقط ستعرف ما إذا كنت على المسار الصحيح لنمط الحياة الذي تريده ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فماذا تفعل للوصول إلى هناك.

كيف تستثمر الأموال إذا كنت ترغب في زيادة أموالك ، فأنت بحاجة إلى استثمارها. تعرف على الأساسيات ، وأفضل طريقة للوصول إلى أهدافك ، وكذلك خطط استثمار مبالغ معينة ، من الصغيرة إلى الكبيرة.   اقرأ أكثر "

لست مضطرًا لأن تكون رياضيًا لمعرفة ذلك. يمكن لآلة حاسبة مدخرات التقاعد الجيدة أن تفعل الرفع الثقيل. سيوضح مقدار مدخراتك الحالية في دخل التقاعد الشهري ، ويلعب سيناريوهات الادخار والإنفاق المختلفة ويقدم مجموعة من الإجراءات الإلزامية التي يجب اتخاذها.

قد يبدو هذا كالمكافئ المالي لمحاولة ارتداء ملابس السباحة تحت إضاءة الفلورسنت أمام مرآة غير جذابة. تذكر أنها مجرد نقطة بداية. في الأربعينيات من العمر ، حتى التعديلات الصغيرة ، مثل توفير 100 دولار إضافي شهريًا أو العمل لمدة عام إضافي قبل التقاعد ، يمكن أن تؤدي إلى تحسينات كبيرة في نوعية حياتك المستقبلية. أخيرًا ، قد يكون الوقت مناسبًا الآن للاتصال بالمساعدة ، وتعلم كيفية اختيار مستشار ، سواء كان مستشارًا بشريًا أو آليًا.

" كيف هي احوالك? تحقق مع حاسبة التقاعد الخاصة بنا

3. ابدأ بالتعويض عن أي طيش شبابي

"سأكون جادًا بشأن الادخار من أجل التقاعد - لاحقًا " هي ، بشكل مفهوم ، لازمة شائعة في العشرينات والثلاثينيات من عمرك. الاستثمار الكافي لمجرد الحصول على تطابق 401 (ك) وربما رمي الأموال في حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي أمر صعب عند التعامل مع المتطلبات المالية الأخرى مثل ديون قروض الطلاب ، أو أقساط السيارة ، أو الإيجار أو الرهن العقاري ، وجميع الأشياء المتعلقة بالأطفال.

حسنًا ، "لاحقًا" هنا. سوف تتنافس أحداث الحياة الباهظة على جزء من راتبك على مدى العقود القليلة القادمة. ويعني تأجيل هذا الأمر حتى وقت لاحق دفع الادخار والاستثمار أكثر إلى العقد القادم ، مما سيجبرك على تحمل مخاطر أكثر مما قد تكون مرتاحًا له واتخاذ المزيد من الإجراءات الصارمة لخفض تكلفة المعيشة.

الحسابات المؤجلة من الضرائب تجعل الادخار أقل إيلامًا. يتم توجيه الأموال إلى 401 (k) أو حساب IRA التقليدي قبل أن تأخذ مصلحة الضرائب تخفيضًا وتخفيض دخلك السنوي الخاضع للضريبة على أساس الدولار مقابل الدولار. إذا كنت مؤهلاً للحصول على الحد الأقصى لكل من حساب التقاعد في مكان العمل و IRA ، فستحمي 25500 دولار من ضرائب الدخل هذا العام.

" ماهو الفرق? IRA مقابل. 401 (ك)

4. لا تخف من التعرض لسوق الأسهم

صحيح أنه كلما اقتربت من سن التقاعد ، قلت المخاطر التي يجب أن تتحملها. وهذا يعني تقليل تعرضك للأسهم وزيادة الجزء المخصص من محفظتك لاستثمارات أكثر استقرارًا. لكن لا تفرط في ذلك وإلا ستعرض نفسك لخطر آخر: إعاقة نمو استثمارك.

بالضبط كم يجب أن تتعرض للأسهم في الأربعينيات من العمر? باستخدام صناديق Vanguard للتقاعد المستهدف كدليل ، فإن محفظة الأشخاص في أوائل الأربعينيات من العمر الذين يخططون للتقاعد في غضون 25 عامًا تقريبًا سيكون لديهم 87 ٪ من أموالهم في صناديق الأسهم وحوالي 13 ٪ في السندات. حوالي 15 عامًا قبل التقاعد ، ينخفض ​​التعرض للأسهم إلى 72٪ والسندات يرتفع إلى 28٪.

هذه مجرد إرشادات. العوامل الأخرى التي تؤثر على ما يجب أن تستثمر فيه تشمل التسامح الشخصي للمخاطر واحتياجات دخل التقاعد والمرونة. هل ستستمر في العمل بعد سن التقاعد وتحقيق الدخل? هل ستكون قادرًا على الحصول على أقل خلال سنوات التخلف في التقاعد?

يجب أن تكون الأسهم دائمًا جزءًا من محفظتك. لا تزال تظهر بشكل بارز في نموذج صندوق Vanguard للتاريخ المستهدف للمتقاعدين الحاليين في أواخر الستينيات أو أوائل السبعينيات ، حيث تشكل الأسهم 30 ٪ من هذا المزيج. لا تتراجع عن المخاطرة في وقت قريب جدًا.

»المزيد: التنويع طريقة سهلة لتقليل المخاطر

5. استثمر في Roth IRA مثلك في العشرين من عمره

"إذا كنت في العشرينات من العمر ، فعليك الاستثمار في Roth IRA. "لذا من كبار السن ، صحيح? في الواقع ، تعد Roth IRA - أو Roth 401 (k) ، نظيرتها التي يرعاها صاحب العمل - أداة مدخرات تقاعد رائعة لأي عمر. ما تتخلى عنه في المدخرات الضريبية المسبقة التي تأتي مع حساب IRA التقليدي و 401 (k) ، ستكسبه بعدة طرق أخرى. من بين أسباب قواعد روث:

  • قواعد سحب مبكر أكثر ملاءمة قبل سن 59½ ، مقارنة بالضرائب وعقوبات الانسحاب المبكر مع IRAs التقليدي و 401 (k) s.

  • التنويع الضريبي. في السنوات التي يكون فيها دخلك أعلى ، يمكنك الاستفادة من عمليات السحب المعفاة من الضرائب من Roth.

  • مزيد من الوقت لنمو الاستثمار. لا يطلب منك Roth أن تبدأ في أخذ التوزيعات في سن 70½.

  • القدرة على الاستمرار في تقديم المساهمات بعد سن السبعين ، طالما أنك قد حصلت على دخل.

أضافت المزيد من أماكن العمل خيار Roth 401 (k) للموظفين ، مما يسهل على من يتجاوز دخلهم الحد الأقصى للمساهمة. تذكر أنه يمكنك المساهمة في كل من Roth 401 (k) و 401 (k) العادي في نفس العام طالما أن مساهماتك المجمعة لا تتجاوز الحد الأقصى المسموح به وهو 19،500 دولارًا لمن هم دون سن الخمسين.

وإذا تجاوز دخل أسرتك قواعد Roth IRA للأهلية - تبدأ حدود المساهمة في التخلص التدريجي من 193000 دولار للمشتركين و 122000 دولار للملفات الفردية - فهناك حل بديل: تحويل Roth IRA الخلفي.

دايانا يوشيم هي سلطة NerdWallet السابقة للتقاعد والاستثمار. وقد ظهرت أعمالها في مجلة Forbes و Real Simple و USA Today و Woman 's Day و The Associated Press.

تمت كتابة هذا المقال بواسطة NerdWallet وتم نشره في الأصل بواسطة Forbes.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here