5 أشياء يجب معرفتها عن بطاقات ائتمان State Farm

بطاقات ائتمان State Farm الثلاثة ذات العلامات التجارية المشتركة ، الصادرة عن U.س. بنك ، لائق من حيث المكافآت والحوافز ، ولا يتقاضى أي منهم رسومًا سنوية. لكن بشكل عام ، فقد تأخروا عن المنافسة وهم مفتوحون لعملاء State Farm فقط.

تقدم بطاقتا المكافآت - واحدة للمستهلكين العاديين والأخرى لأصحاب الأعمال الصغيرة - فئات مكافآت مفيدة ، بما في ذلك استرداد النقود في فئة نادرة من مدفوعات أقساط التأمين. هذه هي الميزة التي تميز بطاقات المكافآت. البطاقة الثالثة لا تكسب مكافآت ولكنها تقدم 0٪ فترة مقدمة APR.

ولكن إذا أرادت شركة التأمين حقًا أن تكون "مثل الجار الطيب " ، فستكون State Farm موجودة لعملائها بمعدلات وشروط أفضل لتلك الحوافز. يتم تحديد المكافآت على أقساط التأمين ، على سبيل المثال ، ويمكنك العثور على عروض ترويجية مقدمة بنسبة 0٪ أطول لـ APR.

إليك ما يجب أن تعرفه عن بطاقات ائتمان State Farm الثلاث.

»المزيد: أفضل بطاقات ائتمان State Farm من NerdWallet

1. لا يمكن للجميع الحصول عليها

في حين أن بطاقتا المكافآت ستكسبان نقودًا على أقساط التأمين مع أي شركة تأمين ، فلن تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان State Farm في المقام الأول إلا إذا كنت عميل State Farm.

2. البطاقتان الشخصيتان لائقتان ...

تأتي بطاقات الائتمان الشخصية التي تحمل علامة State Farm في نسختين: بطاقة مكافآت وبطاقة مقدمة بنسبة 0 ٪ APR. فيما يلي الميزات الرئيسية.

بطاقة State Farm® Premier Cash Rewards Visa Signature®

يتعلم أكثر

المكافآت:

  • 3٪ استرداد نقدي على أقساط التأمين ، ما يصل إلى 4000 دولار يتم إنفاقها سنويًا.

  • 2٪ عودة في محطات الوقود والصيدليات ومحلات البقالة والمطاعم ، بما في ذلك عمليات الشراء السريع وخدمة توصيل الطعام.

  • 1٪ استرداد على جميع المشتريات الأخرى.

الفارق مع هذه البطاقة هو استرداد نقدي على مشتريات التأمين ، على الرغم من تقييدها. (المزيد عن ذلك أدناه.) الغاز والبقالة والمطاعم والصيدليات كلها فئات مكافآت مفيدة للغاية. المشكلة? معدل استرداد النقود للمكافأة هو 2٪ فقط. تمنحك بعض بطاقات استرداد النقود 2٪ أو أكثر على كل شيء ، دون الحاجة إلى تذكر فئات المكافآت.

عمليات استرداد النقود مباشرة ، مثل كشف حساب أو إيداع في حساب توفير أو حساب جاري.

إلى جانب الفئة غير المعتادة المتمثلة في الحصول على مكافآت على مشتريات التأمين ، فإن أهم ما يميز هذه البطاقة هو المكافأة السخية المحتملة لحامل البطاقة الجديد - إذا كنت على استعداد للانتظار لمدة عام للحصول عليها:

مكافأة التسجيل: مكافأة مضاعفة لاسترداد النقود للذكرى السنوية الأولى - ستتم مطابقة ما يصل إلى 300 دولارًا أمريكيًا من الاسترداد النقدي وإضافتها إلى حسابك بعد الذكرى السنوية الأولى لك. بلغ الحد الأقصى ، والذي يتجاوز 150 دولارًا أمريكيًا أو 200 دولارًا أمريكيًا تحصل عليه على بطاقات ائتمان استرداد النقود بدون رسوم. (تقدم ميزة الاسترداد النقدي من Discover it® مكافأة مماثلة لاسترداد النقود لحاملي البطاقات الجدد ، ولكن بدون حد أقصى لمكافآت السنة الأولى الإضافية.)

بطاقة Visa® Good Neighbour من State Farm®

يتعلم أكثر

هذه بطاقة ذات عرض ترويجي بدون فوائد. ستحصل على نسبة 0٪ مقدمة من APR على عمليات الشراء وتحويلات الرصيد لمدة 12 دورة فوترة ثم معدل APR المستمر البالغ 13.99٪ -23.99٪ متغير.

تبلغ رسوم تحويل الرصيد 3٪ من مبلغ كل تحويل أو 5 دولارات كحد أدنى ، أيهما أكثر.

من السهل جدًا العثور على معدل فائدة سنوي 0٪ لمدة 12 شهرًا على عمليات الشراء وتحويلات الرصيد من بين أفضل بطاقات ائتمان تحويل الرصيد و 0٪ APR. لذلك على الرغم من أن العرض قوي ، إلا أن هذه البطاقة لا تبرز ، باستثناء بعض الامتيازات الجانبية. (المزيد عن ذلك أدناه.)

