5 نصائح استثمارية لأشخاص حقيقيين

لقد سمعنا جميعًا نصائح استثمارية من خبير على كرسي بذراعين من قبل ، مليئة بالنصائح الساخنة مثل "عليك أن تكون أحمقًا حتى لا تضع المال في أسهم التكنولوجيا الآن " أو "استثمر في النفط وأنت " ستبقى مدى الحياة. "

ولكن لا ينبغي إعطاء نصيحة الاستثمار - أو الاستخفاف بها - ، وإذا كانت معلومة واحدة هي الأنسب للجميع ، فسنكون جميعًا وارن بافيت أثرياء الآن.

في غياب النصيحة السحرية التي تنطبق على الجميع ، هناك بعض القواعد العامة. لقد طلبنا من المستشارين الماليين مشاركة أفضل نصائحهم الاستثمارية. هذا ما يجب أن يقولوه.

بحاجة إلى مشورة استثمارية من متخصص? انتقل إلى خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت.

5 نصائح استثمارية من المحترفين

1. استفد من أموال مطابقة صاحب العمل

"لا تترك أبدًا أموالًا مجانية على الطاولة في شكل صاحب عمل مطابق لحسابات 401 (k) أو 403 (b). يتكرر هذا كثيرًا ، لكنه صحيح. "

- روبرت سترومبيرج ، مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة Mountain River Financial في جينكينتاون ، بنسلفانيا

تطابق العديد من الشركات مساهمات الموظف في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، حتى الحد الأقصى. لنفترض أن صاحب العمل يطابق 100٪ من مساهماتك 401 (k) مع ما يصل إلى 4٪ من راتبك وتكسب 50000 دولار سنويًا. إذا ساهمت بنسبة 4 ٪ من راتبك هذا العام - 2000 دولار - فستحصل شركتك أيضًا على 2000 دولار ، مما يجعل مساهمتك السنوية 4000 دولار. فقدان مباراة صاحب العمل هو في الأساس مصادرة أموال مجانية.

" تريد معرفة المزيد? اقرأ حول المقدار الذي يجب أن تساهم به في 401 (k).

2. وكلما كنت تبدأ أفضل

"بدأت باكرا. إذا كنت لا تعرف قوة العوائد المركبة ، فتعلمها ، لأنها ستجعلك متحمسًا لمستقبلك. "

- تارا أونفيرزاجت ، CFP ومؤسس South Bay Financial Partners في تورانس ، كاليفورنيا

الاستثمار يسمح لأموالك بالنمو بدلاً من الجلوس في وضع الخمول. عندما تستثمر ، تتم إضافة أي عوائد تكسبها إلى رصيدك ، وتعتمد العوائد المستقبلية على هذا الرصيد الأكبر. على سبيل المثال ، إذا استثمرت 10000 دولار أمريكي وحصلت على متوسط ​​عائد سنوي بنسبة 6٪ على استثمارك ، فسيكون لديك أكثر من 18000 دولار أمريكي بعد 10 سنوات. امنح هذه الأموال 30 عامًا لتنمو بدلاً من ذلك وستحصل على أكثر من 60 ألف دولار.

كلما بدأت الاستثمار مبكرًا ، زاد الوقت الذي يتعين على أموالك تجميع الثروة فيه. استخدم حاسبة الفائدة المركبة الخاصة بنا لمعرفة مقدار الاستثمار الذي يمكن أن ينمو بمرور الوقت.

