بطاقة Tomo Credit Card ، التي أنشأتها شركة TomoCredit الناشئة في سان فرانسيسكو ، هي منتج لأولئك الذين ليس لديهم ائتمان أو ائتمان ضعيف (درجات FICO من 629 أو أقل) الذين يرغبون في إنشاء سجل ائتماني دون تحمل رصيد شهري. على عكس الكثير من البطاقات التي تستهدف جمهورًا مشابهًا ، لا توجد رسوم سنوية أو وديعة تأمين أو حتى APR.
يتعلم أكثر بخلاف مصدري بطاقات الائتمان التقليديين - الذين يقومون عادةً بإجراء استفسار صعب عند مراجعة طلبك - لا يقوم TomoCredit مطلقًا بإجراء فحص ائتماني. بدلاً من ذلك ، يمكن للتكنولوجيا المملوكة للشركة أن تزن العديد من نقاط البيانات ، من بينها دخلك (أو دخلك المحتمل) وأرصدة حسابك. يستخدم البنك الذي يصدر البطاقة ، وهو Community Federal Savings Bank ومقره نيويورك ، هذه البيانات لتحديد ما إذا كنت مرشحًا جيدًا للبطاقة.
بهذه الطريقة ، تشبه بطاقة Tomo الائتمانية بطاقات الائتمان البديلة الأخرى التي يمكن أن تستخدم تقنيات الاكتتاب الفريدة التي لا ترتبط بالضرورة بنتائج الائتمان. لكن هذا لا يعني أن البطاقة مناسبة للجميع.
فيما يلي خمسة أشياء يجب معرفتها حول بطاقة Tomo الائتمانية.
»المزيد: شاهد أفضل بطاقات الائتمان بدون التحقق من الائتمان
1. هناك عملية موافقة مسبقة
سيتعين عليك أولاً معرفة ما إذا كنت موافقًا مسبقًا من خلال إرسال عمرك ودخلك وأرصدة حسابك المصرفي على موقع الويب. تعني الموافقة المسبقة ، في جوهرها ، أن المُصدر يمنحك "نعم ناعمة " بناءً على المعلومات التي قدمتها.
إذا تمت الموافقة مسبقًا ، فستنتقل إلى الخطوة التالية. ترسل لك الشركة عبر البريد الإلكتروني دعوة لتقديم طلب رسمي للحصول على البطاقة. بمجرد إرسال الطلب الرسمي ويمكن لـ TomoCredit مراجعة نقاط البيانات الأخرى ، ستحصل على الموافقة أو الرفض.
2. لا يلزم التحقق من الائتمان ، ولكن يلزم وجود حساب مصرفي مرتبط
نظرًا لعدم وجود تأثير قوي على تقرير الائتمان الخاص بك عند تقديمك رسميًا ، فلن يؤثر ذلك على درجاتك الائتمانية بالطريقة التي يؤثر بها تطبيق بطاقة الائتمان التقليدية. بدلاً من ذلك ، تقول TomoCredit إنها تنظر في عدد من نقاط البيانات لتحديد الأهلية. أحدها هو مقدار المال الذي لديك وكيف تديره.
يستخدم نقاط بيانات مختلفة مثل رقم هاتفك وعنوان بريدك الإلكتروني والقناة المستخدمة للاشتراك في البطاقة والرصيد في حسابك المصرفي ومقدار الدخل واستقراره والعلامات الحمراء المحتملة ، وفقًا لكيم.
للحصول على هذه المعلومات ، يطلب منك TomoCredit ربط حساب واحد على الأقل من خلال Plaid ، وهو مزود خدمة تابع لجهة خارجية. يمكنك ربط حساب جاري أو حساب توفير أو حساب استثمار أو حساب آخر مؤهل.
تفاصيل تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي غير مخزنة وغير مرئية لموظفي TomoCredit ، وفقًا لموقع الشركة على الويب. يقوم Plaid أيضًا بتشفير البيانات لأغراض أمنية.
