إن مصدري بطاقات الائتمان مدينون لمعايير أكثر صرامة - ويتمتع المستهلكون بحقوق وحماية أكثر - أكثر من أي وقت مضى. في حين أن هناك شروطًا محددة يجب الوفاء بها من أجل زيادة معدل الفائدة السنوية لبطاقتك الائتمانية (لا توجد زيادات عشوائية دون السماح بإشعار) ، فهذا لا يعني أن السعر الخاص بك لا يمكن أن يرتفع أبدًا.
في ما يلي 5 أضعاف قدرة جهة إصدار بطاقتك الائتمانية على رفع السعر الخاص بك:
1. لديك سعر ترويجي ينتهي
إذا استفدت من عرض نسبة الفائدة السنوية 0٪ لتحويل الديون أو تمويل عملية شراء كبيرة ، فمن المحتمل أنك قمت بحفظ حزمة خلال فترة الإعفاء من الفائدة. لكن نسبة 0٪ أو أي سعر ترويجي آخر لا يستمر إلى الأبد. تستمر الأسعار الترويجية عادة من ستة إلى 12 شهرًا. بعد ذلك ، يكون المصدر الخاص بك حراً في رفع السعر الخاص بك. سيعتمد سعرك الجديد على عدة عوامل ، لكن درجة الائتمان الخاصة بك ستكون كبيرة.
يحدد قانون البطاقة أنه يجب على المُصدرين إعطائك إشعارًا لمدة 45 يومًا على الأقل قبل إجراء تغيير كبير على شروط حسابك - ولكن الترويج منتهي الصلاحية معفى من هذه القاعدة. سيكون الأمر متروكًا لك لتتبع وقت انتهاء فترة 0٪ الخاصة بك ، لذا اجعل من أولوياتك سداد رصيدك قبل بدء الفائدة.
نصيحة Nerdy: قبل عدة سنوات ، حدد قانون بطاقات الائتمان لعام 2009 رسوم بطاقات الائتمان وجعل البيانات أكثر شفافية. كما قللت بشكل حاد من تسويق بطاقات الائتمان للشباب.»المزيد: كيف يتم احتساب الفائدة على بطاقة الائتمان?
2. تأخرت 60 يومًا في سداد دفعاتك
دفع فاتورة بطاقة الائتمان في وقت متأخر ليس خطوة جيدة على الإطلاق. عادةً ما يؤدي ذلك إلى دفع رسوم متأخرة ، وإذا تأخرت 30 يومًا ، فقد يؤدي ذلك إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك. تزداد الأمور سوءًا عندما تتأخر 60 يومًا أو أكثر. في هذه المرحلة ، ستكون جهة الإصدار الخاصة بك قادرة على فرض عقوبة APR ، والتي قد تصل إلى 29.99٪.
في معظم الحالات ، يمنع قانون البطاقة شركات بطاقات الائتمان من رفع سعر الفائدة على الرصيد الحالي. بمعنى آخر ، إذا ارتفع السعر الخاص بك ، فسيتم تطبيق السعر الجديد فقط على الرسوم الجديدة من الآن فصاعدًا. ولكن إذا تم فرض عقوبة APR عليك ، فيُسمح للجهة المصدرة بتطبيقها على الأرصدة المستحقة. علاوة على ذلك ، من المحتمل أن تظل عالقًا مع معدل الفائدة المرتفع هذا إلى أن تسدد ستة مدفوعات في الوقت المحدد على الأقل.
لذلك افعل ما في وسعك لتسديد الحد الأدنى على الأقل من فاتورة بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد كل شهر.
»تعلم: ما هي بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة الحقيقية المتوفرة?
3. درجة الائتمان الخاصة بك قد انخفضت بشكل كبير
يقوم مصدرو بطاقات الائتمان بمراجعة حسابك ومعلوماتك الشخصية بشكل دوري. إذا لاحظت حدوث تغيير لا يعجبه - مثل حدوث انخفاض كبير في درجة الائتمان الخاصة بك - يمكن أن يرفع سعر الفائدة على بطاقة لديك بالفعل.
ومع ذلك ، فهذه حالة يتطلب فيها قانون البطاقة أن تحصل على إشعار لمدة 45 يومًا بالتغيير. أيضًا ، ينطبق السعر فقط على المشتريات الجديدة - وليس رصيدك الحالي. إذا اخترت عدم قبول التغيير ، فيحق لك إغلاق حسابك بدون عقوبة (بشرط أن تسدد الرصيد المستحق).
