إن التعامل مع حدث مالي مفاجئ وضار مثل خفض ساعات عملك أمر صعب بما فيه الكفاية. القيام بذلك في خضم جائحة عالمي ، حيث تظهر حالات جديدة من COVID-19 يوميًا وكبرى.س. المدن مغلقة بشكل أساسي ، يمكن أن تكون ساحقة. ولكن إذا كان هذا هو مكانك الآن ، أو كنت تخشى أن تكون قريبًا ، فإن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك بشكل استراتيجي يمكن أن يساعدك على تجاوز.
من المؤكد أن بطاقات الائتمان تأتي مع التكاليف والمخاطر والقيود الخاصة بها. من الممكن تراكم ديون عالية الفائدة ، مما قد يضعك في وضع مالي أكثر خطورة. إذا كنت تشعر بالفعل بالضغط من ديون بطاقة الائتمان ، فقد لا تكون إضافة المزيد خيارًا. قد تكون معرفة ما إذا كنت مؤهلاً لبرنامج صعوبات بطاقة الائتمان خطوة جيدة بدلاً من ذلك.
يمكن لبطاقات الائتمان أن تبقي الشخص واقفا على قدميه لفترة طويلة فقط. يجب في النهاية سداد الدين ، لذا فهي ليست حلاً لفقدان الدخل الدائم. ولكن عندما تواجه اضطرابًا قصير المدى في قدرتك على الكسب - تقليل الساعات ، أو فقدان النصائح أو التسريح المؤقت - يمكن أن تكون طريقة يسهل الوصول إليها للتغلب على العاصفة مع الحفاظ على انخفاض التكاليف. إليك الطريقة.
NerdWallet Guide to COVID-19 احصل على إجابات حول فحوصات التحفيز وتخفيف الديون وتغيير سياسات السفر وإدارة أموالك. اكتشف دليلنا1. الحفاظ على النقد
إذا كان لديك نقود محدودة متاحة ، فقد تحتاجها لتغطية النفقات الأساسية التي لا يمكنك دفعها بالائتمان ، مثل الإيجار أو مدفوعات الرهن العقاري أو ، في بعض الحالات ، المرافق. يتيح لك استخدام بطاقة الائتمان لمشتريات أخرى تعويم هذه التكاليف حتى تتمكن من جعل احتياطياتك النقدية تدوم لفترة أطول.
إن تحمل الديون من شهر لآخر يعني بشكل عام دفع الفائدة ، لذلك فإن هذه المرونة لا تأتي بتكلفة. ومع ذلك ، إذا كنت تدفع فواتير بطاقتك الائتمانية بالكامل حتى الآن ، فيمكنك شراء بعض الوقت بدون فوائد من خلال الاستفادة من فترة السماح الخاصة بك. عندما تسدد رصيد كشف حسابك بالكامل ، لن تبدأ عمليات الشراء الجديدة في جمع الفوائد حتى تاريخ استحقاق كشف حسابك التالي. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على 50 يومًا أو أكثر بدون فوائد بين إجراء عملية شراء وسدادها: 30 يومًا أو نحو ذلك في دورة الفوترة النموذجية ، بالإضافة إلى 21 إلى 25 يومًا بين نهاية الدورة وتاريخ الاستحقاق.
ماذا تعرف
فترات السماح تأتي مع بعض القيود. تنطبق فقط على المشتريات ، وليس على التحويلات المالية أو السلف النقدية ، والتي ستبدأ عادةً في تحصيل الفوائد على الفور. أيضًا ، إذا لم تدفع جميع الأرصدة بالكامل في دورة الفوترة السابقة ، فلا توجد فترة سماح. ستبدأ عمليات الشراء في تحصيل الفائدة في اليوم الذي تتم فيه معالجتها ما لم يكن لديك عرض بنسبة 0٪ APR.
»المزيد: كيفية دفع الفواتير عندما لا تستطيع دفع فواتيرك
2. وقت الشراء ، في بعض الأحيان بنسبة 0٪
في الأزمات ، يمكن أن ينخفض الدخل من الهاوية دون سابق إنذار بينما تستمر النفقات في التراكم. يمكن لبطاقات الائتمان نشر هذا التأثير ، "تسطيح منحنى " نفقاتك وتمنحك الوقت للتكيف. يمكن أن يؤدي هذا بشكل خاص إلى تخفيف الضربة من النفقات غير المتكررة أو غير المتكررة التي قد تدفعها كلها مرة واحدة - فاتورة الإصلاح ، على سبيل المثال.