نصيحة Nerdy: إذا كنت تفضل عدم ربط حساب مصرفي ، فقد تكون بطاقة الائتمان المضمونة خيارًا. يمكن أن تكون هذه البطاقات مثالية إذا كان لديك ائتمان ضعيف أو ليس لديك رصيد ، ولكن على عكس بطاقة Tomo الائتمانية ، سيتعين عليك تقديم وديعة تأمين مقدمًا - عادةً بضع مئات من الدولارات ، اعتمادًا على البطاقة. عادةً ما تسترد الأموال بمجرد إغلاق البطاقة أو ترقيتها ، على افتراض أنك حافظت على سجل دفع جيد.»المزيد: بطاقات الائتمان التي تقدم موافقة مسبقة دون سحب قوي
3. لا يوجد معدل APR لأنه لا يمكنك تحمل رصيد
لا تفرض بطاقة Tomo الائتمانية أي رسوم أو فوائد. بدلاً من ذلك ، تجني TomoCredit الأموال من رسوم التبادل - وهي تكلفة إضافية يتم تقييمها على التاجر عند استخدام بطاقتك لإجراء عملية شراء.
وبالتالي ، على عكس بطاقات الائتمان التقليدية ، لا تسمح لك بطاقة Tomo Credit Card بحمل رصيد من شهر إلى آخر ، مما يجعل من المستحيل تراكم الديون. تبدأ مبدئيًا بجدول دفع تلقائي لمدة سبعة أيام. يتم خصم دفعة تلقائيًا من حسابك المصرفي لتغطية الرصيد كل أسبوع.
تحافظ المدفوعات المتكررة على استخدامك الائتماني منخفضًا (عامل رئيسي في درجاتك الائتمانية) وتساعدك على إنشاء ائتمان. يتم الإبلاغ عن المدفوعات لجميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: TransUnion و Equifax و Experian. تقوم هذه الشركات بجمع المعلومات المستخدمة لحساب درجاتك الائتمانية.
بعد حوالي ثلاثة أشهر من استخدام البطاقة ، يسمح لك TomoCredit بتحويل جدول الدفع إلى إيقاع تقليدي أكثر وهو مرة واحدة شهريًا ، وفقًا لكيم.
نصيحة Nerdy: حتى بدون المخاطرة بفرض رسوم أو فوائد ، لا يزال يتعين عليك سداد المدفوعات في الوقت المحدد لمنع تجميد البطاقة ومنع ائتمانك من التعرض لضربة. يقول كيم إنه لا يزال من الممكن الإبلاغ عن الحسابات المتأخرة في السداد إلى مكاتب الائتمان وإرسالها إلى مجموعات التحصيل.4. من المحتمل أن يكون حد الائتمان سخيًا ويكسب مكافآت
اعتمادًا على العوامل التي تزن TomoCredit في اكتتابها ، من الممكن الحصول على حد ائتماني يصل إلى 10000 دولار. بعد إجراء الدفعة الأولى في الوقت المحدد ، قد ترى أيضًا زيادة حد الائتمان الخاص بك ، كما يقول كيم.
سيحصل حاملو البطاقات أيضًا على معدل مكافآت استرداد نقدي بنسبة 1٪ ، وهو معدل أقل من المتوسط بالنسبة للبطاقات التقليدية ولكنه منافس بين البطاقات في هذه الفئة.
يمكنك استبدال المكافآت بائتمان كشف الحساب.
»المزيد: في بطاقات المبتدئين ، أصبحت المكافآت قياسية الآن. إليك السبب
5. قد تكون مؤهلاً بدون رقم ضمان اجتماعي
الوافدون الجدد إلى U.س. الذين يرغبون في بناء ائتمان قد يتأهلون أيضًا للحصول على بطاقة ائتمان Tomo. إذا لم يكن لديك رقم ضمان اجتماعي أو رقم تعريف دافع ضرائب فردي ، فمن الممكن تقديم طلب باستخدام معلومات جواز سفرك ، كما يقول كيم.
من بين بطاقات الائتمان ، لا تزال هذه الميزة نادرة. لكن بطاقة Deserve® EDU Mastercard للطلاب هي بطاقة أخرى لا تتطلب رقم ضمان اجتماعي مقدمًا في مواقف معينة. وبالمثل ، فإنه لا يتقاضى أي رسوم سنوية ويكسب أيضًا مكافآت.
تعرف على كيفية مقارنة هذه البطاقة بالبدائل من خلال زيارة قائمة NerdWallet لأفضل بطاقات الائتمان.
»المزيد: كيفية التقدم للحصول على بطاقة ائتمان بدون رقم ضمان اجتماعي
