سواء كنت بحاجة إلى خطة لإدارة الديون أو كنت تبحث فقط عن إنشاء ميزانية ، يمكن أن توفر الاستشارات الائتمانية الأدوات التي تحتاجها للتحكم في أموالك.
يعمل الآلاف من مستشاري الائتمان في جميع أنحاء البلاد لمساعدة الأشخاص على تعلم كيفية إدارة شؤونهم المالية - على الرغم من أن بعضهم يتمتع بسمعة طيبة أكثر من الآخرين.
يمكن أن يعني العثور على مستشار ائتماني من ذوي الخبرة والمؤهلين الفرق بين التمكين المالي والانتهاء من وضع أسوأ مما كان عليه عندما بدأت. إليك كيفية اختيار مستشار ائتمان مؤهل:
1. اعرف ما تريد - وكيف تجده
قبل الوصول إلى وكالة استشارات ائتمانية ، اكتب مشاكلك المالية وأهدافك وحدد أهمها.
يمكن لجميع مستشاري الائتمان المعتمدين مساعدتك في إعداد ميزانية بسيطة ، وهذا النوع من النصائح العامة مجاني. ولكن قد تحتاج إلى شخص لديه تدريب متخصص إذا كان لديك هدف محدد ، مثل تعليم مشتري المساكن أو إدارة الديون أو استشارات الإفلاس أو إدارة قروض الطلاب ، وتحمل هذه الخدمات رسومًا.
هناك نوعان من الموارد الرئيسية للعثور على مستشاري الائتمان:
-
المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية هي أكبر منظمة استشارية مالية غير ربحية في البلاد. يوفر أداة بحث محلية يمكن أن تساعدك في العثور على وكالة تابعة قريبة مع متخصصين مناسبين لوضعك المالي. يمكنك أيضًا الاتصال على 800-388-2227 للاتصال تلقائيًا بالوكالة الأعضاء في NFCC الأقرب إليك.
-
يو.س. لدى وزارة العدل أداة البحث الخاصة بها لمساعدة المستهلكين في العثور على وكالة استشارات ائتمانية. تقتصر هذه القائمة على الوكالات التي تقدم استشارات بشأن الإفلاس ، ولكن العديد منها يقدم خدمات أخرى أيضًا ، وجميعها يتم فحصها من قبل الحكومة الفيدرالية.
تتوفر العديد من خدمات الاستشارات الائتمانية عبر الهاتف ، مما يسهل الحصول على المشورة المالية حتى إذا لم تكن هناك وكالة استشارات ائتمانية في منطقتك.
إنه وقت سحق الديون قم بالتسجيل لربط وتتبع كل شيء من البطاقات إلى الرهون العقارية في مكان واحد. البدء
2. تحقق من المؤهلات
يستوفي المستشارون التابعون للمؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية وجمعية الاستشارات المالية الأمريكية معايير الشهادات الصارمة التي تسعى إلى ضمان الجودة الموحدة.
إذا لم تكن المنظمة تابعة لـ NFCC أو FCAA ، فتحقق مما إذا كانت معتمدة من خلال مجلس الاعتماد ، وهي منظمة غير ربحية تمنح ختم موافقتها لمنظمات الخدمة الاجتماعية التي تثبت التزامها بالمساعدة المستهلكين.
بمجرد العثور على وكالة استشارات ائتمانية تبدو جديرة بالثقة ، اتصل بـ Better Business Bureau لمعرفة ما إذا كانت هناك أي شكاوى من المستهلكين.
3. خذ وقتك
يقول بروس مكلاري ، المتحدث باسم NFCC ، "لا تتخذ قرارًا بشأن اختيار مستشار الائتمان على عجل ". "خذ وقتك في التحقيق في المنظمة التي ستتصل بها. وإلا ، فقد ينتهي بك الأمر في يد شخص لا يعمل في مصلحتك الفضلى. "
قد تميل إلى الاستقرار على مستشار الائتمان الأول الذي تتحدث معه ، ولكن لا تتسرع في ما يمكن أن يكون شراكة طويلة الأجل. نفذ هذه الخطوات مع كل وكالة استشارات ائتمانية تفكر فيها:
-
اتصل بالوكالة وقم بإعداد اجتماع أولي أو مكالمة هاتفية مع مستشار (والذي يجب أن يكون دائمًا مجانيًا).
-
خلال الاجتماع ، اسأل عن خبرة المستشار ومؤهلاته وطريقة عمله مع العملاء. كن دقيقًا ، واطرح العديد من الأسئلة التي تحتاجها لفهم كيف يمكنه / يمكنها مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية المحددة.
-
معرفة ما إذا كنت تشعر بالراحة مع المستشار أثناء الاجتماع أو إذا كنت تشعر بالضغط للاشتراك في خدمات لا تريدها أو تفهمها تمامًا.
-
افهم تكاليف أي برنامج تشترك فيه.
كن حذرًا من الشركات الربحية التي تعد بإصلاحات سريعة لائتمانك وديونك. تقول Joy Gaddis ، مستشارة الائتمان مع ClearPoint ، التي اندمجت مع Money Management International ، إن العديد منهم يتقاضون معدلات أعلى من نظرائهم غير الربحيين ، وقد يكون لديهم برامج مفترسة تقدم حلولًا قصيرة الأجل تنتهي بإيذاءك على المدى الطويل.
الشركات التي تقدم نفسها على أنها "أطباء ائتمان " هي مثال جيد على ذلك. سوف يعترضون على كل علامة سلبية في تقرير الائتمان الخاص بك ، ولكن إذا توقفت المطالبات ، فستعود إلى حيث بدأت - مطروحًا منه أي أموال دفعتها لهم.