إذا ارتفع السعر الخاص بك بسبب انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك ، فيجب على جهة الإصدار الخاصة بك مراجعة حسابك في غضون ستة أشهر بحثًا عن علامات التحسن. إذا ارتفعت درجاتك مرة أخرى ، يجب أن تفكر جهة الإصدار في تقليل السعر الخاص بك.
4. لديك معدل APR متغير والسعر الأساسي آخذ في الارتفاع
تحتوي معظم بطاقات الائتمان على معدل فائدة سنوي متغير ، مما يعني أن سعر الفائدة على البطاقة مرتبط باتجاه أسعار الفائدة بشكل عام. تحدد معظم شركات بطاقات الائتمان أسعارًا مرتبطة بالسعر الأساسي ، وهو السعر الذي تفرضه البنوك على أكبر وأفضل عملائها للحصول على القروض. على سبيل المثال ، إذا كان سعرك هو "Prime plus 15٪ ، " والمعدل الأولي هو 4.5٪ ، ثم المعدل الخاص بك هو 19.5٪.
يرتفع سعر الفائدة الرئيسي وينخفض بناءً على القرارات التي يتخذها الاحتياطي الفيدرالي. إذا ارتفع السعر الأساسي ، سيرتفع سعر الفائدة على بطاقتك الائتمانية أيضًا. هذه حالة أخرى لا يُطلب فيها من جهة الإصدار أن تقدم لك إشعارًا لمدة 45 يومًا بتغيير معدل الفائدة السنوية.
ليس هناك الكثير الذي يمكنك فعله حيال زيادة سعر الفائدة الرئيسي. إنه ليس شيئًا يتحكم فيه المصدر الخاص بك ، وسيؤثر على جميع بطاقات الائتمان تقريبًا في السوق. ولكن إذا كنت تدفع رصيدك بالكامل كل شهر - وبالتالي لا تدفع فائدة - فمن المحتمل أنك لن تلاحظ التغيير.
»المزيد: ما هو معدل الفائدة السنوية الجيد لبطاقة الائتمان?
5. لقد حصلت على البطاقة لمدة 12 شهرًا على الأقل
لا يمكن للمُصدرين عمومًا رفع سعر البطاقة التي تمتلكها منذ أقل من عام. هناك استثناءات لذلك ، بما في ذلك تأخير السداد لمدة 60 يومًا أو تغيير معدل الفائدة الرئيسي. ولكن إذا مر عام وأرادت الجهة المصدرة للبطاقة الخاصة بك رفع السعر الخاص بك ، فيسمح لها بذلك.
مرة أخرى ، على الرغم من ذلك ، يجب أن تتلقى إشعارًا مسبقًا بالتغيير قبل 45 يومًا ؛ إذا وجدت نفسك في هذا الموقف ولم تكن متأكدًا من سبب ارتفاع السعر الخاص بك ، فاتصل بالجهة المصدرة للبطاقة على الفور لمعرفة السبب. قد يكون السبب هو ظهور خطأ في تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كان الأمر كذلك ، فستحتاج إلى اتخاذ خطوات لتصحيحه - برونتو.
عندما يكون سعر الفائدة مهمًا (وعندما لا يكون)
إذا كنت تدفع رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر ، كما يفعل الملايين من مستخدمي بطاقات الائتمان ، فمن المحتمل أن يكون سعر الفائدة الخاص بك غير ذي صلة. وذلك لأن معظم جهات الإصدار تفرض فائدة فقط على حاملي البطاقات الذين لديهم رصيد من شهر إلى آخر. عندما تدفع بالكامل ، قد يرتفع أسعارك أو ينخفض ، ولن يؤثر ذلك عليك.
ومع ذلك ، إذا كنت تحمل عادةً رصيدًا من شهر لآخر ، فإن معدل الفائدة السنوية الخاص بك مهم للغاية. ضع في اعتبارك البحث عن بطاقة ذات معدل فائدة منخفض مستمر لتقليل المبلغ المستحق عليك.
»المزيد: كيفية اختيار بطاقة ائتمان بنسبة 0٪ APR