ليس من المثالي أن تحمل أرصدة على بطاقات الائتمان ذات معدلات الفائدة المرتفعة إذا كان بإمكانك تجنب ذلك. بمرور الوقت ، يمكن أن تتراكم رسوم الفائدة وتجعل إدارة هذا الدين أكثر صعوبة. إذا كان لديك ائتمان جيد ، ففكر في الحصول على بطاقة ائتمان بعرض تمهيدي 0٪ APR على المشتريات ؛ العديد من هؤلاء لديهم فترات بدون فوائد لمدة عام أو أكثر.
ماذا تعرف
حتى مع وجود بطاقة ائتمان بنسبة 0٪ APR ، فلا يزال يتعين عليك دفع الحد الأدنى على الأقل كل شهر. بشكل عام ، ستحتاج أيضًا إلى ائتمان جيد أو ممتاز (درجات ائتمان 690 أو أعلى) للتأهل للحصول على بطاقة مع عرض APR تمهيدي 0٪ على المشتريات. إذا لم تتمكن من التأهل للحصول على بطاقة 0٪ APR ، فسيتعين عليك دفع معدلات فائدة منتظمة ، والتي يمكن أن تضيف إلى ديونك.
| • كيف تستجيب جهات إصدار بطاقات الائتمان • ما أنواع الإعفاء من بطاقة الائتمان التي يمكنك طلبها? • ما يجب معرفته قبل قبول الإعفاء من بطاقة الائتمان الخاصة بفيروس COVID-19 • إذا كان الإعفاء من بطاقة الائتمان محظورًا ، تحقق من إدارة الديون • خيارات توصيل الطعام وكيف يمكن أن تساعدك بطاقتك الائتمانية • 3 طرق يمكن أن تساعدك بها بطاقة الائتمان في الخروج أزمة • 7 قواعد "قواعد " لبطاقات الائتمان يمكنك اختراقها في حالة الطوارئ • COVID-19: ما يجب مراعاته عند سداد فواتير بطاقة الائتمان • لماذا يصعب العثور على عرض تحويل الرصيد الآن أكثر من أي وقت مضى • كيف تتجنب الانتظار على خطوط خدمة عملاء بطاقة الائتمان • 3 طرق للحفاظ على مسافة مع مدفوعات الدفع بدون تلامس |
3. تخفيض تكلفة الديون القائمة
عندما تكون الأموال شحيحة ، يمكن للديون عالية الفائدة - مثل أرصدة بطاقات الائتمان القديمة - أن تخرج عن نطاق السيطرة. في بعض الحالات ، يمكن أن تكون رسوم الفائدة مرتفعة للغاية لدرجة أن دفع الحد الأدنى فقط بالكاد يؤثر في الأرصدة.
لضخ الفرامل على رسوم الفائدة ، ضع في اعتبارك تحويل الرصيد ونقل الديون إلى بطاقة مع نسبة فائدة سنوية 0٪ على تحويلات الرصيد. باستخدام هذه البطاقة ، من المحتمل أن تحصل على سنة أو أكثر لسداد هذه الديون بدون فوائد. يمنحك ذلك المرونة للتركيز على الالتزامات المالية الأخرى الأكثر إلحاحًا على المدى القصير.
ماذا تعرف
تحتاج عمومًا إلى رصيد جيد أو ممتاز للتأهل للحصول على أفضل بطاقات تحويل الرصيد. وعادة ما يكون نقل الديون غير مجاني ؛ تفرض معظم بطاقات الائتمان رسوم تحويل الرصيد من 3٪ إلى 5٪.
في بعض الأحيان ، يقدم المصدرون أيضًا صفقات تحويل الرصيد لحاملي البطاقات الحاليين. على سبيل المثال ، قد تحصل على شيكات ملائمة من جهة إصدار في البريد والتي يتم احتسابها كتحويلات رصيد وتأتي مع معدل فائدة سنوية أقل (إن لم يكن 0٪ ، على الأقل أقل مما تدفعه). إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على بطاقة جديدة ، فتحقق من بريدك الإلكتروني أو البريد العادي أو بوابة الحساب عبر الإنترنت للحصول على عروض مثل هذه. وكالعادة ، تأكد من فهمك للشروط قبل تقديم الطلب.
