هذه الخدمات الخمس هي الأساسيات التي يجب أن يقدمها مصرفك أو اتحادك الائتماني. ومع ذلك ، ليس كل منهم يفعل. وإذا لم يكن لديك ، فقد حان الوقت لنقل أموالك إلى مكان آخر.
1. فائدة قوية على المدخرات
إذا كنت تستخدم بنكًا فعليًا ، فقد تنظر إلى 0.01٪ نسبة العائد السنوي ، أو APY. ولكن يمكنك كسب المزيد من مدخراتك ، خاصةً إذا قمت بالتبديل إلى أحد البنوك عبر الإنترنت.
يقول جاي أبولوفيا ، مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة ليون للتخطيط المالي في ويستون ، ماساتشوستس ، إن الفارق في أسعار الفائدة "ليلًا ونهارًا فقط ". ويشير إلى أنه في هذه الأيام ، تدفع أفضل البنوك عبر الإنترنت غالبًا ما بين 1.50٪ و 2.00٪ APY.
هذه المعدلات آخذة في الانخفاض حاليًا ، ولكن المفتاح ، كما يقول أبولوفيا ، هو أنها سترتفع مرة أخرى - البنوك عبر الإنترنت تستجيب للسوق.
2٪ لن تجعل أي شخص ثريًا ، كما تقول كايس كريس ، من وست هارتفورد بولاية كونيتيكت ، في شركة فيزيشن ويلث سيرفيسز. لكنها لا تزال أفضل من الصفر. قالت "إنها مجرد طريقة جيدة لتحسين المدخرات في حالات الطوارئ ".
2. فحص مجاني
لا يجب عليك الدفع مقابل الحصول على حساب جاري - فترة.
لا تفرض بعض المؤسسات المالية أبدًا رسوم صيانة على حسابك. يتقاضى الآخرون رسومًا إذا لم تستوف معايير معينة ، مثل وجود حد أدنى للإيداع المباشر أو إجراء عدد محدد من معاملات الخصم. احترس من ذلك.
تعارضت كريس مع هذه المتطلبات عندما تركت وظيفتها التقليدية. "لم يكن لدي إيداع مباشر ، وفجأة ، حصلت على رسوم صيانة " ، كما تقول. "إذا كنت تدفع مقابل الفحص ، فأنت في المكان الخطأ. "
3. أجهزة الصراف الآلي المجانية
إذا كان البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان الذي تتعامل معه يقدم فحصًا ، فيجب أن يوفر أيضًا طريقة مجانية للوصول إلى أموالك. من الناحية المثالية ، يكون ذلك من خلال شبكة أجهزة الصراف الآلي.
تمتلك البنوك الوطنية التقليدية أكبر شبكات ، لكن هذا آخذ في التغير. تأتي العديد من الحسابات المصرفية عبر الإنترنت الآن مع الاستخدام المجاني لعشرات الآلاف من أجهزة الصراف الآلي على الصعيد الوطني ، والعديد من الاتحادات الائتمانية تفعل الشيء نفسه من خلال برنامج Co-op ATM.
قد يكون البنك الأصغر الذي يمتلك شبكة أصغر أمرًا جيدًا إذا كانت أجهزة الصراف الآلي هذه مناسبة ، أو إذا كانت تقدم مزايا مثل سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي التي تفرضها بعض الأجهزة. بناءً على عدد المرات التي تسحب فيها ، قد تكون 10 دولارات شهريًا كافية ، كما تلاحظ Abolofia.
4. الوصول عبر الإنترنت
هناك مجموعة متنوعة من تبني التكنولوجيا عبر المؤسسات المالية ، ولكن اليوم ، يمتلك كل بنك واتحاد ائتماني تقريبًا موقعًا على الويب ، ويحتوي معظمه على تطبيقات أيضًا. هذا يعني أنه يمكنك الوصول إلى معلوماتك المالية وإجراء معاملات بسيطة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
على وجه التحديد ، يجب أن تكون قادرًا على التحقق من رصيدك وإيداع الشيكات ، وفقًا لكريس. "إذا لم يكن لديك هذا الخيار ، فلن تكون لاعبًا " ، كما تقول عن البنوك.
تقول أبولوفيا إن تحويل الأموال هو أمر كبير آخر ، ويجب أن يكون مجانيًا وسريع الإعداد. ومع ذلك ، قد يستغرق نقل الأموال بين البنوك بضعة أيام. "إذا استغرق [النقل أكثر من 10 ثوانٍ ، فإنني أوصي دائمًا الأشخاص بالذهاب إلى مكان آخر " ، كما يقول.
5. سياسات السحب على المكشوف المعقولة
يمكن أن تكون رسوم السحب على المكشوف باهظة ، حتى في أكثر المؤسسات المالية إنسانية - يبلغ متوسط التكلفة في أكبر البنوك في البلاد 35 دولارًا ، وفقًا لدراسة حديثة لـ NerdWallet. ولكن يجب أن يوفر البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه بديلاً إذا فشلت في الشراء.
تنصح شركة أبولوفيا البنوك التي تقدم تحويلات مجانية من المدخرات إلى التحقق لتغطية السحب على المكشوف. "بهذه الطريقة ، لن تدفع رسومًا ولن يتم إلغاء المعاملة. لن يكون لديك هذا الإحراج في طابور الخروج "، كما يقول.
يجب أن يعمل البنك الذي تتعامل معه من أجلك
تبذل بعض البنوك والاتحادات الائتمانية جهدًا لكسب عملك ، والبعض الآخر لا يفعل ذلك. لا ينبغي أن يستغرق الأمر أكثر من مجرد نزهة سريعة عبر موقعه على الويب لمعرفة مكانة مؤسستك المالية. وإذا اتضح أن البنك الذي تتعامل معه متأخر ، فإليك شيئًا آخر يجب أن يكون سهلاً: فتح حساب مصرفي جديد.
