الرهن العقاري لمدة 15 عامًا: إيجابيات وسلبيات

الرهن العقاري لمدة 15 عامًا هو قرض منزل الأحلام للمشترين الذين يمكنهم تحمل أقساط شهرية أعلى ويريدون سداد رهنهم العقاري في نصف الوقت المعتاد. يمكن لجدول زمني مدته 15 عامًا أن يوفر آلاف الدولارات أو حتى عشرات الآلاف من الفوائد.

للقيام بعمل رهن عقاري بسعر ثابت لمدة 15 عامًا ، ستحتاج إلى دخل موثوق به وأموال كافية متبقية بعد دفعتك الشهرية لتغطية النفقات والمدخرات وحالات الطوارئ.

ما هو الرهن العقاري لمدة 15 سنة?

سيتم سداد الرهن العقاري لمدة 15 عامًا بالكامل خلال 15 عامًا إذا قمت بإجراء جميع المدفوعات في الموعد المحدد. عادةً ما يكون لهذه الرهون العقارية معدل ثابت ، مما يحافظ على سعر رأس المال وسعر الفائدة كما هو طالما أنك تحمل الرهن العقاري. ومع ذلك ، يمكن أن تتغير الضرائب وتكاليف التأمين الخاصة بك.

في عام 2018 ، كتب المقرضون ما يقرب من 22 ضعف عدد قروض شراء المنازل لمدة 30 عامًا كما فعلوا مع تلك التي تبلغ مدتها 15 عامًا ، وفقًا لتحليل NerdWallet لبيانات قانون الإفصاح عن الرهن العقاري. من بين القروض الخاصة بالمنازل غير المُصنَّعة ، التي تضم أسرة واحدة ، 3.6 ملايين كانت لمدة 30 عامًا مقابل. ما يقرب من 165000 لمدة 15 عامًا.

"عادةً ما تكون الدفعة الشهرية لقرض مدته 15 عامًا أعلى بكثير من سداد الرهن العقاري لمدة 30 عامًا. "

لا شك أن العديد من المقترضين يخجلون من هذه القروض العقارية القصيرة عندما يعلمون أن الدفعة الشهرية يمكن أن تكون أعلى من 50٪ - حوالي 2،017 دولارًا شهريًا مقابل قرض عقاري لمدة 15 عامًا مقابل. 1،318 دولارًا أمريكيًا لقرض مماثل لمدة 30 عامًا ، على سبيل المثال.

ضع في اعتبارك إيجابيات وسلبيات الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 15 عامًا لتحديد أفضل قرض سكني لك.

»المزيد: قارن التكاليف لمدة 15 عامًا مقابل. رهن عقاري لمدة 30 سنة

فوائد الرهن العقاري لمدة 15 سنة

بناء الأسهم بشكل أسرع

الرهن العقاري ذو معدل الفائدة الثابت لمدة 15 عامًا ، مع معدل الفائدة المنخفض ومبلغ الدفع الأعلى ، يبني ملكية المنزل بشكل أسرع لأنك تدفع الرصيد الأساسي بشكل أسرع.

أقصر طريق لامتلاك منزل كامل

امتلاك منزل مجاني وواضح هو الهدف الذي يحترق لكثير من الناس. أكثر ما يهمهم هو الشعور بالأمان من معرفة أن منزلهم قد تم سداد ثمنه بالكامل.

مدخرات طويلة الأجل

يتعرض المقرضون لسنوات أقل من المخاطر على الرهن العقاري لمدة 15 عامًا ، لذلك يتقاضون سعر فائدة أقل. نصف عدد سنوات الدفع يعني أيضًا أنك تدفع نصف سنوات عديدة من الفائدة. دعونا نقارن بين رأس المال والفائدة - لا يشمل التأمين على أصحاب المنازل أو ضريبة الممتلكات أو تأمين الرهن العقاري الخاص - لرهن عقاري بقيمة 250 ألف دولار مع دفعة أولى بنسبة 10٪:

  • رهن عقاري لمدة 30 عامًا بسعر ثابت عند 3.61٪ لديه دفعات شهرية قدرها 1،024 دولارًا أمريكيًا وتكلفة فائدة إجمالية قدرها 143،719 دولارًا أمريكيًا.

  • رهن عقاري لمدة 15 عامًا بسعر ثابت عند 3.13٪ لديه دفعات شهرية قدرها 1،568 دولارًا أمريكيًا وتكلفة فائدة إجمالية قدرها 57226 دولارًا أمريكيًا.

هذا توفير قدره 86493 دولارًا أمريكيًا إذا احتفظت بالقروض طوال مدتها بالكامل.

»المزيد: شاهد أفضل مقرضي الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا

مساوئ الرهن العقاري لمدة 15 سنة

دفعات شهرية أكبر

مدفوعات رأس المال والفائدة الشهرية لقرض عقاري بمعدل ثابت لمدة 15 عامًا تزيد بنحو 50٪ عن قرض المنزل لمدة 30 عامًا. يجب عليك أيضًا دفع ضرائب الممتلكات والتأمين ، وإذا قمت بتخفيض أقل من 20٪ ، يجب عليك دفع تأمين الرهن العقاري. هذا قد يجعل من الصعب الاستجابة لحالات الطوارئ والاحتياجات الأخرى. حتى لو بدت الأرقام قابلة للتنفيذ الآن ، فإن الرهن العقاري هو التزام. الخروج يعني البيع أو إعادة التمويل أو الرهن.

نصيحة Nerdy: إذا لم تكن متأكدًا من أنك ستتمكن دائمًا من سداد مدفوعات أكبر ، فاختر قرضًا عقاريًا لمدة أطول واختر دفع مبلغ إضافي من أجل رأس المال كل شهر. بهذه الطريقة ، لا تزال تسدد الرهن العقاري بسرعة أكبر ، لكنك لست في مأزق إذا كان هناك شهر حيث يمكنك فقط تسديد الحد الأدنى من السداد.

تكلفة الفرصة

يعني استخدام المزيد من الأموال لمدفوعات الرهن العقاري الشهرية أنها غير متاحة للاستثمارات الأخرى مثل تحسينات المنزل أو الحصول على مساهمة مطابقة لصاحب العمل في حساب التقاعد.

»المزيد: هل يجب عليك سداد الرهن العقاري أو الاستثمار?

نطاق أضيق من القدرة على تحمل تكاليف المنزل

تعني الدفعات الشهرية المرتفعة لقرض عقاري لمدة 15 عامًا أنك مؤهل للحصول على قرض أقل تكلفة. قد يعني ذلك شراء منزل أصغر أو التخلي عن حي أحلامك. قد يمنحك تمديد القرض لأكثر من 30 عامًا والحفاظ على دفعاتك منخفضة المزيد من الخيارات.

هو حق لك الرهن العقاري لمدة 15 عاما?

يعد الرهن العقاري لمدة 15 عامًا بسعر ثابت أداة رائعة للمقترضين الذين يمكنهم تحمل مدفوعات أعلى مع الاستمرار في الادخار والاستثمار من أجل التقاعد. يمنح سداد الرهن العقاري الكثير من الناس الشعور بالاستقلالية والأمان والإنجاز.

ولكن إذا كان دخلك غير مؤكد أو متغير ، فتجنب الرهن العقاري لمدة 15 عامًا. اسأل نفسك: ماذا سيحدث إذا أصبحت المدفوعات أكثر من اللازم? هل لديك خطة واقعية للتعامل معها ، أم أنك ستمتد أموالك أكثر من اللازم?

ترك تعليقك

Please enter your comment!
Please enter your name here