ارتفع متوسط دخل الأسرة على المستوى الوطني بنسبة 30٪ خلال العقد الماضي ، ونما أسرع من كل فئة تقريبًا من النفقات ، وفقًا لدراسة ديون الأسرة السنوية من NerdWallet. هذه أخبار جيدة للعديد من المستهلكين ، الذين لديهم أموال أكثر لاستخدامها في عمليات الشراء والادخار.
ومع ذلك ، لا تزال التكاليف الطبية تنمو بوتيرة أسرع من الدخل - بزيادة 33٪ منذ عام 2009. أجبرت تكاليف الرعاية الصحية المتزايدة باستمرار العديد من الأمريكيين على تحمل الديون ، بما في ذلك وضع فواتير طبية على بطاقات الائتمان مع معاقبة أسعار الفائدة.
فيما يلي أربع طرق لمنع أو تقليل ديون بطاقة الائتمان بعد زيارة المستشفى أو الخوف الصحي.
1. اسأل عن خطط الدفع بدون فوائد
إذا واجهت فاتورة طبية لا يمكنك تحملها الآن ، فاسأل مقدم الرعاية الصحية عما إذا كانت هناك خطة سداد متاحة. يقدم العديد من الأطباء والمستشفيات دفعات شهرية ، أحيانًا بدون رسوم أو فوائد.
إن خطة الدفع التي يتم ترتيبها مباشرة من خلال مزود الخدمة الخاص بك ليست مماثلة لبطاقة الائتمان الطبية. باستخدام بطاقة ائتمان طبية ، تدفع جهة إصدار البطاقة لموفرها ، ثم تعيد الأموال إلى جهة الإصدار. غالبًا ما تعلن هذه البطاقات عن عدم وجود فائدة لمدة عام أو أكثر ، ولكن إذا لم تدفع الرصيد بالكامل بحلول نهاية الفترة الترويجية ، فيمكن تحصيل فائدة بأثر رجعي.
2. استخدم بطاقات الائتمان فقط كملاذ أخير
تعد بطاقات الائتمان جيدة للتمويل قصير الأجل - أقل من شهر - ولكنها مكلفة لتحمل ديون طويلة الأجل. إذا لم تتمكن من سداد قيمة بطاقة الائتمان قبل تاريخ استحقاق الدفع ، فحاول إيجاد طريقة أخرى لدفع النفقات الطبية. على سبيل المثال ، إذا كان لديك ائتمان جيد ، فقد تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض شخصي بسعر فائدة أقل مما قد تدفعه على بطاقة الائتمان.
الشخص الذي يضع 1000 دولار من الديون الطبية على بطاقة الائتمان ويسدد دفعة شهرية قدرها 25 دولارًا سوف يستغرق خمس سنوات لسدادها ، مما يؤدي إلى تراكم 486 دولارًا في الفائدة على طول الطريق عند افتراض معدل فائدة بنسبة 17 ٪.
إذا لم يكن لديك مدخرات ولا يمكنك اقتراض الأموال بسعر منخفض ، ففكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بسعر فائدة ترويجي بنسبة 0٪ ووضع خطة لسداد الرصيد بالكامل قبل انتهاء صلاحية هذا السعر. بالنسبة للأرصدة الطبية الموجودة على بطاقة الائتمان ، قد يتمكن أصحاب الائتمان الجيد - بدرجة FICO 690 أو أعلى - من تحويل رصيد بطاقتهم الائتمانية إلى بطاقة 0٪ من جهة إصدار أخرى.
»انظر: أفضل بطاقات الائتمان للنفقات الطبية
3. سداد الديون الحالية بشكل أسرع
في استطلاع أجرته NerdWallet في سبتمبر من قبل The Harris Poll ، قال 66 ٪ أن لديهم حاليًا ديون بطاقات الائتمان - وهي واحدة من أغلى أنواع الديون التي يمكن تحملها. كل ما يمكنك فعله لتقليل الأرصدة بشكل أسرع سيوفر لك المال على الفائدة ، مما يعني أن الأموال التي تدفعها على دينك ستذهب إلى أبعد من ذلك نحو تقليلها.