3. ... لكن أفضل المكافآت تأتي من بطاقة العمل

احتفظت State Farm بأفضل الأشياء الجيدة لبطاقة مكافآت الأعمال الصغيرة الخاصة بها. إليك ما تقدمه:

بطاقة Visa Signature® للمكافآت النقدية من State Farm®

يتعلم أكثر

المكافآت

  • 3٪ استرداد نقدي على أقساط التأمين ، ما يصل إلى 4000 دولار يتم إنفاقها سنويًا.

  • 3٪ يعود في محطات الوقود ، ومقدمي خدمة الهاتف الخلوي ، ومتاجر اللوازم المكتبية والمطاعم ، بما في ذلك عمليات الشراء في الخارج وخدمة توصيل الطعام.

  • 1٪ استرداد على جميع المشتريات الأخرى.

  • 100 دولار اشتراك سنوي في البرنامج.

تحصل على نفس معدل استرداد النقود المرتفع على أقساط التأمين ، ولكن هذه البطاقة أفضل بشكل ملحوظ من البطاقة الشخصية بسبب استرداد نقدي بنسبة 3٪ (بدلاً من 2٪) على محطات الوقود والمطاعم ، على سبيل المثال. تختلف فئات المكافآت إلى حد ما ولكنها لا تزال مفيدة. يبدو رصيد الاشتراك في البرنامج ذا قيمة خاصة لأصحاب الأعمال الذين يدفعون مقابل البرامج ، على سبيل المثال ، للاحتفاظ بالدفاتر لتقديم الإقرارات الضريبية.

لكن بطاقة مكافآت الأعمال لها عيب ملحوظ: لا توجد مكافأة تسجيل نقدي كما هو الحال مع البطاقة الشخصية. بدلاً من ذلك ، تحصل على نفس عرض نسبة الفائدة السنوية 0٪ مثل بطاقة Visa State Farm Good Neighbour: 0٪ مقدمة APR على عمليات الشراء وتحويلات الأرصدة لمدة 12 دورة فوترة ثم معدل APR المستمر البالغ 13.99٪ -22.99٪ متغير.

نصيحة Nerdy: بينما لا تتقاضى أي من بطاقات ائتمان State Farm الثلاث رسومًا سنوية ، إلا أنها تأتي جميعها برسوم معاملات أجنبية. ستتم محاسبتك بنسبة 3٪ من كل عملية شراء تتم دوليًا ، ويمكن أن يزيد ذلك.

4. يتم تحديد مكافآت أقساط التأمين

الخبر السار مع بطاقات المكافآت هو أنه يمكنك كسب معدلات استرداد نقدي مرتفعة على أقساط التأمين المدفوعة إلى State Farm - أو أي شركة تأمين أخرى - طالما تم تصنيف الرسوم على أنها تأمين. التأمين هو فئة مكافآت نادرة.

الأخبار السيئة? مكافآت استرداد النقود الإضافية على مدفوعات أقساط التأمين هي 3 ٪ فقط وتقتصر على 4000 دولار يتم إنفاقها سنويًا (و 1 ٪ بعد ذلك.) ينطبق هذا الحد الأقصى على كل من بطاقات المكافآت الشخصية والتجارية. لإنفاق الحد الأقصى ، ربما يتعين عليك تحمل العديد من بوالص التأمين - اثنتين من بوالص السيارات ووثيقة أصحاب المنازل ، وربما التأمين على الحياة لفترة طويلة أيضًا.

حتى مع ذلك ، في حالات التأمين منخفضة التكلفة ، قد لا تصل إلى 4000 دولار في السنة.

إذا كنت قد وصلت إلى الحد الأقصى ، فإن 3 ٪ من 4000 دولار هي مجرد استرداد نقدي قدره 120 دولارًا. هذا أفضل بـ 40 دولارًا فقط مما ستكسبه من خلال دفع أقساط التأمين باستخدام بطاقة استرداد نقدي بنسبة 2٪ بسعر ثابت. هل هذا حافز كافٍ للتقدم بطلب للحصول على بطاقة State Farm?

5. تحتوي البطاقات على بعض الامتيازات الرائعة ، مثل التأمين على الهاتف المحمول

تختلف البطاقات اختلافًا طفيفًا في الامتيازات ، ولكن هناك عدد قليل من الامتيازات البارزة التي تنطبق على جميع البطاقات الثلاث:

  • تأمين الهاتف الخليوي. يمكن تعويض هاتفك الخلوي بما يصل إلى 600 دولار في حالة السرقة أو التلف. يجب عليك دفع فاتورة هاتفك اللاسلكي الشهرية باستخدام بطاقة State Farm.

  • التنازل عن أضرار حوادث تأجير السيارات. كان هذا معتادًا إلى حد ما ، لكن العديد من بطاقات الائتمان خفضت الفائدة.

لاحظ أيضًا أن بطاقتي المكافآت هما من نوع Visa Signature وتأتي مع بعض الامتيازات الإضافية.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here