3. ضع خطة مالية

"لدينا خطة. فترة. إذا كنت تستطيع التخطيط لنفسك ، فهذا عظيم. إذا كنت بحاجة إلى توظيف شخص ما ليحاسبك ، فهذا رائع. التخطيط المالي ليس فقط للمتقاعدين. أود أن أجادل بأنه أكثر أهمية في وقت مبكر من حياتك ومهنتك. "

- تايلور س. Venanzi ، CFP ومؤسس Activate Wealth ، LLC في فيلادلفيا ، بنسلفانيا

قد يكون اختيار الاستثمارات أمرًا مربكًا - حتى أن تحديد نوع حساب الاستثمار المراد استخدامه يمكن أن يكون معقدًا. يؤدي القيام ببعض التخطيط المالي مقدمًا إلى إنشاء خارطة طريق لمستقبلك المالي. من خلال تحديد أهدافك المالية وجدولك الزمني وتحملك للمخاطر ، فإنك تسهل الإجابة على بعض أسئلة الاستثمار الصعبة هذه.

يجب أن يتضمن جزء من خطتك المالية ما إذا كنت على استعداد لإدارة استثماراتك بنفسك أو إذا كنت تريد المساعدة. قد يكون التخطيط المالي مكلفًا ، لكن خيارات مثل المستشارين الآليين وخدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت أدت إلى خفض التكاليف. يقدم بعض مستشاري الروبوتات إدارة الاستثمار مقابل مبلغ ضئيل يصل إلى 0.25٪ من رصيد حسابك.

" تحتاج مساعدة? تعرف على كيفية اختيار مستشار مالي.

4. لا تحاول توقع السوق

"يمكن أن يكون إغراء اختيار قطاعات معينة في السوق قوياً. من الأفضل الدخول في صناديق متنوعة ومنخفضة التكلفة. "

- ويكفيلد هير ، CFP ومؤسس شركة Greater Than Financial في مدينة كانساس سيتي بولاية ميسوري

حتى بالنسبة للمحترفين ، فإن محاولة التنبؤ بالسوق أمر صعب. القيام بذلك مع فهم أولي هو مخاطرة كبيرة.

بدلاً من الاستثمار في سهم واحد أو صناعة واحدة ، سيمنحك صندوق مؤشر السوق الإجمالي التعرض لأسهم متعددة ، مما يساعد على تنويع محفظتك وتقليل المخاطر. نظرًا لأن صناديق المؤشرات تدار بشكل سلبي - فهي تتبع مؤشرًا معياريًا ، مثل S&P 500 - تميل الرسوم إلى أن تكون أقل من الصناديق المدارة بنشاط.

5. خذ نظرة طويلة

"يجب على العملاء أن يبتعدوا عن عواطفهم أثناء الاستثمار وأن يتخلصوا من الضجيج. من خلال وسائل التواصل الاجتماعي ودورة الأخبار على مدار 24 ساعة ، يتلقى العملاء عناوين الأخبار من جميع الجوانب طوال الوقت - وبعضها مصمم خصيصًا لتخويف الناس. "

- جوزيف ويبر ، مؤسس الحلول المالية المتكاملة في تيمبي ، أريزونا

التفكير في استثماراتك على أنها ماراثون بدلاً من العدو السريع يمكن أن يساعد في إحباط رغبتك في البيع إذا أخذ السوق منعطفًا نحو الأسوأ. حتى الانخفاضات الهائلة في السوق لا تشعر بالخوف إذا كنت تخطط للاستمرار في الاستثمار على المدى الطويل ، لأن لديك وقتًا للتعافي.

كقاعدة عامة ، لا ينبغي استثمار الأموال التي تحتاجها في أقل من خمس سنوات في سوق الأوراق المالية - للأهداف قصيرة المدى ، يجب أن تفكر في وضعها في حساب توفير عالي العائد على الإنترنت بدلاً من ذلك.

من أين تحصل على المشورة الاستثمارية

يمكن أن توفر لك النصائح الاستثمارية الجيدة الوقت والمال على المدى الطويل. فيما يلي بعض أفضل الأماكن للعثور عليه.

موارد مجانية: على الرغم من أنك قد لا تتمكن من الحصول على مشورة استثمارية مجانية وشخصية ، إلا أن هناك الكثير من الموارد الممتازة للحصول على مشورة مالية رخيصة أو مجانية. على سبيل المثال ، تقدم العديد من البنوك وشركات الوساطة محتوى تعليميًا على مواقع الويب الخاصة بهم.