هناك طريقة بسيطة لتمديد دولاراتك دون زيادة ميزانيتك عن طريق إجراء دفعات متعددة كل شهر. يتم احتساب الفائدة على بطاقة الائتمان على أساس متوسط رصيدك اليومي ، والذي يمكنك تقليله عن طريق الدفع مبكرًا وفي كثير من الأحيان. يمكنك التوفير في الفائدة حتى إذا لم تدفع أكثر شهريًا وقسمت فقط دفعتك الشهرية الحالية إلى قسمين.
على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك 1000 دولار من الديون الطبية على بطاقة ائتمان ويمكنك دفع 50 دولارًا شهريًا. إذا دفعت 50 دولارًا في اليوم الخامس والعشرين من دورة فوترة مدتها 30 يومًا ، فسيكون لديك متوسط رصيد يومي يبلغ 990 دولارًا. ومع ذلك ، إذا قسمت الدفعة ودفعت 25 دولارًا في اليوم العاشر من دورة الفوترة و 25 دولارًا في اليوم الخامس والعشرين ، فسيكون متوسط رصيدك اليومي 977 دولارًا.50. على الرغم من أن إجمالي الدفعة الشهرية هو نفسه ، إلا أن تقسيمها إلى قسمين يقلل من الرصيد الذي يتم تقييم الفائدة عليه.
لزيادة مدخرات الفائدة الخاصة بك ، فإن المفتاح هو تحقيق المزيد و / أو إنفاق أقل واستخدام النقد الإضافي لسداد مدفوعات بطاقة الائتمان الإضافية. سواء كان هذا يعني زيادة الدخل - بيع العناصر غير المستخدمة في منزلك ، أو القيام بمهمة جانبية أو إثبات زيادة في الراتب في العمل - أو تقليل النفقات (أو كليهما) يعتمد على ما يناسبك بشكل أفضل. تأكد من أن الأموال الإضافية المحررة في ميزانيتك تذهب إلى مدفوعات بطاقتك لسداد الديون الطبية بشكل أسرع.
4. ابحث عن خيارات التأمين
يمكن أن يساعدك التأمين الصحي في تجنب الفواتير الطبية المرتفعة في المقام الأول ، على الرغم من أنه قد يكون مكلفًا. بالنسبة لبعض الناس ، بطبيعة الحال ، فإن التأمين ببساطة ليس في المتناول. قد يختار الآخرون الاستغناء عنه نظرًا لعدم وجود مشكلات طبية لديهم حاليًا. ولكن إذا اخترت عدم الاشتراك في التأمين الصحي ، ففكر في مخاطر عدم وجود تغطية: حتى الأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ من المشاكل الصحية يمكن أن يصابوا أو يصابوا بمرض شديد فجأة. ويمكن أن تؤدي مشكلة طبية كبيرة بسهولة إلى الديون الطبية - أو حتى الإفلاس.
وجدت دراسة نُشرت كمقال افتتاحي في المجلة الأمريكية للصحة العامة في فبراير أن 66.أشار 5٪ من الأشخاص الذين تقدموا بطلبات إفلاس من 2013-2016 إلى المصاريف الطبية وخسارة العمل المتعلقة بقضايا صحية كأسباب رئيسية لديونهم.
واحدة من أكثر الطرق ميسورة التكلفة للحصول على التأمين هي من خلال وظيفتك. بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى التأمين الذي يرعاه صاحب العمل أو برنامج حكومي مثل Medicare ، تحقق من دليل NerdWallet لاختيار خطة التأمين الصحي. إذا كنت تستطيع التأرجح ، فقد يساعدك التأمين الصحي على تجنب الفواتير الطبية الكبيرة في المستقبل.
