4 خطوات للتأهل المسبق للحصول على قرض شخصي

يعتبر التأهل المسبق للحصول على قرض شخصي خطوة أولية في عملية الموافقة على القرض. إنه يمنح المقرضين نظرة عامة على أهليتك الائتمانية ، ويمنحك معاينة للقرض الذي قد تتلقاه.

ومع ذلك ، فإن الحصول على التأهيل المسبق لا يضمن لك الحصول على قرض ؛ سيتحقق المقرضون من معلوماتك قبل الموافقة النهائية.

قارن القروض الشخصية ابحث عن القرض الذي يناسب احتياجاتك. تتيح لك NerdWallet مقارنة عروض القروض الحقيقية ، وليس مجرد التقديرات. قارن الأسعار

1. املأ نموذج التأهيل المسبق

يتيح لك العديد من المقرضين التأهل المسبق على موقع الويب الخاص بهم عن طريق ملء نموذج عبر الإنترنت ، والذي يمكن أن يشمل:

  • المعلومات الشخصية ، مثل الاسم وتاريخ الميلاد ورقم الضمان الاجتماعي.

  • تفاصيل الاتصال مثل عنوانك ورقم هاتفك.

  • تفاصيل وظيفتك ، بما في ذلك دخلك السنوي.

  • معلومات الحساب المالي الأخرى ، مثل ما إذا كان لديك حسابات ادخار أو تقاعد أو استثمار.

  • مبلغ القرض المطلوب ، والغرض من القرض ومدة السداد.

نظرًا لاختلاف الأسعار والشروط بين المقرضين ، توصي NerdWallet بالتأهل المسبق للحصول على قروض شخصية متعددة لمقارنة العروض.

ستتضمن هذه العروض شروط القرض المحتملة الخاصة بك ، مثل المبلغ الذي تتأهل للحصول عليه وسعر الفائدة ، على الرغم من أن هذه الأرقام قد تتغير بعد أن تقدم طلبًا رسميًا ويكسب المقرض نظرة ثاقبة حول أموالك.

2. اخضع لفحص ائتماني ميسّر

يجب ألا يؤثر التأهل المسبق للحصول على قرض شخصي على درجة الائتمان الخاصة بك.

بمجرد إرسال نموذج التأهيل المسبق ، سيقوم المقرضون بإجراء فحص ائتماني مرن لتحديد أهليتك الائتمانية ، والتي لا تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك. يجب أن يتأهل المقترضون مسبقًا مع العديد من المقرضين للعثور على أفضل وأرخص خيار للقرض.

إذا واصلت طلب القرض بعد التأهيل المسبق ، فسيقوم المُقرض بالتحقق من سجلك المالي من خلال فحص ائتماني ثابت ، والذي سيظهر في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى عامين ويقتطع مؤقتًا بضع نقاط من درجاتك.

»المزيد: كيف تؤثر القروض الشخصية على درجة الائتمان الخاصة بك

3. اكتشف ما إذا كنت موافقًا

درجة الائتمان الخاصة بك - التي تعكس قدرتك على إدارة الديون - هي العامل الأكثر أهمية لمعظم مقرضي القروض الشخصية. لهذا السبب ، فإن بناء تاريخ ائتماني قوي هو أفضل طريقة لزيادة احتمالية التأهل المسبق.

ادفع فواتيرك في الوقت المحدد ، واحتفظ بأرصدةك منخفضة واستهدف سداد أرصدة بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر للحفاظ على انخفاض ديونك.

كن مستعدًا لأي طلب قرض ، تتعقب NerdWallet درجة الائتمان الخاصة بك وتوضح لك طرق إنشائها - مجانًا. احصل على المجرفة

طرق أخرى لزيادة احتمالات الموافقة

يمكنك أيضًا النظر في الحصول على قرض شخصي مضمون ، والذي يتطلب منك التعهد بضمانات مثل سيارتك أو حساب التوفير لضمان القرض. عادة ما يكون من الأسهل الحصول على الموافقة على قرض مضمون ، ولكن قد تفقد الضمان إذا فشلت في سداد المدفوعات.

يقدم بعض المقرضين قروضًا مشتركة أو قروضًا مشتركة. يتيح لك كلا الخيارين إضافة شخص يتمتع بائتمان أقوى إلى طلبك ، مما يزيد من فرصك في الموافقة ، ولكن هذا الشخص في مأزق لأي مدفوعات فائتة.

»المزيد: عزز فرصك في الحصول على الموافقة على قرض شخصي

كيفية الحصول على قرض مع سوء الائتمان

إذا كنت قلقًا بشأن التأهل بسبب درجة الائتمان الخاصة بك ، فقد تحمل القروض الشخصية من الاتحادات الائتمانية معدلات منخفضة وشروط مرنة لمقدمي الطلبات الذين يعانون من سوء الائتمان.

هناك أيضًا مقرضون عبر الإنترنت يقدمون قروضًا شخصية لسوء الائتمان. ينظر هؤلاء المقرضون في أجزاء أخرى من طلبك ، مثل تعليمك ومكان عملك ، للمساعدة في تأهيلك. لكنهم عادة ما يقدمون معدلات أعلى ، وبالتالي فإن القرض سيكون أكثر تكلفة.

4. تقدم بطلب رسمي للحصول على أموالك

بمجرد إرسال نموذج التأهيل المسبق الخاص بك ، من المفترض أن ترى شروط القرض المحتملة في غضون دقائق. إذا كنت راضيًا عن المبلغ والسعر ومدة السداد ، فأنت على استعداد لتقديم طلب رسمي للحصول على قرض شخصي.

يتضمن هذا عادةً تحميل المستندات المالية مثل البيانات المصرفية والإقرارات الضريبية الحديثة ، والتي يستخدمها المُقرض للتحقق من المعلومات التي قدمتها أثناء التأهيل المسبق. بعد الانتهاء من الطلب ، سيقوم المُقرض بإجراء فحص ائتماني صعب.

في حالة الموافقة ، يمكن لبعض المقرضين تمويل القرض في أقرب وقت في يوم العمل التالي ، وإيداع الأموال في حساب جاري أو حساب توفير من اختيارك. يمكن لمعظم المقرضين التمويل في غضون أسبوع واحد.

»المزيد: جاهز للتأهل المسبق? ابدأ على NerdWallet

إذا لم تتم الموافقة عليك

إذا تم رفض طلبك ، فيجب أن تتلقى إشعارًا أو خطابًا بإجراء سلبي. سيتضمن ذلك معلومات حول وكالة الائتمان التي قدمت التقرير ، وسبب رفضك ، ودرجتك الحالية والعوامل المساهمة في ذلك ، وكيف يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقريرك.

يمكن أن تكون هذه المعلومات ذات قيمة في إيجاد طرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة وزيادة احتمالات الحصول على الموافقة على قرض شخصي في المستقبل.

بدائل القروض الشخصية

إذا كنت في مأزق ، ففكر في طرق أخرى للعثور على نقود سريعة ، أو الحصول على قرض من أحد أفراد الأسرة أو صديق ، أو طلب سلفة بدون فوائد على راتبك. يجب أن تكون خيارات الفائدة المرتفعة ، مثل قروض يوم الدفع ، الملاذ الأخير لمعظم المقترضين.

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here