المستشارون الآليون: يستخدم مستشارو Robo الخوارزميات بناءً على تحملك للمخاطر والأهداف المالية لإنشاء وإدارة محفظة استثمارية من أجلك. إذا كنت ترغب في الاستعانة بمصادر خارجية لإدارة الاستثمار ، فإن المستشارين الآليين يعتبرون خيارًا غير مكلف وسهل. فيما يلي بعض أفضل مستشاري الروبوتات. يمكنك أيضًا قراءة قائمة كاملة بأفضل مستشاري الروبوتات.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

0.25٪

الرسوم الادارية

مصاريف

1 دولار - 9 دولارات

كل شهر

مصاريف

الرسوم الادارية

الحد الأدنى للحساب

500 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

الحد الأدنى للحساب

0 دولار

ترقية وظيفية

5000 دولار

كمية الأصول المدارة مجانًا

ترقية وظيفية

شهرين مجانا

مع الرمز الترويجي "nerdwallet "

ترقية وظيفية

حر

الإرشاد المهني بالإضافة إلى خصومات القروض مع وديعة مؤهلة

خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت: إذا كنت ترغب في خبرة مستشار بشري بعلامة سعر رقمية ، فقد تكون خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت هي ما تبحث عنه. بالإضافة إلى إدارة استثماراتك ، يمكن أن تساعد هذه الخدمات في الموضوعات المالية الأكثر تعقيدًا مثل التخطيط المالي الشامل أو التخطيط العقاري. ألق نظرة على بعض من أفضل خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت ، أو اقرأ تقريرنا الكامل عن أفضل المستشارين الماليين عبر الإنترنت.

تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة. تصنيف NerdWallet يتم تحديد تقييمات NerdWallet من قبل فريق التحرير لدينا. تأخذ صيغة تسجيل الدرجات للوسطاء عبر الإنترنت والمستشارين الآليين في الاعتبار أكثر من 15 عاملاً ، بما في ذلك رسوم الحساب والحد الأدنى ، وخيارات الاستثمار ، ودعم العملاء ، وإمكانيات تطبيقات الأجهزة المحمولة.
يتعلم أكثر يتعلم أكثر يتعلم أكثر

مصاريف

0.40٪

الرسوم الادارية

مصاريف

150 دولار وما فوق

شهريًا (استشارة أولية مجانية)

مصاريف

0.30٪

الرسوم الادارية

الحد الأدنى للحساب

100،000 دولار

الحد الأدنى للحساب

500 دولار

الحد الأدنى للحساب

50000 دولار

ترقية وظيفية

تصل إلى 1 سنة

من الإدارة المجانية مع وديعة مؤهلة

ترقية وظيفية

15٪ خصم

سنة واحدة من التخطيط المالي (يتطلب الدفع السنوي مقدمًا)

ترقية وظيفية

لا أحد

لا يوجد عرض ترويجي متوفر في هذا الوقت

المستشارون الماليون المحليون التقليديون: لقاء المستشار المالي وجهاً لوجه له فوائده. في حين أن المستشارين التقليديين قد يكونون أغلى ثمناً من المستشارين الآليين أو خدمات التخطيط المالي عبر الإنترنت ، إلا أنهم قد يكونون مفيدون إذا كان لديك وضع مالي معقد أو تريد علاقة أعمق مع الشخص الذي يتعامل مع أموالك. هناك عدة أنواع من المستشارين الماليين ، لذا تأكد من العثور على واحد لديه أوراق الاعتماد التي تناسب احتياجاتك.

" كم ستكون التكلفة? احصل على تفاصيل حول أتعاب المستشار المالي.

ضع في اعتبارك: يمكن فقط لمستشاري الاستثمار المسجلين تقديم مشورة استثمارية بشكل قانوني - فهم مسجلون لدى U.س. لجنة الأوراق المالية والبورصات أو منظم الأوراق المالية في دولتهم.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here